Sbanken

Lån 25.000–500.000 uten sikkerhet

Sbanken tilbyr både ordinære boliglån og billån med pant i bilen. I tillegg har den to lånetyper uten sikkerhet på menyen:

• Ordinært forbrukslån.
• Refinansieringslån.

At de to lånene er uten sikkerhet betyr at du kan låne penger uten å måtte pantsette boligen eller eiendeler.

Ulempen med dette er at renten kan bli høyere enn hva den er på et boliglån, for eksempel. Grunnen er at usikrede lån innebærer en større risiko for at banken ikke får tilbake pengene den låner ut.

Lånestørrelsen for både forbrukslån og refinansieringslån starter på 25.000 kroner. Forbrukslånet kan vare i inntil 5 år. Refinansieringslånet kan ha en løpetid på 15 år på det meste.

Sbankens forbrukslån

Du behøver ikke å være kunde i Sbanken for å søke om forbrukslånet. Gir banken deg et lån, opprettes det et kundeforhold slik at du får tilgang til bankens nettbank.

Det er du selv som bestemmer hva du skal bruke pengene på. Banken legger seg ikke borti formålet med lånet.

Refinansieringslånet

Refinansieringslånet Sbanken tilbyr skal kun brukes til å bytte ut gammel gjeld. Dette trekket kan lønne seg hvis den nye gjelden koster deg mindre i måneden enn den gamle.

Sbanken sørger for at pengene går direkte til kreditorene dine, altså dem du skylder penger.

Den lengste løpetiden på et slikt lån er 15 år. Det er lengden på nedbetalingen på den gamle gjelden din som avgjør hvor lang tid du får på deg til å betale tilbake Sbanken-lånet.

Slik foregår søknaden

For å søke om lån i Sbanken, bruker du det elektroniske søknadsskjemaet som du finner på bankens nettsider. Her skal du fylle ut en god del informasjon om deg selv, slik som hva du tjener og hvor mye gjeld du har.

Det kan være lurt å finne frem dokumenter som inneholder denne informasjonen:

• Skattemeldingen.
• Lønnsslipper.
• Låneavtaler.

Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser kan næringsoppgaven eller regnskapet være til hjelp.

Å ha BankID er også en fordel, spesielt hvis du skal søke refinansieringslån. Mens du skriver søknaden, kan Sbanken hente inn informasjon om gjelden din fra Gjeldsregisteret. For å få til dette, må du gi banken tillatelse til informasjonsinnhentingen med BankID.

Du kan også signere låneavtalen banken tilbyr deg med BankID.

Tilbake til søknaden, dette er hva som skjer:

1. Du fyller ut søknaden og sender den inn.
2. Sbanken mottar søknaden og ber om en kredittvurdering av deg.
3. Et kredittopplysningsbyrå utfører kredittsjekken og gir deg en kredittscore.
4. Kredittscoren avgjør om du får lån og hva renten blir.

Det aller meste i prosessen over er automatisert. Du kan få svar på lånesøknaden samme dag som du sender den. I travle perioder kan det riktignok ta 4–8 dager før du får svar på lånesøknaden.

Velger Sbanken å gi deg et lån, blir du bedt om å signere låneavtalen. Så snart dette er i boks, overføres lånet til kontoen din.

Får ikke lån uten kredittsjekk

Enkelte lurer på om man kan få lån i Sbanken uten å bli kredittvurdert. Det enkle svaret er at nei, det er ikke mulig.

Alle som søker om lån og kreditt i Norge må få sin kredittverdighet vurdert. Dette er noe myndighetene har bestemt.

Lånebeløpet gir heller ikke unntak fra regelen. Du må igjennom en kredittsjekk, uansett om du skal låne 10.000 eller 1 million kroner.

Burde gjøre som Sbanken

Vi mener at de fleste bankene i Norge kan lære av Sbanken. Får du et lån her, slipper du å betale etableringsgebyr. Du slipper også å betale termingebyr hver gang du skal betale renter og avdrag.

Resultatet er at lånene Sbanken tilbyr vanligvis er billigere enn hva de fleste konkurrentene varter opp med.

Fra gammelt av heter det at etablerings- og termingebyr skal betale kostnadene banken har med å opprette og administrere et lån.

Dette var trolig en omfattende jobb før digitaliseringen av bankvesenet, men i dag er det meste som har med lån å gjøre automatisert. Det har Sbanken tatt konsekvensen av og droppet gebyrene. Vi mener mange av konkurrentene kunne ha gjort det samme.

Resultatet av gebyrkuttet er at Sbanken tilbyr et av landets billigste forbrukslån.

Aksepterer ikke medlåntaker

Du kan styrke lånemulighetene hos de fleste bankene i landet med å søke om lån sammen med en annen person; en såkalt medlåntaker.

Når bankene vurderer lånesøknaden din, ser den på betjeningsevnen, altså hvor godt rustet du er til å betale månedlige avdrag og renter. Når to personer slår sammen inntektene og søker om lån, øker også betjeningsevnen.

Denne muligheten får du ikke i Sbanken. Den tillater ikke at du søker om lån sammen med en medlåntaker.

Mellomfornøyde kunder

Sbanken er en av ytterst få banker som har en offisiell profil på Trustpilot.no. Drøyt 50 kunder har sagt sin mening om banken. Summen av tilbakemeldingene er 2,4 stjerner av 5 mulige.

• 30 % mener at Sbanken er Enestående.
• Over 60 % synes banken er Middelmådig eller Dårlig.

Det skal sies at brorparten av de dårlige anmeldelsene har kommet etter at nyheten om DNBs oppkjøp av banken ble kjent.

Om Sbanken

Sbanken var Norges første, rene nettbank da den ble lansert som Skandiabanken i april 2000. Fra dag én kuttet den ut mange av gebyrene bankene var kjent for, noe som ga den stjernestatus hos mange av kundene.

Sbanken har vunnet tittelen «Norges beste bank» mer enn 20 ganger i Norsk Kundebarometer. Den imponerende merittlisten rimer dårlig med tilbakemeldingene på Trustpilot.

I 2017 endret banken navn til Sbanken. Fra april 2022 er den heleid av DNB Bank ASA.

Vår vurdering

Sbanken er en av Norges billigste forbrukslånsbanker. Spesielt på mindre lånebeløp er det svært få banker som matcher den lave renten du kan få her. Vi heier på banken fordi den ikke plager kundene med unødvendige gebyrer og synes det er merkelig at ikke flere av konkurrentene følger etter.

De høye kravene til lånesøkere trekker ned helhetsinntrykket. At du må være 23 år og tjene minst 300.000 kroner i året gjør Sbanken til en av bankene det er vanskeligst å få lån i. Vi lurer også på hvorfor den ikke tillater at du kan søke om lån sammen med en annen person. Vi klarer ikke å finne gode argumenter for dette.

Det er allikevel flere ting ved Sbanken som gjør at du bør vurdere å sende den en lånesøknad. Ikke minst er det viktig at du kan få et av landets gunstigste forbrukslån så lenge du er kvalifisert.