Refinansiering av kredittkort

Refinansiering av kredittkort betyr at du tar opp et lån for å betale ut gjelden du har med kredittkort. Dette kan lønne seg hvis du får en lavere rente på det nye lånet. Sjansen for at du får mer til overs hver måned er stor, ettersom renter på kredittkort er blant de høyeste i landet.

Hvordan foregår refinansiering av kredittkort?
Lønner det seg å refinansiere kredittkort?
Axo Finans

Beste refinansiering av kredittkort 2024

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Løpetid 1 - 5 år
Effektiv rente 5,16 - 26,23 %

Axo Finans er den beste formidleren av refinansiering av kredittkortgjeld. Over 20 utlånere konkurrerer om å gi deg den laveste renten.

Til søknaden

Topp liste: Refinansieringslån for kredittkort i februar

Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,40 - 34,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,16 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,33 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
20 År
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
5,33 - 49,42 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Santander
Lånebeløp
30 000 - 400 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
10,32 - 27,73 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Lea bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
8,99 - 34,85 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Sbanken
Lånebeløp
25 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
8,23 - 21,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Listen viser et bredt utvalg hentet fra lånemarkedet, men ikke alle lån. Vi samarbeider med flere långivere i listen. Det betyr at vi kan få en kompensasjon fra långiverne. Størrelsen på kompensasjonen avhenger av hvordan listen er sortert. Lånetilbudene kommer fra långiverne, vi reserverer oss mot eventuelle feil.

Statistikk

Her er en samling av utlånernes karakteristikker som kan hjelpe deg med å ta riktig valg.
Laveste lånebeløp 5 000,00 kr
Høyeste lånebeløp 600 000,00 kr
Gjennomsnittlig minsterente 6,00 %
Gjennomsnittlig maksrente 23,73 %
Betalingsanmerkninger 3 långivere 37,50 % godtar betalingsanmerkninger
Unga lånetagare 3 långivare (37,50 %) accepterar låntagare under 20 år

Sammenlign utlånernes info

Sammenlign utlånernes renter, lånebeløp og mye mer for å se hvordan de står seg mot hverandre.
Bank Norwegian
6,99 % 17,99 %
Axo Finans
4,90 % 23,40 %
Sambla
4,90 % 24,90 %
Uno Finans
4,90 % 24,90 %
Lendo
4,90 % 23,44 %
Santander
5,70 % 30,00 %
Lea bank
7,49 % 23,96 %
Sbanken
8,23 % 21,23 %

Finn det riktige lånet for deg med vår lånetest

Få skreddersydde låneforslag basert på dine krav og ønsker i Låneguiden for å enkelt kunne låne penger smart.
Hva trenger du lån til?
Legg inn et beløp mellom 1 000 og 600 000
Neste steg

Hva innebærer refinansiering av kredittkort?

Å refinansiere kredittkort betyr at du tar opp et nytt lån i bytte mot kredittkortgjelden. Målet med refinansieringen er at du skal få mindre låneutgifter og dermed mer til overs hver måned.

Å håndtere gjelden kan også bli enklere. Å samle kredittkortgjeld og annen gjeld i ett lån gir deg bedre oversikt.

Hva skjer med kredittkort ved refinansiering?

Når du refinansierer kredittkortgjeld, bytter du i praksis ut den utestående saldoen på kortet med et lån. Dette kan være et av de beste forbrukslånene, eller et annet lån uten sikkerhet, som du kan lese om her.

Hva som skjer med kredittkortet ditt, kan variere.

Det er mulig å bruke det etter at du har refinansiert. Men du kan også bli møtt med krav om at du kvitter deg med det.

Blir kredittkort sperret ved refinansiering?

Ja, kredittkortet ditt kan bli sperret når du refinansierer den utestående gjelden.

Baker du kortgjelden inn i et boliglån med pant, kan boliglånsbanken stille som krav at du sier opp kredittkortavtalen. (Vi kommer tilbake til denne formen for refinansiering lenger ned.)

Andre ganger kan du få beskjed om at du må sette kredittkortbruken på pause inntil videre.

