Seniorlån

Er du over 60 år, med liten eller ingen gjeld på boligen, kan du få et seniorlån, også kjent som et pensjonistlån. Her forklarer vi hva dette lånet er, og hva alternativene er.

Hva er seniorlån?
Ulempene med seniorlån
Axo Finans

Beste alternativ til seniorlån 2024

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Løpetid 1 - 20 år
Effektiv rente 8,19 - 26,23 %

Axo Finans er beste lånemegler for alternativ til seniorlån. Megleren hjelper deg med å finne forbrukslån og refinansieringslån med så lav rente som mulig.

Til søknaden
Lånebeløp
kr
Filter
1
Viser 10 av 10 lån
Ingen resultat
Zensum
Sammenlign
Zensum
4.8 (3382 anmeldelser)
Lånebeløp
20 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,25 - 29,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Sambla
Sammenlign
Sambla
4.7 (6990 anmeldelser)
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Bank Norwegian
Sammenlign
Bank Norwegian
2.3 (215 anmeldelser)
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
10,43 - 56,61 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
uLoan
Sammenlign
uLoan
 
Lånebeløp
10 000 - 800 000 kr
Løpetid
1 - 20 år
Effektiv rente
8,19 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Uno Finans
Sammenlign
Uno Finans
4.8 (2304 anmeldelser)
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,01 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
20 År
Lendo
Sammenlign
Lendo
4.8 (4659 anmeldelser)
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
7,54 - 38,94 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Ferratum
Sammenlign
Ferratum
3.4 (641 anmeldelser)
Lånebeløp
1 000 - 50 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Effektiv rente
48,17 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
LendMe
Sammenlign
LendMe
 
Lånebeløp
10 000 - 800 000 kr
Løpetid
1 - 20 år
Effektiv rente
8,19 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Axo Finans
Sammenlign
Axo Finans
4.6 (5271 anmeldelser)
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 20 år
Effektiv rente
8,19 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Lea bank
Sammenlign
Lea bank
4.3 (41 anmeldelser)
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
8,99 - 34,85 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Listen viser et bredt utvalg hentet fra lånemarkedet, men ikke alle lån. Vi samarbeider med flere långivere i listen. Det betyr at vi kan få en kompensasjon fra långiverne. Størrelsen på kompensasjonen avhenger av hvordan listen er sortert. Lånetilbudene kommer fra långiverne, vi reserverer oss mot eventuelle feil.

Statistikk

Her er en samling av utlånernes karakteristikker som kan hjelpe deg med å ta riktig valg.
Laveste lånebeløp 1 000,00 kr
Høyeste lånebeløp 800 000,00 kr
Gjennomsnittlig minsterente 9,75 %
Gjennomsnittlig maksrente 25,33 %
Betalingsanmerkninger 3 långivere 30,00 % godtar betalingsanmerkninger
Unga lånetagare 3 långivare (30,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Sammenlign utlånernes info

Sammenlign utlånernes renter, lånebeløp og mye mer for å se hvordan de står seg mot hverandre.
Zensum
4,90 % 24,90 %
Sambla
4,90 % 24,90 %
Bank Norwegian
9,79 % 20,99 %
uLoan
6,90 % 23,40 %
Uno Finans
4,90 % 24,90 %
Lendo
4,90 % 23,44 %
Ferratum
39,97 %
LendMe
6,90 % 23,40 %
Axo Finans
6,90 % 23,40 %
Lea bank
7,49 % 23,96 %

Hva er et seniorlån?

Seniorlånet, eller pensjonistlånet som noen kaller det, tilbys til mennesker over 60 år. Dette er hva som kjennetegner lånet:

  • Må være over 60.

    For å få et seniorlån, må du være over 60 år. Er du gift eller har en partner, må vedkommende også være 60 år eller eldre. Utbetalingen stopper, som regel, ved fylte 95 år.

  • Boligen må være tilnærmet nedbetalt.

    Har du fortsatt boliglån, slik vi beskriver her? Du må ha nedbetalt mesteparten av boliglånet før du kan få et pensjonistlån.

  • Fleksibel utbetaling.

    Du kan få utbetalt lånet som en engangssum eller som en delsum hvert år. Du bestemmer selv hvordan det skal betales ut.

