Vipps lån – er det en ting i Norge?
Vipps lån høres praktisk ut – du søker om lån og får pengene i Vipps-appen sekunder senere. Problemet er bare at slike lån ikke finnes, i alle fall ikke fra seriøse utlånere. Vi ser nærmere på hva Vipps-lån faktisk betyr, hvilken risiko de innebærer samt hva alternativene er.
Finnes det virkelig Vipps-lån i Norge?
Kort sagt: Nei!
Ingen seriøse banker eller utlånere betaler ut lån direkte i Vipps.
Vipps er en betalingsapp – et verktøy for å utføre betalinger og for å overføre penger mellom privatpersoner. Tjenesten drives av Vipps MobilePay AS og har over fire millioner brukere i Norge.
Selskapet har ikke konsesjon som låneformidler og tilbyr heller ikke låneprodukter.
Vi kan bare spekulere om hvorfor det er slik:
-
Regulatoriske krav
Å formidle lån krever konsesjon fra Finanstilsynet. Det er et annet forretningsområde enn betalinger og innebærer blant annet krav om kredittvurdering og informasjonsplikt overfor låntakere.
-
Merkevare og tillit
Vipps er bygget på enkelhet og trygghet. Å bevege seg inn i lånemarkedet – særlig smålånssegmentet som ofte forbindes med høye renter – kan i verste fall skade Vipps’ omdømme.
-
Konkurranse
Bankene som eier Vipps (deriblant DNB og flere sparebanker) tilbyr allerede lån hver for seg. Et Vipps-lån ville konkurrere med bankenes egne produkter.
Hvis det ikke finnes, hva menes da med Vipps lån?
Når folk søker etter «Vipps-lån», er det som regel én av to ting de tenker på:
-
Lån fra privatpersoner
Privatpersoner som låner penger til hverandre via Vipps. Dette skjer gjerne i Facebook-grupper, der noen annonserer at de har penger å låne ut – ofte med høye renter. Overføringen av pengene skjer via Vipps.
-
Fremtidsscenarioet
At norske banker kanskje en dag vil utbetale lån øyeblikkelig via Vipps, slik svenske banker gjør via appen Swish. Men foreløpig er det ingen seriøse utlånere i Norge som gjør det samme.
Det første alternativet – lån fra ukjente privatpersoner – er risikabelt og kan til og med være ulovlig.
Finanstilsynet har uttalt at det ikke er lov å drive utlånsvirksomhet uten konsesjon. I tillegg advarer politiet og tilsynet mot å låne penger av privatpersoner på nett – risikoen for svindel er høy.
For eksempel er det dokumentert at private «långivere» tar et høyt gebyr før utbetaling av lånet, men at låneutbetalingen aldri skjer.
Slik blir du lurt
La oss si at du ser en annonse for en Facebook-gruppe der noen tilbyr lån på 10.000 kroner med «lav rente». For å få lånet, må du betale et gebyr på 500 kroner til utlåneren – deretter hører du aldri fra dem igjen.
En annen variant er at du får lån, men med skyhøy rente og svært kort nedbetalingstid.
Det nærmeste alternativet til Vipps-lån i Norge
Du får ikke Vipps-lån fra seriøse utlånere i Norge.
Alternativet er å søke om lån hos banker som er kjent for rask utbetaling av små lånebeløp. Disse bankene tilbyr lån som så å si utbetales på dagen, slik at pengene er på konto samme dag som lånesøknaden godkjennes.
Dette er noen av bankene som er kjent for raske utbetalinger:
Kommer Vipps lån til Norge?
Skal vi spekulere, er det ikke utenkelig at låneutbetalinger via Vipps, eller en app som ligner, kan bli mulig i fremtiden.
Teknisk sett er det lite som står i veien. Hvis en bank ønsker å bruke Vipps for låneutbetalinger, er infrastrukturen i prinsippet på plass.
Det er bare å se til våre naboer i øst for å få en pekepinn på hvordan det kan gjøres.
Sverige har allerede Vipps-lån (Swish-lån)
Svenskene har allerede en form for Vipps-lån: smålån og forbrukslån som betales ut via appen Swish.
Swish er utviklet av svenske banker og er i realiteten Sveriges svar på Vipps.
Svenske utlånere som Brixo, Flexkontot og Merax tilbyr i dag lån eller kreditt med direkte utbetaling via Swish. Utbetalingene skjer umiddelbart etter at lånesøknaden er innvilget.
Beløpene som lånes ut er ofte små – gjerne mellom 500 og 50.000 svenske kroner.
Noe tilsvarende kan selvsagt komme i Norge. Teknologien er på plass; det er strengt tatt bare reguleringer og lovverk som avgjør om det blir en realitet.
Vi er sikre på at en rekke norske smålån- og forbrukslånsbanker ivrer etter å bruke Vipps som utbetalingskanal hvis Vipps MobilePay åpner for dette.
Slik fungerer det hos Ferratum, for eksempel:
-
Søk tidlig på dagen
Send en søknad om kreditt tidlig på hverdager (før klokken 14.00).
-
Du får svar nokså umiddelbart
Bekreft identiteten din med BankID. Da kan Ferratum gi deg svar på søknaden nokså umiddelbart.
-
Bestill overføring av ønsket beløp
Bestiller du en overføring av penger før klokken 14, kan de stå på kontoen din senere på ettermiddagen.
Dette er selvsagt ikke det samme som et Vipps-lån med umiddelbar utbetaling, men allikevel nært nok for mange.
Vær oppmerksom på den høye renten
Fordelen med å låne penger av Ferratum er at du kan få dem raskt. Ulempen er at banken har en høy rente på utlån – den nominelle renten er på cirka 40 % per år.
Ofte stilte spørsmål om Vippslån
Kan jeg få et lån utbetalt via Vipps?
Det er for tiden ingen seriøse banker eller utlånere som tilbyr låneutbetalinger via Vipps.
Er det lov å låne penger av en privatperson via Vipps?
Å låne penger av en privatperson er ikke nødvendigvis ulovlig, men det er ikke lov for privatpersoner å drive organisert utlånsvirksomhet uten konsesjon fra Finanstilsynet.
Hva er Swish-lån, og har Norge noe tilsvarende?
Swish-lån er svenske banklån med umiddelbar utbetaling via appen Swish, som er Sveriges svar på Vipps. Det finnes for tiden ikke noe tilsvarende i Norge.
Kan ekte Vipps-lån bli en realitet i Norge?
Det er teknisk sett få ting som står i veien for at banker kan utbetale lån via Vipps. Men selskapet som eier appen, Vipps MobilePay, må åpne for slike utbetalinger først.
Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