Også utlånere av usikrede refinansieringslån kan forlange at du kvitter deg med kortet før de gir deg lån. Men dette varierer.

Vi anbefaler vanligvis at du bruker en lånemegler når du skal refinansiere kredittkortgjeld. Vi lister opp de beste lånemeglerne her. Du kan henvende deg til en av disse og spørre hvilke regler som gjelder for refinansiering og videre bruk av kredittkort.

Kan refinansiering av kredittkort lønne seg?

Ja, det kan absolutt lønne seg å gjennomføre en refinansiering av kredittkortgjeld. La oss demonstrere:

  • Nils har 70.000 i gjeld med kredittkortet.
  • Den effektive renten på gjelden er 27 % per år.
  • Han betaler 2.135 kroner i måneden.

Nils bestemmer seg for å refinansiere gjelden. Han tar opp et forbrukslån. Dette er et lån uten sikkerhet som gjør at han slipper å pantsette eiendeler eller eiendom.

  • Den effektive renten på forbrukslånet er 15 %.
  • Nå betaler Nils 1.665 kroner på gjelden i stedet for 2.135 kroner.

Nils sparer nesten 500 kroner i måneden på å låne penger til refinansiering av kortgjelden.

Toppliste – Gode tilbud refinansiering av kredittkort

Dette er tilbydere og formidlere av refinansieringslån for kredittkortgjeld vi anbefaler at du snakker med. De kan hjelpe deg med å skaffe en så lav rente som mulig.

1.

Bank Norwegian – Høyeste lånebeløp

Bank Norwegian

De fleste som tilbyr deg å refinansiere kredittkortgjeld, har 600.000 kroner som høyeste lånebeløp. Bank Norwegian er den første utlåneren som har krysset denne grensen. Her kan du låne helt opp til 800.000 kroner for å gjøre noe med den utestående kredittkortsaldoen.

Lånebeløp 5 000 - 600 000 kr
Rente 6,99 - 17,99 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Aksepteres ikke
Aldersgrense 20 År
Etableringsgebyr 0 kr
Til søknaden
2.

Axo Finans – Norges største

Axo Finans

Når dette skrives, er Axo Finans Norges største lånemegler. Sender du én søknad om kredittkortrefinansiering dit, kan inntil 24 banker konkurrere om å gi deg den beste renten. Du kan søke om refinansieringslån inntil 800.000 kroner. Den effektive renten starter på 8,19 %.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 23,40 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 25
Til søknaden
3.

Uno Finans – 4,8 av 5 stjerner

Uno Finans

Uno Finans er en av Norges best likte lånemeglere, med 4,8 av 5 mulige stjerner på Trustpilot.no. Megleren lar en lang rekke banker konkurrere om å gi deg refinansieringslån fra 10.000–800.000 kroner. Den effektive renten kan bli så lav som 10,68 %.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 24,90 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 20 År
Tilknyttede banker 21
Til søknaden
4.

Nanofinans – Nyskapende

Nanofinans

Nanofinans er en ny lånemegler i Norge. Men ettersom selskapet har Sambla i ryggen, er det slett ikke uerfarne medarbeidere som loser deg gjennom refinansieringsprosessen. Når du bruker Nanofinans, kan inntil 23 banker gi deg lån i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 23,40 %
Løpetid 1 - 20 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 23
Til søknaden
5.

Lendo – Veteranen

Lendo

Lendo har hjulpet mange hundre tusen nordmenn med lån i mange år. Megleren er kjent for sine hyggelige og kunnskapsrike rådgivere. Alt du trenger å gjøre for å refinansiere kortgjelden din, er å sende én søknad. Lendo videresender den til 21 utlånere, noe som øker sjansen for å refinansiere med en lavere rente.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 23,44 %
Løpetid 1 - 15 år
Betalingsanmerkninger Aksepteres ikke
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 24
Til søknaden

Hva koster det å refinansiere kredittkortgjeld?

Det er vanligvis billigere å bytte ut kredittkortgjeld med et lån. For å illustrere dette, skal vi simulere to kredittkortsaldoer med forskjellige renter.

