Billig forbrukslån
Ønsker du å vite hvilken bank som tilbyr det billigste forbrukslånet? Lurer du på hvordan du kan påvirke renten? Eller trenger du hjelp til å finne et billig forbrukslån basert på din økonomiske situasjon? Da kan Kredittium hjelpe deg. Vi gir deg råd om hvordan du kan låne uten sikkerhet og hva du bør unngå for å få den laveste renten mulig.
Hvilken bank har lavest rente på lån?
Hos Sambla kan du søke om billige forbrukslån på inntil 600 000,- En søknad kan gi deg over 15 lånetilbud, og alltid til lav rente. Alltid lave krav og rask respons.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign billige forbrukslån
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Slik finner du det billigste forbrukslånet
Selv om vi i Kredittium ikke kan påvirke hvor billig ditt nye lån blir, kan vi gi deg de beste tipsene om hvordan du finner lavest mulig rente ut fra dine økonomiske forutsetninger.
Se på den effektive renten
Når du sammenligner forbrukslån (lån uten sikkerhet), bør du se på den effektive renten i stedet for den nominelle. I motsetning til den nominelle renten, inkluderer den effektive renten også andre kostnader som etableringsgebyr og administrasjonsavgift. Den effektive renten gir derfor det sanne bildet av hvor mye du faktisk betaler for å låne penger.
Sammenlign et stort antall banker
For å få et klart bilde av tilbudet av forbrukslån og de rentene som tilbys for øyeblikket, trenger du å sammenligne et stort antall forskjellige banker. Bruk vår liste ovenfor eller benytt deg av Låneguiden for å finne en eller flere banker du kan sammenligne. Se på renter, gebyrer og søknadskrav, og prøv å avgjøre hvilken bank som kan tilby deg så lav rente som mulig basert på dine forutsetninger for å låne penger.
Lån ikke mer penger enn du trenger
Å låne penger koster penger. Jo mer du låner, desto mer må du betale i renter og eventuelle gebyrer. For å få et så billig forbrukslån som mulig, bør du aldri låne mer penger enn du faktisk trenger, selv om banken kan tilby deg et høyere lånebeløp enn du først hadde tenkt.
Bruk en medsøker for å få ned renten
En medsøker kan øke sjansene dine for både godkjent lån og lav rente. En medsøker fungerer i prinsippet som en sikkerhet for lånet, og banken tar hensyn til både din og din medsøkers inntekt når de skal bestemme hvilken rente du får. Tenk dog på å velge noen du stoler på, da din medsøker tross alt skal hjelpe til med å tilbakebetale lånet hvis du mislykkes med det.
Rydd opp i økonomien din før du søker gjennom Kredittium
Vi i Kredittium kan dessverre ikke påvirke hvilken rente du får på lånet ditt. Det er helt opp til bankene hvilken rente de velger å tilby deg, men du kan øke sjansene dine for en lav rente. Sørg for å løse gamle lån gjennom refinansiering før du søker, vent ut gamle kredittopplysninger eller forsøk å øke inntekten din. På denne måten har du en større sjanse for å få et billig forbrukslån.
Søk om forbrukslån gjennom lånemegler
Å sende et tyvetall lånesøknader (eller flere) tar tid. I tillegg kan det være komplisert å holde orden på alle lånetilbudene du får. Derfor anbefaler vi at du bruker en lånemegler. En lånemegler er ekspert på å finne billige forbrukslån på vegne av lånekunder. De beste meglerne kontakter mer enn 20 banker og ber dem gi deg et lån med en så lav rente som mulig. Når bankene svarer med hvert sitt lånetilbud, vil megleren også hjelpe deg med å finne det beste. Lånesøknaden er ikke uforpliktende og gratis, og du kan få godt over 20 lånetilbud i retur.
Hva koster de billigste forbrukslånene?
For å gi deg en oversikt over hva de billigste forbrukslånene koster, har vi hentet frem to eksempler fra låneformidlerne som kan tilby deg lån med lavest rente, nemlig Zensum og Uno Finans.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 120 000 kr | 1 år | 10 426,25 kr | 3 185,00 kr | 1 930,00 kr |
| 120 000 kr | 3 år | 3 682,08 kr | 9 065,00 kr | 3 490,00 kr |
| 120 000 kr | 5 år | 2 333,25 kr | 14 945,00 kr | 5 050,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Zensum (4.9 %). Avi-kostnaden på Zensum er 65 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 150 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 120 000 kr | 1 år | 10 265,42 kr | 3 185,00 kr | 0,00 kr |
| 120 000 kr | 3 år | 3 585,14 kr | 9 065,00 kr | 0,00 kr |
| 120 000 kr | 5 år | 2 249,08 kr | 14 945,00 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Uno Finans (4.9 %). Avi-kostnaden på Uno Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
Hvis du vil regne på et forbrukslån som kanskje passer bedre til din situasjon, kan du bruke vår kalkulator gratis nedenfor.
