Sammenlign Forbrukslån – Finn den laveste renten
Her har vi samlet informasjon om nesten alle forbrukslån i Norge slik at du raskt og enkelt kan sammenligne og finne det riktige lånet ut fra dine forhold. Bruk informasjonen i artikkelen under og vår liste over forbrukslån ovenfor for å finne den laveste renten. Vi vil også gå gjennom fordeler og ulemper med forbrukslån og hva et slikt lån kan brukes til.
Her får du beste forbrukslån nå (2024)
Axo Finans har det beste forbrukslånet i april ifølge kundevurderinger og våre eksperter. Med lave renter, lånebeløp opptil 600 000 kroner og uten krav om sikkerhet, kan de fleste ta opp et forbrukslån som passer akkurat deres forhold hos Axo Finans.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSøk forbrukslån
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 6,25 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 23,57 % |
| Betalingsanmerkninger | 4 långivere 57,14 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 4 långivare (57,14 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Nanofinans |
4,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er forbrukslån?
Hva er egentlig et forbrukslån? Kort sagt, et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I Norge refereres mange usikrede lån til som forbrukslån, slik som SMS-lån, hurtiglån og smålån. Forbrukslån er derfor en samlebetegnelse for lån uten sikkerhet.
Dette betyr at långiveren ikke krever pant for lånet ditt, som for eksempel boligen din eller andre fysiske eiendeler. Denne typen lån anses derfor å innebære en høyere risiko både for låntakeren og långiveren, noe som resulterer i høyere renter enn lån med krav om sikkerhet, som for eksempel boliglån.
De effektive rentene for forbrukslån i Norge i dag ligger et sted mellom 8 % og 39 %. I tillegg er det ikke uvanlig at du som låntaker må betale en eller flere gebyrer for lånet ditt, som etableringsgebyr og administrasjonsgebyr.
Pengene du låner kan du bruke til akkurat det du vil, takket være at det er et usikret lån du har søkt om. Bruk vår sammenligningstabell ovenfor for å finne det beste forbrukslånet for deg.
Forbrukslån kalles også noen ganger privatlån eller blancolån.
Søk om forbrukslån - Dette kreves
Alle långivere stiller sine egne krav i tillegg til de kravene som må være oppfylt i henhold til loven. Generelt sett kreves følgende av deg for at du skal kunne søke om forbrukslån i dag:
- Du er myndig
- Du er norsk statsborger
- Du har en konto i en norsk bank
- Du har noen form for inntekt
- Du har ingen gjeld eller betalingsanmerkninger
Husk at oppfylte søknadskrav ikke er en garanti for godkjent forbrukslån. Alle långivere gjør en kredittsjekk på deg når du søker, og det er basert på denne de avgjør om du skal bli godkjent for et lån eller ikke.
Kan alle ta forbrukslån?
Nei, som vi gikk gjennom over, stiller långivere alltid visse krav til deg når du vil søke om forbrukslån. For eksempel vil det alltid kreves at du har en inntekt, men den trenger ikke alltid å være spesielt høy, avhengig av hvor mye du ønsker å låne.
Vanligvis kreves det at du tjener minst 120 000 kroner per år for å kunne søke om et forbrukslån, men långivere kan kreve en høyere årsinntekt enn det. Videre vil også din kredittverdighet bestemme hvor stor sjanse du har for å få innvilget lån.
Hvorfor får jeg ikke innvilget forbrukslån?
Utover at du ikke oppfyller grunnkravene, er uløste inkassosaker, betalingsanmerkninger eller lav kredittverdighet de vanligste årsakene til at du ikke får et forbrukslån.
Slik får du det billigste forbrukslånet
Den lavest mulige renten på forbrukslån er noe alle strever etter, fordi lavere rente resulterer i lavere totalkostnad for lånet. Men hvordan skal du da finne långiveren som tilbyr den laveste renten på forbrukslån? Dette går vi gjennom her nedenfor i vår trinn-for-trinn guide.
1. Bruk en lånekalkulator for forbrukslån
Genom att använda vår kalkylator för forbrukslån nedan får du en bättre bild av vad ett forbrukslån kan komma att kosta dig utifrån ränta och vald löptid. Utifrån det kan du sedan se hur lång löptid som kan tänkas passa dig samt vilken ränta du behöver för att ha råd med ditt lån och på så sätt jämföra rätt långivare.
