Låne penger – Løs problemer, Oppfyll drømmer

Hver måned googler flere tusen nordmenn frasen "Låne Penger". Et lån, uansett størrelse, kan bidra til å løse et problem eller oppfylle en drøm. Takket være internett og et stort lånemarked er det lettere enn noensinne å låne penger. Uansett hva du trenger pengene til vil vi hjelpe deg med å finne et godt lån med en så lav rente som mulig.

Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Bank Norwegian
Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
6,99 - 17,99 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 150 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Rente
9,48 - 23,40 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Komplett Bank
Komplett Bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
7,90 - 19,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Rente
114,98 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År

Låne penger uansett behov

Nordmenn hadde nesten 4.000 milliarder kroner i lån ved starten av 2022. En stor andel av dette er bolig- og hyttelån, lånetyper som i stor grad er lån med sikkerhet. Lån med sikkerhet betyr at banken som låner ut pengene har en sikkerhet for lånet, for eksempel, pant i hytta eller boligen.

Mer enn 3,2 millioner nordmenn har en eller annen form for usikret gjeld. Usikret gjeld betyr at utlånsbankene ikke ber om sikkerhet for lånet. Utestående gjeld på kredittkort, forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet er eksempler på hva som regnes som usikret gjeld.

Fordelen med å låne penger uten sikkerhet er at du kan bruke pengene til hva du vil. Søker du om et boliglån, må pengene brukes på en bolig. Søker du derimot om et usikret lån, slik som et forbrukslån, stiller ikke banken krav om at pengene skal gå til et spesifikt formål.

Unntaket er refinansieringslån uten sikkerhet. Tar du opp et slikt lån må du bruke pengene til å kvitte deg med annen gjeld.

Hva bruker nordmenn lån på?

Nordmenns usikrede gjeld er på nesten 150 milliarder kroner. I snitt har Kari og Ola Nordmann nesten 50.000 kroner i forbrukslån og kredittkortgjeld. Så hva bruker vi pengene på?

Ifølge en rapport fra SIFO, er det først og fremst 5 ting vi bruker lån uten sikkerhet på:

  • Kjøp av bil.
  • Oppussing.
  • Reiser.
  • Forbruksvarer.
  • Uforutsette utgifter.

En stor andel av forbrukslånene går med til bilkjøp og håndtering av akutte pengebehov. Det er mang en kles- og koppvask som er blitt reddet takket være et usikret lån.

Enklere å låne

Det blir stadig lettere å låne penger takket være utviklingen av internettbaserte tjenester. Ønsket du å ta opp et lån til forbruk i "gamle dager", måtte du fylle ut et papirskjema, kopiere lønnsslipper og ligningsattester før du sendte alt i posten til banken.

Banken kunne bruke flere dager på å behandle søknaden. Var du heldig, hadde du lånet på konto etter én uke.

I dag er søknadsskjemaene elektroniske. Bankene kan innhente gjelds- og inntektsopplysninger automatisk. Du kan få svar på søknaden noen minutter etter at du sendte den ettersom kredittsjekk og vurdering av betalingsevne i stor grad styres av algoritmer.

I teorien kan du fylle ut en lånesøknad på formiddagen og ha pengene på konto i løpet av ettermiddagen.

Alle som søker om lån i Norge, må igjennom en kredittsjekk. Myndighetene har bestemt at bankene må vurdere kredittverdigheten til alle lånesøkere.

Lånetyper

Det finnes en rekke forskjellige lån du kan søke om. Her er noen av de vanligste lånetypene:

  • Boliglån og hyttelån

    Dette kan være lån på mange millioner kroner. De er ofte lån med sikkerhet som betyr at utlånsbanken tar pant i huset, leiligheten, eller hytta.

  • Billån og båtlån

    Tradisjonelle bil- og båtlån er ofte sikrede lån. Banken som låner ut penger tar pant i båten eller bilen. Fordelen er at renten blir lavere.

  • Forbrukslån

    Dette er usikrede lån som ikke krever pantsetting av eiendom eller eiendeler. Dette gir låntakeren større frihet, men også høyere renter.

  • Refinansieringslån

    Å refinansiere betyr at man tar opp ny gjeld for å slette gammel gjeld. Det finnes refinansieringslån med og uten sikkerhet. Usikrede refinansieringslån har en høyere rente enn sikrede.

