Kan man få SMS lån i Norge?

Hva er SMS-lån?

I Norge brukes begrepet SMS lån om små forbrukslån med rask utbetaling og kort nedbetalingstid. Ekte SMSlån stammer fra Sverige. På begynnelsen av 2000-tallet åpnet enkelte finansselskap for at svenske lånekunder kunne søke om smålån, minilån og mikrolån uten sikkerhet ved å sende en sms. Kundene fikk svar umiddelbart og pengene stod på konto i løpet av minutter. Man kunne søke om et SMS lån idet man gikk inn i butikken. Pengene var på konto når man kom frem til kassen.

Beløpene var beskjedne. Lånestørrelsen startet på et par hundrelapper og endte på et par-tre tusen kroner. Lån via tekstmeldinger ble populært, spesielt blant unge svensker. Lånetypen ble raskt kontroversiell også, det ble rett og slett for lett å ta opp lån. Renten kunne også bli svært høy. Det verste eksempelet vi kjenner til er en effektiv rente på 11.000 % i året.

Kredittium hjelper deg med å finne beste SMS-lån

Vi ønsker å gjøre det enkelt å finne gode, billige og trygge SMS lån. Vi har laget en sammenligningstjeneste som hjelper deg med å finne det beste lånet for ditt behov.

Slik kan du få hjelp av oss:

SMS lån – Gode alternativer

* Alle renter over er eksempelrenter.

Dette lurer folk på om SMS lån

Vi har sett nærmere på hva nordmenn søker etter på nettet når det gjelder SMSlån. Dette er noen av de vanligste søkene:

Kan du søke om et SMS lån på dagen?

Enkelte har det trolig travelt med å låne penger. De lurer på om de kan få SMSlån på dagen. Noen vil også ha SMS-lån på minuttet. La oss ta det siste først. Du får ikke lån på minuttet i Norge. Du kan ikke sende en lånesøknad og få pengene på konto etter noen minutter.

Det er også uvanlig å få SMSlån på dagen. Helt umulig er det allikevel ikke ettersom enkelte banker er kjappe med utbetalingen av lånet så snart søknaden er godkjent.

Det er hva som skjer når du har sendt lånesøknaden som gjør at låneutbetalinger tar tid.

Impulsive låneopptak er sjeldent en god ide. At bankene må bruke tid på å vurdere hver enkelt lånesøknad er i bunn og grunn bra. Det gjør dem i stand til å gjøre grundige undersøkelser av lånesøkernes betjeningsevne.

Ulempen er at du kanskje ikke får et sms lån så raskt som du vil. Fordelen er at banken er trygg på at du kan håndtere gjelden når pengene endelig står på kontoen din.

SMS-lån på minuttet?

Som vi nevnte, finnes det ingen raske SMS-lån eller SMS-lån i det hele tatt i Norge. Det er flere regler som setter en stopper for raske SMS-lån og det er ikke mulig å få utbetalt lånet ditt samme dag som du søker.

Det beste alternativet ditt er å bruke et lite lån for å kunne låne penger på dagen eller minuttet. Det som er viktig å huske er imidlertid at ingen banker betaler ut pengene dine samme dag som du søker. Du vil få svar på søknaden din samme dag, men det tar da 1-2 bankdager før pengene er på bankkontoen din.

Kredittium har samlet de beste bankene som tilbyr raske alternativer til SMS-lån. Bruk tabellen for å finne den banken som passer deg best.

Er det mulig å få SMSlån uten kredittsjekk?

Flere lånesøkere lurer på om de kan få SMS-lån uten kredittsjekk? Det korte svaret er, nei det kan man ikke.

Ifølge Finansavtaleloven kan ikke bankene tilby lån uten å ha sjekket at låntakerne er kredittverdige først. Å være kredittverdig betyr enkelt sagt at man klarer å betale tilbake gjelden man pådrar seg.

