Seniorlån
Er du over 60 år, med liten eller ingen gjeld på boligen, kan du få et seniorlån, også kjent som et pensjonistlån. Her forklarer vi hva dette lånet er, og hva alternativene er.
Beste alternativ til seniorlån 2024
Axo Finans er beste lånemegler for alternativ til seniorlån. Megleren hjelper deg med å finne forbrukslån og refinansieringslån med så lav rente som mulig.
Til søknaden
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 6,48 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 23,60 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er et seniorlån?
Seniorlånet, eller pensjonistlånet som noen kaller det, tilbys til mennesker over 60 år. Dette er hva som kjennetegner lånet:
Må være over 60.
For å få et seniorlån, må du være over 60 år. Er du gift eller har en partner, må vedkommende også være 60 år eller eldre. Utbetalingen stopper, som regel, ved fylte 95 år.
Boligen må være tilnærmet nedbetalt.
Har du fortsatt boliglån, slik vi beskriver her? Du må ha nedbetalt mesteparten av boliglånet før du kan få et pensjonistlån.
Fleksibel utbetaling.
Du kan få utbetalt lånet som en engangssum eller som en delsum hvert år. Du bestemmer selv hvordan det skal betales ut.
Unike forfallsregler
Seniorlån forfaller først når låntakeren forlater boligen permanent, for eksempel, ved flytting til aldershjem.
De fleste bankene som tilbyr denne lånetypen, kaller det seniorlån. Noen banker bruker et annet navn: LittExtra.
Kredittium sammenligner foreløpig ikke seniorlån. En viktig årsak er at det er få tilbydere som har lånetypen på utlånsmenyen. I stedet forklarer vi hvilke alternativer du har (se under).
Er du ikke kvalifisert for et seniorlån? Det finnes alternativer:
Toppliste - Beste seniorlån
Det stilles flere krav til deg som ønsker å ta opp seniorlån. Du må være minst 60 år og eie bolig. Boligen må ligge i et boligmarked med høy aktivitet. Oppfyller du ikke kravene, kan disse bankene og lånemeglerne tilby gode alternativer:
Axo Finans - Lånemegler
Axo Finans er en lånemegler (her forklarer vi hva lånemeglere gjør). Den kan hjelpe deg å finne billige lån uten sikkerhet, som vi beskriver her. Usikrede lån kan være et alternativ til seniorlån. Axo Finans innhenter flere titall lånetilbud. Deretter får du hjelp med å finne tilbudet som har den laveste renten og de rimeligste lånekostnadene.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
Uno Finans – Lånemegler
Også Uno Finans innhenter en rekke lånetilbud på dine vegne, først og fremst på usikrede lån som refinansieringslån (les mer) og forbrukslån (mer her). Omtrent 20 ulike banker blir invitert til å gi deg hvert sitt tilbud om lån. Banken med lavest rente og de beste vilkårene vinner konkurransen om å få deg som lånekunde.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Lendo – Lånemegler
Lendo er en av Norges største og mest erfarne lånemeglere. Alt du trenger å gjøre for å få hjelp, er å sende én lånesøknad hit. Deretter videresendes den til mer enn 20 ulike banker og utlånere. Dette kan skaffe deg et stort antall lånetilbud, noe som øker muligheten for å få et så billig lån som mulig.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,44 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
Bank Norwegian – Bank
Hos Bank Norwegian kan du låne inntil 800.000 kroner uten pant. Banken tilbyr forbrukslån, refinansieringslån og rammelån uten sikkerhet. Banken er kjent for å tilby renter i den lavere enden av skalaen. I tillegg slipper du å vente lenge på pengene. Du kan få svar på lånesøknaden samme dag som du sender den.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
Sambla – Lånemegler
Nok en lånemegler inntar femteplassen på vår oversikt over de beste alternativene til seniorlån. Når du sender én søknad til Sambla, distribueres den til om lag 20 banker og utlånere. Dermed er muligheten stor for at du får flere lånetilbud i retur, noe som øker muligheten for at du får lån med så lav rente som mulig.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
* Alle renter over er eksempelrenter.
Må ikke betale renter og avdrag
Tilbake til seniorlånet. Den største forskjellen på et pensjonistlån på bolig og andre lånetyper er at du slipper å betale renter og avdrag på seniorlånet.