  • Studielån

    Studielån skal brukes til å dekke studieutgifter, slik som bøker, skoleutstyr og bolig.

Når du søker etter lån på nettet, kan du komme over begreper som blancolån, ferielån, bryllupslån og til og med hestelån. Felles for disse lånene er at de er vanlige forbrukslån som har fått nye navn.

Krav for å låne penger

Ønsker du å søke om et forbrukslån? Kan du tenke deg å samle smålån og kredittkortgjeld i et refinansieringslån uten sikkerhet? Da er dette kravene som stilles til deg:

  • Du må være norsk statsborger.
  • Aldersgrensen for å låne penger er 18 år.
  • Hos enkelte låntakere er den nedre aldersgrensen 20 eller 23 år.
  • Alle bankene krever at du har en inntekt å betjene lånet med.
  • Det er vanskelig å få lån hvis du har en betalingsanmerkning eller en pågående inkassosak.

Om lag 150 norske banker tilbyr forbrukslån eller refinansieringslån. Det varierer hvor høyt inntektskravet er. Hos mange, starter det på 100.000 kroner. Hos enkelte er kravet 200.000 kroner eller mer.

Ønsker du å låne til bil, bolig eller hytte, vil bankene som regel kreve pant i kjøpsobjektet.

Det er vanskelig, men ikke umulig, å få lån med betalingsanmerkning. Enkelte banker kan gi deg lån hvis du kan stille med en eiendom som sikkerhet.

Lånestørrelse

Holder vi oss til forbrukslån og usikrede refinansieringslån, er det først og fremst to ting som avgjør hvor mange penger du kan låne:

  • Hvor mye du tjener i løpet av et år, før skatt.
  • Hvor mye gjeld du har fra før.

Kort fortalt er det slik: Jo høyere lønn og lavere gjeld du har, desto mer kan du låne.

Det finnes ingen fasit. Det er ikke mulig å komme med en eksakt lånestørrelse før du har sendt en søknad og fått lånetilbud i retur.

At ulike banker vil vurdere søknaden din forskjellig, gjør det enda vanskeligere å komme med et godt svar. Det er fullt mulig å få flere lånetilbud som kan sprike med mange titusen.

Det er forskjeller på hvor store forbrukslån bankene tilbyr. Noen stopper ved 400.000 kroner, andre lar deg låne opptil 500.000 kroner. Stadig flere setter en øvre grense ved 600.000 kroner.

Hva koster det å låne penger?

Det er ikke gratis å låne penger. Bankene må også tjene penger. En av bankenes viktigste inntekter kommer fra rentene som lånekunder betaler.

Renter er i realiteten leieprisen for pengene du låner. Det medfører at de månedlige låneinnbetalingene består av to beløp:

  • Avdrag – Den rene tilbakebetalingen av pengene du har lånt.
  • Renter – Leieprisen du betaler for å låne penger av banken.

Det er flere ting som avgjør hva renten blir. Hva du tjener, og hva du har i gjeld fra før, spiller en rolle. Søker du om lånet sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker, kan renten bli lavere.

Det er tilnærmet umulig å si hvilken rente du får på et usikret lån før du har fått et lånetilbud av banken. For å gi deg en pekepinn, skal vi liste opp hva vi mener er gode renter på et forbrukslån:

  • Lån opptil 100.000 kroner: 11–15 % per år.
  • 100.000–300.000 kroner: 9–11 % per år.
  • Lån over 300.000 kroner: 7–9 % per år.

Visste du at kredittkortgjeld er svært dyrt? Det er ikke uvanlig at renten på kortgjeld kan ende på 25 % i året eller mer.

Hvor raskt får man et lån?

Ifølge Google søker mange etter "Lån på dagen" og "Lån på minuttet". Det forteller oss at mange lånesøkere har det travelt med å skaffe seg et lån. Derfor er det på tide med litt myteknusing når det gjelder raske lån.

  • Lån på minuttet

    Beklager, men det er ikke mulig å få penger på konto minutter etter at du har søkt om et lån. Det tar lenger tid enn som så.

  • Lån på dagen

    Det er en viss mulighet for å få et lån på konto samme dag som du søker om det. Søker du på formiddagen, klarer enkelte långivere å overføre penger i løpet av ettermiddagen.

