Lån 100 000 kroner
Har du behov for å låne 100 000 kroner, har du flere lånetyper å velge mellom. I artikkelen under forteller vi mer om lånetypene, hva du kan gjøre for å øke mulighetene for å få lån, samt trikset du kan bruke for at lånet skal bli billigere.
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 5,32 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 22,63 % |
| Betalingsanmerkninger | 2 långivere 40,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (60,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Axo Finans |
4,90 %
23,40 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Bank Norwegian |
6,99 %
17,99 %
|
| Nanofinans |
4,90 %
23,40 %
|
Låne 100 000
Ønsker du å låne 100 000 kroner? Under ser du noen av bankene som kan gi deg forbrukslån i denne størrelsen:
- Komplett Bank: Lån 100 000 med en effektiv rente på 10,23 %.
- Lea Bank tilbyr lån på 100 000 med en effektiv rente på 10,51 %.
- Ikano Bank: Lån 100 000 med en effektiv rente på 10,80 %.
- Bank Norwegian: Lån 100 000, effektiv rente på 11,06 %.
- Santander: Lån 100000, effektiv rente 15,59 %.
Rentene i listen over er eksempelrenter. Du kan få en annen rente. Kredittscoren din avgjør hvilken rente du får.
Ser du at rentene i listen over er forskjellige? Dette skyldes at bankene har ulike priser på lånene sine.
I vår simulering av et lån på 100 000 med en nedbetalingstid på fem år, hadde Komplett Bank det billigste forbrukslånet med en rente på 10,23 %.
Hos banken som var dyrest, Tolga-Os Sparebank, var renten 21,82 %. Dette utgjør om lag 600 kroner mer å betale hver måned i renter og avdrag.
Renteforskjellene mellom bankene gjør at det kan lønne seg å sammenligne lån. Dette kan en lånemegler hjelpe deg med.
Lån 100 000 med hjelp av lånemeglere
Lånemeglere lager en konkurranse mellom bankene. Banken som gir deg lavest rente på et lån, er vinneren. De største meglerne legger ut lånesøknaden din på anbud hos inntil 25 banker.
Dette er noen av meglerne som kan hjelpe deg med å låne 100000 kroner:
- Lendo (kontakter 25 banker).
- Axo Finans (samarbeider med 25 banker).
- Sambla (jobber med 21 banker).
- Advisa (benytter 20 banker).
- Zmarta (kontakter 19 banker).
Jo flere banker en lånemegler henter inn til rentekonkurransen, desto større er sjansen for at lånet får en lav rente.
Å bruke en lånemegler koster ingenting ettersom de får betalt av bankene. Vær klar over at ingen meglere kan garantere at du får lån, men det øker mulighetene.
Ulike lånetyper
Denne artikkelen handler i stor grad om forbrukslån, som er lån uten sikkerhet. Dette er allikevel ikke den eneste lånetypen du kan vurdere. Dette er valgene du kan ha:
Boliglån
Har du lån på din egen bolig, kan boliglånsbanken kanskje gå med på å øke boliglånet med 100 000 kroner. Forutsetningen er vanligvis at det er ledig sikkerhet i boligen. Selv om boliglånsrenten er lav, kan lånet bli dyrere på sikt. Årsaken er den lange løpetiden.
Kredittkort
Det finnes kredittkort med en kredittgrense på 100 000 kroner. Du kan få et slikt kort hvis du har god økonomi. Renten på kredittkortgjeld kan bli svært høy. Du kan unngå den hvis du betaler tilbake alt du skylder ved forfall fordi kortene har rentefrie perioder på inntil 50 dager.
Forbrukslån
Et forbrukslån er førstevalget for mange som skal låne 100 000 kroner. Du behøver ikke å pantsette eiendom eller eiendeler for å få et slikt lån. Dette øker risikoen for bankene som svarer med å legge en høyere rente på lånene sammenlignet med sikrede lån, slik som boliglån eller billån.
Refinansieringslån
Et refinansieringslån er også et lån uten sikkerhet og minner om et forbrukslån. Det er allikevel en forskjell. Slike lån skal utelukkende erstatte gamme gjeld. Dette kan lønne seg hvis refinansieringslånet koster mindre i måneden enn den gamle gjelden.
Kredittkort er den billigste låneformen hvis du klarer å betale tilbake hele gjelden når den neste kredittkortregningen dukker opp. Det er de rentefrie dagene som sørger for dette.
Boliglånet kommer på andreplass. Forutsetningen er at du betaler inn ekstra avdrag hver måned for å motvirke effekten av at renten kan løpe i 20–30 år.
Refinansieringslån havner normalt på tredjeplassen. Slike lån har vanligvis en litt lavere effektiv rente enn ordinære forbrukslån.
Lån 100 000 uten sikkerhet – Slik søker du
Velger du et forbrukslån eller et refinansieringslån for et lån på 100 000? Da skal vi fortelle deg hva som skjer når du søker.
Først bør du sammenligne lån. Du kan bruke våre vurderinger som utgangspunkt enten du skal bruke en megler eller sende søknader direkte til bankene. Se på den nominelle renten. Den gir en pekepinn på hvilken rente du kan få.
Når du har bestemt deg for hvilken megler eller bank du vil kontakte, kan du klikke på knappen merket med «Til søknaden» i faktaboksene over, for eksempel.
