Smålån

Smålån er en samlebetegnelse på mindre forbrukslån. Det finnes ingen vedtatte grenser for hvilke lånebeløp som inngår i betegnelsen, men flere utlånere omtaler lån mellom 5.000–70.000 kroner som et smålån.

Sammenlign smålån - Penger utbetalt samme dag

Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,40 - 34,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,16 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Zensum
Lånebeløp
20 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,25 - 29,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
5,33 - 49,42 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Låneråd logo
Lånebeløp
25 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 20 år
Effektiv rente
5,02 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 90 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Effektiv rente
12,90 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,33 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Listen viser et bredt utvalg hentet fra lånemarkedet, men ikke alle lån. Vi samarbeider med flere långivere i listen. Det betyr at vi kan få en kompensasjon fra långiverne. Størrelsen på kompensasjonen avhenger av hvordan listen er sortert. Lånetilbudene kommer fra långiverne, vi reserverer oss mot eventuelle feil.

Statistikk

Her er en samling av utlånernes karakteristikker som kan hjelpe deg med å ta riktig valg.
Laveste lånebeløp 5 000,00 kr
Høyeste lånebeløp 600 000,00 kr
Gjennomsnittlig minsterente 5,73 %
Gjennomsnittlig maksrente 23,29 %
Betalingsanmerkninger 4 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger
Unga lånetagare 4 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Sammenlign utlånernes info

Sammenlign utlånernes renter, lånebeløp og mye mer for å se hvordan de står seg mot hverandre.
Bank Norwegian
6,99 % 17,99 %
Axo Finans
4,90 % 23,40 %
Zensum
4,90 % 24,90 %
Lendo
4,90 % 23,44 %
Sambla
4,90 % 24,90 %
Låneråd
4,90 % 23,40 %
Thorn
9,48 % 23,40 %
Uno Finans
4,90 % 24,90 %

Hva er smålån?

smålån er mindre lån, vanligvis ikke mer enn 70 000,- som kan brukes når du trenger penger raskt. Akkurat som maksbeløpet er lavt, er løpetiden kort. Smålån brukes hovedsakelig når det oppstår uventede utgifter som at bilen din går i stykker eller du skal kjøpe nytt kjøleskap.

Hva regnes som smålån?

Smålån er for det meste forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Det siste betyr at du slipper å pantsette boligen din eller ting du eier for å få lån. På denne siden forteller vi deg alt du bør vite om lån mellom 1.000 og 70.000 kroner.

Dette er noe av det du får svar på:

  • Kan jeg få smålån på dagen?
  • Hva med smålån på minuttet?
  • Er det mulig å få smålån med betalingsanmerkning?

Dette er noe av det som kjennetegner denne spesielle lånetypen:

  • Lånebeløp: Fra 1.000–70.000 kroner.
  • Nedbetalingstid: Fra 1 måned til 5 år på det meste.
  • Går også under navnet smslån

Merk deg at grensen for hva som defineres som et smålån varierer mellom utlånerne. Mange stopper ved 70.000 kroner. Noen omtaler forbrukslån inntil 100.000 kroner som et smålån.

Lånetypen kan være et godt alternativ for deg som trenger litt penger raskt. Må bilen på verksted? Trenger du et nytt kjøleskap eller komfyr? Da kan et smålån være redningen.

Mikrolån er en nært beslektet betegnelse for små forbrukslån. Noen banker bruker beskrivelsen på lån som er enda mindre, fra 1.000 til 10.000 kroner.

Hva kreves for å få smålån?

Kravene for å få smålån er temmelig identiske uansett hvem du sender lånesøknaden til:

  • Aldersgrensen er ofte 18 år. I noen tilfeller er den høyere.
  • Alle som søker om lån må ha en inntekt, uansett hvor lite lånebeløpet er.
  • Det er så å si umulig å få et lite lån hvis du har betalingsanmerkning.

Det er bankene som stiller kravene over. Norske myndigheter stiller også krav. Dette er de viktigste:

  • Du kan ikke ha mer gjeld enn 5 ganger årsinntekten.

    Tjener du 400.000 kroner i året før skatt, kan du ha 2 millioner i gjeld og ikke én krone mer.