Det betyr allikevel ikke at du får låne penger, slik vi beskriver her, uten kostnader. Lånet har en rente som ligger et par prosentpoeng over den vanlige boliglånsrenten.
Den månedlige rentekostnaden plusses på lånet. Dette gjør at lånet vokser i størrelse så lenge du beholder det.
Så, hvordan får bankene tilbake pengene de låner ut? Jo, dette er hva som skjer:
- Lånet forfaller ved permanent flytting til aldershjem eller ved død.
- Boligen kan da selges for at banken skal få tilbake pengene.
- Alternativt, kan arvinger overta boligen ved å innfri lånet.
Pensjonistlånet er et unikt lån. Får du det, slipper du å betale renter og avdrag. I tillegg trenger du ikke å bekymre deg for om du klarer å betale tilbake gjelden:
- Hvis boligen selges for mindre enn størrelsen på lånet, må banken ta tapet.
- Du beholder eierskapet i boligen i hele låneperioden.
Selv om du ikke betaler rente på lånet, kan du allikevel få rentefradrag i skattemeldingen.
Boligen er nøkkelen
Det er hjemmet ditt som er nøkkelen til et pensjonistlån. Når banken gir deg et slikt lån, tar den pant i boligen. Den fungerer som en sikkerhet for at banken får tilbake pengene sine i fremtiden.
Dette er grunnen til at du må ha betalt ned mesteparten av gjelden før du kan få et slikt lån. Det må være såpass mye pantesikkerhet tilgjengelig i boligen at banken kan være rimelig trygg på å få tilbake pengene sine.
Boligverdien er avgjørende for hvor stort seniorlånet kan bli. Når banken skal regne ut hvor mye den kan låne deg, ser den på hva boligen er verdt og hvor gammel du er.
Her er noen eksempler på hvor stort lån du kan forvente å få ved hvilken alder:
- 60 år: 22–24 % av boligverdien.
- 70 år: 32–34 % av verdien.
- 80 år: 45–47 % av boligens verdi.
Dette er tommelfingerregelen: Jo eldre du er, desto større lån kan du få. I tillegg får du litt mer hvis du er enslig. Er dere to om å søke, blir prosentsatsen litt lavere.
Ettersom boligverdien har så stor betydning for lånet, vil vanligvis banken be om at det tas en E-takst. Dette er enn inngående verdivurdering, utført av en autorisert eiendomsmegler. Taksten brukes for å regne ut størrelsen på lånet.
Seniorlån kalkulator
Er du nysgjerrig på hvor stort seniorlån du kan få? Det finnes flere seniorlån kalkulatorer på nettet du kan bruke. BN Bank har en av de beste kalkulatorene.
I denne holder det å legge inn alder, antatt verdi på boligen og postnummeret ditt. Etter at du har gjort dette, gir kalkulatoren deg en oversikt over hva du kan forvente å få i engangsutbetaling eller månedlige utbetalinger.
Alle kalkulatorene vi har testet ber deg oppgi postnummer. Grunnen er at seniorlån kun tilbys i områder hvor det er høy omsetning av boliger.
Prøv vår lånekalkulator
Hvis du av en eller annen grunn ikke får lån forbeholdt seniorer, kan forbrukslån være et alternativ. Du kan bruke kalkulatoren under for å beregne hva et slikt lån vil koste deg.
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −117 kr |
|---|---|
| Total kostnad | 441 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 441 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Inntekt ikke like viktig
Når du søker om et hvilket som helst slags lån i en bank, må du vanligvis ha en inntekt. Banken bruker inntekten for å finne ut hvor god betjeningsevne du har.
Også på dette området skiller seniorlånet seg fra andre lån. Ettersom det er boligverdien som er viktig, samt at du ikke skal betale hverken renter eller avdrag, stiller ikke bankene like strenge krav til betjeningsevne.
Dette har ført til at pensjonistlån har blitt populært blant minstepensjonister, blant annet. Mange har fått atskillig mer penger å rutte med i hverdagen, takket være den unike lånetypen.
Inntekt er viktig for forbrukslån
Må du velge forbrukslån som alternativ til seniorlån, er det inntekten din som avgjør om du får lån og hvor mange penger du får låne. Forbrukslånsbankene ser utelukkende på betjeningsevne når de vurderer lånesøknader.
