Oppstartslån uten sikkerhet

Hva er et oppstartslån?

Å starte en bedrift er sjelden gratis.

Skal du starte et aksjeselskap (AS) for eksempel, må du ha minst 30.000 kroner i egenkapital. I tillegg kommer kostnader til varer, utstyr, lønn, markedsføring eller andre, tidlige driftsutgifter.

Noen løser finansieringsbehovet med egne penger, andre får med seg investorer. Et tredje alternativ er å låne pengene.

Det er det tredje alternativet (å låne penger) som ofte betegnes som å ta opp oppstartslån.

Flere lånetyper å velge mellom

Skal du låne penger for å starte bedrift, har du flere typer oppstartslån å velge mellom:

Ordinært bedriftslån

En bank kan gi deg et bedriftslån med pant i eiendeler eller eiendom.

Forutsetningen er at du har egenkapital, ofte mer enn 20 % av lånebeløpet. I tillegg må banken ha tro på bedriften din, noe mange gründere har utfordringer med.

Her kan du lese mer om bedriftslån.

Oppstartslån fra Innovasjon Norge

Innovasjon Norge tilbyr oppstartslån til bedrifter som oppfyller en rekke kriterier. Dette er hva selskapet ser etter hos potensielle låntakere:

I tillegg må bedriften være registrert som AS og ikke være eldre enn 5 år, blant annet. Dermed er det utelukket for enkeltpersonsforetak å søke om lån, for eksempel.

Oppstartslån uten sikkerhet

Flere forbrukslånsbanker markedsfører oppstartslån for bedrift uten sikkerhet. Dette er i realiteten ordinære forbrukslån, som har disse egenskapene:

Det er denne lånetypen størsteparten av denne guiden dreier seg om.

Forskjellene mellom forbrukslån og oppstartslån

Vanlige bedriftslån fra spare- og næringsbanker har flere likheter med oppstartslånet fra Innovasjon Norge:

Et forbrukslån som oppstartslån derimot, har andre egenskaper

Sagt på en annen måte, er det lettere å få forbrukslån enn andre former for oppstartslån. Lånet er også mer fleksibelt, ettersom du kan bruke pengene på stort sett hva du vil.

Hva bør du velge?

Oppstartslån uten sikkerhet kan være et alternativ for enkeltpersonsforetak og små bedrifter som har vansker med å få annen finansiering. For større satsinger er tradisjonell bedriftsfinansiering mer aktuelt, slik som et bedriftslån.

Krav for oppstartslån uten sikkerhet

Banker som tilbyr forbrukslån for oppstart av en bedrift, kan stille forskjellige krav til deg som søker om lån. Men noen krav går igjen hos de fleste:

En lånemegler kan skaffe deg bedre betingelser

Det er flere fordeler med å la en lånemegler, eller låneformidler som noen sier, hjelpe deg med å skaffe lån til oppstarten:

• større mulighet for å få lån
• renten kan bli lavere

Vi forklarer hvordan en lånemegler jobber her samt hvorfor den jobber gratis for lånekunder.

Kort fortalt, inviterer megleren flere banker til å gi deg lånetilbud. Deretter får du hjelp med å sammenligne tilbudene og velge lånet med lavest rente.

Dette er noen av lånemeglerne vi anbefaler:

Fordelene og ulempene med usikrede oppstartslån

Å bruke et forbrukslån på å starte en bedrift, har både fordeler og ulemper. Her er fordelene:

Selvsagt er det ulemper også:

Slik styrker du lånesøknaden

Hvor god økonomien din er, har mye å si for om du får et oppstartslån uten sikkerhet. Her er eksempler på hva du kan gjøre selv for å styrke lånesøknaden:

• Bruk en lånemegler – Når flere banker vurderer lånesøknaden, øker muligheten for å få lån
• Medlåntaker – Å søke om lån med en medlåntaker, øker muligheten for et positivt svar.
• Øk inntekten – Hvor mye du tjener har mye å si for om du får lån, og hvor mye.
• Reduser gjeld – Det er lurt å refinansiere eller kvitte seg med kredittkortgjeld og smålån før du søker.

