Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
For et annuitetslån på 200 000 NOK med startrente 23,90 % som reduseres med 0,5 prosentpoeng hver tredje måned ned til 10,90 %, og nedbetalingstid 10 år (120 terminer), blir det 120 månedlige innbetalinger på ca. 3 687 NOK. Etableringsgebyr 1 990 NOK.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11.9%, effektiv rente 12.68 %, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 576 328, totalt kr 1 376 328.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kr hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kr. Hvilken rente du får, gjenstår å se. Nominell rente varierer fra 6% til 23%.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.
Nei, det finnes ingen lån uten kredittsjekk i Norge. Myndighetene krever at bankene foretar en kredittsjekk før de låner ut penger. Spørsmålene om det er mulig å unngå kredittsjekk er først og fremst knyttet til lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån.
Flere ønsker seg, for eksempel, mikrolån uten kredittsjekk, privatlån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk. Slike lån er ofte små, noe som trolig er årsaken til at mange lurer på om det utføres kredittvurderinger når man søker om dem.
Det enkle svaret er at du blir kredittvurdert uansett hvor lite eller mye du søker om å låne. Det spiller heller ingen rolle hva slags lån du søker om.
En kredittvurdering er en sjekk av din kredittverdighet. Den gransker den økonomiske fortiden og nåtiden din. Sjekken avsluttes med at du får en kredittscore. Denne angir hvor stor sannsynligheten er for at du klarer å betale tilbake lånet du ønsker deg. Les mer om kredittsjekk her.
Når myndighetene krever en kredittvurdering av alle som søker om lån eller kreditt, er målet dette: At du og jeg ikke skal pådra oss mer gjeld enn hva vi klarer å håndtere.
Gjeldsregistrene er viktige for dagens kredittvurderinger. Før innføringen av registrene i 2019, var det mange som fikk det ene lånet etter det andre fordi bankene ikke kunne sjekke den eksisterende gjelden. Antallet misligholdte forbrukslån, for eksempel, steg kraftig fra 2014.
Nå er det mye vanskeligere å få for mye lån. Både banker og kredittopplysningsbyråer har tilgang til gjeldsregistrene som viser hvor mye usikret gjeld vi har fra før.
Resultatet av en kredittvurdering angir hvor stor sjanse det er for at du kan betale det du skylder. Så, hva er det som undersøkes i en kredittvurdering? Hvordan oppstår kredittscoren?
Dette er opplysningene som hentes inn:
Adresse – Den folkeregistrerte adressen din.
Inntekt – Hvor mye du tjener.
Gjeld – Hvor mye du har i gjeld.
Skatt – Hvor mye du betaler i skatt.
Næringsinteresser – Hvilke eierandeler du har i bedrifter.
Inkassosaker – Kredittsjekken kan avsløre aktive inkassosaker.
Betalingsanmerkning – Betalingsanmerkninger dukker også opp i en kredittvurdering.
Disse opplysningene kan innhentes fra en rekke offentlige registre, slik som Brønnøysundregisteret, Skatteetaten, Norsk Eiendomsinformasjon, inkassoselskaper, gjeldsregistrene og forliksrådet.
Når alle opplysningene om deg er samlet inn, brukes de til å lage en analyse av betalingsevnen din. Analysen ender med at du får en poengsum, en kredittscore, som vanligvis befinner seg på en skala fra 0–100.
Det er ikke hvem som helst som kan utføre en kredittvurdering. Den gjennomføres av et kredittopplysningsbyrå med tillatelse fra Datatilsynet. Dette er noen av byråene som har lov til å vurdere deg og økonomien din:
Bisnode
Creditsafe
EVRY
Experian
Du kan også kredittsjekke deg selv. Besøker du et av byråene over på nett, kan du logge inn med BankID og se hvilke opplysninger som finnes om deg.
Du får ikke store lån uten kredittsjekk. Du får heller ikke mikrolån uten kredittsjekk, hurtiglån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk i Norge.