Tilbyder Rente * Ny rentekostnad Du sparer
11 %
30.455 kr
28.508 kr
12 %
33.467 kr
25.496 kr

Eksempel 2: Den utestående saldoen på kredittkortet er 250.000 kroner. Renten er 19 %. En 5 år lang nedbetaling av gjelden gir en total rentekostnad på 139.108 kroner

Med en refinansiering, kan dette bli kostnaden i stedet.

Tilbyder Rente * Ny rentekostnad Du sparer
10,9 %
75.389 kr
63.719 kr
11,5 %
79.889 kr
59.219 kr
12 %
83.667 kr
55.441 kr

* Rentene vi oppgir i simuleringene over, er eksempelrenter. Du kan få en annen rente, basert på hvilken kredittscore du har.

* Alle renter over er eksempelrenter.

Refinansiere kredittkort – Slik gjør du det

De aller fleste som har kredittkortgjeld har også mulighet til å refinansiere den. Slik er prosessen, kort fortalt:

  • Søk om lån

    Velg en bank å sende søknaden til. Du kan lese våre vurderinger av tilbydere av forbrukslån som et utgangspunkt.

  • Velg refinansieringslån

    Når du søker, blir du bedt om å velge et vanlig forbrukslån eller et refinansieringslån. Velg refinansieringslån.

  • Motta tilbudet

    Når du har sendt søknaden, blir du kredittvurdert. Kommer du godt ut av kredittsjekken mottar du et uforpliktende lånetilbud.

  • Hvem skylder du penger?

    Etter at du har skrevet under på låneavtalen, blir du bedt om å fortelle hvem du skylder penger, altså hvem som er kreditorene dine. Hos noen banker legger du inn denne informasjonen når du skriver søknaden.

  • Kreditorene får pengene sine

    Til slutt gjenstår det bare å betale de gamle kreditorene. Dette er noe de fleste forbukslånsbankene gjør for deg automatisk.

Merk deg at kredittkortet ditt kan blir sperret når du refinansierer kortgjelden. Det kan også hende at kredittkortavtalen blir avsluttet.

Det er viktig å velge refinansieringslån når du skal søke. Dette gjør at kreditorene dine får betalingen automatisk. Valget kan også gi deg en litt lavere rente.

Hvor mye kredittkortgjeld kan jeg refinansiere?

I teorien kan du refinansiere all kredittkortgjeld, uansett hvor stor den er. I praksis, er det ikke like enkelt.

Det er først og fremst to ting som avgjør hvor mye kortgjeld du kan bytte ut med et lån:

  • 1. Kredittscoren din
  • 2. Hvor mye gjeld du har

Kredittscore

Vi forklarer hvordan en kredittsjekk utføres her. Derfor nøyer vi oss med å si at kredittsjekken gir deg en kredittscore. Jo høyere den er, desto bedre.

  • En høy kredittscore øker muligheten for å få refinansieringen du søker om.
  • Jo høyere score du har, desto lavere kan renten bli.

En lav kredittscore innebærer ikke at du ikke får refinansiering.

Men det er ikke sikkert at du får låne så mye som du håper på. Dermed kan du ende opp med å refinansiere deler av kredittkortgjelden.

Vi har laget en egen guide til hvordan du kan øke kredittscoren her.

Eksisterende gjeld

Den totale gjelden din kan også ødelegge for deg.

Den norske utlånsforskriften sier at privatpersoner ikke kan ha større gjeld enn 5 ganger årsinntekten før skatt. Dette må banker og andre utlånere ta hensyn til.

Forskriften er forholdsvis ny. Det betyr at en rekke nordmenn har gammel gjeld som overgår regelen. Er du en av disse, er det ikke sikkert at du får refinansiert så mye som du ønsker.

Vi kan bruke «Espen» som eksempel for å illustrere hvordan utlånsforskriften virker:

«Espen» tjener 500.000 kroner i året. Han har bolig- og forbrukslån for til sammen 2,4 millioner kroner. I tillegg har han kredittkortgjeld på 120.000 kroner.

Han ønsker å refinansiere hele kredittkortgjelden med et nytt lån. Men dette vil gi ham en gjeld på 2.520.000 kroner, som er mer enn 5 ganger årsinntekten.