Finn dokumentene du trenger
Uansett hvem du kontakter, skal du vanligvis oppgi hva du tjener og hvor mye gjeld du har fra før. Det kan være lurt å finne frem dokumentasjon på dette før du fyller ut søknaden:
- Skattemeldingen.
- Ferske lønnsslipper.
- Lånedokumenter, slik som låneavtaler.
I enkelte tilfeller kan du også bli bedt om å sende inn kopier av dokumentene over.
Frilansere og selvstendig næringsdrivende kan også få forbrukslån. Her kan bankene be om å få kopier av regnskapet eller næringsoppgaven.
Lurt å ha BankID
Hvis du ikke allerede har BankID, bør du skaffe deg det. Mange banker krever at du har det.
Tjenesten brukes først og fremst til rask og sikker identifisering av lånesøkere, men det er også andre fordeler:
- Vurderingen av lånesøknaden kan ta kortere tid.
- Du kan signere låneavtalen med BankID.
Ta kontakt med banken din hvis du ikke har BankID. Vær klar over at du må møte opp personlig i banken og ha med pass for å få tilgang til tjenesten.
Selve søknadsprosessen
Å låne 100 000 innebærer litt jobbing. Dette er søknadsprosessen:
- Du fyller ut søknaden, enten til banken eller lånemegleren.
- Banken(e) som mottar søknaden ber om en kredittvurdering av deg.
- Et kredittvurderingsbyrå gjør en kredittsjekk og gir deg en kredittscore.
- Banken(e) tar en avgjørelse basert på kredittscoren.
Får du lånet du ønsker deg, gjenstår signering av låneavtalen og utbetaling av lånet. Vanligvis har du pengene på konto etter 1–3 arbeidsdager.
Søker du om et refinansieringslån på 100 000 kroner, går pengene som regel direkte til kreditorene dine, altså dem du skylder penger.
Hva kreves for å låne 100 000?
Som lånesøker på jakt etter 100 000 kroner, er det flere krav du må innfri:
Alder
Den nedre aldersgrensen for å søke om lån er 18 år hos de fleste bankene. Hos noen utlånere må du være eldre, for eksempel, 23 eller 25 år.
Inntekt
Du må ha en inntekt å betale gjelden med. Hvor stor inntekten må være for å låne 100 000 kroner varierer fra den ene banken til den andre.
Ikke for mye gjeld
Myndighetene har bestemt at du ikke kan ha større gjeld enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Dette er noe bankene passer på når du søker om å låne 100 000.
Ingen Betalingsanmerkninger
Det er vanskelig å låne 100 000 kroner hvis du har en betalingsanmerkning. De fleste forbrukslånsbankene avslår søknaden automatisk. Du kan allikevel få et såkalt omstartslån hvis du eier boligen du bor i.
Et femte krav, som går igjen hos de fleste, er at du har et norsk personnummer. Det betyr ikke at du må ha bodd i Norge hele livet. Mange banker krever et norsk statsborgerskap som er to–tre år gammelt.
Slik øker du lånemulighetene
100 000 er et forholdsvis stort lånebeløp. Det er ikke sikkert at du får låne så mye på egenhånd. Løsningen kan være å ta opp lånet sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker.
Fordelen med å få med seg en medlåntaker er at to inntekter er bedre enn én i bankenes øyne. Sjansen for å låne 100 000 øker.
Dette er hva du bør vite om medlåntakeren:
- Han eller hun må vanligvis ha samme adresse som deg selv.
- Den du låner sammen med blir også kredittvurdert.
- Begge må skrive under på låneavtalen.
Det viktigste er allikevel dette: Klarer du ikke å betale renter og avdrag selv, vil banken henvende seg til medlåntakeren og kreve at hen tar over betalingsansvaret.
Dette koster det å låne 100 000
Renten er prisen du betaler for å låne penger. Vi kan ikke fortelle deg hvilken rente du kommer til å få på et lån på 100 000 kroner. Bankene vurderer hver lånesøknad individuelt og setter renten deretter.
Det vi kan gjøre, er å gi deg estimater. Vi har simulert et lån i 100 000-kronersklassen. Dette er hva vi fant ut:
- Tolga-Os Sparebank har den høyeste renten med 21,82 %.
- Komplett Bank har den laveste renten med 10,23 %.
- Den gjennomsnittlige renten er 12,8 %.
Låner du 100 000 til den høyeste renten, må du betale om lag 600 kroner mer i måneden enn hva du må med den laveste renten. Om du kun skal ta med deg én lærdom fra denne artikkelen, håper vi det er dette: Du kan spare mange tusen kroner i året på å sammenligne lån.
Lån 100 000 - Vanlige spørsmål
Tar du opp et forbrukslån eller et refinansieringslån kan du regne med å få en rente som ligger et sted mellom 10 og 22 %. I august 2022 var den gjennomsnittlige renten på slike lån 12,8 %.
Tar du opp et forbrukslån, bestemmer du selv hva pengene skal brukes på. Et refinansieringslån derimot, må benyttes til å bytte ut gammel gjeld.
Ja, de aller fleste bankene tillater at du søker om lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Denne personen har et like stort ansvar for tilbakebetalingen av lånet som deg selv.
Det er vanskelig, men ikke umulig å låne penger med betalingsanmerkning. Enkelte banker kan tilby lån mot pant i eiendom selv om man har én eller flere anmerkninger.
Erik Sæther
Sist oppdatert 9/20/2023Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.