  • Unike forfallsregler

    Seniorlån forfaller først når låntakeren forlater boligen permanent, for eksempel, ved flytting til aldershjem.

De fleste bankene som tilbyr denne lånetypen, kaller det seniorlån. Noen banker bruker et annet navn: LittExtra.

Kredittium sammenligner foreløpig ikke seniorlån. En viktig årsak er at det er få tilbydere som har lånetypen på utlånsmenyen. I stedet forklarer vi hvilke alternativer du har (se under).

Er du ikke kvalifisert for et seniorlån? Det finnes alternativer:

Toppliste - Beste seniorlån

Det stilles flere krav til deg som ønsker å ta opp seniorlån. Du må være minst 60 år og eie bolig. Boligen må ligge i et boligmarked med høy aktivitet. Oppfyller du ikke kravene, kan disse bankene og lånemeglerne tilby gode alternativer:

Axo Finans 1.

Axo Finans - Lånemegler

Axo Finans er en lånemegler (her forklarer vi hva lånemeglere gjør). Den kan hjelpe deg å finne billige lån uten sikkerhet, som vi beskriver her. Usikrede lån kan være et alternativ til seniorlån. Axo Finans innhenter flere titall lånetilbud. Deretter får du hjelp med å finne tilbudet som har den laveste renten og de rimeligste lånekostnadene.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 6,90 - 23,40 %
Løpetid 1 - 20 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 20
Til søknaden
Uno Finans 2.

Uno Finans – Lånemegler

Også Uno Finans innhenter en rekke lånetilbud på dine vegne, først og fremst på usikrede lån som refinansieringslån (les mer) og forbrukslån (mer her). Omtrent 20 ulike banker blir invitert til å gi deg hvert sitt tilbud om lån. Banken med lavest rente og de beste vilkårene vinner konkurransen om å få deg som lånekunde.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 24,90 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 20 År
Tilknyttede banker 21
Til søknaden
Lendo 3.

Lendo – Lånemegler

Lendo er en av Norges største og mest erfarne lånemeglere. Alt du trenger å gjøre for å få hjelp, er å sende én lånesøknad hit. Deretter videresendes den til mer enn 20 ulike banker og utlånere. Dette kan skaffe deg et stort antall lånetilbud, noe som øker muligheten for å få et så billig lån som mulig.

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 23,44 %
Løpetid 1 - 15 år
Betalingsanmerkninger Aksepteres ikke
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 24
Til søknaden
Bank Norwegian 4.

Bank Norwegian – Bank

Hos Bank Norwegian kan du låne inntil 800.000 kroner uten pant. Banken tilbyr forbrukslån, refinansieringslån og rammelån uten sikkerhet. Banken er kjent for å tilby renter i den lavere enden av skalaen. I tillegg slipper du å vente lenge på pengene. Du kan få svar på lånesøknaden samme dag som du sender den.

Lånebeløp 5 000 - 600 000 kr
Rente 9,79 - 20,99 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Aksepteres ikke
Aldersgrense 20 År
Etableringsgebyr 995 kr
Til søknaden
Sambla 5.

Sambla – Lånemegler

Nok en lånemegler inntar femteplassen på vår oversikt over de beste alternativene til seniorlån. Når du sender én søknad til Sambla, distribueres den til om lag 20 banker og utlånere. Dermed er muligheten stor for at du får flere lånetilbud i retur, noe som øker muligheten for at du får lån med så lav rente som mulig.

Lånebeløp 5 000 - 600 000 kr
Rente 4,90 - 24,90 %
Løpetid 1 - 5 år
Betalingsanmerkninger Akseptert
Aldersgrense 18 År
Tilknyttede banker 21
Til søknaden

* Alle renter over er eksempelrenter.

Må ikke betale renter og avdrag

Tilbake til seniorlånet. Den største forskjellen på et pensjonistlån på bolig og andre lånetyper er at du slipper å betale renter og avdrag på seniorlånet.

Det betyr allikevel ikke at du får låne penger, slik vi beskriver her, uten kostnader. Lånet har en rente som ligger et par prosentpoeng over den vanlige boliglånsrenten.

Den månedlige rentekostnaden plusses på lånet. Dette gjør at lånet vokser i størrelse så lenge du beholder det.