Forbrukslån kalkulator
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −117 kr |
|---|---|
| Total kostnad | 441 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 441 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
2. Bruk en medlåntaker
Å låne penger med en medlåntaker innebærer at det er to personer som står på lånekontrakten. Långiveren tar i dette tilfellet hensyn til begges inntekt, og sjansen for godkjent lån og lav rente øker derfor betydelig. Det er imidlertid viktig at personen som er medlåntaker på avtalen, forstår hva de går inn på, og at du kan stole fullt og helt på vedkommende.
En medlåntaker er ikke en garanti for lavere rente.
3. Søk etter forbrukslån gjennom en låneformidler.
Blant de beste rådene vi kan gi, er å bruke en låneformidler når du trenger å søke om forbrukslån. En låneformidler fungerer som et mellomledd mellom deg og långiverne. De tar søknaden du sender inn og formidler den deretter til långiverne de har direkte samarbeid med.
På denne måten kan du få et stort antall tilbud om billige forbrukslån, selv om du bare har sendt inn én søknad. Dette sparer deg mye tid, men gjør det også enkelt å sammenligne renter mellom de ulike långiverne, siden de har gitt deg et personlig tilbud basert på din evne til å betale tilbake og kredittverdighet.
4. Tenk på løpetiden.
Velg en passende løpetid. Jo lengre løpetid, jo høyere total kostnad for ditt forbrukslån. Det er imidlertid viktig at du heller ikke velger en altfor kort løpetid som resulterer i altfor høy månedlig kostnad som du ikke kan håndtere.
5. Ikke lån mer enn du trenger
Ved å ikke inngå et større forbrukslån enn du faktisk trenger, holder du kostnadene nede. Akkurat som en lang løpetid resulterer i høyere totalkostnader, gjør også en høyere lånesum det. Vær alltid nøktern med hvor mye penger du låner.
Hvilket er det beste forbrukslånet for meg?
Vi kan ikke svare på hvilket forbrukslån som er best for deg annet enn at du bør sikte deg inn på en långiver som kan tilby deg lav rente, ikke tar ut høye gebyrer for lånet, og er pålitelig og seriøs. Du og alle andre låntagere har ulike forutsetninger, og mens en långiver kan passe deg veldig bra, trenger det ikke å være sant for en annen.
Det sies imidlertid vanligvis at noen av de beste forbrukslånene har følgende egenskaper:
- Meget lav rente
- Få eller ingen gebyrer
- Lang løpetid
Hvis du bruker de ovennevnte tre punktene som en målestokk når du sammenligner, gir du deg selv gode muligheter for å finne det beste forbrukslånet basert på dine forutsetninger.
Toppliste – Beste forbrukslån 2024
Selv om vi ikke kan si nøyaktig hvilken långiver som passer best for deg når du vil finne et billig forbrukslån, har vi satt sammen en toppliste over de långiverne som anses å tilby svært gode forbrukslån i Norge 2024.
Hvis du er nysgjerrig på hvordan vi bestemmer hvilke forbrukslån som er best, kan du lese vår artikkel om hvordan vi testet og kåret de beste forbrukslånene her.
 |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr | 10 000 - 600 000 kr | 5 000 - 600 000 kr | 10 000 - 600 000 kr |
| Løpetid | 1 - 20 år | 1 - 20 år | 1 - 5 år | 1 - 5 år |
| Effektiv rente | 5,16 - 26,23 % | 8,19 - 26,23 % | 10,43 - 56,61 % | 5,01 - 40,00 % |
| Tilknyttede banker | 23 | 20 | 0 | 21 |
| Til søknaden | Til søknaden | Til søknaden | Til søknaden | Til søknaden |
Slik søker du forbrukslån
Sammenlign långivere på Kredittium
Start med å sammenligne billige forbrukslån her på Kredittium. Bruk vår sammenligning ovenfor eller gjennomfør Låneguiden for å få personlige forslag til långivere for forbrukslån som passer for deg.
Gå videre til søknaden
Når du har valgt långiveren du vil søke lån hos, kan du klikke på 'Til søknaden' for å komme til långiverens søknadsskjema.
Fyll inn de forespurte opplysningene
Långiveren vil be om personopplysninger, ønsket lånebeløp og løpetid. Sørg for å fylle inn korrekte opplysninger for å få en så enkel og rask søknadsprosess som mulig.
Vent på svar
Etter innsendt søknad må du vente på svaret ditt. Mange långivere gir svar nesten umiddelbart takket være automatiserte søknadsprosesser.
Utbetaling
Hvis søknaden din blir godkjent, blir forbrukslånet ditt utbetalt innen 1-2 bankdager til din valgte bankkonto.
