Refinansiering av kredittkort

Refinansiering av kredittkort betyr at du tar opp et lån for å betale ut gjelden du har med kredittkort. Dette kan lønne seg hvis du får en lavere rente på det nye lånet. Sjansen for at du får mer til overs hver måned er stor, ettersom renter på kredittkort er blant de høyeste i landet.

Faktaboks om Bank Norwegian
Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
6,99 - 17,99 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 150 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Rente
9,48 - 23,40 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Komplett Bank
Komplett Bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
7,90 - 19,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Rente
114,98 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År

Hva innebærer refinansiering av kredittkort?

Å refinansiere kredittkort og andre former for forbrukslån for den sakens skyld, betyr at du tar opp et nytt lån i bytte mot den gamle gjelden. Målet med refinansieringen er at du skal få mindre låneutgifter og dermed mer til overs hver måned.

Å håndtere gjelden kan også bli enklere. Å samle kredittkortgjeld og annen gjeld i ett lån gir deg bedre oversikt.

Kan refinansiering av kredittkort lønne seg?

Ja, det kan absolutt lønne seg å gjennomføre en refinansiering av kredittkortgjeld. La oss demonstrere:

  • Nils har 70.000 i gjeld med kredittkortet.
  • Den effektive renten på gjelden er 27 % per år.
  • Han betaler 2.135 kroner i måneden.

Nils bestemmer seg for å refinansiere gjelden. Han tar opp et forbrukslån. Dette er et lån uten sikkerhet som gjør at han slipper å pantsette eiendeler eller eiendom.

  • Den effektive renten på forbrukslånet er 15 %.
  • Nå betaler Nils 1.665 kroner på gjelden i stedet for 2.135 kroner.

Nils sparer nesten 500 kroner i måneden på å låne penger til refinansiering av kortgjelden.

Refinansiere kredittkort – Slik gjør du det

De aller fleste som har kredittkortgjeld har også mulighet til å refinansiere den. Slik er prosessen, kort fortalt:

  • Søk om lån

    Velg en bank å sende søknaden til. Du kan lese våre vurderinger av tilbydere av forbrukslån som et utgangspunkt.

  • Velg refinansieringslån

    Når du søker, blir du bedt om å velge et vanlig forbrukslån eller et refinansieringslån. Velg refinansieringslån.

  • Motta tilbudet

    Når du har sendt søknaden, blir du kredittvurdert. Kommer du godt ut av kredittsjekken mottar du et uforpliktende lånetilbud.

  • Hvem skylder du penger?

    Etter at du har skrevet under på låneavtalen, blir du bedt om å fortelle hvem du skylder penger, altså hvem som er kreditorene dine. Hos noen banker legger du inn denne informasjonen når du skriver søknaden.

  • Kreditorene får pengene sine

    Til slutt gjenstår det bare å betale de gamle kreditorene. Dette er noe de fleste forbukslånsbankene gjør for deg automatisk.

Merk deg at kredittkortet ditt kan blir sperret når du refinansierer kortgjelden. Det kan også hende at kredittkortavtalen blir avsluttet.

Det er viktig å velge refinansieringslån når du skal søke. Dette gjør at kreditorene dine får betalingen automatisk. Valget kan også gi deg en litt lavere rente.

Nesten alltid lavere rente

Det vil nesten alltid lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld. Årsaken er at slik gjeld er en god del dyrere enn annen gjeld. Det er de effektive rentene som har skylden for dette.

  • Effektiv rente på kredittkortgjeld kan være på 25 % eller mer.
  • Et refinansieringslån kan ha en effektiv rente ned mot 12–15 %.

Du skal ikke ha voldsomt høy kredittkortgjeld før det uansett vil lønne seg å bytte den ut mot et refinansieringslån.

Få en lavere rente

Visste du at du trolig går glipp av den laveste renten du kan få på et refinansieringslån? Det er omtrent 100 ulike banker som tilbyr forbrukslån i Norge. De behandler lånesøknaden din forskjellig. Det kan være merkbare forskjeller på renten du kan få fra én bank til en annen.

Du kan selvsagt sende flere søknader til flere banker. Det er gratis å søke. I tillegg er ikke søknaden forpliktende.

Vil du derimot spare tid, ber du en lånemegler hjelpe deg:

  • Lånemeglere er eksperter på å finne billige lån for kundene.
  • De kan la mer enn 20 banker konkurrere om å gi deg det beste lånet.
  • Å bruke megler er gratis. Bankene betaler dem, uten at lånet blir dyrere.

Å bruke en megler øker sjansen betraktelig for å få en god rente.

Renten kan bli enda bedre

Det er mulig å presse lånerenten ytterligere. Lånemeglerne har ingenting imot at du tar opp et refinansieringslån sammen med en annen person, en medlåntaker.

Fordelen med å være to om lånesøknaden, er at det øker sjansen for at du får lån. Det er også mulig at renten på lånet kan bli enda lavere, noe som gjør at du får mer til overs hver måned.

Viktig: Når du søker om lån sammen med en medlåntaker, deler dere på ansvaret for lånet. Medlåntakeren har et like stort betalingsansvar som deg selv.

Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i Hva med refinansiering av boliglånet?

Mange før deg har gjennomført en refinansiering av kredittkortgjeld ved å bake gjelden inn i boliglånet. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:. Å eliminere kortgjelden på denne måten kan gi deg enda mer til overs hver måned. Grunnen er den lave boliglånsrenten.

Innlemmer du en kredittkortgjeld på 50.000–100.000 kroner i et huslån på flere millioner kroner, vil du nesten ikke merke det på de månedlige innbetalingene.

Det er allikevel et par ulemper du må være klar over:

  • Høyere rentekostnad over tid

    Et boliglån kan vare i 25 år eller mer. Den totale rentekostnaden på kredittkortgjeld som bakes inn i lånet, kan bli høyere enn med andre refinansieringsmetoder på grunn av den lange løpetiden.

  • Restriktive banker

    Mange banker har strammet inn på kundenes muligheter til å refinansiere boliglånet for å slette forbruksgjeld.

Slik unngår du kredittkortgjeld

Det mest lønnsomme rådet vi kan gi deg er dette: Ikke pådra deg langvarig kredittkortgjeld. Det finnes nesten ikke dyrere gjeld.

I teorien er det ganske enkelt å unngå den. Alle kredittkort i Norge har rentefrie perioder. De rentefrie periodene er laget slik at hvis du betaler tilbake alt du skylder når kredittkortregningen forfaller, slipper du også å betale renter.

Et enkelt budsjett vil være til stor hjelp. Det kan fortelle deg hvor mye du kan handle for med kortet hver måned slik at gjelden ikke går over styr.

Vanlige spørsmål om refinansiering av kredittkort

Kort fortalt byttes kredittkortgjelden ut med et billigere lån, slik som et refinansieringslån. Bankene som tilbyr slike lån vil, som regel, sende betalingen av kortgjelden direkte til den som har gitt deg kortet.
Et refinansieringslån som skal brukes til sletting av kredittkortgjeld kan være opptil 600.000 kroner stort.
Ja, dette kan la seg gjøre hvis boliglånet tilsvarer maks 85 % av boligverdien. Bare vær klar over at en rekke banker har en restriktiv holdning til å bake inn forbruksgjeld i boliglånet.
Kredittkortet kan bli sperret når du refinansierer gjelden. Avtalen du har med banken som har gitt deg kortet kan også bli avsluttet. Dette skjer for at du skal unngå å pådra deg enda mere gjeld.