Så, hvordan får bankene tilbake pengene de låner ut? Jo, dette er hva som skjer:

  • Lånet forfaller ved permanent flytting til aldershjem eller ved død.
  • Boligen kan da selges for at banken skal få tilbake pengene.
  • Alternativt, kan arvinger overta boligen ved å innfri lånet.

Pensjonistlånet er et unikt lån. Får du det, slipper du å betale renter og avdrag. I tillegg trenger du ikke å bekymre deg for om du klarer å betale tilbake gjelden:

  • Hvis boligen selges for mindre enn størrelsen på lånet, må banken ta tapet.
  • Du beholder eierskapet i boligen i hele låneperioden.

Selv om du ikke betaler rente på lånet, kan du allikevel få rentefradrag i skattemeldingen.

Boligen er nøkkelen

Det er hjemmet ditt som er nøkkelen til et pensjonistlån. Når banken gir deg et slikt lån, tar den pant i boligen. Den fungerer som en sikkerhet for at banken får tilbake pengene sine i fremtiden.

Dette er grunnen til at du må ha betalt ned mesteparten av gjelden før du kan få et slikt lån. Det må være såpass mye pantesikkerhet tilgjengelig i boligen at banken kan være rimelig trygg på å få tilbake pengene sine.

Boligverdien er avgjørende for hvor stort seniorlånet kan bli. Når banken skal regne ut hvor mye den kan låne deg, ser den på hva boligen er verdt og hvor gammel du er.

Her er noen eksempler på hvor stort lån du kan forvente å få ved hvilken alder:

  • 60 år: 22–24 % av boligverdien.
  • 70 år: 32–34 % av verdien.
  • 80 år: 45–47 % av boligens verdi.

Dette er tommelfingerregelen: Jo eldre du er, desto større lån kan du få. I tillegg får du litt mer hvis du er enslig. Er dere to om å søke, blir prosentsatsen litt lavere.

Ettersom boligverdien har så stor betydning for lånet, vil vanligvis banken be om at det tas en E-takst. Dette er enn inngående verdivurdering, utført av en autorisert eiendomsmegler. Taksten brukes for å regne ut størrelsen på lånet.

Seniorlån kalkulator

Er du nysgjerrig på hvor stort seniorlån du kan få? Det finnes flere seniorlån kalkulatorer på nettet du kan bruke. BN Bank har en av de beste kalkulatorene.

I denne holder det å legge inn alder, antatt verdi på boligen og postnummeret ditt. Etter at du har gjort dette, gir kalkulatoren deg en oversikt over hva du kan forvente å få i engangsutbetaling eller månedlige utbetalinger.

Alle kalkulatorene vi har testet ber deg oppgi postnummer. Grunnen er at seniorlån kun tilbys i områder hvor det er høy omsetning av boliger.

Prøv vår lånekalkulator

Hvis du av en eller annen grunn ikke får lån forbeholdt seniorer, kan forbrukslån være et alternativ. Du kan bruke kalkulatoren under for å beregne hva et slikt lån vil koste deg.

kr
Måneder
%
Rentekostnad 558 kr
Rentefradrag −123 kr
Total kostnad 435 kr
Total tilbakebetaling 10 435 kr
Månedsbeløp 1 044 kr

Inntekt ikke like viktig

Når du søker om et hvilket som helst slags lån i en bank, må du vanligvis ha en inntekt. Banken bruker inntekten for å finne ut hvor god betjeningsevne du har.

Også på dette området skiller seniorlånet seg fra andre lån. Ettersom det er boligverdien som er viktig, samt at du ikke skal betale hverken renter eller avdrag, stiller ikke bankene like strenge krav til betjeningsevne.

Dette har ført til at pensjonistlån har blitt populært blant minstepensjonister, blant annet. Mange har fått atskillig mer penger å rutte med i hverdagen, takket være den unike lånetypen.

Inntekt er viktig for forbrukslån

Må du velge forbrukslån som alternativ til seniorlån, er det inntekten din som avgjør om du får lån og hvor mange penger du får låne. Forbrukslånsbankene ser utelukkende på betjeningsevne når de vurderer lånesøknader.

