Låne penger

Hva betyr det å låne penger?

Tenk deg at du ønsker å kjøpe noe du ikke har råd til, som en ny bil eller bolig. Eller at du må betale en uventet utgift, slik som et vindu som må byttes ut.

Her kan løsningen være å låne penger.

Å låne penger betyr at du får penger av en bank eller en annen finansinstitusjon, men ikke til odel og eie. Du må betale tilbake pengene over tid.

Her forteller vi deg alt du trenger å vite om å ta opp lån.

Et lån forplikter

Å ta opp lån, kan være en god løsning når du trenger penger du ikke har. Samtidig innebærer det et stort ansvar:

Forpliktelse

Som låntaker, lover du långiveren å betale tilbake pengene du har lånt. Bryter du avtalen, kan konsekvensene bli alvorlige. Vi kommer tilbake til dette.

Kostnader

Det koster penger å låne penger. Det følger flere ekstrakostnader med lån. Også dette kommer vi tilbake til.

Enklere å låne penger med BankID

BankID er en elektronisk legitimasjon for identifisering og signering på nettet. Den gjør det enklere å låne penger, blant annet.

Mange banker tilbyr samtykkebaserte søknadsskjemaer for lån på nettet.

Når du fyller ut en slik søknad, kan opplysninger om inntekt og gjeld innhentes automatisk, noe som sparer deg for tid. For at dette skal fungere, må du gi din tillatelse med BankID.

At du også kan signere låneavtaler med BankID, fremskynder utbetalingen av lånet.

Slik fungerer låneprosessen med BankID kort forklart:

1. Du tillater automatisk utfylling av lånesøknaden med BankID
2. Banken behandler søknaden med en kredittsjekk, blant annet
3. Får du lån, kan du signere gjeldsbrevet med BankID

Utbetalingen av lånet skjer når du har signert. Det går normalt 1–3 arbeidsdager før pengene står på konto.

Mange forskjellige lånetyper å velge mellom

Som låntaker, har du mange lånetyper å velge mellom. Her er noen eksempler:

To lånekategorier

Alle lånetypene du kan velge mellom, kan plasseres i én av to kategorier:

Kort fortalt er den største forskjellen at usikrede lån gir deg stor frihet med tanke på hva pengene kan gå til. Lån med sikkerhet derimot, må normalt brukes på bestemte formål.

Beløpene i tabellen over forteller deg hva det er mulig å låne på det meste.

Det betyr ikke at du får låne så mye. Størrelsen på din inntekt og eksisterende gjeld har mye å si for hvor mange penger du får låne.

Hva kreves for å låne penger?

Både banker og myndighetene stiller krav til deg som låntaker. Dette er utlånernes krav:

Norske myndigheter stiller også krav

Myndighetenes regler for låneopptak er nedfelt i utlånsforskriften, som skal bidra til å redusere nordmenns gjeldsbelastning.

Dette er noen av hovedpunktene:

Hva koster det å ta opp et lån i Norge?

Det er ikke gratis å låne penger i Norge. Dette er kostnadene for å ta opp et lån:

Et lån har normalt både nominell og effektiv rente.

Den nominelle renten er den rene renten, også kalt grunnrenten. Den effektive renten er grunnrenten pluss gebyrer og andre kostnader.

Her kan du lese mer om forskjellen mellom rentetypene.

Nedenfor vises eksempelrenter for utvalgte lånetyper:

Et lån kan ha vidt forskjellig rente

Det samme lånebeløpet i en lånetype kan ha vidt forskjellig rente, avhengig av hvilken bank du låner av.

Ta et forbrukslån på 100.000 kroner for eksempel. Her er eksempler på hva høyeste og laveste rente kan være:

I kroner og øre utgjør dette en forskjell på nesten 600 kroner – hver måned. Derfor er det viktig å sammenligne lån, noe Kredittium kan hjelpe deg med.

Beregne kostnaden for å låne penger her

Du kan bruke vår lånekalkulator for å regne ut hva et lån vil koste deg.

