Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: Nominell rente 13,99 %, effektiv rente 16,29 %, 85 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 36 830 kroner. Total: 121 830 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 140 000 kr over 5 år, effektiv rente 13.44%, kostnad 49 412 kr, totalt 189 412 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Priseksempel: 50.000 over 5 år. Effektiv rente 14,61%. Kostnad 16.960. Totalkostnad 66.960.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nom. 11,39 %, eff. 12,00 %, kost. 98 036 kr, tot. 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9 %, effektiv rente 12,83 %, lånebeløp kr 430 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 145 354, totalt kr 575 354.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nominell rente 11,39%, effektiv rente 12,00%, månedlig terminbeløp ca. 6 801 kr, totalt å betale 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Priseksempel: 100 000 kr over 5 år. Effektiv rente: 14,15 %. Kost: 37 120 kr. Total kost: 137 120 kr. Laveste nominelle rente: 4,90 %. Høyeste rente: 26,9 %.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 11.31%, 150 000 kr, o/ 5 år, kostnad 43 467. Totalt 193 467
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 40 000 kr over 60 mnd. Effektiv rente 22,31% - 32,40%, kostnad 23 975 - 35 296 kr, totalt 63 975 - 75 296 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.
Har du én eller flere betalingsanmerkninger og ønsker å låne penger? Dessverre vil du møte stengte dører hos de fleste bankene i landet. Svært få av dem er villige til å låne ut penger til mennesker som har havnet i et økonomisk uføre.
Her er noen av lånetypene du må se langt etter:
Ordinære boliglån.
Billån eller lån til motorsykkel med pant i kjøretøyet.
Vanlige forbrukslån (lån uten sikkerhet).
Kredittkort og kredittlån.
Det kan også være vanskelig å kjøpe ting som telefonabonnement, strømavtaler og forsikringer med en anmerkning.
Alt håp er allikevel ikke ute. En håndfull banker vil snakke med deg til tross for at du har en anmerkning. Slik kan du søke om lån med betalingsanmerkning:
For å låne penger med betalingsanmerkning må du ha en bolig du kan pantsette. Boligen fungerer som en sikkerhet for lånet. Har du ikke bolig, kan du i noen tilfeller benytte en kausjonist.
Bruk en lånemegler, slik som Axo Finans og Sambla, i stedet for å kontakte bankene direkte. Megleren kontakter flere banker på vegne av deg. Dette øker mulighetene for å få lån med en lav rente.
En betalingsanmerkning er en advarsel om at en person ikke har betalt en faktura eller et låneavdrag som har forfalt. Slik kan den oppstå:
Anmerkningen blir registrert hos kredittopplysningsbyråene. Den gir seg til kjenne når noen ber om en kredittvurdering av deg.
En betalingsanmerkning kan vare i opptil fire år. Betaler du det du skylder, forsvinner den med én gang.
Merk deg at du ikke har pådratt deg en anmerkning hvis du har fått et inkassovarsel. Du har fortsatt tid på deg til å gjøre opp det utestående.
For personer med betalingsanmerkninger, kan det norske bankmarkedet deles i to: De ordinære bankene, slik som DNB og Sparebank 1-bankene, og spesialbanker.
Ordinærbankene er raskt ute med å avvise lånesøkere som har pågående inkassosaker eller anmerkninger. Spesialbankene derimot, strekker seg lenger. Det er blant bankene i den siste kategorien at sjansen for å få lån med betalingsanmerkning er størst:
I skrivende stund er dette noen av landets fremste spesialbanker:
Kraft Bank.
Bluestep.
Svea.
Bank 2.
Mybank.
Disse bankene tilbyr lån mot sikkerhet i en bolig du eier eller mot at du stiller med en kausjonist. Lånet minner på mange måter om et boliglån, men har en høyere rente på grunn av den økte risikoen.
Når du søker via en lånemegler blir søknaden din sendt videre til flere samarbeidende banker, inkludert noen av de nevnte bankene.
Når du henvender deg til en bank eller lånemegler, vil du bli bedt om å oppgi en rekke opplysninger om økonomien din. Du kan få svar raskere hvis du har samlet sammen denne informasjonen før du tar kontakt.
