Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: Nominell rente 13,99 %, effektiv rente 16,29 %, 85 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 36 830 kroner. Total: 121 830 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 140 000 kr over 5 år, effektiv rente 13.44%, kostnad 49 412 kr, totalt 189 412 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Priseksempel: 50.000 over 5 år. Effektiv rente 14,61%. Kostnad 16.960. Totalkostnad 66.960.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nom. 11,39 %, eff. 12,00 %, kost. 98 036 kr, tot. 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nominell rente 11,39%, effektiv rente 12,00%, månedlig terminbeløp ca. 6 801 kr, totalt å betale 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 11.31%, 150 000 kr, o/ 5 år, kostnad 43 467. Totalt 193 467
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
For å kunne låne 400 000 kroner, enten det gjelder forbrukslån eller refinansieringslån, stiller bankene visse krav. Selv om mange av disse kravene er like på tvers av ulike banker, kan det også være noen forskjeller.
Her er bankenes krav:
For det første må du ha en stabil inntekt som gjør det mulig å betjene lånet.
Aldersgrensen for å søke om lån starter som regel ved 18 år, men enkelte banker krever at du er minst 20, 23 eller 25 år.
De fleste banker krever at søkeren er norsk statsborger, men noen nøyer seg med at du har fast bostedsadresse i Norge.
Hvor høy inntekt du må ha for å få innvilget et lån på 400 000 kr, varierer fra bank til bank. Det er sjelden bankene oppgir et konkret beløp som minimumskrav, da de i stedet vurderer din betalingsevne. De ser på både inntekten din og hvor mye gjeld du allerede har.
I tillegg må bankene følge utlånsforskriften, som blant annet fastsetter at den totale gjelden din ikke kan overstige fem ganger din årlige bruttoinntekt. Dette skal sikre at du ikke tar opp mer gjeld enn du har økonomisk kapasitet til å håndtere.
Skal du låne 500 000 kr, bør renten være så lav som mulig. Det kan en lånemegler hjelpe deg med. Megleren kan også øke muligheten for at banken aksepterer lånesøknaden din.
Slik søker du om lån via Zensum, som et eksempel:
Du finner en knapp merket med «Til søknaden» i infoboksen om Zensum lenger opp på denne siden. Trykk på den for å åpne deres søknadsskjema.
Fyll ut beløpet du ønsker å låne (500 000 kroner) og nedbetalingstid i feltet på hjemmesiden.
Neste steg er å svare på dette spørsmålet: "Vil du samle eksisterende lån?"
Ønsker du et vanlig forbrukslån, skal du svare nei. Du kan også svare på spørsmålet Hva skal lånet brukes til? og velge en kategori.
Du kan bruke et forbrukslån på stort sett hva du vil. Et refinansieringslån derimot, må erstatte gjeld du allerede har. I tillegg kan refinansieringslån ha lenger nedbetalingstid og litt lavere rente.
Nå skal du fortelle mer om deg selv. Du skal, blant annet, opplyse om hva du jobber med, hva du tjener og om du har familie. Du informerer også om gjelden din og fyller inn dine kontaktopplysninger.
Du blir spurt om er om du har en medlåntaker, altså om du søker om lånet sammen med en annen person (mer om det senere). Når du er ferdig, er det bare å sende søknaden.
Utfyllingen av skjemaet tar ikke mer enn 5–10 minutter. Det tar kortere tid hvis du har funnet frem dokumentasjon på hva du tjener først, slik som årsoppgaver for lønn eller lønnslipper. Skal du bruke medlåntaker, bør du ha den samme informasjonen for hen tilgjengelig også.
Dette skjer etter at du har sendt søknaden:
Zensum legger ut søknaden på anbud hos nesten 20 banker. Hver bank får beskjed om å gi deg sitt beste lånetilbud.
Som vi forteller her, blir du kredittvurdert før du får låne 500 000 kr. Bankene vil vite om det er trygt å gi deg lån.
Får du en god kredittscore i kredittvurderingen, får du flere lånetilbud du må vurdere. (Les mer: Slik får du bedre kredittscore)
Lånemegleren hjelper deg med å finne ut hvilket lån som koster minst, altså hvilket lån som har lavest rente. Ikke glem å sammenligne den effektive renten, som inkluderer både rentekostnader og eventuelle gebyrer.
Når du har bestemt deg for hvilket lånetilbud du vil akseptere, må du signere en låneavtale. Dette kan du gjøre med BankID.
Så snart banken har mottatt signaturen din, betaler den ut lånet. Det tar normalt 1–3 arbeidsdager fra at du signerer til at pengene står på konto.
