Smålån

Hva er smålån?

smålån er mindre lån, vanligvis ikke mer enn 70 000,- som kan brukes når du trenger penger raskt. Akkurat som maksbeløpet er lavt, er løpetiden kort. Smålån brukes hovedsakelig når det oppstår uventede utgifter som at bilen din går i stykker eller du skal kjøpe nytt kjøleskap.

Hva regnes som smålån?

Smålån er for det meste forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det siste betyr at du slipper å pantsette boligen din eller ting du eier for å få lån. På denne siden forteller vi deg alt du bør vite om lån mellom 1.000 og 70.000 kroner.

Dette er noe av det du får svar på:

Dette er noe av det som kjennetegner denne spesielle lånetypen:

Merk deg at grensen for hva som defineres som et smålån varierer mellom utlånerne. Mange stopper ved 70.000 kroner. Noen omtaler forbrukslån inntil 100.000 kroner som et smålån.

Lånetypen kan være et godt alternativ for deg som trenger litt penger raskt. Må bilen på verksted? Trenger du et nytt kjøleskap eller komfyr? Da kan et smålån være redningen.

Hva kreves for å få smålån?

Kravene for å få smålån er temmelig identiske uansett hvem du sender lånesøknaden til:

Det er bankene som stiller kravene over. Norske myndigheter stiller også krav. Dette er de viktigste:

Smålån på dagen – Topp tilbydere

Smålån ble tidligere kalt smslån

Smålån stammer fra smslån, som var en populær lånetype på begynnelsen av 2010-tallet. Enkelte utlånere behandlet lånesøknader i løpet av minutter slik at pengene stod på konto like etterpå.

Størrelsen på sms-lånene var fra noen hundrelapper til et fåtall tusenlapper. Problemet var renten. Den effektive renten på slike lån kunne fort bli mange hundre prosent i året.

Tilgangen til sms-lån forsvant med et stadig strengere regelverk. I dag er det å søke om smålån på dagen det nærmeste du kommer «gamle dagers» smslån.

Smålån på dagen?

Det er mange grunner til at nordmenn tar opp et mindre lån. Ifølge Zmarta, som er en lånemegler, bruker vi mindre forbrukslån på alt fra reparasjoner av tingene våre til akutte tannlegebesøk. Dette betyr trolig at det ofte haster med å skaffe penger for mange lånesøkere.

Ingen av de norske bankene vil garantere at du får utbetalt pengene samme dag som du søker om lån. Det er allikevel ikke umulig å få smålån på dagen hvis det brenner rundt deg.

Slik fungerer søknadsprosessen når du sender søknaden til Komplett Bank, for eksempel:

Flaskehalsene

Det er flere ting som gjør at det kan ta tid fra at du sender en søknad til at du har pengene mellom hendene:

Har du det travelt? Dette er hva du kan gjøre selv for å øke muligheten for at lånet utbetales raskere:

Hva med smålån på minuttet?

Skal man dømme etter antallet nordmenn som søker etter små lån på minuttet i Google, er det mange som trenger penger brennkvikt. Den dårlige nyheten for disse er at det ikke er praktisk mulig å få lån som utbetales minutter etter at søknaden er sendt.

Å få svar på lånesøknader og pengene utbetalt tar lenger tid enn som så. Blant annet må alle lånesøkere i Norge kredittvurderes. Dette har myndighetene bestemt.

Opphavet til begreper som "lån på minuttet" og "SMS lån", befinner seg trolig i Sverige. Der kunne man for noen år tilbake sende en tekstmelding til utlånerne og motta penger etter noen minutter.

Dette lot seg gjøre fordi "söta bror" kunne låne opptil 50.000 kroner uten kredittvurdering. De siste årene har svenske myndigheter strammet inn. Nå blir også svenskene kredittvurdert når de låner penger, uansett lånebeløp.

Smålån med betalingsanmerkning

Har du betalingsanmerkning? Det er dessverre ikke mulig å få smålån med betalingsanmerkning. Bankene som tilbyr denne lånetypen, vil at du kvitter deg med anmerkningen(e) før du sender lånesøknaden.

