Lån uten kredittsjekk

Hva er et lån uten kredittsjekk?

Et lån uten kredittsjekk er en lånetype hvor forutsetningen er at du ikke blir kredittvurdert når du søker om å få det. Sagt på en annen måte, er det lån som tilbys uten at noen sjekker hvor god økonomi du har.

Spørsmålene om det er mulig å unngå kredittsjekk er først og fremst knyttet til lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån. Flere ønsker seg, for eksempel, mikrolån uten kredittsjekk, privatlån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk. Slike lån er ofte små, noe som trolig er årsaken til at mange lurer på om det utføres kredittvurderinger når man søker om dem.

Det enkle svaret er at du blir kredittvurdert uansett hvor lite eller mye du søker om å låne. Det spiller heller ingen rolle hva slags lån du søker om. Dette er noe myndighetene har bestemt. Ifølge norske lover må banker og kredittselskap vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån eller kreditt.

Lån penger uten kredittsjekk? Ikke i Norge

Ifølge våre undersøkelser, Googler flere hundre nordmenn fraser som "privatlån uten kredittsjekk" og "lån 5000 uten kredittsjekk" hver måned.

Vi skal være forsiktige med å spekulere i hvorfor dette er forholdsvis populære søk. Det er allikevel fristende å anta at mange frykter de ikke kommer særlig godt ut av kredittsjekken:

Det er først og fremst de to siste punktene som er grunnen til at man ikke får låne penger i Norge uten en kredittsjekk. Myndighetene har pålagt banker og utlånsinstitusjoner å vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån. Regelverket skal hindre at personer med en sårbar økonomi skal legge mer gjeld til byrden.

Hva kontrolleres i en kredittsjekk?

Resultatet av en kredittvurdering angir hvor stor sjanse det er for at du kan betale det du skylder. Så, hva er det som undersøkes i en kredittvurdering? Hvordan oppstår kredittscoren?

Dette er opplysningene som hentes inn:

Disse opplysningene kan innhentes fra en rekke offentlige registre, slik som Brønnøysundregisteret, Skatteetaten, Norsk Eiendomsinformasjon, inkassoselskaper, gjeldsregistrene og forliksrådet.

Når alle opplysningene om deg er samlet inn, brukes de til å lage en analyse av betalingsevnen din. Analysen ender med at du får en poengsum, en kredittscore, som vanligvis befinner seg på en skala fra 0–100. Du kan lese mer om kredittscore under.

Lån uten kredittsjekk – Gode alternativer

* Alle renter over er eksempelrenter.

Hvordan få lån uten god kredittscore

Du får ikke store lån uten kredittsjekk. Du får heller ikke mikrolån uten kredittsjekk, hurtiglån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk i Norge.

Dette er allikevel ikke det samme som at du ikke kan få lån hvis du har en lav kredittscore.

Poengsummen du får i en kredittvurdering, er spesielt viktig for tre ting:

1. Muligheten for å få lån.
2. Størrelsen på lånet.
3. Renten på lånet.

Sagt på en annen måte: Har du en lav kredittscore er det allikevel mulig å få lån. Men det kan hende at du ikke får låne så mye som du ønsker og at renten blir høyere.

Lån med lav kredittverdighet?

Mange som lurer på om det er mulig å låne penger uten kredittsjekk, frykter trolig at de har for lav kredittverdighet. Det er allikevel ikke sikkert at frykten er velbegrunnet.

Når du kredittsjekkes, får du en kredittscore. Dette er vanligvis en poengsum på en skala fra 1–100. (Noen kredittopplysningsbyråer bruker skalaer fra 1–300 eller 1–1.000.) Kredittscoren forteller hvor god kredittverdigheten din er. Jo høyere, desto bedre.

Det er ikke mulig å gi et endelig svar på hvor høy kredittscore du må ha for å få lån. Derfor bruker vi estimater, basert på uttalelser fra kredittopplysningsbyråene i mediene:

Du kan med andre ord få lån selv om kredittsjekken gir deg en lav kredittscore. Du kan for øvrig sjekke din egen score på Defero.no. Det er gratis å bruke tjenesten. Du trenger bare BankID for å komme i gang.

Slik kan du forbedre kredittscoren

En kredittscore har mye å si for om du får lån og til hvilken pris. Heldigvis er den hverken endelig eller evig. Den kan endre seg over natten eller over tid. Den gode nyheten er at du kan gjøre flere ting selv for å endre den positivt. Den dårlige nyheten er at det kan ta tid.

Dessverre kan mange av tiltakene over ta måneder eller år. De er til lite hjelp, når du trenger et lån nå. Da får vi heller se på ting du kan gjøre, som ikke forbedrer scoren, men som allikevel øker sjansen for å få et lån.

Bruk en medlåntaker

De aller fleste bankene i landet tillater at du søker om forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet sammen med en annen person. Den du søker om lån sammen med, kalles en medlåntaker.

Hun eller han får et like stort ansvar for at lånet nedbetales; begge må skrive under på låneavtalen.

