Renten på et Ferratum-lån kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.
Små lån
Små lån er en samlebetegnelse på mindre forbrukslån. Det finnes ingen vedtatte grenser for hvilke lånebeløp som inngår i betegnelsen, men utlånere omtaler lån mellom 5.000–70.000 kroner som et smålån. Det er også mulig å låne mindre enn dette, noe vi kommer tilbake til.
Faktaboks om Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
6,99 - 17,99 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Thorn
Lånebeløp
20 000 - 150 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Rente
9,48 - 23,40 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Komplett Bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
7,90 - 19,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Rente
114,98 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Smålån mellom 1.000–70.000 kroner
Små lån er for det meste forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det siste betyr at du slipper å pantsette boligen din eller ting du eier for å få lån. På denne siden forteller vi deg alt du bør vite om lån mellom 1.000 og 70.000 kroner.
Dette er noe av det du får svar på:
- Kan jeg få små lån på dagen?
- Hva med små lån på minuttet?
- Er det mulig å få små lån med betalingsanmerkning?
Mikrolån er en nært beslektet betegnelse for små forbrukslån. Noen banker bruker beskrivelsen på lån som er enda mindre, fra 1.000 til 10.000 kroner.
Små lån på dagen?
Det er mange grunner til at nordmenn tar opp et mindre lån. Ifølge Zmarta, som er en lånemegler, bruker vi mindre forbrukslån på alt fra reparasjoner av tingene våre til akutte tannlegebesøk. Dette betyr trolig at det ofte haster med å skaffe penger for mange lånesøkere.
Ingen av de norske bankene vil garantere at du får utbetalt pengene samme dag som du søker om lån. Det er allikevel ikke umulig å få små lån på dagen hvis det brenner rundt deg.
Slik fungerer søknadsprosessen når du sender søknaden til Komplett Bank, for eksempel:
1. Fyll ut og send inn søknadsskjemaet.
Du må oppgi hva du tjener og hva du har av gjeld fra før, blant annet. Skjemaet er elektronisk, utfyllingen tar kun noen minutter.
2. Motta tilbudet.
Etter at banken har fått utført en kredittvurdering, mottar du et lånetilbud via nettet. Du kan signere på at du aksepterer det med BankID.
3. Pengene kommer.
Så snart du har signert låneavtalen, utbetaler banken pengene. De kan dukke opp samme dag. Det er allikevel vanligere at de står på konto etter 1–2 arbeidsdager.
Flaskehalsene
Det er flere ting som gjør at det kan ta tid fra at du sender en søknad til at du har pengene mellom hendene:
- Flere opplysninger – Du må kanskje ettersende kopier av lønnslipper og skattemeldingen.
- Kredittvurdering – Banken må be om en kredittvurdering av deg uansett lånebeløp.
- Utbetaling – Det tar litt tid å flytte penger fra én bank til en annen.
Har du det travelt? Dette er hva du kan gjøre selv for å øke muligheten for at lånet utbetales raskere:
Søk på morgenen
Jo tidligere på dagen du sender søknaden, desto lenger frem i bunken havner den.
Raskere med BankID
Har du BankID, tar det kortere tid å skrive under på låneavtalen.
Samtykkebasert Lånesøknad (SBL)
Bankene kan hente inn gjelds- og inntektsopplysninger med SBL mens du fyller ut søknaden. For at dette skal fungere må du ha BankID.
Har du allerede lån i en bank? Sjekk med banken om du kan øke lånet i stedet for å søke hos en konkurrent. Dette kan akselerere utbetalingen.
Hva med små lån på minuttet?
Skal man dømme etter antallet nordmenn som søker etter små lån på minuttet i Google, er det mange som trenger penger brennkvikt. Den dårlige nyheten for disse er at det ikke er praktisk mulig å få lån som utbetales minutter etter at søknaden er sendt.
Å få svar på lånesøknader og pengene utbetalt tar lenger tid enn som så. Blant annet må alle lånesøkere i Norge kredittvurderes. Dette har myndighetene bestemt.
Opphavet til begreper som "lån på minuttet" og "SMS lån", befinner seg trolig i Sverige. Der kunne man for noen år tilbake sende en tekstmelding til utlånerne og motta penger etter noen minutter.
Dette lot seg gjøre fordi "söta bror" kunne låne opptil 50.000 kroner uten kredittvurdering. De siste årene har svenske myndigheter strammet inn. Nå blir også svenskene kredittvurdert når de låner penger, uansett lånebeløp.
Lån små beløp
Hvor lite ønsker du å låne? De fleste bankene som tilbyr forbrukslån, kan la deg låne forholdsvis små beløp. Det finnes allikevel grenser for hvor lite lånet kan være:
- 5.000 kroner – Dette er laveste lånebeløp hos de fleste.
