Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
For et annuitetslån på 200 000 NOK med startrente 23,90 % som reduseres med 0,5 prosentpoeng hver tredje måned ned til 10,90 %, og nedbetalingstid 10 år (120 terminer), blir det 120 månedlige innbetalinger på ca. 3 687 NOK. Etableringsgebyr 1 990 NOK.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11.9%, effektiv rente 12.68 %, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 576 328, totalt kr 1 376 328.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kr hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kr. Hvilken rente du får, gjenstår å se. Nominell rente varierer fra 6% til 23%.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.
Vær klar over at vi ikke omtaler privatlån på denne siden. Vi konsentrerer oss om lånemulighetene du har hos bankene hvis du ikke tjener penger eller har uregelmessige inntekter.
Aller først bør vi se raskt på hva begrepet inntekt betyr. Den norske skatteloven definerer inntekt for privatpersoner på denne måten:
…enhver fordel vunnet ved arbeid, kapital eller virksomhet samt pensjon, føderåd og livrente.
Sagt på en annen måte: Mottar du penger du betaler skatt av? Da har du ifølge norske lover en inntekt.
De fleste banker som tilbyr alt fra forbrukslån og billån til SMS-lån krever at du har en skattepliktig inntekt. Ofte gis det ingen klar forklaring på hva dette faktisk innebærer.
Mange antar at bankene kun godkjenner lønn fra fast ansettelse, og det er riktig at regelmessige lønnsutbetalinger styrker din lånesøknad.
Men banker regner ofte også følgende som inntekt:
Har du pensjon, kan du få forbrukslån. Bankene vurderer pensjonsutbetalinger på samme måte som lønnsinntekt, så lenge beløpene er regelmessige og tilstrekkelig høye.
Du kan få lån dersom du mottar trygd eller andre faste offentlige ytelser. Noen ytelser, som for eksempel barnetrygd, regnes imidlertid ikke som inntekt.
Er du arbeidsledig og mottar dagpenger, kan enkelte banker tilby mindre lån. Vær likevel forsiktig, da denne inntekten er midlertidig. Alternativt kan du vurdere å søke lån med en medlåntaker.
Driver du enkeltpersonsforetak, kan du få lån dersom du har hatt stabile inntekter de siste årene. Bankene ser ofte på resultatene fra de siste tre årene for å vurdere din tilbakebetalingsevne.
Har du regelmessige leieinntekter fra bolig, kan banker godkjenne dette som inntekt ved lånesøknad.
Regelmessig avkastning fra aksjer og fond kan i noen tilfeller regnes som inntekt hos enkelte banker. Bankene krever imidlertid ofte dokumentasjon på stabil avkastning over tid.
En stor formue gir normalt ikke direkte tilgang til forbrukslån, men det kan forbedre din kredittverdighet. Unntaket er dersom formuen er så stor at du kan leve utelukkende av renteinntektene.
Det er likevel viktig å ha realistiske forventninger. For eksempel er det fortsatt vanskelig å få boliglån uten en tradisjonell lønnsinntekt.
Som du trolig skjønner, er det ikke mulig å få et lån hvis du ikke tjener penger. Har du ingen inntekt overhodet, er allikevel ikke alt håp ute.
Løsningen kan være å ta opp et lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Forutsetningen er at denne personen har en inntekt. I tillegg må hun eller han være villig til å betale både renter og avdrag på egenhånd.
Dette er riktignok ingen ideell løsning. Du kommer til å skylde medlåntakeren penger. Det kan allikevel være et alternativ hvis du vet at du får inntekter i fremtiden som du kan bruke til å betale tilbake det du skylder.
Hvis du ikke har noen form for inntekt i det hele tatt, får du ikke lån uansett hvor du søker om lån.
En voksende andel av den norske arbeidsstokken har ikke faste inntekter. Det betyr ikke at de ikke tjener penger, men at det varierer hvor mye penger som kommer inn hver måned. Her er noen eksempler:
Selvstendig næringsdrivende, for eksempel, konsulenter.
Frilansere, slik som journalister og fotografer.
