Vær klar over at prosentsatsene over er høyst teoretiske. Du kan få en helt annen rente på ditt lån. Egenkapital, eksisterende gjeld og inntekter har mye å si for hva renten blir.
Ønsker du å komme deg ut på sjøen om bord i din egen båt? Mange kan finansiere den våte drømmen med et båtlån. Det finnes flere varianter å velge mellom. På denne siden får du tips til hvilke båtlån du kan velge og hva du må ha klart før du skriver under på låneavtalen.
De siste årene har antallet nordmenn som ønsker seg båt steget kraftig. De aller fleste som gjør mer enn å drømme om egen farkost, må som regel snakke med en bank og låne penger.
Det finnes, stort sett, tre typer lån du kan benytte for å skaffe deg drømmebåten:
Du får et ordinært båtlån mot at du stiller med båten du kjøper som sikkerhet. Banken tar pant i båten, eller skipspant som det heter på maritimt. Dermed kan den selge båten med tvang og loven i hånd hvis du ikke betaler tilbake det du skylder.
Flere banker lar deg øke huslånet for å kjøpe båt. Har du en bolig som er mye mere verdt enn hva du har i lån, kan dette være en snarvei til virkeliggjøring av båtdrømmen. Denne finansieringsmetoden har riktignok en ulempe, noe vi kommer tilbake til.
Du skal ikke scrolle mye på nettet før du får tilbud om båtlån uten sikkerhet. Slike lån er i all hovedsak forbrukslån, altså lån uten sikkerhet. Du kan få dem uten at banken tar pant i båten du kjøper. Ulempen er at renten på lånet kan bli merkbart høyere enn med de andre alternativene.
Lurer du på hva et lån til båt med skipspant koster? Du kan bruke en av de mange båtlånskalkutlatorene på nettet. De beste lar deg legge inn en rekke tall, slik som kjøpesummen, båtens lengde, hvor mye egenkapital du har og ønsket nedbetalingstid.
Dette er våre favoritt-kalkulatorer:
Vi har sett nærmere på hvilken effektiv rente du kan få på lån til båt med pant i farkosten. I skrivende stund er dette Norges beste båtlån for farkoster over 7 meter (kjøpesum 500.000 kroner, egenkapital 175.000 kroner):
Og for lån til båter under 7 meter (kjøpesum 300.000 kroner, egenkapital 105.000 kroner):
Vær klar over at prosentsatsene over er høyst teoretiske. Du kan få en helt annen rente på ditt lån. Egenkapital, eksisterende gjeld og inntekter har mye å si for hva renten blir.
Båtlån fra Santander Consumer Bank havner forholdsvis langt ned på listen over de beste og billigste lånene. I vår test, var banken blant de dyreste tilbyderne på lån til båter over og under 7 meter.
Santander kommer atskillig bedre ut på lån til båt uten skipspant. Banken kan gi deg en effektiv rente på forbrukslån som er blant de laveste i landet.
Drømmer du om båt, men mangler egenkapital? Da må du se langt etter de billigste båtlånene med skipspant. De fleste bankene som tilbyr lån mot at du stiller med fartøyet som sikkerhet krever at du hoster opp minst 20 % av kjøpesummen på egenhånd.
Derfor er båtlån uten sikkerhet et alternativ mange vurderer.
Et båtlån uten krav til skipspant er i realiteten et ordinært forbrukslån. Her er de viktigste kjennetegnene:
Det høres ut som en god ting at banken ikke vil ha pant i båten, ikke sant? Vel, ulempen er at renten på disse lånene kan bli mange prosentpoeng høyere enn hva de er med ordinære båtlån.
Vi har sjekket med de fleste bankene i landet. De aller fleste som tilbyr lån til båt mot skipspant krever at du har egenkapital. Med egenkapital i lomma kan du få et sikret lån som gir en lavere rente.
Det eneste unntaket vi har klart å finne er Sparebank 1s lån med skipspant for farkoster som er over 7 meter (23 fot). Banken kan være villig til å fullfinansiere båten. En av forutsetningene er at båten ikke er mer enn 25 år gammel når lånet er nedbetalt. I tillegg må den være kaskoforsikret.
Googler du "Båtlån 100 % finansiering" dukker det opp en rekke resultater som indikerer at du kan få lån selv om du ikke har egne penger å spytte inn. Vær klar over at disse lånene stort sett er forbrukslån:
Det er mulig å få en forholdsvis lav rente på båtlån uten egenkapital. Trikset er å be en lånemegler om hjelp. Megleren kan innhente lånetilbud fra mer enn 20 forskjellige banker. Dermed øker sjansen for at du får en så lav rente som mulig.
Av alle landets lånemeglere er dette noen av dem vi anbefaler:
Å ta opp lånet med en medlåntaker kan redusere renten ytterligere. Vær klar over at personen du tar opp lånet sammen med har et like stort ansvar for tilbakebetalingen.
Det billigste båtlånet er lån hvor banken tar pant i båten, en såkalt skipspant. På slike lån er det ikke umulig å få en effektiv rente ned mot 5 %. Du kan få dem for å finansiere kjøp av både nye og brukte fartøyer.
For å få et slikt lån, må du og båten oppfylle flere krav:
De fleste tilbyderne av båtlån med skipspant krever at du har egenkapital. Kravet starter ofte på 20 % av kjøpesummen. For å få best rente, bør du ha minst 35 % i egenkapital.
Skal du bruke båten som sikkerhet for lånet, må du vanligvis registrere den. Båter over 7 meter (23 fot) skal registreres i Skipsregisteret. Båter under 7 meter kan registreres i Småbåtregisteret eller hos Securmark.
Å registrere fartøyet kan koste alt fra noen hundrelapper til mange tusen kroner.
Bankene som låner ut penger til båtkjøp mot skipspant krever også at du forsikrer båten. Det vanligste kravet er at farkosten er kaskoforsikret i hele låneperioden.
Enkelte banker har også et krav om at båten ikke kan være eldre enn en gitt alder idet lånet skal være ferdig nedbetalt. Et eksempel er at fartøyets alder pluss lånets løpetid ikke kan være mer enn 20 år. Ønsker du med andre ord å kjøpe en båt som er 16 år gammel, får du ikke mer enn 4 års løpetid på lånet.
En økning av boliglånet kan være et alternativ til vanlige båtlån. Hvis boliglånet er vesentlig mindre enn hva boligen er verdt, kan banken være villig til å la deg øke lånet for å oppfylle båtdrømmen.
Denne løsningen gjør at du betaler boliglånsrente på båtens kjøpskostnad. Dette betyr at de månedlige låneutgiftene kan bli lavere enn hvis du går for vanlige båtlån eller forbrukslån.
Den totale rentekostnaden kan allikevel bli høyere fordi boliglån kan ha en løpetid på 20 år eller mer. Dette er grunnen til at du rådes til å betale inn ekstra avdrag hver måned hvis du baker inn lånet til båt i boliglånet.
Lurer du på hvordan du skal gå frem for å søke om lån til båt? De fleste bankene som tilbyr lån med pant i fartøyet, oppfordrer deg til å se på båter først. Når du har funnet en båt du liker, finn ut så mye om den som mulig. Deretter kan du kontakte banken.
Merk deg at de fleste bankene ikke gir deg finansieringsbevis for båtkjøp, slik du kan få på boliglån eller billån. Det eneste unntaket vi kjenner til er Sparebank 1-bankene.
Husk at sjansen for å få en så lav rente øker hvis du snakker med flere banker.
Skal du bruke forbrukslån på båtkjøpet? Start med å lese våre vurderinger av bankene og lånemeglerne som tilbyr slike lån.