Dette er allikevel ikke det samme som at du ikke kan få lån hvis du har en lav kredittscore. Poengsummen du får i en kredittvurdering, er spesielt viktig for tre ting:
Muligheten for å få lån.
Størrelsen på lånet.
Renten på lånet.
Kredittscore og lånesjanser
0–10 poeng: Gir som regel avslag.
11–20 poeng: Betinger ofte en ekstrakontroll for å få lån.
Over 20 poeng: Gode muligheter for å få lån.
Sagt på en annen måte: Har du en lav kredittscore er det allikevel mulig å få lån. Men det kan hende at du ikke får låne så mye som du ønsker og at renten blir høyere.
En kredittscore har mye å si for om du får lån og til hvilken pris. Heldigvis er den hverken endelig eller evig. Den kan endre seg over natten eller over tid. Den gode nyheten er at du kan gjøre flere ting selv for å endre den positivt. Den dårlige nyheten er at det kan ta tid.
Hvor mye du tjener har mye å si for poengsummen du får. Klarer du å øke inntektene, kan du også forbedre kredittscoren. Alt fra lønnsforhøyelser til ekstrainntekter du skatter av, teller positivt.
Størrelsen på gjelden din, påvirker også kredittscoren. En metode som fungerer for å forbedre kredittscoren raskere, er å betale inn ekstra avdrag på lån og kredittkortgjeld så ofte som mulig.
Har du en aktiv inkassosak eller betalingsanmerkning, vil du få en dramatisk mye bedre poengsum når du betaler det du skylder og sletter inkassosaken eller anmerkningen.
De aller fleste bankene i landet tillater at du søker om forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet sammen med en annen person. Den du søker om lån sammen med, kalles en medlåntaker. Hun eller han får et like stort ansvar for at lånet nedbetales; begge må skrive under på låneavtalen.
To inntekter er bedre enn én. Det øker betjeningsevnen for lån. Det øker også sjansen for at du får lånestørrelsen du ønsker deg til en lavere rente.
Medlåntakeren må ha en egen inntekt for at det skal spille en rolle for lånesøknaden. Bankene krever vanligvis at hun eller han bor på samme adresse som deg selv også.
Hvis du vet at du har en lav kredittscore etter å ha sjekket på uScore, kan du også kontakte en lånemegler. Dette gjelder uansett om du skal søke på egenhånd eller sammen med en medlåntaker.
Meglerens kundebehandlere er eksperter på å finne gode lån på vegne av brukerne. De kan også hjelpe deg med å bedømme sjansene dine i lånemarkedet basert på kredittscoren din.
Det finnes en rekke meglere du kan kontakte. Her er noen av dem vi anbefaler:
Regelen er den samme uansett hva slags lån du søker, hvor gammel du er eller hvor mye du søker om å låne: Den som skal låne deg penger må sjekke kredittverdigheten din.
Ingen lån uten kredittsjekk: Det er ulovlig i Norge å gi lån uten kredittsjekk.
Alternativer til lån uten kredittsjekk: Bankene tilbyr lån med lave krav til kredittscore, men kredittsjekk er alltid nødvendig.
Krav for lån: Du må være myndig, ha fast inntekt, ikke ha betalingsanmerkninger eller inkasso, og bestå en kredittsjekk.
Forbedre din kredittverdighet – Øk sjansen for lån: Øk inntektene, reduser gjelden, og slett inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
Relaterte artikler og nyheter om lån uten kredittsjekk.
En kredittsjekk er en kartlegging av økonomien din. Målet med sjekken, kan være å finne ut om du klarer å betale tilbake gjelden du pådrar deg hvis du får låne penger eller kreditten du ber om. Sagt på en annen måte, er det kredittverdigheten din som måles.
En kredittsjekk er en undersøkelse av økonomien din. Banker sjekker kredittverdigheten din når du søker om lån, for eksempel. Målet er å finne ut om du er en god betaler, slik at du kan få lånet du ønsker deg.
Du kan unngå en kredittsjekk hvis du lager en frivillig kredittsperre. Dette gjør det umulig for andre å sjekke kredittverdigheten din.
Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.