Renten på små lån fra Ferratum kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.
Smålån er en samlebetegnelse på mindre forbrukslån. Det finnes ingen vedtatte grenser for hvilke lånebeløp som inngår i betegnelsen, men flere utlånere omtaler lån mellom 5.000–70.000 kroner som et smålån.
Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
---|---|
Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
Gjennomsnittlig minsterente | 5,73 % |
Gjennomsnittlig maksrente | 23,29 % |
Betalingsanmerkninger | 4 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger |
Unga lånetagare | 4 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Bank Norwegian |
6,99 %
17,99 %
|
---|---|
Axo Finans |
4,90 %
23,40 %
|
Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
Låneråd |
4,90 %
23,40 %
|
Thorn |
9,48 %
23,40 %
|
Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
smålån er mindre lån, vanligvis ikke mer enn 70 000,- som kan brukes når du trenger penger raskt. Akkurat som maksbeløpet er lavt, er løpetiden kort. Smålån brukes hovedsakelig når det oppstår uventede utgifter som at bilen din går i stykker eller du skal kjøpe nytt kjøleskap.
Smålån er for det meste forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det siste betyr at du slipper å pantsette boligen din eller ting du eier for å få lån. På denne siden forteller vi deg alt du bør vite om lån mellom 1.000 og 70.000 kroner.
Dette er noe av det du får svar på:
Dette er noe av det som kjennetegner denne spesielle lånetypen:
Merk deg at grensen for hva som defineres som et smålån varierer mellom utlånerne. Mange stopper ved 70.000 kroner. Noen omtaler forbrukslån inntil 100.000 kroner som et smålån.
Lånetypen kan være et godt alternativ for deg som trenger litt penger raskt. Må bilen på verksted? Trenger du et nytt kjøleskap eller komfyr? Da kan et smålån være redningen.
Mikrolån er en nært beslektet betegnelse for små forbrukslån. Noen banker bruker beskrivelsen på lån som er enda mindre, fra 1.000 til 10.000 kroner.
Kravene for å få smålån er temmelig identiske uansett hvem du sender lånesøknaden til:
Det er bankene som stiller kravene over. Norske myndigheter stiller også krav. Dette er de viktigste:
Tjener du 400.000 kroner i året før skatt, kan du ha 2 millioner i gjeld og ikke én krone mer.
Myndighetene krever at bankene regner på om du vil tåle en renteoppgang på 3 %.
Smålån stammer fra smslån, som var en populær lånetype på begynnelsen av 2010-tallet. Enkelte utlånere behandlet lånesøknader i løpet av minutter slik at pengene stod på konto like etterpå.
Størrelsen på sms-lånene var fra noen hundrelapper til et fåtall tusenlapper. Problemet var renten. Den effektive renten på slike lån kunne fort bli mange hundre prosent i året.
Tilgangen til sms-lån forsvant med et stadig strengere regelverk. I dag er det å søke om smålån på dagen det nærmeste du kommer «gamle dagers» smslån.
Det er mange grunner til at nordmenn tar opp et mindre lån. Ifølge Zmarta, som er en lånemegler, bruker vi mindre forbrukslån på alt fra reparasjoner av tingene våre til akutte tannlegebesøk. Dette betyr trolig at det ofte haster med å skaffe penger for mange lånesøkere.
Ingen av de norske bankene vil garantere at du får utbetalt pengene samme dag som du søker om lån. Det er allikevel ikke umulig å få smålån på dagen hvis det brenner rundt deg.
Slik fungerer søknadsprosessen når du sender søknaden til Komplett Bank, for eksempel:
Du må oppgi hva du tjener og hva du har av gjeld fra før, blant annet. Skjemaet er elektronisk, utfyllingen tar kun noen minutter.
Etter at banken har fått utført en kredittvurdering, mottar du et lånetilbud via nettet. Du kan signere på at du aksepterer det med BankID.
Så snart du har signert låneavtalen, utbetaler banken pengene. De kan dukke opp samme dag. Det er allikevel vanligere at de står på konto etter 1–2 arbeidsdager.
