Lån uten kredittsjekk
Lån uten kredittsjekk er et lån som gis uten at banken eller långiveren sjekker din kredittverdighet. Det betyr at de ikke vet om du har råd til å betale tilbake lånet eller ikke. I Norge er det ikke lov å gi lån uten kredittsjekk, men det finnes noen alternativer som kan hjelpe deg hvis du har dårlig kredittscore. Les mer om mulighetene dine her.
Beste alternativet til lån uten kredittsjekk i juli
I Norge kan du ikke ta et lån uten kredittsjekk. Hvis du trenger å låne penger, kan vi imidlertid anbefale Axo Finans, som hjelper deg med å sammenligne et stort antall långivere og banker som tilbyr forbrukslån opptil 600 000 kroner. Din søknad er kostnadsfri og aldri bindende.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenligne privatlån uten kredittsjekk
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 5,82 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 24,12 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 60,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (60,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
Sammenlign de beste alternativene til privatlån uten kredittsjekk for å se hvor du kan låne penger til lavest rente.
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Finn det riktige lånet for deg med vår lånetest
Finnes det lån uten kredittsjekk?
Nei, det finnes ingen lån uten kredittsjekk i Norge. Myndighetene krever at bankene foretar en kredittsjekk før de låner ut penger. Spørsmålene om det er mulig å unngå kredittsjekk er først og fremst knyttet til lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån.
Flere ønsker seg, for eksempel, mikrolån uten kredittsjekk, privatlån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk. Slike lån er ofte små, noe som trolig er årsaken til at mange lurer på om det utføres kredittvurderinger når man søker om dem.
Det enkle svaret er at du blir kredittvurdert uansett hvor lite eller mye du søker om å låne. Det spiller heller ingen rolle hva slags lån du søker om.
En kredittvurdering er en sjekk av din kredittverdighet. Den gransker den økonomiske fortiden og nåtiden din. Sjekken avsluttes med at du får en kredittscore. Denne angir hvor stor sannsynligheten er for at du klarer å betale tilbake lånet du ønsker deg. Les mer om kredittsjekk her.
Derfor kan du ikke låne penger uten kredittsjekk i Norge
Når myndighetene krever en kredittvurdering av alle som søker om lån eller kreditt, er målet dette: At du og jeg ikke skal pådra oss mer gjeld enn hva vi klarer å håndtere.
Utlånsveksten i Norge har til tider vært ellevill. Bare de siste fem årene har Ola og Kari Nordmanns samlede gjeld økt fra 3.000 milliarder til 4.000 milliarder kroner, ifølge Christian Poppe, forbruksforsker ved OsloMet. Snart er det ingen i verden som har like mye gjeld som nordmenn.
Gjeldsregistrene er viktige for dagens kredittvurderinger. Før innføringen av registrene i 2019, var det mange som fikk det ene lånet etter det andre fordi bankene ikke kunne sjekke den eksisterende gjelden. Antallet misligholdte forbrukslån, for eksempel, steg kraftig fra 2014.
Nå er det mye vanskeligere å få for mye lån. Både banker og kredittopplysningsbyråer har tilgang til gjeldsregistrene som viser hvor mye usikret gjeld vi har fra før.
Flere risikoer
Det enorme gjeldsnivået betegnes som en stor risiko for den norske økonomien. Det gjør også hver enkelt av oss mer sårbare for endringer, slik som at rentene øker.
I skrivende stund har boliglånsrenten økt med om lag 2 prosent. Mange låntakere forteller at de allerede har problemer med å få endene til å møtes, til tross for at de skal tåle en renteøkning på 3 % ifølge utlånsforskriften.
Ikke bare er gjeldsøkningen farlig for økonomien; den er også farlig for den psykiske helsen. Ifølge forskning.no, viser undersøkelser fra Hong Kong at risikoen for selvmord åttedobles blant dem som har usikret gjeld. Så, når man hverken kan få kredittkort, boliglån, små lån eller forbrukslån uten kredittsjekk, er det gode grunner til at det er slik.