  • Du skal tåle en renteoppgang.

    Myndighetene krever at bankene regner på om du vil tåle en renteoppgang på 3 %.

Smålån på dagen – Topp tilbydere

Smålån ble tidligere kalt smslån

Smålån stammer fra smslån, som var en populær lånetype på begynnelsen av 2010-tallet. Enkelte utlånere behandlet lånesøknader i løpet av minutter slik at pengene stod på konto like etterpå.

Størrelsen på sms-lånene var fra noen hundrelapper til et fåtall tusenlapper. Problemet var renten. Den effektive renten på slike lån kunne fort bli mange hundre prosent i året.

Tilgangen til sms-lån forsvant med et stadig strengere regelverk. I dag er det å søke om smålån på dagen det nærmeste du kommer «gamle dagers» smslån.

Smålån på dagen?

Det er mange grunner til at nordmenn tar opp et mindre lån. Ifølge Zmarta, som er en lånemegler, bruker vi mindre forbrukslån på alt fra reparasjoner av tingene våre til akutte tannlegebesøk. Dette betyr trolig at det ofte haster med å skaffe penger for mange lånesøkere.

Ingen av de norske bankene vil garantere at du får utbetalt pengene samme dag som du søker om lån. Det er allikevel ikke umulig å få smålån på dagen hvis det brenner rundt deg.

Slik fungerer søknadsprosessen når du sender søknaden til Komplett Bank, for eksempel:

  • 1. Fyll ut og send inn søknadsskjemaet.

    Du må oppgi hva du tjener og hva du har av gjeld fra før, blant annet. Skjemaet er elektronisk, utfyllingen tar kun noen minutter.

  • 2. Motta tilbudet.

    Etter at banken har fått utført en kredittvurdering, mottar du et lånetilbud via nettet. Du kan signere på at du aksepterer det med BankID.

  • 3. Pengene kommer.

    Så snart du har signert låneavtalen, utbetaler banken pengene. De kan dukke opp samme dag. Det er allikevel vanligere at de står på konto etter 1–2 arbeidsdager.

Flaskehalsene

Det er flere ting som gjør at det kan ta tid fra at du sender en søknad til at du har pengene mellom hendene:

  • Flere opplysninger – Du må kanskje ettersende kopier av lønnslipper og skattemeldingen.
  • Kredittvurdering – Banken må be om en kredittvurdering av deg uansett lånebeløp.
  • Utbetaling – Det tar litt tid å flytte penger fra én bank til en annen.

Har du det travelt? Dette er hva du kan gjøre selv for å øke muligheten for at lånet utbetales raskere:

  • Søk på morgenen

    Jo tidligere på dagen du sender søknaden, desto lenger frem i bunken havner den.

  • Raskere med BankID

    Har du BankID, tar det kortere tid å skrive under på låneavtalen.

  • Samtykkebasert Lånesøknad (SBL)

    Bankene kan hente inn gjelds- og inntektsopplysninger med SBL mens du fyller ut søknaden. For at dette skal fungere må du ha BankID.

Har du allerede lån i en bank? Sjekk med banken om du kan øke lånet i stedet for å søke hos en konkurrent. Dette kan akselerere utbetalingen.

Hva med smålån på minuttet?

Skal man dømme etter antallet nordmenn som søker etter små lån på minuttet i Google, er det mange som trenger penger brennkvikt. Den dårlige nyheten for disse er at det ikke er praktisk mulig å få lån som utbetales minutter etter at søknaden er sendt.

Å få svar på lånesøknader og pengene utbetalt tar lenger tid enn som så. Blant annet må alle lånesøkere i Norge kredittvurderes. Dette har myndighetene bestemt.

Opphavet til begreper som "lån på minuttet" og "SMS lån", befinner seg trolig i Sverige. Der kunne man for noen år tilbake sende en tekstmelding til utlånerne og motta penger etter noen minutter.

Dette lot seg gjøre fordi "söta bror" kunne låne opptil 50.000 kroner uten kredittvurdering. De siste årene har svenske myndigheter strammet inn. Nå blir også svenskene kredittvurdert når de låner penger, uansett lånebeløp.