Det er fullt mulig å få forbrukslån som pensjonist. Banken du sender søknaden til, bruker pensjonsutbetalingene dine som utgangspunkt for å vurdere betalingsevnen din.

Er pensjonen og kanskje andre inntekter høye nok, er det gode muligheter for at du får lånet du ønsker deg.

Aldersgrenser

Vær oppmerksom på at så å si alle banker har en øvre aldersgrense for forbrukslån. Den kan være så lav som 68 eller 70 år, men hos de fleste er den 90 eller 100 år. Her er noen eksempler:

  • Bank Norwegian: 100 år
  • DNB: 100 år
  • Instabank: 80 år
  • re:member: 75 år
  • Resurs Bank: 68 år

Ulemper med seniorlån

Et seniorlån kan nesten virke for godt til å være sant. Du får mer penger du kan bruke i hverdagen uten å bekymre deg for tilbakebetalingen. Vel, helt rosenrødt er det ikke.

  • Høyere renter

    Selv om du slipper å betale den, bør du allikevel vite at seniorlånsrenten er høyere enn vanlige boliglånsrenter, ofte 1,5–2 prosentpoeng høyere.

  • Mindre i arv

    Renten på seniorlånet virker i hele låneperioden og plusses på lånet. Det betyr at lånet blir større for hver måned som går. Dette vil kunne spise opp deler av arven til dem som kommer etter deg.

  • Arvingenes problem

    Skulle du gå ut av tiden før lånet er tilbakebetalt, er det arvingene dine som overtar problemet. De må enten selge boligen eller betale av egen lomme for å blidgjøre banken.

Det kan lønne seg å snakke med dem som skal arve deg før du tar opp et pensjonistlån. Dermed unngår du å gi dem ubehagelige overraskelser i fremtiden.

Uskiftet bo

Vær klar over at det finnes egne regler for et uskiftet bo, som betyr at det ikke er gjennomført et arveoppgjør med samboer eller ektefelles arvinger.

I slike tilfeller må den gjenlevende ha samtykke til å pantsette fellesboligen fra arvingene.

Forbrukslån er det eneste alternativet

For å få seniorlån må du eie en bolig i et område med et aktivt boligmarked.

Er du ikke kvalifisert for et lån til seniorer, er forbrukslån det eneste alternativet i det offentlige lånemarkedet.

Som nevnt, er det fullt mulig å ta opp forbrukslån som pensjonist. Er du yngre enn 100 år og mottaker av gode pensjonsutbetalinger, kan du få lån.

Fordelen med forbrukslån er at lånetypen ikke krever at du eier bolig eller bor i et område med høy boligomsetning.

Bare vær klar over at forbrukslån ikke alltid er et godt alternativ:

  • Du må betale rente og avdrag

    Det unike med seniorlån er at du slipper å betale rente og avdrag. Slik er det ikke med forbrukslån. Her må du betale både rente og avdrag hver måned til lånet er nedbetalt.

  • Høyere renter

    I mai 2024 kunne du få seniorlån med en rente fra rundt 7 % per år. I samme måned var den gjennomsnittlige renten på forbrukslån nesten 17 % før andre kostnader.

Det er vanskelig å gi et nøyaktig svar på hvor mye du får låne basert på pensjonen din. Det er først etter at du har sendt en søknad og mottatt lånetilbud at du vet hvor grensen går.

Vanlige spørsmål om seniorlån

Et seniorlån gis til seniorer over 60 år mot pant i boligen. Det skal ikke betales renter eller avdrag på lånet. I stedet plusses rentekostnaden på lånesaldoen. Lånet innfris ved låntakerens død eller permanente fraflytting. Da kan banken selge boligen eller la pårørende innfri lånet.

Du kan få opp mot 49 % av boligverdien i lån. Jo eldre du er, desto mer kan du låne.

Nei, det er den ikke. Renten på seniorlånet ligger, som regel, opptil 2 prosentpoeng over boliglånsrenten.

Én ulempe er at renten på slike lån er høyere enn på boliglån. En annen ulempe er at de månedlige rentekostnadene plusses på lånet, noe som kan redusere fremtidig arv.

Bengt Bergh

Bengt Bergh

Sist oppdatert 2024-05-17

Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.

Kilder

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.