Ifølge våre undersøkelser, Googler flere hundre nordmenn fraser som "privatlån uten kredittsjekk" og "lån 5000 uten kredittsjekk" hver måned.
Vi skal være forsiktige med å spekulere i hvorfor dette er forholdsvis populære søk. Det er allikevel fristende å anta at mange frykter de ikke kommer særlig godt ut av kredittsjekken:
- De kan ha lave inntekter.
- Den eksisterende gjelden kan være høy.
- De kan ha en betalingsanmerkning.
Det er først og fremst de to siste punktene som er grunnen til at man ikke får låne penger i Norge uten en kredittsjekk. Myndighetene har pålagt banker og utlånsinstitusjoner å vurdere kredittverdigheten til alle som søker om lån.
Hva kontrolleres i en kredittsjekk?
Resultatet av en kredittvurdering angir hvor stor sjanse det er for at du kan betale det du skylder. Så, hva er det som undersøkes i en kredittvurdering? Hvordan oppstår kredittscoren?
Dette er opplysningene som hentes inn:
- Adresse – Den folkeregistrerte adressen din.
- Inntekt – Hvor mye du tjener.
- Gjeld – Hvor mye du har i gjeld.
- Skatt – Hvor mye du betaler i skatt.
- Næringsinteresser – Hvilke eierandeler du har i bedrifter.
- Inkassosaker – Kredittsjekken kan avsløre aktive inkassosaker.
- Betalingsanmerkning – Betalingsanmerkninger dukker også opp i en kredittvurdering.
Disse opplysningene kan innhentes fra en rekke offentlige registre, slik som Brønnøysundregisteret, Skatteetaten, Norsk Eiendomsinformasjon, inkassoselskaper, gjeldsregistrene og forliksrådet.
Når alle opplysningene om deg er samlet inn, brukes de til å lage en analyse av betalingsevnen din. Analysen ender med at du får en poengsum, en kredittscore, som vanligvis befinner seg på en skala fra 0–100. Du kan lese mer om kredittscore under.
Det er ikke hvem som helst som kan utføre en kredittvurdering. Den gjennomføres av et kredittopplysningsbyrå med tillatelse fra Datatilsynet. Dette er noen av byråene som har lov til å vurdere deg og økonomien din:
- Bisnode
- Creditsafe
- EVRY
- Experian
Du kan også kredittsjekke deg selv. Besøker du et av byråene over på nett, kan du logge inn med BankID og se hvilke opplysninger som finnes om deg.
Lån uten kredittsjekk – Gode alternativer
- Axo Finans: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 10 000 - 600 000 kr med rente fra 6,90 - 23,40 %. En kredittsjekk samles inn.
- Lendo: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 10 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 23,44 %. En kredittsjekk samles inn.
- Sambla: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 5 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 24,90 %. En kredittsjekk samles inn.
- Zmarta: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 5 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 23,40 %. En kredittsjekk samles inn.
- Digifinans: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 10 000 - 600 000 kr med rente fra 5,20 - 30,00 %. En kredittsjekk samles inn.
- Zensum: Alternativ til lån uten kredittsjekk fra 20 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 24,90 %. En kredittsjekk samles inn.
Krav for å få forbrukslån uten kredittsjekk
Selv om det ikke tilbys lån uten kredittsjekk i Norge for øyeblikket, finnes det långivere som kan gi folk lån til tross for lav inntekt eller lav kredittscore. Generelle krav til lån er som følger:
- Du må være myndig
- Du må ha en fast inntekt
- Du kan ikke ha betalingsanmerkninger eller inkasso
- Du må bestå en kredittsjekk
Så mye koster alternativene til lån uten kredittsjekk
At du ikke kan låne penger uten kredittsjekk er fastslått, men hvor mye koster det da å ta opp et lån hos de beste alternativene for deg som søker lån uten kredittsjekk?
