Refinansiering av kredittkort

Hva innebærer refinansiering av kredittkort?

Å refinansiere kredittkort betyr at du tar opp et nytt lån i bytte mot kredittkortgjelden. Målet med refinansieringen er at du skal få mindre låneutgifter og dermed mer til overs hver måned.

Å håndtere gjelden kan også bli enklere. Å samle kredittkortgjeld og annen gjeld i ett lån gir deg bedre oversikt.

Hva skjer med kredittkort ved refinansiering?

Når du refinansierer kredittkortgjeld, bytter du i praksis ut den utestående saldoen på kortet med et lån. Dette kan være et av de beste forbrukslånene, eller et annet lån uten sikkerhet, som du kan lese om her.

Hva som skjer med kredittkortet ditt, kan variere.

Det er mulig å bruke det etter at du har refinansiert. Men du kan også bli møtt med krav om at du kvitter deg med det.

Blir kredittkort sperret ved refinansiering?

Ja, kredittkortet ditt kan bli sperret når du refinansierer den utestående gjelden.

Baker du kortgjelden inn i et boliglån med pant, kan boliglånsbanken stille som krav at du sier opp kredittkortavtalen. (Vi kommer tilbake til denne formen for refinansiering lenger ned.)

Andre ganger kan du få beskjed om at du må sette kredittkortbruken på pause inntil videre.

Også utlånere av usikrede refinansieringslån kan forlange at du kvitter deg med kortet før de gir deg lån. Men dette varierer.

Kan refinansiering av kredittkort lønne seg?

Ja, det kan absolutt lønne seg å gjennomføre en refinansiering av kredittkortgjeld. La oss demonstrere:

Nils bestemmer seg for å refinansiere gjelden. Han tar opp et forbrukslån. Dette er et lån uten sikkerhet som gjør at han slipper å pantsette eiendeler eller eiendom.

Nils sparer nesten 500 kroner i måneden på å låne penger til refinansiering av kortgjelden.

* Rentene vi oppgir i simuleringene over, er eksempelrenter. Du kan få en annen rente basert på din økonomiske situasjon.

Refinansiere kredittkort – Slik gjør du det

De aller fleste som har kredittkortgjeld har også mulighet til å refinansiere den. Slik er prosessen, kort fortalt:

Merk deg at kredittkortet ditt kan blir sperret når du refinansierer kortgjelden. Det kan også hende at kredittkortavtalen blir avsluttet.

Hvor mye kredittkortgjeld kan jeg refinansiere?

I teorien kan du refinansiere all kredittkortgjeld, uansett hvor stor den er. I praksis, er det ikke like enkelt.

Det er først og fremst to ting som avgjør hvor mye kortgjeld du kan bytte ut med et lån:

Kredittscore

Vi forklarer hvordan en kredittsjekk utføres her. Derfor nøyer vi oss med å si at kredittsjekken gir deg en kredittscore. Jo høyere den er, desto bedre.

• En høy kredittscore øker muligheten for å få refinansieringen du søker om.
• Jo høyere score du har, desto lavere kan renten bli.

En lav kredittscore innebærer ikke at du ikke får refinansiering.

Men det er ikke sikkert at du får låne så mye som du håper på. Dermed kan du ende opp med å refinansiere deler av kredittkortgjelden.

Vi har laget en egen guide til hvordan du kan øke kredittscoren her.

Eksisterende gjeld

Den totale gjelden din kan også ødelegge for deg.

Den norske utlånsforskriften sier at privatpersoner ikke kan ha større gjeld enn 5 ganger årsinntekten før skatt. Dette må banker og andre utlånere ta hensyn til.

Forskriften er forholdsvis ny. Det betyr at en rekke nordmenn har gammel gjeld som overgår regelen. Er du en av disse, er det ikke sikkert at du får refinansiert så mye som du ønsker.

Vi kan bruke «Espen» som eksempel for å illustrere hvordan utlånsforskriften virker:

Nesten alltid lavere rente

Det vil nesten alltid lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld. Årsaken er at slik gjeld er en god del dyrere enn annen gjeld. Det er de effektive rentene som har skylden for dette.

• Effektiv rente på kredittkortgjeld kan være på 25 % eller mer.
• Et refinansieringslån kan ha en effektiv rente ned mot 12–15 %.

Du skal ikke ha voldsomt høy kredittkortgjeld før det uansett vil lønne seg å bytte den ut mot et refinansieringslån.

Få en lavere rente

Visste du at du trolig går glipp av den laveste renten du kan få på et refinansieringslån? Det er omtrent 100 ulike banker som tilbyr forbrukslån i Norge. De behandler lånesøknaden din forskjellig. Det kan være merkbare forskjeller på renten du kan få fra én bank til en annen.

Du kan selvsagt sende flere søknader til flere banker. Det er gratis å søke. I tillegg er ikke søknaden forpliktende.

Vil du derimot spare tid, ber du en lånemegler hjelpe deg:

Renten kan bli enda bedre

Det er mulig å presse lånerenten ytterligere. Lånemeglerne har ingenting imot at du tar opp et refinansieringslån sammen med en annen person, en medlåntaker.

Fordelen med å være to om lånesøknaden, er at det øker sjansen for at du får lån. Det er også mulig at renten på lånet kan bli enda lavere, noe som gjør at du får mer til overs hver måned.

Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i boliglånet. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:

Slik unngår du kredittkortgjeld

Det mest lønnsomme rådet vi kan gi deg er dette: Ikke pådra deg langvarig kredittkortgjeld. Det finnes nesten ikke dyrere gjeld.

I teorien er det ganske enkelt å unngå den. Alle kredittkort i Norge har rentefrie perioder. De rentefrie periodene er laget slik at hvis du betaler tilbake alt du skylder når kredittkortregningen forfaller, slipper du også å betale renter.

Et enkelt budsjett vil være til stor hjelp. Det kan fortelle deg hvor mye du kan handle for med kortet hver måned slik at gjelden ikke går over styr.