Smålån med betalingsanmerkning

Har du betalingsanmerkning? Det er dessverre ikke mulig å få smålån med betalingsanmerkning. Bankene som tilbyr denne lånetypen, vil at du kvitter deg med anmerkningen(e) før du sender lånesøknaden.

En rekke banker vil også at du gjør opp pågående inkassosaker før du søker.

En betalingsanmerkning er et offentlig varsel om at det er igangsatt rettslig inndrivelse av en gjeld. Anmerkningen slettes så snart gjelden er betalt eller automatisk etter 4 år.

Så, for å få et smålån med betalingsanmerkning, må du betale det du skylder.

  • Det er mulig å refinansiere gjeld med betalingsanmerkning.
  • Kan du låne penger av venner eller familie for å bli kvitt anmerkningen?

Det kan også være en viss mulighet for å få lån hvis du søker sammen med en medlåntaker. Dette er en person som er villig til å ta opp et smålån sammen med deg. Han eller hun vil få et like stort ansvar for at lånet tilbakebetales som deg selv.

Har du betalingsanmerkning og kan bruke en medlåntaker, anbefaler vi at du ringer banken du ønsker å låne penger av. En kunderådgiver vil kunne fortelle deg hvor gode muligheter du har for å få lån, selv om du har betalingsanmerkning.

Lån små beløp

Hvor lite ønsker du å låne? De fleste bankene som tilbyr forbrukslån, kan la deg låne forholdsvis små beløp. Det finnes allikevel grenser for hvor lite lånet kan være:

  • 5.000 kroner – Dette er laveste lånebeløp hos de fleste.
  • Noen banker starter utlånene på 10.000 kroner.
  • Så har du Santander, som tilbyr lån fra 30.000.

Det finnes én bank som går lavere. Hos Ferratum kan du låne så lite som 1.000 kroner, vel og merke til en svært høy pris.

Renten på små lån fra Ferratum kan bli høy sammenlignet med konkurrentenes tilbud. Den effektive renten kan bli opp mot 200 % i året.

Kredittkort kan være et alternativ

Har du et kredittkort? Da kan du i realiteten låne små beløp på sekundet. Når du bruker kortet, låner du penger av banken som har gitt deg det.

Du behøver ikke å sende en søknad til banken hver gang du skal handle eller ta ut penger. Så lenge du holder deg innenfor kredittgrensen du har fått, er det fritt frem.

Det er flere fordeler med kredittkort:

  • Du har tilgang til penger døgnet rundt.
  • Å låne med kortet kan være rentefritt i opptil 50 dager.
  • Du bestemmer selv hvor mye du skal låne fra kortet.

Passer du på å betale tilbake alt du skylder når den neste kredittkortregningen dukker opp, slipper du å betale renter. Dette trikset gjør at du kan låne penger helt gratis.

Rentefriheten gjelder ikke kontantuttak i minibanker eller over disk. Du får heller ikke rentefrihet på betaling av regninger eller overføring av penger fra kortet til en bankkonto.

Små lån i Norge

Det norske markedet for små forbrukslån er stort. Trenger du et lite lån, har du mange tilbydere å velge mellom:

  • De fleste sparebankene i landet tilbyr små forbrukslån.
  • Flere nisjebanker tilbyr lån uten sikkerhet i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.

Frihet som koster

En av de største fordelene med små forbrukslån er at du kan bruke pengene du låner til stort sett hva du vil. Bankene legger seg ikke borti hva formålet med lånet er, slik de gjør med boliglån eller ordinære båtlån og billån.

Friheten har en pris. Ettersom banken ikke bestemmer hva pengene skal gå til, kan den heller ikke sikre lånet med pant i det du kjøper. Dermed er risikoen større for at banken taper pengene den låner ut til forbruk.

Tro allikevel ikke at bankene sitter stille i båten uten å sikre seg. De legger høyere renter på usikrede lån, ofte 5–10 prosentpoeng høyere enn på boliglån. Og jo mindre du låner, desto høyere kan renten bli.

  • På store forbrukslån er 10 % en god rente.
  • Du er heldig hvis du får en rente under 14 % på små lån.