Tilkallingsvakter i butikker.
Sesongarbeidere.
Felles for disse er at de kan tjene mye i én måned og nesten ingenting den neste.
Å ha varierende inntekter betyr ikke at du ikke får låne penger. Det kan allikevel være vanskeligere å få et ja fra banken, spesielt hvis du er fersk i gamet.
Har du holdt på en stund, kan banken, for eksempel, se på næringsoppgaven din for å danne seg et bilde av betalingsevnen din. Tjener du godt på årlig basis er mulighetene for å få lån større, selv om du har måneder hvor det nesten ikke kommer inn penger i det hele tatt.
Bankene behandler lånesøknader fra én og samme person ulikt. Selv om én bank ikke gir deg lån uten fast inntekt, betyr ikke det at du får samme svar fra alle.
Betjeningsevne er et viktig begrep for banken som vurderer lånesøknaden din. Betjeningsevnen indikerer for banken hvor stort lån du har råd til å ha. For å finne ut hvor god evne du har, legger den først sammen alle utgiftene dine, slik som:
Mat, drikke, klær og sko.
Møbler, barnehage, SFO.
Vedlikehold av bolig og strøm.
Renter og avdrag du betaler på andre lån.
Når alle utgiftene er lagt sammen, ser banken på hva du tjener. Til slutt legger den til kostnadene for et nytt lån. Mener banken at du fortsatt har penger til overs etter at alle utgiftene er betalt, er det en god mulighet for at du får lån.
Derfor er inntekten din så viktig. Tjener du mer enn hva som går til utgifter, står lånesøknaden din sterkt.
Det er ikke umulig å få lån, selv om du har en inntekt som varierer, for eksempel. Her er tre ting du kan gjøre for å øke sjansene for å få et positivt svar fra banken:
En kausjonist gir banken en garanti for at lånet ditt kommer til å bli betalt, selv om du får betalingsproblemer.
Du kan søke om lån sammen med en annen person, en medlåntaker. Medlåntakeren får et like stort ansvar for at lånet betales tilbake som deg selv.
Selv om du får avslag hos én bank behøver du ikke å få samme svar over alt. Spør flere banker om hjelp. Alternativt, snakk med en lånemegler. En lånemegler hjelper deg med å sammenligne lån via kun én søknad, noe som kan føre til at du kommer i kontakt med en långiver som er villig til å tilby deg lån selv om du ikke har fast inntekt eller kun har en større sparekapital til å betale tilbake lånet.
En kausjonist eller en medlåntaker kan være det avgjørende loddet på vektskåla. Begge er med på å øke mulighetene for å få lån.
Det er alltid risikabelt å låne penger. Medlåntakeren eller kausjonisten kan få økonomiske problemer hvis du ikke klarer å håndtere gjelden.
Flere studenter vi har snakket med lurer på om de kan ta opp et lån uten sikkerhet, slik som et forbrukslån, hvis de ikke har inntekt. Det korte svaret er at det eneste lånet de kan ta opp er et studielån.
Et studielån har flere fordeler. Opptil 40 % av lånet kan gjøres om til stipend, for eksempel. Jobber du ved siden av studiene, kan andelen av lånet som omgjøres til stipend faktisk reduseres hvis du tjener for mye.
For mange studenter består den norske studiestøtten av både lån og stipend. Enkelte lurer på om stipendet de mottar mens de går på skole betraktes som inntekt av bankene.
Ofte gjør den ikke det. Bankene er vanligvis ikke villige til å låne deg penger basert på hvor mye du mottar i stipend i studieperioden. Derfor har du i realiteten to valg:
Ønsker du å låne penger mens du studerer, øker du lånemulighetene markant hvis du skaffer deg en jobb ved siden av studiene.
Det finnes flere banker som tilbyr skreddersydde kredittkort for studenter. De har vanligvis en lavere kredittgrense enn andre kort, men det er fortsatt mulig å låne penger fra dem når som helst.
Er du snart ferdig med studiene og har mottatt et jobbtilbud? I slike situasjoner kan bankene være villige til å finne løsninger på lånebehovet ditt.
Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.