Det er flere ting som gjør at det kan ta tid fra at du sender en søknad til at du har pengene mellom hendene:
Har du det travelt? Dette er hva du kan gjøre selv for å øke muligheten for at lånet utbetales raskere:
Jo tidligere på dagen du sender søknaden, desto lenger frem i bunken havner den.
Har du BankID, tar det kortere tid å skrive under på låneavtalen.
Bankene kan hente inn gjelds- og inntektsopplysninger med SBL mens du fyller ut søknaden. For at dette skal fungere må du ha BankID.
Har du allerede lån i en bank? Sjekk med banken om du kan øke lånet i stedet for å søke hos en konkurrent. Dette kan akselerere utbetalingen.
Skal man dømme etter antallet nordmenn som søker etter små lån på minuttet i Google, er det mange som trenger penger brennkvikt. Den dårlige nyheten for disse er at det ikke er praktisk mulig å få lån som utbetales minutter etter at søknaden er sendt.
Å få svar på lånesøknader og pengene utbetalt tar lenger tid enn som så. Blant annet må alle lånesøkere i Norge kredittvurderes. Dette har myndighetene bestemt.
Opphavet til begreper som "lån på minuttet" og "SMS lån", befinner seg trolig i Sverige. Der kunne man for noen år tilbake sende en tekstmelding til utlånerne og motta penger etter noen minutter.
Dette lot seg gjøre fordi "söta bror" kunne låne opptil 50.000 kroner uten kredittvurdering. De siste årene har svenske myndigheter strammet inn. Nå blir også svenskene kredittvurdert når de låner penger, uansett lånebeløp.
Har du betalingsanmerkning? Det er dessverre ikke mulig å få smålån med betalingsanmerkning. Bankene som tilbyr denne lånetypen, vil at du kvitter deg med anmerkningen(e) før du sender lånesøknaden.
En rekke banker vil også at du gjør opp pågående inkassosaker før du søker.
En betalingsanmerkning er et offentlig varsel om at det er igangsatt rettslig inndrivelse av en gjeld. Anmerkningen slettes så snart gjelden er betalt eller automatisk etter 4 år.
Så, for å få et smålån med betalingsanmerkning, må du betale det du skylder.
Det kan også være en viss mulighet for å få lån hvis du søker sammen med en medlåntaker. Dette er en person som er villig til å ta opp et smålån sammen med deg. Han eller hun vil få et like stort ansvar for at lånet tilbakebetales som deg selv.
Har du betalingsanmerkning og kan bruke en medlåntaker, anbefaler vi at du ringer banken du ønsker å låne penger av. En kunderådgiver vil kunne fortelle deg hvor gode muligheter du har for å få lån, selv om du har betalingsanmerkning.
Hvor lite ønsker du å låne? De fleste bankene som tilbyr forbrukslån, kan la deg låne forholdsvis små beløp. Det finnes allikevel grenser for hvor lite lånet kan være:
Det finnes én bank som går lavere. Hos Ferratum kan du låne så lite som 1.000 kroner, vel og merke til en svært høy pris.
Renten på små lån fra Ferratum kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.
Har du et kredittkort? Da kan du i realiteten låne små beløp på sekundet. Når du bruker kortet, låner du penger av banken som har gitt deg det.
Du behøver ikke å sende en søknad til banken hver gang du skal handle eller ta ut penger. Så lenge du holder deg innenfor kredittgrensen du har fått, er det fritt frem.
Det er flere fordeler med kredittkort:
Passer du på å betale tilbake alt du skylder når den neste kredittkortregningen dukker opp, slipper du å betale renter. Dette trikset gjør at du kan låne penger helt gratis.
Rentefriheten gjelder ikke kontantuttak i minibanker eller over disk. Du får heller ikke rentefrihet på betaling av regninger eller overføring av penger fra kortet til en bankkonto.
Det norske markedet for små forbrukslån er stort. Trenger du et lite lån, har du mange tilbydere å velge mellom:
En av de største fordelene med små forbrukslån er at du kan bruke pengene du låner til stort sett hva du vil. Bankene legger seg ikke borti hva formålet med lånet er, slik de gjør med boliglån eller ordinære båtlån og billån.