Det er fullt mulig å få forbrukslån som pensjonist. Banken du sender søknaden til, bruker pensjonsutbetalingene dine som utgangspunkt for å vurdere betalingsevnen din.
Er pensjonen og kanskje andre inntekter høye nok, er det gode muligheter for at du får lånet du ønsker deg.
Aldersgrenser
Vær oppmerksom på at så å si alle banker har en øvre aldersgrense for forbrukslån. Den kan være så lav som 68 eller 70 år, men hos de fleste er den 90 eller 100 år. Her er noen eksempler:
- Bank Norwegian: 100 år
- DNB: 100 år
- Instabank: 80 år
- re:member: 75 år
- Resurs Bank: 68 år
Ulemper med seniorlån
Et seniorlån kan nesten virke for godt til å være sant. Du får mer penger du kan bruke i hverdagen uten å bekymre deg for tilbakebetalingen. Vel, helt rosenrødt er det ikke.
Høyere renter
Selv om du slipper å betale den, bør du allikevel vite at seniorlånsrenten er høyere enn vanlige boliglånsrenter, ofte 1,5–2 prosentpoeng høyere.
Mindre i arv
Renten på seniorlånet virker i hele låneperioden og plusses på lånet. Det betyr at lånet blir større for hver måned som går. Dette vil kunne spise opp deler av arven til dem som kommer etter deg.
Arvingenes problem
Skulle du gå ut av tiden før lånet er tilbakebetalt, er det arvingene dine som overtar problemet. De må enten selge boligen eller betale av egen lomme for å blidgjøre banken.
Det kan lønne seg å snakke med dem som skal arve deg før du tar opp et pensjonistlån. Dermed unngår du å gi dem ubehagelige overraskelser i fremtiden.
Uskiftet bo
Vær klar over at det finnes egne regler for et uskiftet bo, som betyr at det ikke er gjennomført et arveoppgjør med samboer eller ektefelles arvinger.
I slike tilfeller må den gjenlevende ha samtykke til å pantsette fellesboligen fra arvingene.
Forbrukslån er det eneste alternativet
For å få seniorlån må du eie en bolig i et område med et aktivt boligmarked.
Er du ikke kvalifisert for et lån til seniorer, er forbrukslån det eneste alternativet i det offentlige lånemarkedet.
Som nevnt, er det fullt mulig å ta opp forbrukslån som pensjonist. Er du yngre enn 100 år og mottaker av gode pensjonsutbetalinger, kan du få lån.
Fordelen med forbrukslån er at lånetypen ikke krever at du eier bolig eller bor i et område med høy boligomsetning.
Bare vær klar over at forbrukslån ikke alltid er et godt alternativ:
Du må betale rente og avdrag
Det unike med seniorlån er at du slipper å betale rente og avdrag. Slik er det ikke med forbrukslån. Her må du betale både rente og avdrag hver måned til lånet er nedbetalt.
Høyere renter
I mai 2024 kunne du få seniorlån med en rente fra rundt 7 % per år. I samme måned var den gjennomsnittlige renten på forbrukslån nesten 17 % før andre kostnader.
Det er vanskelig å gi et nøyaktig svar på hvor mye du får låne basert på pensjonen din. Det er først etter at du har sendt en søknad og mottatt lånetilbud at du vet hvor grensen går.
Vanlige spørsmål om seniorlån
Et seniorlån gis til seniorer over 60 år mot pant i boligen. Det skal ikke betales renter eller avdrag på lånet. I stedet plusses rentekostnaden på lånesaldoen. Lånet innfris ved låntakerens død eller permanente fraflytting. Da kan banken selge boligen eller la pårørende innfri lånet.
Du kan få opp mot 49 % av boligverdien i lån. Jo eldre du er, desto mer kan du låne.
Nei, det er den ikke. Renten på seniorlånet ligger, som regel, opptil 2 prosentpoeng over boliglånsrenten.
Én ulempe er at renten på slike lån er høyere enn på boliglån. En annen ulempe er at de månedlige rentekostnadene plusses på lånet, noe som kan redusere fremtidig arv.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 5/17/2024Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.