I et slikt eksempel kan «Espen» trolig få refinansiert deler av kortgjelden, men ikke alt sammen.

Nesten alltid lavere rente

Det vil nesten alltid lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld. Årsaken er at slik gjeld er en god del dyrere enn annen gjeld. Det er de effektive rentene som har skylden for dette.

  • Effektiv rente på kredittkortgjeld kan være på 25 % eller mer.
  • Et refinansieringslån kan ha en effektiv rente ned mot 12–15 %.

Du skal ikke ha voldsomt høy kredittkortgjeld før det uansett vil lønne seg å bytte den ut mot et refinansieringslån.

Få en lavere rente

Visste du at du trolig går glipp av den laveste renten du kan få på et refinansieringslån? Det er omtrent 100 ulike banker som tilbyr forbrukslån i Norge. De behandler lånesøknaden din forskjellig. Det kan være merkbare forskjeller på renten du kan få fra én bank til en annen.

Du kan selvsagt sende flere søknader til flere banker. Det er gratis å søke. I tillegg er ikke søknaden forpliktende.

Vil du derimot spare tid, ber du en lånemegler hjelpe deg:

  • Lånemeglere er eksperter på å finne billige lån for kundene.
  • De kan la mer enn 20 banker konkurrere om å gi deg det beste lånet.
  • Å bruke megler er gratis. Bankene betaler dem, uten at lånet blir dyrere.

Å bruke en megler øker sjansen betraktelig for å få en god rente.

Renten kan bli enda bedre

Det er mulig å presse lånerenten ytterligere. Lånemeglerne har ingenting imot at du tar opp et refinansieringslån sammen med en annen person, en medlåntaker.

Fordelen med å være to om lånesøknaden, er at det øker sjansen for at du får lån. Det er også mulig at renten på lånet kan bli enda lavere, noe som gjør at du får mer til overs hver måned.

Viktig: Når du søker om lån sammen med en medlåntaker, deler dere på ansvaret for lånet. Medlåntakeren har et like stort betalingsansvar som deg selv.

Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i boliglånet. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:

  • Høyere rentekostnad over tid

    Et boliglån kan vare i 25 år eller mer. Den totale rentekostnaden på kredittkortgjeld som bakes inn i lånet, kan bli høyere enn med andre refinansieringsmetoder på grunn av den lange løpetiden.

  • Restriktive banker

    Mange banker har strammet inn på kundenes muligheter til å refinansiere boliglånet for å slette forbruksgjeld.

Slik unngår du kredittkortgjeld

Det mest lønnsomme rådet vi kan gi deg er dette: Ikke pådra deg langvarig kredittkortgjeld. Det finnes nesten ikke dyrere gjeld.

I teorien er det ganske enkelt å unngå den. Alle kredittkort i Norge har rentefrie perioder. De rentefrie periodene er laget slik at hvis du betaler tilbake alt du skylder når kredittkortregningen forfaller, slipper du også å betale renter.

Et enkelt budsjett vil være til stor hjelp. Det kan fortelle deg hvor mye du kan handle for med kortet hver måned slik at gjelden ikke går over styr.

Vanlige spørsmål om refinansiering av kredittkort

Kort fortalt byttes kredittkortgjelden ut med et billigere lån, slik som et refinansieringslån. Bankene som tilbyr slike lån vil, som regel, sende betalingen av kortgjelden direkte til den som har gitt deg kortet.

Et refinansieringslån som skal brukes til sletting av kredittkortgjeld kan være opptil 600.000 kroner stort.

Ja, dette kan la seg gjøre hvis boliglånet tilsvarer maks 85 % av boligverdien. Bare vær klar over at en rekke banker har en restriktiv holdning til å bake inn forbruksgjeld i boliglånet.

Kredittkortet kan bli sperret når du refinansierer gjelden. Avtalen du har med banken som har gitt deg kortet kan også bli avsluttet. Dette skjer for at du skal unngå å pådra deg enda mere gjeld.

Bengt Bergh

Bengt Bergh

Sist oppdatert 1/30/2024

Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.

Kilder

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.