Lån uten inntekt

Er det mulig å få lån uten inntekt? Det spørs. Hvis du med uten inntekt mener ingen inntekter i det hele tatt, må du vanligvis se langt etter lån fra banker og andre finansinstitusjoner. Lurer du derimot på om det er mulig å få lån uten fast inntekt, er svaret mer positivt. På denne siden forteller vi deg hva du kan gjøre hvis du ikke tjener penger eller hvis du tjener dem uregelmessig.

Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Bank Norwegian
Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
6,99 - 17,99 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 150 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Rente
9,48 - 23,40 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Komplett Bank
Komplett Bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Rente
7,90 - 19,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Rente
114,98 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År

Hva er en inntekt?

Vær klar over at vi ikke omtaler privatlån på denne siden. Vi konsentrerer oss om lånemulighetene du har hos bankene hvis du ikke tjener penger eller har uregelmessige inntekter.

Aller først bør vi se raskt på hva begrepet inntekt betyr. Den norske skatteloven definerer inntekt for privatpersoner på denne måten:

…enhver fordel vunnet ved arbeid, kapital eller virksomhet samt pensjon, føderåd og livrente.

Sagt på en annen måte: Mottar du penger du betaler skatt av? Da har du ifølge norske lover en inntekt.

Ingen inntekt – Er du sikker?

De fleste bankene som tilbyr alt fra forbrukslån til billån og boliglån, stiller som krav at du har en skattbar inntekt. I mange tilfeller gis det ingen nærmere forklaring på hva dette betyr.

De fleste som leser dette vil trolig anta at det bankene er på jakt etter, er en lønnsinntekt som du betaler skatt av. Og ganske riktig, stiller du sterkere hvis du har fast arbeid som gir deg lønn med jevne mellomrom.

Det er allikevel ikke slik at lønn er den eneste inntektsformen bankene ser på. Hos flere av dem kan inntektsbegrepet omfatte ting som dette også:

  • Næringsinntekt fra enkeltpersonsforetak.
  • Leieinntekter fra utleie av bolig.
  • Avkastning fra aksjer og fond.
  • Trygd og pensjon.

Vi skal være forsiktige med å øke forventningene til urealistiske høyder. Det er, for eksempel, temmelig vanskelig å få boliglån hvis du ikke har en ordinær lønnsinntekt.

Lån penger uten inntekt – En mulig løsning

Som du trolig skjønner, er det ikke mulig å få et lån hvis du ikke tjener penger. Har du ingen inntekt overhodet, er allikevel ikke alt håp ute.

Løsningen kan være å ta opp et lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Forutsetningen er at denne personen har en inntekt. I tillegg må hun eller han være villig til å betale både renter og avdrag på egenhånd.

Dette er riktignok ingen ideell løsning. Du kommer til å skylde medlåntakeren penger. Det kan allikevel være et alternativ hvis du vet at du får inntekter i fremtiden som du kan bruke til å betale tilbake det du skylder.

Lån uten fast inntekt

En voksende andel av den norske arbeidsstokken har ikke faste inntekter. Det betyr ikke at de ikke tjener penger, men at det varierer hvor mye penger som kommer inn hver måned. Her er noen eksempler:

  • Selvstendig næringsdrivende, for eksempel, konsulenter.
  • Frilansere, slik som journalister og fotografer.
  • Tilkallingsvakter i butikker.
  • Sesongarbeidere.

Felles for disse er at de kan tjene mye i én måned og nesten ingenting den neste.

Å ha varierende inntekter betyr ikke at du ikke får låne penger. Det kan allikevel være vanskeligere å få et ja fra banken, spesielt hvis du er fersk i gamet.

Har du holdt på en stund, kan banken, for eksempel, se på næringsoppgaven din for å danne seg et bilde av betalingsevnen din. Tjener du godt på årlig basis er mulighetene for å få lån større, selv om du har måneder hvor det nesten ikke kommer inn penger i det hele tatt.

Bankene behandler lånesøknader fra én og samme person ulikt. Selv om én bank ikke gir deg lån uten fast inntekt, betyr ikke det at du får samme svar fra alle.

Betjeningsevne er nøkkelordet

Betjeningsevne er et viktig begrep for banken som vurderer lånesøknaden din. Betjeningsevnen indikerer for banken hvor stort lån du har råd til å ha. For å finne ut hvor god evne du har, legger den først sammen alle utgiftene dine, slik som:

  • Mat, drikke, klær og sko.
  • Møbler, barnehage, SFO.
  • Vedlikehold av bolig og strøm.
  • Renter og avdrag du betaler på andre lån.