Hvor mye penger du kan låne avgjøres av din økonomiske situasjon og din valgte långivers maksbeløp. Høyere inntekt og god kredittverdighet betyr som regel gode muligheter for å kunne søke om maksbeløpet for forbrukslån, som for øyeblikket er 600 000 kroner.
Hvis banken vurderer at du tjener nok penger til å låne 600 000 kroner, vil du mest sannsynlig også få dette beløpet innvilget når du søker om lånet. Men husk å ikke låne mer enn du faktisk trenger, selv om muligheten er der når du søker om forbrukslån.
Hva koster forbrukslån?
Mange banker opererer med individuelle rentesatser, det vil si at renten baseres på kundens tilbakebetalingsevne og kredittverdighet. Derfor er det vanskelig for oss å si nøyaktig hva ditt forbrukslån vil koste deg. Nedenfor har vi imidlertid presentert noen eksempler for å gi deg en oversikt over hvor mye et typisk forbrukslån koster.
Eksemplene nedenfor er basert på et lånebeløp på 300 000 kroner.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 kr | 3 år | 8 962,85 kr | 22 662,50 kr | 0,00 kr |
| 300 000 kr | 6 år | 4 787,67 kr | 44 712,50 kr | 0,00 kr |
| 300 000 kr | 12 år | 2 700,09 kr | 88 812,50 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Nanofinans (4.9 %). Avi-kostnaden på Nanofinans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 kr | 3 år | 9 275,07 kr | 31 912,50 kr | 1 990,00 kr |
| 300 000 kr | 6 år | 5 068,78 kr | 62 962,50 kr | 1 990,00 kr |
| 300 000 kr | 12 år | 2 965,64 kr | 125 062,50 kr | 1 990,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Axo Finans (6.9 %). Avi-kostnaden på Axo Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 990 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 kr | 3 år | 9 648,72 kr | 45 278,75 kr | 2 075,00 kr |
| 300 000 kr | 6 år | 5 451,23 kr | 89 333,75 kr | 3 155,00 kr |
| 300 000 kr | 12 år | 3 352,49 kr | 177 443,75 kr | 5 315,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Bank Norwegian (9.79 %). Avi-kostnaden på Bank Norwegian er 30 kr kroner og oppsettsgebyret er 995 kr.
Fordeler med forbrukslån
Du bestemmer selv hvordan pengene brukes
Takket være at et forbrukslån ikke krever noen sikkerhet, er det helt opp til deg selv hvordan du bestemmer pengene. Det er imidlertid vanlig at forbrukslån brukes til større planlagte utgifter, som for eksempel kjøp av bil, Refinansiering av lån og Renovering av boligen.
Lavere rente enn smålån
Forbrukslån må ha høyere rente enn sikrede lån, men det er likevel en billigere måte å låne penger på enn for eksempel å inngå et smålån med rask utbetaling eller en dyr SMS-lån. Forbrukslån er egentlig den beste måten å låne penger på når du ikke kan eller vil ha sikkerhet for lånet ditt.
Lånet kan brukes til å samle andre lån og kreditter
Mange nordmenn søker om billige forbrukslån for å samle dyre lån og kreditter i ett stort lån. Dette gjøres med mål om å redusere rentekostnadene og unngå å betale gebyrer for flere lån samtidig. En ytterligere positiv effekt av å samle lån med et forbrukslån er at kredittverdigheten vanligvis blir bedre over tid.
Stort utvalg av långivere
Det norske markedet har et bredt utvalg av långivere som tilbyr alt fra små til store forbrukslån. Dette gir deg som trenger å låne penger gode muligheter for å finne et lån som passer dine forutsetninger. Et stort utvalg av långivere gjør det selvfølgelig også vanskeligere å velge riktig, men det er derfor vi har satt sammen denne omfattende guiden for forbrukslån her på Kredittium.
Hva er da ulempene med forbrukslån?
Forbrukslån har dessverre høy rente. Dette er imidlertid den eneste store ulempen med forbrukslån, ellers er dette ofte en bedre måte å låne penger på enn å velge å ta opp et smålån eller handle på kreditt med et kredittkort.
Å ta opp et forbrukslån vil koste deg en del penger, og det er derfor viktig at du er sikker på at du har råd til å betale tilbake lånet før du sender inn søknaden din.