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 3 år | 4 665,17 kr | 15 956,25 kr | 1 990,00 kr |
| 150 000 kr | 5 år | 2 971,60 kr | 26 306,25 kr | 1 990,00 kr |
| 150 000 kr | 6 år | 2 548,21 kr | 31 481,25 kr | 1 990,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Axo Finans (6.9 %). Avi-kostnaden på Axo Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 990 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 3 år | 4 481,42 kr | 11 331,25 kr | 0,00 kr |
| 150 000 kr | 5 år | 2 811,35 kr | 18 681,25 kr | 0,00 kr |
| 150 000 kr | 6 år | 2 393,84 kr | 22 356,25 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Uno Finans (4.9 %). Avi-kostnaden på Uno Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 kr | 3 år | 4 853,18 kr | 22 639,37 kr | 2 075,00 kr |
| 150 000 kr | 5 år | 3 168,66 kr | 37 324,38 kr | 2 795,00 kr |
| 150 000 kr | 6 år | 2 747,53 kr | 44 666,87 kr | 3 155,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Bank Norwegian (9.79 %). Avi-kostnaden på Bank Norwegian er 30 kr kroner og oppsettsgebyret er 995 kr.
En kredittsjekk trenger ikke å være noe negativt
En vanlig misforståelse er at en kredittsjekk er direkte skadelig for kredittvurderingen, noe som ikke stemmer. Kredittsjekkens hovedfunksjon er å hjelpe banker og långivere med å ta en velbegrunnet beslutning om hvorvidt du som låntaker faktisk kan håndtere lånet du søker om.
At det gjøres en kredittsjekk når du låner penger gir deg som låntaker en trygghet i at långiverne gir deg et lån som de tror at du kan håndtere. På denne måten reduseres risikoen betydelig for at du skal bli gjeldsatt som følge av at du har tatt opp et lån. En kredittsjekk er altså noe positivt for deg som vil låne penger. Absolutt kan et stort antall kredittsjekker på kort tid senke kredittvurderingen din, men det er ikke vanlig.
Men hvis det nå ikke er mulig å ta lån uten kredittsjekk, hvordan gjør man da hvis man for eksempel har en lav kredittvurdering? En lavere kredittvurdering trenger faktisk ikke automatisk å bety at man blir nektet et lån, selv om mange tror at det er tilfelle.
Har man en tilstrekkelig god inntekt, kan det veie opp for en dårlig kredittverdighet. Her nedenfor går vi gjennom hvordan du kan låne penger trygt selv om du har en lav kredittverdighet.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Hvordan får man lån uten god kredittverdighet?
Du får ikke store lån uten kredittsjekk. Du får heller ikke mikrolån uten kredittsjekk, hurtiglån uten kredittsjekk eller smålån uten kredittsjekk i Norge.
Dette er allikevel ikke det samme som at du ikke kan få lån hvis du har en lav kredittscore. Poengsummen du får i en kredittvurdering, er spesielt viktig for tre ting:
- Muligheten for å få lån.
- Størrelsen på lånet.
- Renten på lånet.
Sagt på en annen måte: Har du en lav kredittscore er det allikevel mulig å få lån. Men det kan hende at du ikke får låne så mye som du ønsker og at renten blir høyere.
- 0–10 poeng: Gir som regel avslag.
- 11–20 poeng: Betinger ofte en ekstrakontroll for å få lån.
- Over 20 poeng: Gode muligheter for å få lån.
Du kan med andre ord få lån selv om kredittsjekken gir deg en lav kredittscore. Du kan for øvrig sjekke din egen score på Defero.no. Det er gratis å bruke tjenesten. Du trenger bare BankID for å komme i gang.
Slik kan du forbedre kredittscoren
En kredittscore har mye å si for om du får lån og til hvilken pris. Heldigvis er den hverken endelig eller evig. Den kan endre seg over natten eller over tid. Den gode nyheten er at du kan gjøre flere ting selv for å endre den positivt. Den dårlige nyheten er at det kan ta tid.
1. Øk inntektene
Hvor mye du tjener har mye å si for poengsummen du får. Klarer du å øke inntektene, kan du også forbedre kredittscoren. Alt fra lønnsforhøyelser til ekstrainntekter du skatter av, teller positivt.