Beregn kostnaden på ditt forbrukslån
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Ønsker du å vite mer om forskjellen mellom nominell og effektiv rente, kan du klikke her.
Hva bestemmer renter på forbrukslån?
Bankene vurderer forbrukslånssøknader individuelt. Når du sender en søknad om å låne penger til forbruk, bruker banken ulike kriterier for å bestemme hvilken rente du skal få:
Inntekter
Hvor mye du tjener i året har betydning for hvilken rente du kan få. Jo mer du tjener, desto bedre betalingsevne har du.
Gjeld
Hvor mye gjeld du har fra før, spiller også en rolle for hvor høy eller lav renten kan bli.
Kredittvurdering
Alle som søker om lån i Norge kredittvurderes. En god kredittscore øker muligheten for lavere renter.
Nedbetalingstid
Hvor lenge du ønsker å ha et forbrukslån kan også påvirke renten. Jo lenger løpetid, desto lavere kan renten bli.
Norges økonomiske situasjon
Det som først og fremst avgjør renten på forbrukslån er den økonomiske situasjonen i Norge og Norges Banks styringsrente. Jo høyere Norges Banks styringsrente er, desto høyere er også renten på forbrukslån. Hvis du ikke har det travelt med å låne penger, bør du vente på et tidspunkt hvor markedet er mer stabilt, og rentene generelt er lavere.
Finnes det billige forbrukslån man kan få utbetalt samme dag?
Vi har lagt merke til at en rekke lånekunder ønsker å vite om det lar seg gjøre å få billig forbrukslån på dagen. Det korte svaret er at ingen banker i landet kan garantere at du får et lån samme dag som du søker om det. Bankene trenger litt tid på seg til å få utført en kredittsjekk og gjøre egne vurderinger.
Det er allikevel ikke umulig å få svar på en lånesøknad noen timer etter at du har sendt den. De fleste bankene har en utbetalingstid på 1–2 arbeidsdager.
Har du allerede et kundeforhold i banken du sender søknaden til, slik som en lønnskonto? Dette øker sjansene for en rask behandling og kjapp utbetaling av pengene.
Sammendrag
- Lånet krever ikke sikkerhet, og man kan bruke pengene til hva man vil.
- Nanofinans er banken som for øyeblikket tilbyr billigste forbrukslån i Norge.
- Et billig forbrukslån har fortsatt lavere rente enn andre låneformer som smålån, kassekreditt og kredittkort.
- Man kan låne mellom 10 000 - 600 000 kroner med løpetider på opptil 20 år.
- Selv om mange nordmenn ønsker å få forbrukslån utbetalt samme dag, er dette ikke mulig i dag.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om billige forbrukslån.
Forbrukslån
Hva er egentlig et forbrukslån? Kort sagt, et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I Norge refereres mange usikrede lån til som forbrukslån, slik som SMS-lån, hurtiglån og smålån. Forbrukslån er derfor en samlebetegnelse for lån uten sikkerhet.
Kredittium forklarer: Derfor skal du betale ned forbrukslån så fort som mulig
Du kan kvitte deg med forbrukslån raskere enn det nedbetalingsplanen sier. Det er flere gode grunner til at du bør gjøre det.
Forbrukslån best i test
Trenger du et lån til forbruk? Her er Kredittiums Forbrukslån best i test akkurat nå.
Vanlige spørsmål om billige forbrukslån
Det kan være lånet som gir deg den laveste lånekostnaden (renter og avdrag) i måneden. Det kan også være lånet med den laveste rentekostnaden totalt sett. Det er verdt å merke seg at det ikke er en automatisk sammenheng mellom de to variantene.
Renten på forbrukslån settes individuelt. Dermed er det vanskelig å si hvilken bank som gir deg billigst lån. Du kan bruke en lånemegler; en ekspert på å sammenligne lån fra flere banker. Dette øker mulighetene for å få et så billig lån som mulig.
For lån opptil 100.000 er 11–14 % billig. På lån mellom 100.000–300.000 kroner, er 11–13 % lavt. For større lån over 300.000 kroner, er 10–12 % en veldig lav rente.
Pass på at du har en god kredittscore, bruk en lånemegler og ta opp lånet sammen med en annen person (en medlåntaker).
Det finnes ingen banker i Norge som garanterer at du får penger på konto samme dag som du søker om lån.
For beløp opptil 10.000 kroner, er 11 % en god rente. Jo lenger du kommer under 13 % på forbrukslån som er større enn 100.000 kroner, desto bedre.
Sørg for å ha en høy kredittscore (lite gjeld i forhold til inntekt) og vurder å ta opp forbrukslån med en medlåntaker. Be en lånemegler om hjelp. Megleren lar bankene konkurrere om å gi deg det billigste forbrukslånet.
Ja, du kan søke om et billån uten sikkerhet, det vil si et forbrukslån.
Ja, privatlån er bare en annen betegnelse for forbrukslån.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-03-25Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Bengt Bergh
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.