Mange forbrukslån markedsføres som "billige" eller "lån med lav rente", noe som kan være misvisende. Sammenligner du et forbrukslån med et sms-lån, er forbrukslånet en billig måte å låne penger på. Men hvis du derimot sammenligner et forbrukslån uten sikkerhet med et lån med sikkerhet, vil det raskt bli klart at et forbrukslån ikke har spesielt lav rente. Pass på å sammenligne ulike lån og ikke la deg lure av långivernes salgstriks
Regler du bør være kjent med
Gjeldsstørrelse
Du kan ikke ha en totalgjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din, før skatt. Begrepet gjeld omfatter alt fra kredittkortgjeld til bolig- og studielån.
Løpetid
Et lån uten sikkerhet, slik som forbrukslån, kan ikke vare lenger enn 5 år. Unntaket er refinansieringslån uten sikkerhet, som kan ha lenger løpetid.
Renteøkning
Når du søker om lån må banken vurdere om du tåler renteøkninger på til sammen 3 prosentpoeng.
Gjeldsregistre
Nordmenns usikrede gjeld skal føres opp i gjeldsregistre. Registrene hjelper bankene med å finne ut om lånesøkere tåler mer gjeld.
Tips til deg som skal søke forbrukslån
Ettersom det har blitt så enkelt å søke om forbrukslån, hopper mange på det første tilbudet som dukker opp. Bruker du i stedet litt tid før du søker, kan du få et enda bedre og billigere lån.
Her er våre beste tips til deg som skal søke om forbrukslån:
- Vurder om du kan spare til det du ønsker deg i stedet for å ta opp lån.
- Husk at du må være minst 18 år og ha en inntekt for å søke om forbrukslån.
- Har du betalingsanmerkning, bør du slette denne før du søker.
- Den månedlige låneinnbetalingen består av avdrag pluss effektiv rente.
- Sett opp et budsjett som viser hvor mye du klarer å betale på et lån i måneden.
- Sjekk vilkår og rente på lånebeløpet du ønsker deg i flere banker.
- Det lønner seg å ringe eller å chatte med hver enkelt bank.
- Sammenlign vilkårene og rentene før du bestemmer deg.
- Gjør hva du kan for å få et så godt og billig lån som mulig.
- En lånemegler kan hjelpe deg med å sammenligne lån helt gratis.
- Finn frem skattemeldingen, lønnslipper og årsoppgave for lønn før du søker.
- Sørg for at du har BankID og at den fungerer.
- Velg en så kort nedbetalingstid som mulig. Budsjettet kan vise deg hva du har råd til.
- Det er større sjanse for å få lån og lav rente hvis du søker med en medlåntaker.
- Les igjennom låneavtalen grundig før du signerer den.
- Er det ting i avtalen du ikke forstår, kontakt banken og spør!
- Husk at du har en angrefrist på 14 dager etter at du har signert låneavtalen.
- Betal inn ekstra avdrag så ofte du kan for å bli kvitt lånet raskere.
- Du kan betale tilbake alt du skylder når som helst før løpetidens slutt.
- Kontakt banken hvis du får problemer med å håndtere gjelden.
- Spør om du kan få lenger løpetid eller avdragsfrihet i en periode.
- Vurder refinansiering av gjeld hvis du har flere smålån og kredittkortgjeld.
Vanlige spørsmål om forbrukslån
Banker og lånemeglere krever at du er 18 år eller eldre, at du er folkeregistrert i Norge og at du har en skattbar inntekt. Videre er det bra om du ikke har noen betalingsanmerkninger. Det er mulig å få lån med betalingsanmerkning, men det er veldig vanskelig. Det bør heller ikke være noen inkassosaker
En kombinasjon av liten gjeld og høy inntekt øker muligheten for at renten blir lav. Å ta opp lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker, kan også redusere renten.
De fleste bankene i Norge tilbyr forbrukslån i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.
For lån opptil 100.000 er 11–14 % en god rente. For lån mellom 100.000 og 300.000 er 9–11 % bra. Har du et større lån over 300.000 kroner, er 7–9 % en veldig god rente.
Nei, det er ingen banker som gir ut lån uten kredittsjekk?
Forbrukslån har høy rente sammenlignet med lån med sikkerhet.
I Norge i dag er det maksimale du kan låne gjennom et forbrukslån 600 000 kroner.
Så lenge långiverne anser at du har tilstrekkelig kapasitet til å tilbakebetale lånet, kan søknaden din bli godkjent. Det er derfor ikke alltid et krav at du har inntekt fra arbeid.
Ja, det finnes visse muligheter for å få et forbrukslån på dagen. Vanligvis tar det imidlertid 1 - 2 bankdager før du har pengene på bankkontoen din.
Ja, mange privatpersoner tar opp forbrukslån for å kjøpe bil, det vil si et billån uten sikkerhet.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 4/9/2024Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.