Lån uten kredittsjekk

Kan man få lån uten kredittsjekk i Norge? Kan man, for eksempel, få et lån på dagen uten kredittsjekk? Hva med smålån uten kredittsjekk, eller privatlån uten kredittsjekk? Spørsmålene og mytene om den norske praksisen med kredittvurderinger er mange. På denne siden gir vi deg svarene du trenger. I tillegg skal vi stikke hull på flere av mytene.

Sammenligne privatlån uten kredittsjekk

Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,33 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Zensum
Zensum
Lånebeløp
20 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,25 - 29,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,16 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Motty
Motty
Lånebeløp
25 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
6,86 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
23 År
Faktaboks om Digifinans
DigiFinans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,55 - 90,27 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 50 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Effektiv rente
48,17 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Klikklån
Klikklån
Lånebeløp
10 000 - 90 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
12,90 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 90 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Effektiv rente
12,90 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Hva er et lån uten kredittsjekk?

Et lån uten kredittsjekk er en lånetype hvor forutsetningen er at du ikke blir kredittvurdert når du søker om å få det. Sagt på en annen måte, er det lån som tilbys uten at noen sjekker hvor god økonomi du har.

Spørsmålene om det er mulig å unngå kredittsjekk er først og fremst knyttet til lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån. Flere ønsker seg, for eksempel, mikrolån uten kredittsjekk, privatlån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk. Slike lån er ofte små, noe som trolig er årsaken til at mange lurer på om det utføres kredittvurderinger når man søker om dem.

Det enkle svaret er at du blir kredittvurdert uansett hvor lite eller mye du søker om å låne. Det spiller heller ingen rolle hva slags lån du søker om. Dette er noe myndighetene har bestemt. Ifølge norske lover må banker og kredittselskap vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån eller kreditt.

En kredittvurdering er en sjekk av din kredittverdighet. Den gransker den økonomiske fortiden og nåtiden din. Sjekken avsluttes med at du får en kredittscore. Denne angir hvor stor sannsynligheten er for at du klarer å betale tilbake lånet du ønsker deg.

Lån penger uten kredittsjekk? Ikke i Norge

Ifølge våre undersøkelser, Googler flere hundre nordmenn fraser som "privatlån uten kredittsjekk" og "lån 5000 uten kredittsjekk" hver måned.

Vi skal være forsiktige med å spekulere i hvorfor dette er forholdsvis populære søk. Det er allikevel fristende å anta at mange frykter de ikke kommer særlig godt ut av kredittsjekken:

  • De kan ha lave inntekter.
  • Den eksisterende gjelden kan være høy.
  • De kan ha en betalingsanmerkning.

Det er først og fremst de to siste punktene som er grunnen til at man ikke får låne penger i Norge uten en kredittsjekk. Myndighetene har pålagt banker og utlånsinstitusjoner å vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån. Regelverket skal hindre at personer med en sårbar økonomi skal legge mer gjeld til byrden.

Hva kontrolleres i en kredittsjekk?

Resultatet av en kredittvurdering angir hvor stor sjanse det er for at du kan betale det du skylder. Så, hva er det som undersøkes i en kredittvurdering? Hvordan oppstår kredittscoren?

Dette er opplysningene som hentes inn:

  • Adresse – Den folkeregistrerte adressen din.
  • Inntekt – Hvor mye du tjener.
  • Gjeld – Hvor mye du har i gjeld.
  • Skatt – Hvor mye du betaler i skatt.
  • Næringsinteresser – Hvilke eierandeler du har i bedrifter.
  • Inkassosaker – Kredittsjekken kan avsløre aktive inkassosaker.
  • Betalingsanmerkning – Betalingsanmerkninger dukker også opp i en kredittvurdering.

Disse opplysningene kan innhentes fra en rekke offentlige registre, slik som Brønnøysundregisteret, Skatteetaten, Norsk Eiendomsinformasjon, inkassoselskaper, gjeldsregistrene og forliksrådet.