Å velge forbrukslån eller refinansieringslån kan gi deg forskjellig nedbetalingstid:
Forbrukslån nedbetalingstid: Maks 5 år
Refinansieringslån nedbetalingstid: Inntil 15 år
En annen fordel med refinansieringslånet, er at du slipper å gjøre mye av jobben selv. Banken du låner av, overfører normalt pengene direkte til dem du har gjeld hos.
Ellers har begge lånetypene til felles at de er lån uten sikkerhet, som vi forklarer her.
Et lån på 500 000 kroner er et stort lån. Du må vanligvis ha høy inntekt og lite gjeld fra før for å låne så mange penger.
Du kan også bruke en medlåntaker:
Vi forteller hva en medlåntaker er her. Kort fortalt er det en person som vil ta opp lån sammen med deg. Dette kan øke muligheten for at banken gir deg lån og at renten blir lav.
Renten kan bli lavere.
Lånebeløpet kan bli høyere.
Du kan også få flere lånetilbud.
Har du boliglån? Er det vesentlig lavere enn verdien på boligen?
Da kan banken gå med på å øke lånet eller gjøre det om til et rammelån, som vi beskriver her.
Som vi forteller her, kan et nytt boliglån kun brukes på boligkjøp. Men en økning av et eksisterende lån, gir deg friske penger du har langt større handlefrihet med.
Å øke boliglånet, i stedet for å ta opp forbruks- eller refinansieringslån, kan gi deg lavere lånekostnader hver måned. Men den totale rentekostnaden kan bli høyere. Grunnen er at boliglån har lengre løpetid.
| Egenskap | Forbrukslån | Refinansieringslån | Boliglån (økning) |
|---|---|---|---|
| Nedbetlingstid | Maks 5 år | Maks 15 år | Maks 30 år |
| Velg låneformål selv | Ja | Nei | Ja* |
| Utbetaling | 0–3 dager | 0–3 dager | 1–5 dager |
| Hovedfordel | Stor handlefrihet | Ikke krav til pant | Lavere terminbeløp |
| Hovedulempe | Høy rente | Høy rente | Total rentekostnad |
*Gjelder kun økning av boliglån.
Det spiller en stor rolle hvem du låner 500 000 kroner av. Forskjellige banker tilbyr ulike lånekostnader for ett og samme lånebeløp:
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 000 kr | 3 år | 15 371,88 kr | 63 971,54 kr | 3 490 kr | 553 387,80 kr |
| 500 000 kr | 5 år | 9 823,43 kr | 108 148,26 kr | 5 050 kr | 589 405,65 kr |
| 500 000 kr | 7 år | 7 464,90 kr | 154 411,78 kr | 6 610 kr | 627 051,18 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Zensum (7,99 %). Administrasjonsgebyret hos Zensum er 65 kr og etableringsgebyret er 1 150 kr.
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 000 kr | 3 år | 15 097,62 kr | 55 787,74 kr | 0 kr | 543 514,44 kr |
| 500 000 kr | 5 år | 9 555,80 kr | 94 035,96 kr | 0 kr | 573 348,05 kr |
| 500 000 kr | 7 år | 7 195,67 kr | 133 892,56 kr | 0 kr | 604 436,20 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Sambla (7 %). Administrasjonsgebyret hos Sambla er 0 kr og etableringsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 000 kr | 3 år | 15 695,57 kr | 80 724,86 kr | 2 075 kr | 565 040,39 kr |
| 500 000 kr | 5 år | 10 164,35 kr | 137 263,74 kr | 2 795 kr | 609 860,72 kr |
| 500 000 kr | 7 år | 7 823,82 kr | 197 032,74 kr | 3 515 kr | 657 200,53 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Bank Norwegian (9,99 %). Administrasjonsgebyret hos Bank Norwegian er 30 kr og etableringsgebyret er 995 kr.
Du må som regel betale to gebyrer for et lån på 500 000 kroner:
Etableringsgebyr
Termingebyr
Etableringsgebyret betaler du én gang. Det dekker kostnaden banken har når det skal sette opp lånet ditt.
Termingebyret betales vanligvis én gang i måneden så lenge du har lånet. Det er en betaling for jobben banken gjør med å beregne renten og for innkrevingen av lånekostnadene.
Begge gebyrene plusses på den nominelle renten. Resultatet blir den effektive renten.
Les mer: Forskjellen på nominell og effektiv rente
Renten er leieprisen for lånet ditt. Det er to renter du må forholde deg til:
Nominell rente er den rene renten, den effektive renten er summen av nominell rente og gebyrer.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.