Renten på et Ferratum-lån kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.
Smålån er en samlebetegnelse på mindre forbrukslån. Det finnes ingen vedtatte grenser for hvilke lånebeløp som inngår i betegnelsen, men utlånere omtaler lån mellom 5.000–70.000 kroner som et smålån. Det er også mulig å låne mindre enn dette, noe vi kommer tilbake til.
Små lån er for det meste forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det siste betyr at du slipper å pantsette boligen din eller ting du eier for å få lån. På denne siden forteller vi deg alt du bør vite om lån mellom 1.000 og 70.000 kroner.
Dette er noe av det du får svar på:
Mikrolån er en nært beslektet betegnelse for små forbrukslån. Noen banker bruker beskrivelsen på lån som er enda mindre, fra 1.000 til 10.000 kroner.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Det er mange grunner til at nordmenn tar opp et mindre lån. Ifølge Zmarta, som er en lånemegler, bruker vi mindre forbrukslån på alt fra reparasjoner av tingene våre til akutte tannlegebesøk. Dette betyr trolig at det ofte haster med å skaffe penger for mange lånesøkere.
Ingen av de norske bankene vil garantere at du får utbetalt pengene samme dag som du søker om lån. Det er allikevel ikke umulig å få små lån på dagen hvis det brenner rundt deg.
Slik fungerer søknadsprosessen når du sender søknaden til Komplett Bank, for eksempel:
Du må oppgi hva du tjener og hva du har av gjeld fra før, blant annet. Skjemaet er elektronisk, utfyllingen tar kun noen minutter.
Etter at banken har fått utført en kredittvurdering, mottar du et lånetilbud via nettet. Du kan signere på at du aksepterer det med BankID.
Så snart du har signert låneavtalen, utbetaler banken pengene. De kan dukke opp samme dag. Det er allikevel vanligere at de står på konto etter 1–2 arbeidsdager.
Det er flere ting som gjør at det kan ta tid fra at du sender en søknad til at du har pengene mellom hendene:
Har du det travelt? Dette er hva du kan gjøre selv for å øke muligheten for at lånet utbetales raskere:
Jo tidligere på dagen du sender søknaden, desto lenger frem i bunken havner den.
Har du BankID, tar det kortere tid å skrive under på låneavtalen.
Bankene kan hente inn gjelds- og inntektsopplysninger med SBL mens du fyller ut søknaden. For at dette skal fungere må du ha BankID.
Har du allerede lån i en bank? Sjekk med banken om du kan øke lånet i stedet for å søke hos en konkurrent. Dette kan akselerere utbetalingen.
Skal man dømme etter antallet nordmenn som søker etter små lån på minuttet i Google, er det mange som trenger penger brennkvikt. Den dårlige nyheten for disse er at det ikke er praktisk mulig å få lån som utbetales minutter etter at søknaden er sendt.
Å få svar på lånesøknader og pengene utbetalt tar lenger tid enn som så. Blant annet må alle lånesøkere i Norge kredittvurderes. Dette har myndighetene bestemt.
Opphavet til begreper som "lån på minuttet" og "SMS lån", befinner seg trolig i Sverige. Der kunne man for noen år tilbake sende en tekstmelding til utlånerne og motta penger etter noen minutter.
Dette lot seg gjøre fordi "söta bror" kunne låne opptil 50.000 kroner uten kredittvurdering. De siste årene har svenske myndigheter strammet inn. Nå blir også svenskene kredittvurdert når de låner penger, uansett lånebeløp.
Hvor lite ønsker du å låne? De fleste bankene som tilbyr forbrukslån, kan la deg låne forholdsvis små beløp. Det finnes allikevel grenser for hvor lite lånet kan være:
Det finnes én bank som går lavere. Hos Ferratum kan du låne så lite som 1.000 kroner, vel og merke til en svært høy pris.
Renten på et Ferratum-lån kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.
Har du et kredittkort? Da kan du i realiteten låne små beløp på sekundet. Når du bruker kortet, låner du penger av banken som har gitt deg det.
Du behøver ikke å sende en søknad til banken hver gang du skal handle eller ta ut penger. Så lenge du holder deg innenfor kredittgrensen du har fått, er det fritt frem.
Det er flere fordeler med kredittkort:
Passer du på å betale tilbake alt du skylder når den neste kredittkortregningen dukker opp, slipper du å betale renter. Dette trikset gjør at du kan låne penger helt gratis.
Rentefriheten gjelder ikke kontantuttak i minibanker eller over disk. Du får heller ikke rentefrihet på betaling av regninger eller overføring av penger fra kortet til en bankkonto.
Det norske markedet for forbrukslån er stort. Trenger du et lite lån, har du mange tilbydere å velge mellom:
Vi har allerede nevnt noen av nisjebankene (Komplett Bank, Santander og Ferratum). Bank Norwegian er en annen stor aktør. Banken tilbyr små forbrukslån fra 5.000 kroner og oppover.
En av de største fordelene med forbrukslån er at du kan bruke pengene du låner til stort sett hva du vil. Bankene legger seg ikke borti hva formålet med lånet er, slik de gjør med boliglån eller ordinære båtlån og billån.
Friheten har en pris. Ettersom banken ikke bestemmer hva pengene skal gå til, kan den heller ikke sikre lånet med pant i det du kjøper. Dermed er risikoen større for at banken taper pengene den låner ut til forbruk.
Tro allikevel ikke at bankene sitter stille i båten uten å sikre seg. De legger høyere renter på usikrede lån, ofte 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. Og jo mindre du låner, desto høyere kan renten bli.
Det er flere grunner til at mindre forbrukslån koster mer enn større. En av årsakene er at bankene tjener mindre på renten når du låner små beløp.
Du er ikke nødt til å akseptere det første og beste tilbudet. Det kan finnes bedre alternativer der ute. Sender du søknaden til én bank kommer du aldri til å vite hvilken rente de andre bankene kan gi deg.
Du kan selvsagt sende flere søknader til flere banker. Å søke om lån koster ingenting. En lånesøknad er heller ikke bindende.
Hvis du vil spare tid, kan du la en lånemegler gjøre jobben for deg.
Proffe lånemeglere vil også hjelpe deg med å velge det beste lånet, for eksempel, det med lavest rente.
Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.