Når alle opplysningene om deg er samlet inn, brukes de til å lage en analyse av betalingsevnen din. Analysen ender med at du får en poengsum, en kredittscore, som vanligvis befinner seg på en skala fra 0–100. Du kan lese mer om kredittscore under.

Det er ikke hvem som helst som kan utføre en kredittvurdering. Den gjennomføres av et kredittopplysningsbyrå med tillatelse fra Datatilsynet. Dette er noen av byråene som har lov til å vurdere deg og økonomien din:

  • Bisnode
  • Creditsafe
  • EVRY
  • Experian

Du kan også kredittsjekke deg selv. Besøker du et av byråene over på nett, kan du logge inn med BankID og se hvilke opplysninger som finnes om deg.

Lån uten kredittsjekk – Gode alternativer

* Alle renter over er eksempelrenter.

Hvordan få lån uten god kredittscore

Du får ikke store lån uten kredittsjekk. Du får heller ikke mikrolån uten kredittsjekk, hurtiglån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk i Norge.

Dette er allikevel ikke det samme som at du ikke kan få lån hvis du har en lav kredittscore.

Poengsummen du får i en kredittvurdering, er spesielt viktig for tre ting:

  1. Muligheten for å få lån.
  2. Størrelsen på lånet.
  3. Renten på lånet.

Sagt på en annen måte: Har du en lav kredittscore er det allikevel mulig å få lån. Men det kan hende at du ikke får låne så mye som du ønsker og at renten blir høyere.

Lån med lav kredittverdighet?

Mange som lurer på om det er mulig å låne penger uten kredittsjekk, frykter trolig at de har for lav kredittverdighet. Det er allikevel ikke sikkert at frykten er velbegrunnet.

Når du kredittsjekkes, får du en kredittscore. Dette er vanligvis en poengsum på en skala fra 1–100. (Noen kredittopplysningsbyråer bruker skalaer fra 1–300 eller 1–1.000.) Kredittscoren forteller hvor god kredittverdigheten din er. Jo høyere, desto bedre.

Det er ikke mulig å gi et endelig svar på hvor høy kredittscore du må ha for å få lån. Derfor bruker vi estimater, basert på uttalelser fra kredittopplysningsbyråene i mediene:

  • 0–10 poeng: Gir som regel avslag.
  • 11–20 poeng: Betinger ofte en ekstrakontroll for å få lån.
  • Over 20 poeng: Gode muligheter for å få lån.

Du kan med andre ord få lån selv om kredittsjekken gir deg en lav kredittscore. Du kan for øvrig sjekke din egen score på Defero.no. Det er gratis å bruke tjenesten. Du trenger bare BankID for å komme i gang.

Slik kan du forbedre kredittscoren

En kredittscore har mye å si for om du får lån og til hvilken pris. Heldigvis er den hverken endelig eller evig. Den kan endre seg over natten eller over tid. Den gode nyheten er at du kan gjøre flere ting selv for å endre den positivt. Den dårlige nyheten er at det kan ta tid.

  • 1. Øk inntektene

    Hvor mye du tjener har mye å si for poengsummen du får. Klarer du å øke inntektene, kan du også forbedre kredittscoren. Alt fra lønnsforhøyelser til ekstrainntekter du skatter av, teller positivt.

  • 2. Reduser gjelden

    Størrelsen på gjelden din, påvirker også kredittscoren. En metode som fungerer for å forbedre kredittscoren raskere, er å betale inn ekstra avdrag på lån og kredittkortgjeld så ofte som mulig.

  • 3. Slett inkassosaker og betalingsanmerkning

    Har du en aktiv inkassosak eller betalingsanmerkning, vil du få en dramatisk mye bedre poengsum når du betaler det du skylder og sletter inkassosaken eller anmerkningen.