Du kan endre lånebeløp, løpetid og rente slik det passer deg. Deretter ser du hva de ulike kostnadene blir for et lån per måned:

Hva skjer hvis jeg ikke kan tilbakebetale lånet mitt?

Konsekvensene kan bli alvorlige hvis du ikke betaler tilbake et lån. Og jo lenger du venter, desto verre kan det bli:

Når er det aktuelt å låne penger?

Det finnes utallige eksempler på når det kan være aktuelt å ta opp et lån.

Noen lån må gå til spesifikke formål, andre har få begrensninger. Her er noen eksempler på hva det er mulig å låne penger til:

Dette bør du tenke på før du låner penger

Uansett om du skal låne 10.000 eller 10 millioner kroner, tar du på deg et stort ansvar. Konsekvensene kan bli alvorlige hvis du ikke holder din del av låneavtalen med banken, som vi forklarer over.

Derfor bør du tenke deg godt om før du sender en søknad om lån. Dette er viktige spørsmål du bør stille deg selv:

Hvor raskt kan lån utbetales i Norge?

Mange ønsker å "låne penger raskt" i Norge av en rekke ulike årsaker. Det kan være for å dekke en regning som snart forfaller, eller fordi bilen akutt må på verksted. Heldigvis finnes det noen muligheter for å søke om – og få – lånet utbetalt til kontoen sin samme dag.

Hvilken lånetyper du søker om har mye å si for hvor lang tid utbetalingen tar. Her er noen eksempler:

Det kan også spille en rolle når du sender søknaden. Ta et boliglån, for eksempel.

Vår og høst er høysesong for boligkjøp. Da er også aktiviteten i boliglånsbankene høyest.

Derfor kan det ta lenger tid å få et boliglån om høsten eller på våren, når mange andre er ute i samme ærend.

Du kan allikevel påvirke utbetalingstiden slik at det tar kortere tid:

Eksempler på utlånere som tilbyr raskt lån

Nedenfor finner du to eksempler på utlånere som tilbyr raske lån. Både Ferratum og Klikklån oppgir at de utbetaler pengene umiddelbart etter godkjent søknad.

Jo høyere kredittscore du har, desto hyggeligere blir konsekvensene:

Har du behov for å øke kredittscoren, kan du lese denne guiden: Slik får du bedre kredittscore

Er det mulig å låne penger med en betalingsanmerkning?

Det er mulig å låne penger selv om du har en eller flere betalingsanmerkninger. Men du må ganske sikkert se langt etter flere lånetyper, slik som:

Vanlige årsaker til at man ikke får låne penger

Hvis en bank nekter deg lån, er dette eksempler på hva årsaken kan være:

Kredittiums beste tips: Slik låner du penger billigere

Om du bare tar med deg én ting fra denne guiden, la det være dette: Anstreng deg for å få så lave lånekostnader som mulig.

Vi skal hjelpe deg. Her er våre beste tips for å få billigere lån:

Hva er de største risikoene med å låne penger?

Et annet viktig budskap du bør ta med deg fra denne guiden er at det alltid er risiko forbundet med å ta opp lån.

Dette er de største risikoene:

Oppsummering

Husk at du kan ha flere lånetyper å velge mellom. Sjekk om det finnes lån som matcher behovet ditt, slik som billån for bilkjøp og boliglån for boligkjøp. Det kan gi deg lavere rente.

Sammenligne lånetilbud fra flere banker. Forskjellen kan være stor på hvilken rente ulike utlånere tilbyr. Skal du ha et lån uten sikkerhet, kan en lånemegler hjelpe deg med dette. Og ikke glem at du kan prute på renter.

En god kredittscore øker muligheten for å få lån, og for at renten blir lavere. Du kan forbedre kredittscoren selv ved å øke inntekten og redusere gjelden. Trenger du lån før du har forbedret scoren, kan en medlåntaker være et alternativ.

Og, ikke minst, husk at å ta opp lån innebærer et stort ansvar:

Dette kan spare deg for unødvendige bekymringer og økonomiske problemer i fremtiden.