Inntekter kan være lønn, pensjon, utleieinntekter og bidrag. Søker du sammen med en medlåntaker, er det begges inntekt som legges til grunn.
Du vil også bli bedt om å fortelle hvor mye gjeld du eller dere har, slik som boliglån, studielån, kredittkortgjeld og forbrukslån.
Du kan også bli bedt om å oppgi markedsverdien på boligen din. Hvis du ikke har en takst, kan du benytte en tjeneste som Hjemla.no for å sjekke hva boliger i nabolaget ditt har blitt solgt for.
Når banken eller megleren har alle opplysningene den trenger, vil den vurdere om du kan få et lån eller ikke. Som regel vil du få et svar noen arbeidsdager etter at du har sendt inn søknaden.
Det er flere banker som kan tilby deg lån selv om du har en betalingsanmerkning. Det betyr at vilkårene for å få hjelp varierer. Det finnes allikevel enkelte fellesnevnere:
Du må eie din egen bolig.
Inntekten din må være 300.000 kroner i året, eller mer.
Den usikrede gjelden din er på 150.000 kroner, eller mer.
Samlet gjeld kan ikke overstige 85 % av boligverdien.
Du er villig til å bruke det nye lånet på å slette gammel gjeld.
Bankene som låner ut penger til mennesker med betalingsanmerkninger, ønsker vanligvis at lånet skal benyttes til refinansiering. Det betyr at det nye lånet brukes til å slette gammel gjeld.
Fordelen med dette er at de månedlige lånekostnadene kan bli vesentlig lavere sammenlignet med hva de var tidligere. Dette øker sjansene for at økonomien kommer på rett kjøl. Det styrker også mulighetene for å få alt fra ordinære boliglån til kredittkort og telefonabonnement i fremtiden.
Du må altså eie en bolig hvis du skal låne penger samtidig som du har én eller flere uløste inkassosaker. Det er med andre ord ikke mulig å få forbrukslån med betalingsanmerkning.
Grunnen er at bankene som kan hjelpe deg tar en stor risiko med slike utlån. Å kreve sikkerhet for lånet er hvordan de reduserer risikoen.
At du har en bolig banken kan ta pant i er allikevel ikke en garanti for at du får et lån. Det kan være flere grunner til at du får avslag på lånesøknaden:
Den tilgjengelige sikkerheten i boligen er ikke god nok.
Gjelden din er høyere enn 5 ganger årsinntekten din.
Bankene vurderer alltid om den økonomiske situasjonen din bedrer seg hvis du får et lån. Hvis den kommer til at du får det bedre, øker det mulighetene for å låne penger.
Betalingsanmerkningen dukker opp fordi du ikke har gjort opp for deg, til tross for at den du skylder penger har forsøkt å få deg til å betale flere ganger. Å få en anmerkning er, i realiteten, det samme som å bli stemplet som en dårlig betaler.
De fleste bankene i landet tolker en anmerkning som en kraftig advarsel. Den advarer om at det er store muligheter for at du ikke kommer til å betale tilbake pengene du låner. Derfor blir de fleste lånesøknader fra personer med anmerkninger avvist automatisk.
Lån etter slettet betalingsanmerkning betyr at du søker om lån etter at en tidligere betalingsanmerkning har blitt fjernet fra registrene. Når en betalingsanmerkning slettes – enten fordi gjelden er betalt eller fordi den har blitt foreldet – forbedres kredittscoren din, og det blir enklere å få lån. Mange banker som tidligere avslo en lånesøknad på grunn av betalingsanmerkninger, kan nå være villige til å gi deg lån på vanlige vilkår.
Relaterte artikler og nyheter om betalingsanmerkninger.
En betalingsanmerkning er en litt hyggeligere måte å si at du har blitt svartelistet på. For det er i realiteten det som skjer: Du blir svartelistet hos en lang rekke banker og kredittselskap, blant annet. Selve begrepet betalingsanmerkning høres kanskje ikke så skummelt ut. Virkeligheten er langt skumlere, noe vi skal komme tilbake til.
Når du søker om lån, blir du kredittvurdert. Vurderingen hjelper banker og utlånere med å avgjøre om det er trygt å gi deg lån.
Bengt S er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.