Dessverre kan mange av tiltakene over ta måneder eller år. De er til lite hjelp, når du trenger et lån nå. Da får vi heller se på ting du kan gjøre, som ikke forbedrer scoren, men som allikevel øker sjansen for å få et lån.

Bruk en medlåntaker

De aller fleste bankene i landet tillater at du søker om forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet sammen med en annen person. Den du søker om lån sammen med, kalles en medlåntaker.

Hun eller han får et like stort ansvar for at lånet nedbetales; begge må skrive under på låneavtalen.

To inntekter er bedre enn én. Det øker betjeningsevnen for lån. Det øker også sjansen for at du får lånestørrelsen du ønsker deg til en lavere rente.

Medlåntakeren må ha en egen inntekt for at det skal spille en rolle for lånesøknaden. Bankene krever vanligvis at hun eller han bor på samme adresse som deg selv også.

Kontakt en lånemegler

Hvis du vet at du har en lav kredittscore etter å ha sjekket på Defero, kan du også kontakte en lånemegler. Dette gjelder uansett om du skal søke på egenhånd eller sammen med en medlåntaker.

Meglerens kundebehandlere er eksperter på å finne gode lån på vegne av brukerne. De kan også hjelpe deg med å bedømme sjansene dine i lånemarkedet basert på kredittscoren din.

Det finnes en rekke meglere du kan kontakte. Her er noen av dem vi anbefaler:

Du kan selvsagt kontakte hver enkelt bank på egenhånd. Å bruke en megler vil spare deg for tid. I tillegg har meglernes kundebehandlere som regel bedre oversikt over det totale lånemarkedet. Bankenes kundebehandlere er først og fremst eksperter på egne låneprodukter.

Bruk boligen som sikkerhet

Det er mulig å få refinansieringslån i Norge med boligen som sikkerhet. Enkelte banker tilbyr, for eksempel, andreprioritetslån hvis de kan dele panteretten i en bolig du eier med boliglånsbanken.

Et lån av denne typen gjør at du i stor grad kan unngå at kredittscoren blir det tunge loddet på vektskålen. Det er faktisk mulig å få slike lån selv om du har betalingsanmerkning, noe som vanligvis gir automatisk avslag på lånesøknaden hos andre banker.

Forutsetningen er at du eier din egen bolig og at det er nok ledig sikkerhet i den. Det siste betyr at boligverdien må være vesentlig høyere enn gjelden på huset eller leiligheten.

Her er noen av bankene som kan se bort fra kredittscoren hvis du eier egen bolig:

  • Kraft Bank.
  • Bank 2.
  • Svea.

Okida er en lånemegler som har spesialisert seg på hjelpe mennesker som har behov for en vei ut av økonomiske problemer. Du kan få hjelp til å samle lån i størrelsesorden 500.000 til 20 millioner kroner med pant i bolig.

Myteknusing

Overivrige markedsførere av små lån uten sikkerhet har en tendens til å overdrive de faktiske lånemulighetene. Dessverre hevder mange nettsteder fortsatt at det er mulig å låne penger uten å bli kredittsjekket.

Dette er "fake news". Du kan ikke låne penger av norske banker eller låneselskaper uten at økonomien din blir gransket.

Du kan ikke stole på alt du leser på nettet. Nettsteder som hevder at du kan få lån uten kredittsjekk og sikkerhet for eksempel, driver med villedende markedsføring.

Vi har sett nærmere på hva lånehungrige nordmenn søker etter på nettet. Vi har funnet noen av de mest populære søkene, noe som gir oss anledning til å korrigere inntrykket useriøse aktører har etterlatt:

  • "sms lån uten kredittsjekk"

    For det første finnes det ikke ekte SMS-lån i Norge, slik de har i Sverige. For det andre hadde du ikke unngått kredittopplysningsbyråenes økonomiske evaluering om de hadde eksistert.

  • "rask lån uten kredittsjekk"

    Du kan få utbetalt et lån i Norge samme dag som du søker om det, men du kan ikke unngå kredittsjekken.