Når et kredittopplysningsbyrå gjør en kredittvurdering, innhenter det en rekke opplysninger om deg. Det sjekker blant annet gjeldsregistrene for å finne ut hvor mye gjeld du har fra før. Byrået kontakter også inkassoselskap og forliksråd på jakt etter betalingsanmerkninger.

Når byrået har opplysningene det trenger, får du en kredittscore:

Formålet med kredittvurderinger er å forhindre at folk skaffer seg for mye gjeld. For bankene er kredittscoren en viktig rettesnor når de skal avgjøre om noen skal få lån eller ikke.

SMS lån med betalingsanmerkning

Selv om du bare vil ta opp et SMS lån på noen få tusen kroner, vil du trolig bli avvist av bankene hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Du får neppe SMS-lån med betalingsanmerkning.

En betalingsanmerkning er et offentlig varsel om at man ikke har betalt for seg. Det dukker opp etter at både forhandlere og inkassoselskap har forsøkt å drive inn pengene.

Når hverken purringer eller betalingsoppfordringer fører frem, ber inkassoselskapene om at det iverksettes rettslig inndrivelse av gjelden. Og det er her betalingsanmerkningen dukker opp.

For å si det litt brutalt: En betalingsanmerkning er en advarsel om at noen er en dårlig betaler. Og er det en gruppe lånesøkere de fleste bankene unngår, så er det dårlige betalere.

Du kan ikke skjule en betalingsanmerkning. Den dukker opp når du kredittvurderes. Derfor gjør du lurt i å kvitte deg med anmerkningen før du søker om SMSlån:

• En betalingsanmerkning slettes automatisk når gjelden betales.
• Hvis man ikke betaler det man skylder, går det 4 år før anmerkningen fjernes.

Er SMS-lån alltid uten sikkerhet?

Et SMSlån er alltid et lån uten sikkerhet, slik som ordinære forbrukslån også er uten sikkerhet. Uten sikkerhet betyr at du slipper å pantsette ting du eier eller boligen din for å låne penger.

Det er en stor fordel med dette.

Når bankene ikke krever pant, stiller de heller ikke krav til at lånet må gå til bestemte formål. Dermed kan du stort sett gjøre hva du vil med pengene, så lenge du ikke bryter loven så klart.

Det er en ulempe også.

Når du tar opp boliglån, for eksempel, tar banken vanligvis pant i huset eller leiligheten du kjøper. At banken har pant betyr at den kan selge boligen med tvang hvis du ikke betaler tilbake lånet. Banken har dermed en sikkerhet for at den får tilbake lånet den har gitt uansett.

Denne sikkerheten har ikke banken på usikrede lån. Det er med andre ord en større risiko for at banken taper penger på SMS lån, for eksempel.

Bankene kompenserer for den økte risikoen med å sette høyere renter på usikrede lån. Et SMS-lån kan i verste fall ha en rente som er nesten 100 ganger høyere enn et billig boliglån.

Våre anmeldelser av utlånere og lånemeglere er 100 % upartiske. Bare vær klar over at renten vi oppgir i boksene over er veiledende. Du kan få en rente som både er høyere og lavere.

krav til godkjent lån

Før du sender søknaden om SMSlån til en av tilbyderne eller formidlerne over, skal vi gjøre deg oppmerksom på hvilke krav du blir møtt med.

Dette er hva Ferratum krever, for eksempel.

Skal du ta opp sms lån, må du også unngå at det er registrert inkassosaker eller betalingsanmerkning på deg.

Sender du søknaden til flere banker eller en lånemegler, vil du oppleve at kravene varierer litt. Det er først og fremst aldersgrensen som er ulik. Hos noen banker holder det å være 18 år, mens andre krever at du er eldre.

Hva koster SMS lån?

Dette er de vanligste kostnadene du må betale når du tar opp SMSlån:

1. Nominell rente.
2. Etableringsgebyr.
3. Termingebyr.
4. Effektiv rente.

Hva er renten for SMS lån?