Friheten har en pris. Ettersom banken ikke bestemmer hva pengene skal gå til, kan den heller ikke sikre lånet med pant i det du kjøper. Dermed er risikoen større for at banken taper pengene den låner ut til forbruk.
Tro allikevel ikke at bankene sitter stille i båten uten å sikre seg. De legger høyere renter på usikrede lån, ofte 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. Og jo mindre du låner, desto høyere kan renten bli.
Det er flere grunner til at mindre forbrukslån koster mer enn større. En av årsakene er at bankene tjener mindre på renten når du låner små beløp.
Har du flere mindre lån, har du gode muligheter for å få et refinansieringslån. Vi anbefaler at du bruker en lånemegler. Det er gratis og det øker sjansen for å få lån, og for at renten blir lav.
En viktig fordel med refinansieringslån er at du slipper å gjøre mye av jobben som skal til. Banken som gir deg refinansieringslånet, kontakter alle du skylder penger. Den kjøper opp deg gamle gjelden din og sørger for at låneavtalene slettes.
Du trenger altså bare å sende én søknad til megleren. Deretter gjenstår bare å signere låneavtalen og betale merkbart mindre i rente og avdrag hver måned.
Et lite lån koster også penger. La oss tenke oss at du låner 40.000 kroner. Du får en rente på 14 % og skal bruke to år på nedbetalingen.
Velger du i stedet å betale ned gjelden på ett år, halveres rentekostnaden. Riktignok må du betale 1.500 kroner mer i måneden, men du blir gjeldfri raskere.
Mange banker gir deg et forholdsvis stort slingringsmonn på nedbetalingstid så lenge du holder deg innenfor 5-årsregelen. Vi anbefaler at du bruker så kort tid som mulig på tilbakebetalingen for å holde renteutgiften nede.
Husk at du ikke er forpliktet til å følge nedbetalingstiden på minussiden. Det er fullt mulig å betale inn ekstra avdrag for å bli kvitt gjelden raskere.
Små lån er mindre forbrukslån (lån uten sikkerhet) i størrelsesorden 1.000–70.000 kroner.
Beste smålån er alltid lånet med lavest rente. Et lån på 5.000 kroner med et års løpetid kan ha renter fra 26,85 % til 318,27 % per år. Det dyreste lånet koster nesten 400 kroner mer i måneden enn det billigste.
Bank Norwegian har den laveste renten på et smålån på 5.000 kroner som skal betales tilbake i løpet av ett år. I februar 2023, var renten på dette lånet 26,85 % per år.
Ingenting. Smålån er et lite forbrukslån. Vær klar over at renten kan bli lavere jo mer du låner.
De fleste bankene som tilbyr et lite lån krever at du er minst 20 år, har en folkeregisterregistrert adresse i Norge og at du har en inntekt å betjene lånet med.
Nei, så lenge du låner av norske banker eller kredittinstitusjoner må du gjennomgå en kredittvurdering. Dette er noe myndighetene har bestemt.
Mange banker i Norge tilbyr lån fra 5.000 kroner og oppover. Har du kredittkort, kan du låne enda lavere beløp med dette.
Det kan variere hva bankene krever at du tjener for å få små forbrukslån. Ifølge våre undersøkelser, er 120.000 kroner et vanlig krav blant mange banker.
Det er vanskelig å få lån med betalingsanmerkninger, men helt umulig er det ikke. Du kan få mindre lån, først og fremst til refinansiering, hos en håndfull banker hvis du kan gi dem pant i boligen din.
Det er ikke umulig å få utbetalt et lån samme dag som du søker om det. Det finnes imidlertid banker som tilbyr hurtiglån. Pengene utbetales vanligvis innen 24 timer.
Ja, du kan samle dyre smålån i et stort refinansieringslån. Refinansieringslån har vanligvis en langt lavere rente enn mindre lån. Du kan spare hundrevis, for ikke å si tusenvis av kroner hver måned.
Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.