  • " lån uten kredittsjekk 20 år"

    Det spiller ingen rolle om du er 18 år, 20 år eller 90 år. Du må igjennom en vurdering av økonomien din uansett.

Regelen er den samme uansett hva slags lån du søker, hvor gammel du er eller hvor mye du søker om å låne: Den som skal låne deg penger må sjekke kredittverdigheten din.

Lån fra kredittkort uten kredittvurdering

Det finnes kun ett lån du kan få uten direkte kredittsjekk. Har du et kredittkort? Du kan bruke kortet for å låne penger av banken som har gitt deg det.

Sagt på en annen måte vil kortet kunne gi deg lån på minuttet uten kredittsjekk. Ingen banker sender deg gjennom en ny kredittvurdering hver gang du bruker kortet.

Dette fungerer så lenge du allerede eier kredittkortet. Søker du om å få et nytt kort, ber banken om at du kredittsjekkes på nytt.

Hvorfor kan man ikke få lån uten kredittsjekk?

Når myndighetene krever en kredittvurdering av alle som søker om lån eller kreditt, er målet dette: At du og jeg ikke skal pådra oss mer gjeld enn hva vi klarer å håndtere.

Utlånsveksten i Norge har til tider vært ellevill. Bare de siste fem årene har Ola og Kari Nordmanns samlede gjeld økt fra 3.000 milliarder til 4.000 milliarder kroner, ifølge Christian Poppe, forbruksforsker ved OsloMet. Snart er det ingen i verden som har like mye gjeld som nordmenn.

Gjeldsregistrene er viktige for dagens kredittvurderinger. Før innføringen av registrene i 2019, var det mange som fikk det ene lånet etter det andre fordi bankene ikke kunne sjekke den eksisterende gjelden. Antallet misligholdte forbrukslån, for eksempel, steg kraftig fra 2014.

Nå er det mye vanskeligere å få for mye lån. Både banker og kredittopplysningsbyråer har tilgang til gjeldsregistrene som viser hvor mye usikret gjeld vi har fra før.

Flere risikoer

Det enorme gjeldsnivået betegnes som en stor risiko for den norske økonomien. Det gjør også hver enkelt av oss mer sårbare for endringer, slik som at rentene øker.

I skrivende stund har boliglånsrenten økt med om lag 2 prosent. Mange låntakere forteller at de allerede har problemer med å få endene til å møtes, til tross for at de skal tåle en renteøkning på 3 % ifølge utlånsforskriften.

Ikke bare er gjeldsøkningen farlig for økonomien; den er også farlig for den psykiske helsen. Ifølge forskning.no, viser undersøkelser fra Hong Kong at risikoen for selvmord åttedobles blant dem som har usikret gjeld.

 Så, når man hverken kan få kredittkort, boliglån, forbrukslån eller smålån uten kredittsjekk, er det gode grunner til at det er slik.

Vanlige spørsmål om lån uten kredittsjekk

Nei. For det første garanterer ingen banker at du får et lån utbetalt på timen. For det andre kan du ikke låne penger av bankene uten at kredittverdigheten din kontrolleres.
Norske myndigheter har bestemt at bankene må sjekke kredittverdigheten til alle som søker om lån og kreditt. Regelen skal forhindre at kundene får for mye gjeld og at bankene får problemer på grunn av store tap på utlån.
Nei, lånets størrelse har ingen betydning for loven. Din kredittverdighet må vurderes uansett hvor lite eller mye du ønsker å låne.
Nei, det kan du ikke. Uansett hvor stort eller lite lån du søker om, må du gjennomgå en kredittvurdering.
Nei, det kan du ikke. Lånets størrelse har ingen betydning for kravet om at alle som søker om lån eller kreditt må kredittvurderes.
Bengt Bergh

Bengt Bergh

Sist oppdatert 1/19/2023

Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.

Kilder

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.