Når alle utgiftene er lagt sammen, ser banken på hva du tjener. Til slutt legger den til kostnadene for et nytt lån. Mener banken at du fortsatt har penger til overs etter at alle utgiftene er betalt, er det en god mulighet for at du får lån.

Derfor er inntekten din så viktig. Tjener du mer enn hva som går til utgifter, står lånesøknaden din sterkt.

Øk sjansene for å få lån

Det er ikke umulig å få lån, selv om du har en inntekt som varierer, for eksempel. Her er tre ting du kan gjøre for å øke sjansene for å få et positivt svar fra banken:

  • Kausjonist

    En kausjonist gir banken en garanti for at lånet ditt kommer til å bli betalt, selv om du får betalingsproblemer.

  • Medlåntaker

    Du kan søke om lån sammen med en annen person, en medlåntaker. Medlåntakeren får et like stort ansvar for at lånet betales tilbake som deg selv.

  • Ikke gi deg

    Selv om du får avslag hos én bank behøver du ikke å få samme svar over alt. Spør flere banker om hjelp. Alternativt, snakk med en lånemegler.

En kausjonist eller en medlåntaker kan være det avgjørende loddet på vektskåla. Begge er med på å øke mulighetene for å få lån.

Det er alltid risikabelt å låne penger. Medlåntakeren eller kausjonisten kan få økonomiske problemer hvis du ikke klarer å håndtere gjelden.

Lån for studenter uten inntekt

Flere studenter vi har snakket med lurer på om de kan ta opp et lån uten sikkerhet, slik som et forbrukslån, hvis de ikke har inntekt. Det korte svaret er at det eneste lånet de kan ta opp er et studielån.

Et studielån har flere fordeler. Opptil 40 % av lånet kan gjøres om til stipend, for eksempel. Jobber du ved siden av studiene, kan andelen av lånet som omgjøres til stipend faktisk reduseres hvis du tjener for mye.

For mange studenter består den norske studiestøtten av både lån og stipend. Enkelte lurer på om stipendet de mottar mens de går på skole betraktes som inntekt av bankene.

Ofte gjør den ikke det. Bankene er vanligvis ikke villige til å låne deg penger basert på hvor mye du mottar i stipend i studieperioden. Derfor har du i realiteten to valg:

  • Skaff deg en inntekt

    Ønsker du å låne penger mens du studerer, øker du lånemulighetene markant hvis du skaffer deg en jobb ved siden av studiene.

  • Skaff deg kredittkort

    Det finnes flere banker som tilbyr skreddersydde kredittkort for studenter. De har vanligvis en lavere kredittgrense enn andre kort, men det er fortsatt mulig å låne penger fra dem når som helst.

Er du snart ferdig med studiene og har mottatt et jobbtilbud? I slike situasjoner kan bankene være villige til å finne løsninger på lånebehovet ditt.

Vanlige spørsmål om lån uten inntekt

Har du ingen inntekter du skatter av, får du heller ikke lån. Dette gjelder for alle lånetyper. Bankene krever at du tjener penger som du kan betale tilbake lånet med.
Du må ikke ha fast arbeid for å få lån, men det vil unektelig hjelpe. Du kan få lån hvis du har en dokumenterbar inntekt. Banken bruker inntekten til å beregne betalingsevnen din, altså om du klarer å betale tilbake det du skylder.
Hvis du med uten fast inntekt mener en inntekt som varierer, er svaret ja. Det er mulig å få lån hvis du er selvstendig næringsdrivende, for eksempel, som tjener forskjellig fra måned til måned.
Ja, det er mulig å låne penger som uføretrygdet. Bankene ser på trygden som en stabil inntekt. Dermed er det størrelsen på trygden og betalingsevnen din som er avgjørende.
Du vil få avslag på lånesøknaden hvis du ikke tjener penger. Søker du derimot sammen med en annen person som har inntekt, en såkalt medlåntaker, øker mulighetene for et positivt svar.
Når du låner penger av en bank, forplikter du deg til å betale tilbake det du skylder. Har du ingen dokumenterbar inntekt har du heller ingen penger å betale lånet med i bankens øyne.
Det er ikke mulig å komme med eksakte tall ettersom det er betjeningsevnen din som er viktig. Tjener du 100.000 og har få utgifter er lånemulighetene større enn hvis du tjener 500.000 og har svært mange utgifter, for eksempel.