Når du søker om lån, blir din kredittverdighet vurdert. Dette gjelder også for oppstartslån uten sikkerhet.

Kredittvurderingen ender med at du får en kredittscore; en poengsum som kan påvirke lånemulighetene. I denne guiden lærer du å øke kredittscoren.

Andre finansieringsmetoder

Forbrukslån, ordinære bedriftslån og Innovasjon Norges oppstartslån er ikke de eneste finansieringsmetodene du kan bruke for å starte en bedrift.

Dette er noen av de andre alternativene:

Støtteordninger, stiftelser og fond

Innovasjon Norge, fylkene og kommunene har ulike støtteordninger for personer som ønsker å starte egen bedrift. Du kan, for eksempel, sjekke med hjemkommunen din om den har ordninger som hjelper deg i gang.

Her er andre kilder:

• Altinns database med støtteordninger for næringslivet
• Stipendportalens oversikt over legater og fond for næringsdrivende

Bare vær klar over at mange av ordningene stiller krav om at du har egenkapital å spytte inn også.

Investorer og risikokapital

Et annet alternativ er å hente penger fra profesjonelle investorer eller risikokapitalfond. Og her er det ikke nødvendigvis bare pengene som er gulroten, investorer kan bidra med uvurderlig kompetanse også.

For å få til dette, må du gi investorene eierandeler i bedriften samt være forberedt på tøffe forhandlinger.

Crowdfunding

Crowdfunding, eller folkefinansiering på norsk, gjør det mulig for privatpersoner å investere i bedriften din. Det finnes flere former å velge mellom, slik som:

• aksjebasert, hvor investorene mottar aksjer og blir eiere i bedriften
• lånebasert, hvor du låner penger av investorene som tilbakebetales med rente

Dette er noen av de norske crowdfunding-selskapene:

• Perx
• Folkeinvest
• Fundingpartner

Kredittkort

Skal du starte en liten bedrift eller enkeltpersonsforetak, kan du også bruke kredittkort. Du kan bruke det på oppstartskostnader til utstyr, varelager og markedsføring, for eksempel.

Det unike med kredittkort, er at du kan låne penger uten rente i en periode.

Betaler du tilbake det utestående beløpet ved forfall på kredittkortfakturaen, unngår du at det legges rente på gjelden.

Egenfinansiering

Å bruke egne penger på å starte bedrift, er den sunneste måten å finansiere oppstarten på. Du slipper å stå i gjeld til andre, med kostnadene og stresset det kan medføre.

Utfordringen kan være å spare opp beløpet du trenger.

Men det er flere ting du kan gjøre, slik som å øke inntekten. Du kan, for eksempel, skaffe deg en deltidsstilling eller jobbe som frilanser.

Å selge eiendeler du ikke trenger lenger, er et annet alternativ.

Oppsummering av oppstartslån for bedrift

Å starte en bedrift krever penger. I denne guiden har vi først og fremst forklart hvordan du kan bruke et oppstartslån uten sikkerhet for å gi forretningsideen din vinger.

• Ulike lånealternativer: Du kan søke om ordinære bedriftslån med sikkerhet, oppstartslån fra Innovasjon Norge eller forbrukslån, som er enklere å få, men som har høyere renter.
• Fordeler og ulemper: Forbrukslån gir rask tilgang til penger uten krav om pant, men kan også ha kortere nedbetalingstid, noe som kan øke risikoen.
• Andre finansieringsmetoder: Investorer, crowdfunding, støtteordninger og egenfinansiering kan være gode alternativer til lån.

Oppstartslån uten sikkerhet kan være en løsning for gründere som deg selv, som trenger kapital raskt. Samtidig er det viktig å vurdere risikoen og velge den finansieringsmetoden som passer best for din risikovillighet.