- Noen banker starter utlånene på 10.000 kroner.
- Så har du Santander, som tilbyr lån fra 30.000.
Det finnes én bank som går lavere. Hos Ferratum kan du låne så lite som 1.000 kroner, vel og merke til en svært høy pris.
Kredittkort kan være et alternativ
Har du et kredittkort? Da kan du i realiteten låne små beløp på sekundet. Når du bruker kortet, låner du penger av banken som har gitt deg det.
Du behøver ikke å sende en søknad til banken hver gang du skal handle eller ta ut penger. Så lenge du holder deg innenfor kredittgrensen du har fått, er det fritt frem.
Det er flere fordeler med kredittkort:
- Du har tilgang til penger døgnet rundt.
- Å låne med kortet kan være rentefritt i opptil 50 dager.
- Du bestemmer selv hvor mye du skal låne fra kortet.
Passer du på å betale tilbake alt du skylder når den neste kredittkortregningen dukker opp, slipper du å betale renter. Dette trikset gjør at du kan låne penger helt gratis.
Rentefriheten gjelder ikke kontantuttak i minibanker eller over disk. Du får heller ikke rentefrihet på betaling av regninger eller overføring av penger fra kortet til en bankkonto.
Små lån Norge
Det norske markedet for forbrukslån er stort. Trenger du et lite lån, har du mange tilbydere å velge mellom:
- De fleste sparebankene i landet tilbyr små forbrukslån.
- Flere nisjebanker tilbyr lån uten sikkerhet i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.
Vi har allerede nevnt noen av nisjebankene (Komplett Bank, Santander og Ferratum). Bank Norwegian er en annen stor aktør. Banken tilbyr små forbrukslån fra 5.000 kroner og oppover.
Frihet som koster
En av de største fordelene med forbrukslån er at du kan bruke pengene du låner til stort sett hva du vil. Bankene legger seg ikke borti hva formålet med lånet er, slik de gjør med boliglån eller ordinære båtlån og billån.
Friheten har en pris. Ettersom banken ikke bestemmer hva pengene skal gå til, kan den heller ikke sikre lånet med pant i det du kjøper. Dermed er risikoen større for at banken taper pengene den låner ut til forbruk.
Tro allikevel ikke at bankene sitter stille i båten uten å sikre seg. De legger høyere renter på usikrede lån, ofte 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. Og jo mindre du låner, desto høyere kan renten bli.
- På store forbrukslån er 10 % en god rente.
- Du er heldig hvis du får en rente under 14 % på små lån.
Det er flere grunner til at mindre forbrukslån koster mer enn større. En av årsakene er at bankene tjener mindre på renten når du låner små beløp.
Små lån med lavere rente
Du er ikke nødt til å akseptere det første og beste tilbudet. Det kan finnes bedre alternativer der ute. Sender du søknaden til én bank kommer du aldri til å vite hvilken rente de andre bankene kan gi deg.
Du kan selvsagt sende flere søknader til flere banker. Å søke om lån koster ingenting. En lånesøknad er heller ikke bindende.
Hvis du vil spare tid, kan du la en lånemegler gjøre jobben for deg.
- Det er gratis å bruke en megler.
- Lånet blir ikke dyrere selv om megleren får betalt av banken.
- De største lånemeglerne kan skaffe deg 10–25 forskjellige lånetilbud.
Proffe lånemeglere vil også hjelpe deg med å velge det beste lånet, for eksempel, det med lavest rente.
Vanlige spørsmål om små lån
Små lån er mindre forbrukslån (lån uten sikkerhet) i størrelsesorden 1.000–70.000 kroner.
Ingenting. Små lån er et lite forbrukslån. Vær klar over at renten kan bli lavere jo mer du låner.
De fleste bankene som tilbyr et lite lån krever at du er minst 20 år, har en folkeregisterregistrert adresse i Norge og at du har en inntekt å betjene lånet med.
Nei, så lenge du låner av norske banker eller kredittinstitusjoner må du gjennomgå en kredittvurdering. Dette er noe myndighetene har bestemt.
Mange banker i Norge tilbyr lån fra 5.000 kroner og oppover. Har du kredittkort, kan du låne enda lavere beløp med dette.
Det er vanskelig å få lån med betalingsanmerkninger, men helt umulig er det ikke. Du kan få mindre lån, først og fremst til refinansiering, hos en håndfull banker hvis du kan gi dem pant i boligen din.
Det er ikke umulig å få utbetalt et lån samme dag som du søker om det. Det finnes allikevel ingen banker i Norge som garanterer utbetaling på dagen.