Vi har simulert hva et SMS lån på 5.000 kroner koster når nedbetalingstiden er 6 måneder. Dette er hva vi fant ut:

1. Den laveste effektive renten vi fikk, var 25,65 %.
2. Den høyeste effektive renten endte på 463,2 %
3. Den gjennomsnittlige renten på et slikt SMS-lån var 93,04 %.

I kroner og øre utgjør forskjellen godt over 500 kroner. Du må altså betale mer enn 500 kroner mer i måneden for det dyreste lånet.

Det er etableringsgebyret som er den viktigste årsaken til de enorme forskjellene. Hos den billigste banken (Bank Norwegian) betaler du ikke etableringsgebyr i det hele tatt.

I den dyreste banken er gebyret 2.400 kroner, altså nesten halvparten av lånebeløpet. Når dette regnes inn i den effektive renten, gjør gebyret store utslag.

Eksempelet over viser hvor viktig det er å sammenligne SMS-lån og andre smålån.

Når bør du søke om SMS lån?

Vi ønsker ikke å være et moralkompass for dine låneopptak. Vi drister oss allikevel til å minne om at SMS-lån kan bli svært kostbare selv om du låner små beløp.

Lånetypen har absolutt livets rett. SMS lån kan hjelpe deg ut av en økonomisk nødsituasjon:

Det finnes nok av eksempler på situasjoner som kan løses med SMS lån. Allikevel bør du være snill med lommeboken din og tenke at slike lån er absolutt siste utvei. Og har du først tatt opp et lån, sørg for å betale det tilbake raskt slik at den totale rentekostnaden blir så liten som mulig.

Kredittkort kan være et alternativ også. Mer om det snart.

Når bør du ikke søke om SMS lån?

Vurderer du å søke om SMS-lån til rent forbruk? Vær forsiktig med det. Det er mange som har gjort dette før deg og som betaler en høy pris i dobbelt forstand, mange år etterpå.

Er du i en sårbar situasjon økonomisk, bør du unngå lånetypen for alt i verden.

Forsøk å spare i stedet for å ta opp et dyrt SMS lån til forbruk.

Og sliter du med å få endene til å møtes, sjekk om du kan få et ordinært refinansieringslån i stedet. Et slikt lån kan redusere gjeldskostnadene dine med flere tusen kroner i måneden.

Alternativer

Ettersom renten på SMS lån kan bli svært høy, mener vi lånetypen passer best til uforutsette utgifter som må håndteres umiddelbart.

Vi har allerede luftet ideen om å spare opp en bufferkonto. Jo, det kan ta tid å spare nok. Men når bufferkontoen er velfylt slipper du å stresse med å låne penger når behovet oppstår.

Det finnes andre alternativer også:

Tar du opp SMSlån, må du vanligvis betale renter fra at lånet utbetales. Det slipper du med kredittkort. Du kan få inntil 60 dagers rentefrihet. Betaler du tilbake alt du har utestående på kortet hver gang du mottar en kredittkortregning, unngår du at det legges rente på beløpet.

En annen fordel med kredittkort er at du slipper å betale etableringsgebyr for å få et kort. Dette fører blant annet til at den effektive renten på kredittkortgjeld er en god del lavere enn gjennomsnittet på SMS lån.

Våre beste tips til deg som vil ha SMSlån

Et SMS lån er et av de dyreste lånene du kan skaffe deg. Derfor skal du få med deg våre beste tips til hvordan du kan leve godt med slike lån på vei ut av denne artikkelen:

1. Sammenlign alltid lånetilbud fra flere utlånere for å få en så lav rente som mulig.
2. Ikke ta opp SMS-lån for å finansiere impulskjøp eller unødvendig forbruk.
3. Unngå å bruke lånet til å betale på andre lån og kredittkortgjeld.
4. Betal tilbake lånet så raskt som mulig for å redusere renteutgiften.
5. Velg en annen lånetype eller sparing i stedet.

Har du allerede ett eller flere SMS-lån og kanskje kredittkortgjeld også? Da kan det lønne seg å refinansiere gjelden. Er gjelden stor nok, kan du spare mange tusen kroner i året på å bytte den ut med et billigere refinansieringslån.