2. Reduser gjelden
Størrelsen på gjelden din, påvirker også kredittscoren. En metode som fungerer for å forbedre kredittscoren raskere, er å betale inn ekstra avdrag på lån og kredittkortgjeld så ofte som mulig.
3. Slett inkassosaker og betalingsanmerkning
Har du en aktiv inkassosak eller betalingsanmerkning, vil du få en dramatisk mye bedre poengsum når du betaler det du skylder og sletter inkassosaken eller anmerkningen.
Dessverre kan mange av tiltakene over ta måneder eller år. De er til lite hjelp, når du trenger et lån nå. Da får vi heller se på ting du kan gjøre, som ikke forbedrer scoren, men som allikevel øker sjansen for å få et lån.
Bruk en medlåntaker
De aller fleste bankene i landet tillater at du søker om forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet sammen med en annen person. Den du søker om lån sammen med, kalles en medlåntaker.
Hun eller han får et like stort ansvar for at lånet nedbetales; begge må skrive under på låneavtalen.
To inntekter er bedre enn én. Det øker betjeningsevnen for lån. Det øker også sjansen for at du får lånestørrelsen du ønsker deg til en lavere rente.
Medlåntakeren må ha en egen inntekt for at det skal spille en rolle for lånesøknaden. Bankene krever vanligvis at hun eller han bor på samme adresse som deg selv også.
Kontakt en lånemegler
Hvis du vet at du har en lav kredittscore etter å ha sjekket på Defero, kan du også kontakte en lånemegler. Dette gjelder uansett om du skal søke på egenhånd eller sammen med en medlåntaker.
Meglerens kundebehandlere er eksperter på å finne gode lån på vegne av brukerne. De kan også hjelpe deg med å bedømme sjansene dine i lånemarkedet basert på kredittscoren din.
Det finnes en rekke meglere du kan kontakte. Her er noen av dem vi anbefaler:
Regelen er den samme uansett hva slags lån du søker, hvor gammel du er eller hvor mye du søker om å låne: Den som skal låne deg penger må sjekke kredittverdigheten din.
Oppsummering
- Ingen lån uten kredittsjekk: Det er ulovlig i Norge å gi lån uten kredittsjekk.
- Alternativer til lån uten kredittsjekk: Bankene tilbyr lån med lave krav til kredittscore, men kredittsjekk er alltid nødvendig.
- Krav for lån: Du må være myndig, ha fast inntekt, ikke ha betalingsanmerkninger eller inkasso, og bestå en kredittsjekk.
- Forbedre din kredittverdighet – Øk sjansen for lån: Øk inntektene, reduser gjelden, og slett inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
Vanlige spørsmål om lån uten kredittsjekk
Nei. For det første garanterer ingen banker at du får et lån utbetalt på timen. For det andre kan du ikke låne penger av bankene uten at kredittverdigheten din kontrolleres.
Norske myndigheter har bestemt at bankene må sjekke kredittverdigheten til alle som søker om lån og kreditt. Regelen skal forhindre at kundene får for mye gjeld og at bankene får problemer på grunn av store tap på utlån.
Nei, lånets størrelse har ingen betydning for loven. Din kredittverdighet må vurderes uansett hvor lite eller mye du ønsker å låne.
Nei, det kan du ikke. Uansett hvor stort eller lite lån du søker om, må du gjennomgå en kredittvurdering.
Nei, det kan du ikke. Lånets størrelse har ingen betydning for kravet om at alle som søker om lån eller kreditt må kredittvurderes.
a, dersom du av en eller annen grunn ikke ønsker at kredittinstitusjonene skal kunne innhente en kredittrapport på deg, kan du velge å blokkere muligheten for at slikt blir innkrevd på deg. Dette vil imidlertid medføre at du ikke kan ta opp noen nye lån. Du kan lese mer om hvordan du sperrer deg fra en kredittsjekk her.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 6/11/2024Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.