Sammenlign Forbrukslån – Finn den laveste renten

Et forbrukslån kan gi deg penger du trenger uten at du må pantsette boligen eller stille med kausjonist. Du kan bruke pengene på hva du vil. Om du vil bruke dem på reparasjoner, innkjøp eller drømmeferien, spiller ingen rolle. Bankene legger seg ikke oppi hva formålet med lånet er.

Faktaboks om Bank Norwegian
Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
6,99 - 17,99 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 150 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Rente
9,48 - 23,40 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Komplett Bank
Komplett Bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
7,90 - 19,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Rente
114,98 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År

Hva er forbrukslån?

Mange spør: Hva er et forbrukslån? Vel, et forbrukslån er et lån uten krav til sikkerhet, altså et usikret lån. Det betyr at banken som låner deg penger ikke krever pant i eiendeler, slik som en bil eller boligen din, for at du skal få lånet. Du trenger heller ikke å ha med deg en kausjonist.

Du kan riktignok ta med deg en medlåntaker. Dette øker sjansen for at du får lån og for at renten blir så lav som mulig. Vi skal snakke mer om dette senere, men nå, tilbake til forbrukslån uten sikkerhet.

Med og uten sikkerhet

Når du kjøper en bolig med et boliglån, vil banken ha pant i boligen. Et boliglån er med andre ord et lån med sikkerhet, for banken. Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet, kan banken selge boligen på tvang for å få tilbake pengene sine. Den har lov til å gjøre dette fordi den har tatt pant i boligen.

Vanlige billån eller båtlån fungerer på samme måte. Du får låne penger til å kjøpe bilen eller båten hvis banken kan ta pant i kjøpsobjektet. Dermed kan den selge doningen hvis du ikke gjør opp for deg.

Når du søker om et forbrukslån, slipper du å stille med sikkerhet for lånet. Du behøver ikke å pantsette hverken eiendeler eller eiendom. Det er dette som er opphavet til begrepet forbrukslån uten sikkerhet.

De fleste forbrukslånene i Norge er lån uten sikkerhet. Det er allikevel mulig å søke om forbrukslån med sikkerhet hos enkelte banker.

Renter

Vi må snakke litt om renter. Når du låner penger av en bank, må du betale tilbake det du har lånt. Tilbakebetalingen består at to beløp:

  • Avdrag – Den faktiske tilbakebetalingen av pengene du har lånt.
  • Renter – Prisen du må betale for å låne penger.

Når du leier en bil eller en leilighet, må du betale en leiepris. Det samme må du med et lån. Renter er leieprisen du betaler for et lån. Hadde du kun måttet betale avdrag, ville ikke bankene tjent penger.

Renter er leieprisen du betaler for å låne penger, omtrent som leieprisen du må betale for en leiebil.

Høyere forbrukslån-rente

Leieprisen for et lån uten sikkerhet kan være atskillig høyere enn for et lån med sikkerhet. Når dette skrives, kan du få boliglån med en rente på 2 %. En god forbrukslånsrente starter på 7 %.

Sikkerheten er den viktigste årsaken til den store forskjellen.

Når banken gir deg et lån med sikkerhet, føler den seg trygg på at den får tilbake pengene, uansett hva som skjer. Derfor kan den gi deg en lav rente.

Når banken ikke har den samme sikkerheten, slik tilfellet er med forbrukslån, blir renten høyere. Tanken er at de samlede renteinntektene skal overgå tapene fra misligholdte lån.

Ulempen for deg som forbrukslånskunde er at du må betale en høyere pris for lånet, alt fra 7–9 % til flere hundre prosent i ekstreme tilfeller.

Stort sett alle rentesatser for lån oppgis per år. Når en bank forteller deg at et forbrukslån har en rente på 10 %, er det per år, ikke per måned.

Forbrukslån Norge – Lånestørrelse

En rekke banker tilbyr forbrukslån i Norge. Renter og vilkår kan variere ganske mye mellom de ulike tilbyderne. Dette er en god ting. Det øker sjansen for at du får et forbrukslån med lav rente og gode vilkår.

Det er også forskjeller på hvor mye du kan låne av hver enkelt. Noen lar deg låne helt opptil 600.000 kroner, mens andre stenger kranen ved 30.000 kroner.

I den andre enden er det vanlig å starte lånetilbudet på 5.000–10.000 kroner, men det finnes også långivere som vil låne deg så lite som 1.000 kroner.

Regler du må kjenne til

Det norske markedet for forbrukslån lignet lenge det Ville Vesten. Helt lovløst var det ikke, men det var nok av finanscowboyer som kastet lån etter alle som ba om det.

For noen år tilbake fikk myndighetene nok av den voksende gjeldsspiralen og innførte flere regler i håp om å tøyle utlånsfesten. Her er noen av reglene som fortsatt gjelder:

  • Gjeldsstørrelse

    Du kan ikke ha en totalgjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din, før skatt. Begrepet gjeld omfatter alt fra kredittkortgjeld til bolig- og studielån.

