Du kan ikke stole på alt du leser på nettet. Nettsteder som hevder at du kan få lån uten kredittsjekk og sikkerhet for eksempel, driver med villedende markedsføring.
Kan man få lån uten kredittsjekk i Norge? Kan man, for eksempel, få et lån på dagen uten kredittsjekk? Spørsmålene og mytene om den norske praksisen med kredittvurderinger er mange. På denne siden gir vi deg svarene du trenger. I tillegg skal vi stikke hull på flere av mytene.
Spørsmålene om det er mulig å unngå kredittsjekk er først og fremst knyttet til lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån. Slike lån er ofte små, noe som trolig er årsaken til at mange lurer på om det utføres kredittvurderinger når man søker om dem.
Det enkle svaret er at du blir kredittvurdert uansett hvor lite eller mye du søker om å låne.
Ifølge våre undersøkelser, Googler flere hundre nordmenn fraser som "lån på minuttet uten kredittsjekk" og "lån 5000 uten kredittsjekk" hver måned.
Vi skal være forsiktige med å spekulere i hvorfor dette er forholdsvis populære søk. Det er allikevel fristende å anta at mange frykter de ikke kommer særlig godt ut av kredittsjekken:
Det er først og fremst de to siste punktene som er grunnen til at man ikke får låne penger i Norge uten en kredittsjekk. Myndighetene har pålagt banker og utlånsinstitusjoner å vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån. Regelverket skal hindre at personer med en sårbar økonomi skal legge mer gjeld til byrden.
Overivrige markedsførere av små lån uten sikkerhet har en tendens til å overdrive de faktiske lånemulighetene. Dessverre hevder mange nettsteder fortsatt at det er mulig å låne penger uten å bli kredittsjekket.
Dette er "fake news". Du kan ikke låne penger av norske banker eller låneselskaper uten at økonomien din blir gransket.
Du kan ikke stole på alt du leser på nettet. Nettsteder som hevder at du kan få lån uten kredittsjekk og sikkerhet for eksempel, driver med villedende markedsføring.
Vi har sett nærmere på hva lånehungrige nordmenn søker etter på nettet. Vi har funnet noen av de mest populære søkene, noe som gir oss anledning til å korrigere inntrykket useriøse aktører har etterlatt:
For det første finnes det ikke ekte SMS-lån i Norge, slik de har i Sverige. For det andre hadde du ikke unngått kredittopplysningsbyråenes økonomiske evaluering om de hadde eksistert.
Du kan få utbetalt et lån i Norge samme dag som du søker om det, men du kan ikke unngå kredittsjekken.
Det spiller ingen rolle om du er 18 år, 20 år eller 90 år. Du må igjennom en vurdering av økonomien din uansett.
Regelen er den samme uansett hva slags lån du søker, hvor gammel du er eller hvor mye du søker om å låne: Den som skal låne deg penger må sjekke kredittverdigheten din.
Mange som lurer på om det er mulig å låne penger uten kredittsjekk, frykter trolig at de har for lav kredittverdighet. Det er allikevel ikke sikkert at frykten er velbegrunnet.
Når du kredittsjekkes, får du en kredittscore. Dette er en poengsum på en skala fra 1–100. (Noen kredittopplysningsbyråer bruker skalaer fra 1–300 eller 1–1.000.) Kredittscoren forteller hvor god kredittverdigheten din er. Jo høyere, desto bedre.
Det er ikke mulig å gi et endelig svar på hvor høy kredittscore du må ha for å få lån. Derfor bruker vi estimater, basert på uttalelser fra kredittopplysningsbyråene i mediene:
Du kan med andre ord få lån selv om kredittsjekken gir deg en lav kredittscore. Du kan for øvrig sjekke din egen score på Defero.no. Det er gratis å bruke tjenesten. Du trenger bare BankID for å komme i gang.
Hvis du vet at du har en lav kredittscore etter å ha sjekket på Defero, kan du kontakte en lånemegler. Meglerens kundebehandlere er eksperter på å finne gode lån på vegne av brukerne. De kan også hjelpe deg med å bedømme sjansene dine i lånemarkedet basert på kredittscoren din.
Det finnes en rekke meglere du kan kontakte. Her er noen av dem vi anbefaler:
Du kan selvsagt kontakte hver enkelt bank på egenhånd. Å bruke en megler vil spare deg for tid. I tillegg har meglernes kundebehandlere som regel bedre oversikt over det totale lånemarkedet. Bankenes kundebehandlere er først og fremst eksperter på egne låneprodukter.
Det finnes kun ett lån du kan få uten direkte kredittsjekk. Har du et kredittkort? Du kan bruke kortet for å låne penger av banken som har gitt deg det.
Sagt på en annen måte vil kortet kunne gi deg lån på minuttet uten kredittsjekk. Ingen banker sender deg gjennom en ny kredittvurdering hver gang du bruker kortet.
Dette fungerer så lenge du allerede eier kredittkortet. Søker du om å få et nytt kort, ber banken om at du kredittsjekkes på nytt.