Refinansiering - refinansiere lån uten sikkerhet

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr at du bytter ut den eksisterende gjelden din med et nytt lån. Det kan lønne seg å refinansiere hvis du får lavere rente og en reduksjon i terminbeløpet, for eksempel.

Du kan bruke flere metoder:

Å forlenge nedbetalingstiden (løpetiden), kan også redusere lånekostnaden. Terminbeløpet kan bli lavere, men den sammenlagte rentekostnaden kan bli høyere.

Slik refinansierer du forbrukslån, steg for steg

Vår metode for refinansiering av forbrukslån består av 6 steg:

Hvilke krav stilles til meg?

Dette er de vanligste kravene for et refinansieringslån uten sikkerhet:

Hvorfor bør man refinansiere forbrukslån?

En vellykket refinansiering av forbrukslån gir deg lavere lånekostnader og mer penger til overs hver måned.

Og dette er ikke det eneste argumentet:

Finnes det noen ulemper?

Dette er de viktigste ulempene med en refinansiering:

Hvis refinansieringslånet har lenger løpetid enn gjelden du erstatter, kan den sammenlagte rentekostnaden bli høyere. Og det er ikke uvanlig at personer som får mer å rutte med, øker forbruket i stedet for å bruke pengene på ekstra låneinnbetalinger eller sparing.

Hva kan jeg spare på å refinansiere lån?

Vi kan demonstrere hva du kan spare på en refinansiering med følgende gjeldssituasjon:

Den gjennomsnittlige renten er 23,10 %, mens månedlig lånekostnad er om lag 4.600 kroner.

Det er mulig å få et usikret refinansieringslån på 170.000 kroner med en rente på 12 %. Terminbeløpet blir da 3.700 kroner.

Besparelsen blir dermed nesten 1.000 kroner i måneden.

Du kan bruke vår lånekalkulator for å regne ut hva du kan spare med en refinansiering av din gjeld. Ønsker du heller profesjonell hjelp, kan du kontakte en rådgiver i en bank.

Slik finner du den billigste refinansieringen

Dette er våre beste tips for å finne billigst mulig refinansiering:

Du kan refinansiere de fleste typer lån og kreditt

Som norsk lånekunde har du mange lånetyper å velge mellom, slik som forbrukslån, boliglån og billån. Du kan skaffe deg kredittkort, som også er en form for lån.

En refinansiering kan fungere med de fleste lånetypene.

Refinansiere forbrukslån

Om lag 60 banker tilbyr forbrukslån i Norge.

Låner du 100.000 kroner for eksempel, kan renten bli 11 % til 22 % avhengig av hvem du låner av. Du kan spare nesten 600 kroner i måneden på å bytte fra den dyreste til den billigste banken.

Refinansiere smålån

Et smålån er et lite forbrukslån.

Små forbrukslån har ofte vesentlig høyere rente enn større forbrukslån. Har du flere smålån, kan du spare mye på å samle dem i ett refinansieringslån.

Refinansiere kredittkort

Med kredittkort kan du betale med penger du låner av den du har fått kortet av.

Er du kjapp med tilbakebetalingen, slipper du å betale rente på lånet. Venter du for lenge derimot, legges det rente på gjelden.

Renten på kredittkortgjeld kan bli 10–20 prosentpoeng høyere enn renten på refinansieringslån.

Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld du ikke klarer å kvitte deg med umiddelbart. Bare pass på at du ikke pådrar deg ytterligere gjeld med kortet mens du betaler tilbake refinansieringslånet.

Refinansiere boliglån

I motsetning til når du refinansierer forbrukslån eller kredittkort, kreves det sikkerhet når du ønsker å refinansiere boliglånet. Når du refinansierer boliglånet ditt betyr det at du endrer eksisterende lån.

Enten når du flytter boliglånet til en annen bank, forlenger det nåværende boliglånet eller ved å bygge inn forbrukslån i boliglånet hvis du har plass til det. Dette fører som regel til lavere rente, bedre vilkår og på sikt forbedret kredittverdighet, akkurat som enhver refinansiering.

Refinansiere billån

Å refinansiere billånet kan gi lavere rente og redusere de månedlige kostnadene, spesielt hvis renten har sunket eller bilens verdi fortsatt er høy. Har du flere billån eller andre lån, kan refinansiering samle dem i ett for bedre oversikt og potensielt lavere rente.

Refinansiering med eller uten sikkerhet?

Du kan refinansiere med eller uten sikkerhet. Dette er forskjellene:

Å refinansiere med sikkerhet gir deg lavest rente og den største reduksjonen i de månedlige lånekostnadene. Men det er ulemper også:

* Tallene gjelder 350.000 kroner som bakes inn i et boliglån.

* Eier du en bolig det ikke er gjeld på, kan du i teorien refinansiere et beløp tilsvarende 90 % av boligverdien, med boligen som pant. Jo mer gjeld du har på boligen, desto lavere blir beløpet.
** Eksempelrenter

Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkninger?

Det er vanskelig, men ikke umulig, å refinansiere gjeld hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger.

Du må trolig se langt etter refinansieringslån uten sikkerhet. Bankene som tilbyr slik refinansiering, avviser vanligvis søknader fra personer med betalingsanmerkning.

Eier du derimot en bolig, kan du refinansiere med sikkerhet i boligen. Du kan søke om et omstartslån for eksempel.

Hva er mulighetene hvis jeg har inkassosaker?

Det er mulig å få refinansiering, både med og uten sikkerhet, selv om du har én eller flere inkassosaker.

Men inkasso kan skape problemer også.

Når du søker om refinansieringslån, blir du kredittvurdert, noe vi forklarer her. Vurderingen kan omfatte informasjon fra inkassobyråer, som kan påvirke resultatet negativt.

Og ettersom bankene bruker kredittvurderinger for å avgjøre om du får refinansiering, er sjansen større for at du får avslag med inkasso enn uten.

Bør jeg refinansiere eller ikke?

Det er til syvende og sist du selv som må avgjøre om du skal refinansiere eller ikke.

Her er to spørsmål du kan stille deg selv – de kan hjelpe deg med å ta en avgjørelse:

1. Kan jeg få lavere rente i en annen bank?
2. Kan jeg spare på å samle smålån og kredittkortgjeld?

Er svaret ja på ett eller begge spørsmålene, har du god grunn til å vurdere en refinansiering.

Og opplever du at økonomien er trang, er det egentlig lite å vurdere. Å refinansiere gjelden kan gi deg pusterommet du og bankkontoen trenger.