To inntekter er bedre enn én. Det øker betjeningsevnen for lån. Det øker også sjansen for at du får lånestørrelsen du ønsker deg til en lavere rente.

Kontakt en lånemegler

Hvis du vet at du har en lav kredittscore etter å ha sjekket på Defero, kan du også kontakte en lånemegler. Dette gjelder uansett om du skal søke på egenhånd eller sammen med en medlåntaker.

Meglerens kundebehandlere er eksperter på å finne gode lån på vegne av brukerne. De kan også hjelpe deg med å bedømme sjansene dine i lånemarkedet basert på kredittscoren din.

Det finnes en rekke meglere du kan kontakte. Her er noen av dem vi anbefaler:

Du kan selvsagt kontakte hver enkelt bank på egenhånd. Å bruke en megler vil spare deg for tid. I tillegg har meglernes kundebehandlere som regel bedre oversikt over det totale lånemarkedet. Bankenes kundebehandlere er først og fremst eksperter på egne låneprodukter.

Bruk boligen som sikkerhet

Det er mulig å få refinansieringslån i Norge med boligen som sikkerhet. Enkelte banker tilbyr, for eksempel, andreprioritetslån hvis de kan dele panteretten i en bolig du eier med boliglånsbanken.

Et lån av denne typen gjør at du i stor grad kan unngå at kredittscoren blir det tunge loddet på vektskålen. Det er faktisk mulig å få slike lån selv om du har betalingsanmerkning, noe som vanligvis gir automatisk avslag på lånesøknaden hos andre banker.

Forutsetningen er at du eier din egen bolig og at det er nok ledig sikkerhet i den. Det siste betyr at boligverdien må være vesentlig høyere enn gjelden på huset eller leiligheten.

Her er noen av bankene som kan se bort fra kredittscoren hvis du eier egen bolig:

• Kraft Bank.
• Bank 2.
• Svea.

Myteknusing

Overivrige markedsførere av små lån uten sikkerhet har en tendens til å overdrive de faktiske lånemulighetene. Dessverre hevder mange nettsteder fortsatt at det er mulig å låne penger uten å bli kredittsjekket.

Dette er "fake news". Du kan ikke låne penger av norske banker eller låneselskaper uten at økonomien din blir gransket.

Vi har sett nærmere på hva lånehungrige nordmenn søker etter på nettet. Vi har funnet noen av de mest populære søkene, noe som gir oss anledning til å korrigere inntrykket useriøse aktører har etterlatt:

Lån fra kredittkort uten kredittvurdering

Det finnes kun ett lån du kan få uten direkte kredittsjekk. Har du et kredittkort? Du kan bruke kortet for å låne penger av banken som har gitt deg det.

Sagt på en annen måte vil kortet kunne gi deg lån på minuttet uten kredittsjekk. Ingen banker sender deg gjennom en ny kredittvurdering hver gang du bruker kortet.

Dette fungerer så lenge du allerede eier kredittkortet. Søker du om å få et nytt kort, ber banken om at du kredittsjekkes på nytt.

Hvorfor kan man ikke få lån uten kredittsjekk?

Når myndighetene krever en kredittvurdering av alle som søker om lån eller kreditt, er målet dette: At du og jeg ikke skal pådra oss mer gjeld enn hva vi klarer å håndtere.

Utlånsveksten i Norge har til tider vært ellevill. Bare de siste fem årene har Ola og Kari Nordmanns samlede gjeld økt fra 3.000 milliarder til 4.000 milliarder kroner, ifølge Christian Poppe, forbruksforsker ved OsloMet. Snart er det ingen i verden som har like mye gjeld som nordmenn.

Gjeldsregistrene er viktige for dagens kredittvurderinger. Før innføringen av registrene i 2019, var det mange som fikk det ene lånet etter det andre fordi bankene ikke kunne sjekke den eksisterende gjelden. Antallet misligholdte forbrukslån, for eksempel, steg kraftig fra 2014.

Nå er det mye vanskeligere å få for mye lån. Både banker og kredittopplysningsbyråer har tilgang til gjeldsregistrene som viser hvor mye usikret gjeld vi har fra før.

Flere risikoer

Det enorme gjeldsnivået betegnes som en stor risiko for den norske økonomien. Det gjør også hver enkelt av oss mer sårbare for endringer, slik som at rentene øker.

I skrivende stund har boliglånsrenten økt med om lag 2 prosent. Mange låntakere forteller at de allerede har problemer med å få endene til å møtes, til tross for at de skal tåle en renteøkning på 3 % ifølge utlånsforskriften.

Ikke bare er gjeldsøkningen farlig for økonomien; den er også farlig for den psykiske helsen. Ifølge forskning.no, viser undersøkelser fra Hong Kong at risikoen for selvmord åttedobles blant dem som har usikret gjeld.

 Så, når man hverken kan få kredittkort, boliglån, forbrukslån eller smålån uten kredittsjekk, er det gode grunner til at det er slik.