En rekke banker vil også at du gjør opp pågående inkassosaker før du søker.

Så, for å få et smålån med betalingsanmerkning, må du betale det du skylder.

Det kan også være en viss mulighet for å få lån hvis du søker sammen med en medlåntaker. Dette er en person som er villig til å ta opp et smålån sammen med deg. Han eller hun vil få et like stort ansvar for at lånet tilbakebetales som deg selv.

Har du betalingsanmerkning og kan bruke en medlåntaker, anbefaler vi at du ringer banken du ønsker å låne penger av. En kunderådgiver vil kunne fortelle deg hvor gode muligheter du har for å få lån, selv om du har betalingsanmerkning.

Lån små beløp

Hvor lite ønsker du å låne? De fleste bankene som tilbyr forbrukslån, kan la deg låne forholdsvis små beløp. Det finnes allikevel grenser for hvor lite lånet kan være:

Det finnes én bank som går lavere. Hos Ferratum kan du låne så lite som 1.000 kroner, vel og merke til en svært høy pris.

Kredittkort kan være et alternativ

Har du et kredittkort? Da kan du i realiteten låne små beløp på sekundet. Når du bruker kortet, låner du penger av banken som har gitt deg det.

Du behøver ikke å sende en søknad til banken hver gang du skal handle eller ta ut penger. Så lenge du holder deg innenfor kredittgrensen du har fått, er det fritt frem.

Det er flere fordeler med kredittkort:

Passer du på å betale tilbake alt du skylder når den neste kredittkortregningen dukker opp, slipper du å betale renter. Dette trikset gjør at du kan låne penger helt gratis.

Små lån i Norge

Det norske markedet for små forbrukslån er stort. Trenger du et lite lån, har du mange tilbydere å velge mellom:

Frihet som koster

En av de største fordelene med små forbrukslån er at du kan bruke pengene du låner til stort sett hva du vil. Bankene legger seg ikke borti hva formålet med lånet er, slik de gjør med boliglån eller ordinære båtlån og billån.

Friheten har en pris. Ettersom banken ikke bestemmer hva pengene skal gå til, kan den heller ikke sikre lånet med pant i det du kjøper. Dermed er risikoen større for at banken taper pengene den låner ut til forbruk.

Tro allikevel ikke at bankene sitter stille i båten uten å sikre seg. De legger høyere renter på usikrede lån, ofte 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. Og jo mindre du låner, desto høyere kan renten bli.

Det er flere grunner til at mindre forbrukslån koster mer enn større. En av årsakene er at bankene tjener mindre på renten når du låner små beløp.

Samle smålån?

Har du flere mindre lån, har du gode muligheter for å få et refinansieringslån. Vi anbefaler at du bruker en lånemegler. Det er gratis og det øker sjansen for å få lån, og for at renten blir lav.

1. Velg en lånemegler, slik som en av dem vi anbefaler.
2. Send inn søknad om refinansieringslån og vent på svar.
3. Megleren lager en utlånskonkurranse mellom bankene.
4. Banken med det billigste lånet, vinner.

En viktig fordel med refinansieringslån er at du slipper å gjøre mye av jobben som skal til. Banken som gir deg refinansieringslånet, kontakter alle du skylder penger. Den kjøper opp deg gamle gjelden din og sørger for at låneavtalene slettes.

Du trenger altså bare å sende én søknad til megleren. Deretter gjenstår bare å signere låneavtalen og betale merkbart mindre i rente og avdrag hver måned.

Bli kvitt smålån raskere

Et lite lån koster også penger. La oss tenke oss at du låner 40.000 kroner. Du får en rente på 14 % og skal bruke to år på nedbetalingen.

Velger du i stedet å betale ned gjelden på ett år, halveres rentekostnaden. Riktignok må du betale 1.500 kroner mer i måneden, men du blir gjeldfri raskere.

Mange banker gir deg et forholdsvis stort slingringsmonn på nedbetalingstid så lenge du holder deg innenfor 5-årsregelen. Vi anbefaler at du bruker så kort tid som mulig på tilbakebetalingen for å holde renteutgiften nede.