  • Løpetid

    Et lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån, kan ikke vare lenger enn 5 år. Unntaket er refinansieringslån uten sikkerhet, som kan ha lenger løpetid.

  • Renteøkning

    Når du søker om lån må banken vurdere om du tåler renteøkninger på til sammen 5 prosentpoeng.

  • Gjeldsregistre

    Nordmenns usikrede gjeld skal føres opp i gjeldsregistre. Registrene hjelper bankene med å finne ut om lånesøkere tåler mer gjeld.

Kriterier

Ettersom det er så mange banker som tilbyr forbrukslån i Norge, er det vanskelig å gi en eksakt oppskrift på hva du må gjøre for å lykkes med en søknad.

Det finnes allikevel flere krav som du må innfri, uansett hvem du sender søknaden til:

  • Du må være registrert med en norsk adresse i folkeregisteret.
  • Forbrukslån 18 år? Aldersgrensen for å få lån varierer mellom 18–23 år.
  • Du må bevise at du har en eller annen form for inntekt det skattes av.
  • I tillegg kan du ikke ha pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger når du søker.

Beste forbrukslån?

Om lag 150 norske banker tilbyr usikrede lån. Med så mange tilbydere er det vanskelig å finne beste forbrukslån. Grunnen er at ulike tilbydere vil gi deg forskjellige tilbud. Renten, for eksempel, kan variere med mange prosentpoeng fra én bank til en annen.

Sender du søknaden til kun én bank risikerer du å ende opp med et lån som koster deg mange tusen kroner mer i året enn hva du kan få hos andre tilbydere. Derfor bør du sammenligne forbrukslån.

  • Det er gratis å søke om forbrukslån.
  • En søknad er uforpliktende inntil du skriver under en låneavtale.

Dette åpner for at du både kan og bør sende søknaden din til flere banker. I beste fall får du flere lånetilbud i retur som du kan sammenligne. Takk ja til det beste, takk nei til resten.

Sjekk kostnaden med en forbrukslån-kalkulator

Lurer du på hva et forbrukslån vil koste deg i måneden? Vi har laget en lånekalkulator for forbrukslån som vil gi deg et estimat på hva et lån koster.

Alt du trenger å gjøre er å velge lånebeløp, løpetid og rente. Kalkulatoren vil deretter regne ut hva du skal betale i renter og avdrag hver måned.

Husk at vår lånekalkulator kun gir deg estimater. Ingen kan vite hvilken forbrukslånsrente du får før du har søkt. Derfor anbefaler vi at du benytter forholdsvis høye renter når du bruker kalkulatoren. Ta heller i litt for mye slik at du blir hyggelig overrasket hvis du ender opp med en lavere lånerente i virkeligheten.

Sammenligne forbrukslån med lånemegler

Å sende 10–20 søknader om forbrukslån tar tid. Å sortere like mange lånetilbud kan bli en komplisert og uoversiktlig affære. Løsningen på problemet? Å bruke en lånemegler.

En lånemegler er villig til å gjøre mye av jobben for deg. De beste videresender søknaden din til mer enn 20 forskjellige banker. Bankene konkurrerer om å gi deg forbrukslån med lav rente.

Til slutt velger du tilbudet du liker best, du kan også få hjelp til dette av megleren.

Her er fordelene med å bruke et mellomledd for å skaffe et godt forbrukslån:

  • Det holder å sende én søknad for å få 10–20 svar.
  • Du får hjelp til å velge det beste lånet.
  • Å bruke en megler koster ikke noe ekstra. Lånet blir heller ikke dyrere.

Grunnen til at det er gratis å bruke en lånemegler er at bankene betaler meglerne for å skaffe dem nye kunder.

Søk forbrukslån – Slik fungerer det

Har du bestemt deg for å søke forbrukslån? Lurer du på hvordan prosessen er? Et søk om forbrukslån er ukomplisert.

De aller fleste bankene har elektroniske søknadsskjemaer du fyller ut i løpet av noen minutter. Forutsetningen er at du har forberedt deg litt. Dette er hva du bør finne frem før du starter:

  • BankID, enten på brikke eller på mobil.
  • Ferske lønnslipper og siste års skattemelding.
  • En oversikt over gjelden din.

Når du har dette klart, er det bare å sette i gang. Dette er opplysningene du må oppgi:

  • Personopplysninger

    Først må du fortelle banken hvem du er, hva sivilstanden din er, om du eier boligen du bor i og hvor stort lån du ønsker deg.

  • Lånetype

    Du kan bli bedt om å velge mellom et vanlig forbrukslån og et refinansieringslån.

  • Økonomien din

    Videre skal du opplyse banken om hva du tjener, og hva du har i gjeld.

  • Samboer eller ektefelle

    Har du samboer eller ektefelle? Det kan hende du blir bedt om å fortelle hva han eller hun tjener også.