Når det er sagt; det er mulig å få et svar på lånesøknaden i løpet av noen minutter. Flere banker bruker raske algoritmer for å avgjøre om du får et lån eller ikke. Dette gjør dem i stand til å gi raske tilbakemeldinger på søknaden din.

Det varierer hvor lang tid det tar fra at du søker om et lån til at pengene står på konto. Noen banker er kjappe og utbetaler samme dag, for eksempel, hvis du har en brukskonto i banken fra før.

Andre bruker lenger tid. Pengene kan stå på bok etter 1 til 2 arbeidsdager.

Vi har stor forståelse for at det kan haste med å låne penger. Vi vil allikevel anbefale at du bruker god tid på å avgjøre om du skal låne penger eller la være. Å haste inn i et låneansvar kan føre til økonomiske problemer på sikt.

Sammenlign lån

Det finnes om lag 40 ulike forbrukslån og refinansieringslån i Norge. Antallet banker som tilbyr dem er drøyt 150 (mange av bankene er med i kjeder som tilbyr det samme lånet).

Rentenivået og lånevilkårene kan variere ganske mye. Forskjellen mellom det billigste og det dyreste lånet kan utgjøre mange tusen kroner i året.

Dette er grunnen til at du bør sammenligne lånetilbud fra flere utlånere.

Ettersom en lånesøknad er gratis og uforpliktende, er det ingenting i veien for å sende flere søknader. Når du mottar de forskjellige lånetilbudene, kan du sammenligne rentene og velge det billigste lånet. Du kan bruke vår sammenligningstjeneste som et utgangspunkt for å finne interessante lån.

Å sende flere titall søknader tar tid. Det finnes et alternativ.

Du kan bruke en lånemegler, slik som Lendo. Gjør du det, holder det å sende én søknad for å motta opptil 20+ lånetilbud.

Øk sjansene for å få lån

Hver dag forsøker mange hundre nordmenn å låne penger. Antallet avslåtte lånesøknader er høyere enn antallet som godkjennes.

Her er våre beste tips for hva du kan gjøre for å få et positivt svar på søknaden din:

  • Reduser gjeld

    Jo mindre gjeld du har, desto bedre. Har du mye gjeld, kan det lønne seg å redusere størrelsen så det monner før du søker.

  • Øk inntektene

    Hvor mye du tjener i året spiller en stor rolle for hvor mange penger du kan låne. Klarer du å øke inntektene, øker også sjansen for at du får ja av banken.

  • Medlåntaker

    De fleste bankene tillater at du låner penger sammen med en annen person. Å dele på ansvaret for et lån, øker mulighetene for et positivt svar og at renten på lånet blir lav.

  • Betalingsanmerkninger

    Har du betalingsanmerkninger eller uløste inkassosaker? Kvitt deg med disse før du søker.

Vanlige spørsmål om å låne penger

Bankene har elektroniske søknadsskjemaer som du kan fylle ut på nettet. Finn frem dokumenter som viser hva du tjener, hvor mye gjeld du har, samt BankID først. Når dette er på plass, tar det vanligvis bare noen minutter å fylle ut en søknad.
Du kan få lån uten sikkerhet (forbrukslån og refinansieringslån) i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner. Det er hvor mye du tjener, og hvor stor gjeld du har fra før, som avgjør hvor mye du faktisk får låne.
Dette kan variere ganske mye, avhengig av hvilken bank du sender søknaden til. En god rente på et forbrukslån befinner seg et sted mellom 7–12 %, så lenge du har en god økonomi.
Nei, du kan ikke låne penger uten kredittsjekk. Myndighetene har pålagt alle som tilbyr lån og kreditt i Norge å sjekke kredittverdigheten til alle lånesøkere, uansett hvor stort eller lite lånet er.
Norske statsborgere over 18 år, som har en skattbar inntekt og en ordnet økonomi, kan låne penger. Vær klar over at noen banker benytter en høyere aldersgrense, 20–23 år.
Ja, enkelte banker kan være villig til å gi deg et lån, selv om du har betalingsanmerkning. Forutsetningen er, som regel, at du kan stille med en sikkerhet for lånet, slik som pant i eiendom.
Ja, du kan få lån selv om du har gjeld fra før. Det går allikevel en grense for hvor mye gjeld du kan ha. Myndighetene har bestemt at ingen kan ha gjeld som overstiger 5 ganger årlig bruttoinntekt.