Det er flere grunner til at mindre forbrukslån koster mer enn større. En av årsakene er at bankene tjener mindre på renten når du låner små beløp.

Samle smålån?

Har du flere mindre lån, har du gode muligheter for å få et refinansieringslån. Vi anbefaler at du bruker en lånemegler. Det er gratis og det øker sjansen for å få lån, og for at renten blir lav.

  1. Velg en lånemegler, slik som en av dem vi anbefaler.
  2. Send inn søknad om refinansieringslån og vent på svar.
  3. Megleren lager en utlånskonkurranse mellom bankene.
  4. Banken med det billigste lånet, vinner.

En viktig fordel med refinansieringslån er at du slipper å gjøre mye av jobben som skal til. Banken som gir deg refinansieringslånet, kontakter alle du skylder penger. Den kjøper opp deg gamle gjelden din og sørger for at låneavtalene slettes.

Du trenger altså bare å sende én søknad til megleren. Deretter gjenstår bare å signere låneavtalen og betale merkbart mindre i rente og avdrag hver måned.

Bli kvitt smålån raskere

Et lite lån koster også penger. La oss tenke oss at du låner 40.000 kroner. Du får en rente på 14 % og skal bruke to år på nedbetalingen.

  • Du må betale 1.920 kroner i måneden.
  • Den totale rentekostnaden etter to år er 6.100 kroner.

Velger du i stedet å betale ned gjelden på ett år, halveres rentekostnaden. Riktignok må du betale 1.500 kroner mer i måneden, men du blir gjeldfri raskere.

Mange banker gir deg et forholdsvis stort slingringsmonn på nedbetalingstid så lenge du holder deg innenfor 5-årsregelen. Vi anbefaler at du bruker så kort tid som mulig på tilbakebetalingen for å holde renteutgiften nede.

Husk at du ikke er forpliktet til å følge nedbetalingstiden på minussiden. Det er fullt mulig å betale inn ekstra avdrag for å bli kvitt gjelden raskere.

Vanlige spørsmål om smålån

Små lån er mindre forbrukslån (lån uten sikkerhet) i størrelsesorden 1.000–70.000 kroner.

Beste smålån er alltid lånet med lavest rente. Et lån på 5.000 kroner med et års løpetid kan ha renter fra 26,85 % til 318,27 % per år. Det dyreste lånet koster nesten 400 kroner mer i måneden enn det billigste.

Bank Norwegian har den laveste renten på et smålån på 5.000 kroner som skal betales tilbake i løpet av ett år. I februar 2023, var renten på dette lånet 26,85 % per år.

Ingenting. Smålån er et lite forbrukslån. Vær klar over at renten kan bli lavere jo mer du låner.

De fleste bankene som tilbyr et lite lån krever at du er minst 20 år, har en folkeregisterregistrert adresse i Norge og at du har en inntekt å betjene lånet med.

Nei, så lenge du låner av norske banker eller kredittinstitusjoner må du gjennomgå en kredittvurdering. Dette er noe myndighetene har bestemt.

Mange banker i Norge tilbyr lån fra 5.000 kroner og oppover. Har du kredittkort, kan du låne enda lavere beløp med dette.

Det kan variere hva bankene krever at du tjener for å få små forbrukslån. Ifølge våre undersøkelser, er 120.000 kroner et vanlig krav blant mange banker.

Det er vanskelig å få lån med betalingsanmerkninger, men helt umulig er det ikke. Du kan få mindre lån, først og fremst til refinansiering, hos en håndfull banker hvis du kan gi dem pant i boligen din.

Det er ikke umulig å få utbetalt et lån samme dag som du søker om det. Det finnes imidlertid banker som tilbyr hurtiglån. Pengene utbetales vanligvis innen 24 timer.

Ja, du kan samle dyre smålån i et stort refinansieringslån. Refinansieringslån har vanligvis en langt lavere rente enn mindre lån. Du kan spare hundrevis, for ikke å si tusenvis av kroner hver måned.

Bengt Bergh

Bengt Bergh

Sist oppdatert 5/5/2023

Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.

Kilder

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.