Når du har fylt ut alle feltene, sender du inn søknaden og venter på svar. Merk deg at enkelte banker kan hente inn opplysninger om gjeld og inntekt automatisk. Du kan bruke BankID for å gi banken tillatelse til å gjøre dette.

Før du får svaret på søknaden, utfører banken en kredittsjekk for å finne ut om du kan håndtere lånet du ber om.

Hvis alle lamper lyser grønt hos banken, får du et lånetilbud. Dette kan du signere med BankID. Pengene utbetales så snart du har skrevet under avtalen og dukker opp på kontoen din etter et par dager på det meste.

Forbrukslån uten kredittsjekk? Det er ikke mulig å søke om forbrukslån uten å bli kredittvurdert. Bankene er lovpålagt å kontrollere kredittverdigheten til alle som søker om lån.

Søk om forbrukslån via lånemegler

I eksempelet over skisserte vi hva som skjer når du sender en forbukslånssøknad direkte til banken. Prosessen er temmelig lik hvis du benytter en lånemegler.

Den største forskjellen er at du kan få godt over 20 lånetilbud i retur på det meste, i stedet for ett. Dette øker sjansen for å få lån og at du får så gode vilkår og lav rente som mulig.

Forbrukslån på timen?

Flere lurer på om det er mulig å få forbrukslån på timen? Det korte svaret er, nei. Et litt mer utfyllende svar er at det ikke lar seg gjøre å få et lån på konto like etter at du søker om det.

Det er flere ting som forsinker utbetalingen. Den viktigste grunnen er kredittsjekken. Selv om mye av prosessen er automatisert tar det allikevel tid å avgjøre hvilken kredittscore du skal få. I tillegg vil det ta tid for pengene å bevege seg fra utlånsbanken til banken du benytter.

Når det er sagt, finnes det nok av eksempler på at låntakere har søkt om lån på morgenen og fått pengene på konto i løpet av ettermiddagen, samme dag.

Risiko

Det er alltid en viss risiko knyttet til lån av penger. Det kan hende at du før eller senere vil få vansker med å betjene lånet. Vi synes det er viktig at du har dette i bakhodet når du sender lånesøknaden til bankene eller en lånemegler.

Det er flere ting du kan gjøre for å redusere risikoen:

  • Sov på det

    Still deg selv følgende spørsmål: Trenger jeg egentlig dette lånet? La spørsmålet kverne i hodet et døgn eller to. Sov på saken, før du svarer på spørsmålet.

  • Lag et budsjett

    Du bør finne ut hvordan nye lånekostnader påvirker økonomien din. Sett opp et budsjett, bruk vår lånekalkulator. Ta også høyde for at forbrukslånsrenten kan stige i fremtiden.

  • Ikke gap over for mye

    Vi skjønner at det er fristende å plusse på noen titusen når du fyller ut lånesøknaden. Ikke fall for fristelsen. Ikke lån mer enn hva du absolutt trenger.

  • Lån sammen med noen

    Å ta opp forbrukslån sammen med en annen, reduserer risikoen for at det går galt. Det øker også muligheten for å få lån og for at renten blir lav. Bare husk at hvis dere er to om å søke, har begge et like stort ansvar for nedbetalingen av lånet.

Ikke ta opp nye lån for å betale annen gjeld. Forsøk å finne løsninger som ikke øker gjeldsbyrden. Har du mange små og dyre lån, kan det lønne seg å samle dem i et større og billigere lån.

Kjært barn har mange navn

Når du starter jakten på et godt forbrukslån, vil du trolig komme over en rekke forskjellige lånetyper. Her er noen eksempler:

  • Blancolån.
  • Privatlån.
  • Smålån.
  • Bryllupslån.
  • Ferielån.
  • Oppussingslån.
  • Hestelån.

Vil du vite en hemmelighet? Disse lånene er forbrukslån alle sammen. De har den samme renten og de samme vilkårene som tradisjonelle forbrukslån.

Grunnen til at de har vidt forskjellige navn er hva nordmenn søker etter i Google. Mange søker etter "lån til bryllup" og "lån til hest", for eksempel. Dette har fått enkelte banker til å døpe om forbrukslånene sine for å matche hva folk søker etter.

Kort fortalt finnes det ikke egne lån for bryllup eller hest. Søker du om slike lån, er det et vanlig forbrukslån du får. Sagt på en annen måte: Ingen norske banker tar pant i hesten eller gifteringen.

Vanlige spørsmål om forbrukslån

Banker og lånemeglere krever at du er 18 år eller eldre, at du er folkeregistrert i Norge og at du har en skattbar inntekt. I tillegg kan du ikke ha betalingsanmerkninger eller uløste inkassosaker.
En kombinasjon av liten gjeld og høy inntekt øker muligheten for at renten blir lav. Å ta opp lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker, kan også redusere renten.
De fleste bankene i Norge tilbyr forbrukslån i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.
For lån opptil 100.000 er 11–14 % en god rente. For lån mellom 100.000 og 300.000 er 9–11 % bra. Har du et større lån over 300.000 kroner, er 7–9 % en veldig god rente.