Privatlån og Blancolån
Et privatlån har to betydninger i Norge: Det kan være et lån en privatperson gir en annen person. Det er også et synonym for forbrukslån. Det er den siste varianten denne siden handler om. I tillegg får du vite mer om et av de andre synonymene for lån uten sikkerhet: Et blancolån.
Kjært barn har mange navn
Ord og begreper som smålån, mikrolån og SMS-lån beskriver i realiteten den samme lånetypen: Et forbrukslån.
Det er Googles "skyld" at forbrukslån har så mange forskjellige navn. Bankene og andre utlånere døper om lånene på nettsidene sine for å imøtekomme Google-brukernes søk.
Søker du, for eksempel, etter "hurtiglån" på nettet, dukker det opp nettsider fra banker som tilbyr "hurtig lån". Klikker du på en av lenkene, innser du raskt at det er forbrukslån det er snakk om.
I løpet av de siste årene har begrep som privatlån og blancolån også dukket opp i norske søkeresultater. Dette skyldes trolig det store antallet svenske statsborgere som har bosatt seg i Norge.
Det svenske ordet for forbrukslån er konsumtionslån, men svenskene bruker i mye større grad begrepene privatlån eller blancolån. Vi antar at det først og fremst er svensker bosatt i Norge som er årsaken til den økte bruken av begrepene her.
Hva er blancolån?
Et blancolån er et annet ord for forbrukslån. Du kan altså låne penger som du kan bruke på hva du vil. Banken stiller ingen krav til hva pengene skal gå til slik tilfellet er med boliglån eller MC lån, for eksempel.
Det at banken ikke har betingelser for hva et blancolån skal gå til, har både fordeler og ulemper:
Fordelen med blancolån
Bankene krever ikke sikkerhet for pengene de låner ut. Dermed slipper du å pantsette varene du kjøper med pengene du låner.
Ulempen
Når bankene ikke har sikkerhet for lånet, øker risikoen for at den taper pengene. De forsøker å minimere risikoen ved å sette en høyere rente på lånene.
Blancolån rente
Fraværet av krav til sikkerhet fører altså til at renten på blancolån blir høyere enn på boliglån, for eksempel.
Hvor høy renten kan bli, varierer ganske mye. Det er flere ting som spiller en rolle:
Bankenes utlånspraksis
Bankene i Norge behandler én og samme søknad forskjellig. Noen gir deg en høy rente, andre gir deg en rente som er lavere.
Hva du tjener
Inntekten din har ganske mye å si for hva renten blir. Jo høyere lønn du har, for eksempel, desto lavere kan renten bli.
Gjeld du har fra før
Hvor mye du har i gjeld fra før spiller også inn. Jo lavere den er, desto lavere kan også renten på blancolånet bli.
Bankenes "drømmekunde" har høy inntekt og liten gjeld. Dette gir en god betjeningsevne og dermed lavere risiko. Resultatet kan bli en rente i den lave enden av skalaen.
Det er umulig å si hvilken rente du kan få på et lån før du har mottatt et lånetilbud fra banken. Grunnen er at renten bestemmes individuelt for hver søker, basert på faktorene over, blant annet.
Det er allikevel mulig å si noe om hva som er gode renter på blancolån:
- Blancolån opptil 100.000 kroner: 11–13 %.
- 100.000–300.000 kroner: 9–11 %.
- Over 300.000 kroner: 7–9 %.
Slik kan du få lavere rente
Ettersom bankene vurderer lånesøknader forskjellig, kan du få tilbud om forskjellige renter avhengig av hvilken bank du snakker med. Dette er grunnen til at det lønner seg å bruke en lånemegler.
Lånemeglere lar opptil 25 banker konkurrere om å gi deg det beste lånet. Dette øker muligheten betraktelig for at du får et lån med en så lav rente som mulig.
Det er gratis å bruke megler for å låne penger. Megleren får betalt av bankene for å skaffe dem nye kunder.
Privatlån uten kredittsjekk
Det er ikke mulig å låne penger i Norge uten å bli kredittvurdert. Det spiller ingen rolle om lånet kalles forbrukslån eller privatlån. Du må igjennom en kredittvurdering uansett.
Dette er noe myndighetene har bestemt. I Utlånsforskriften står det at alle som tilbyr lån og kreditt i Norge må vurdere lånesøkernes kredittverdighet før lån utbetales.
Den viktigste grunnen til dette er den elleville utlånsfesten som startet på begynnelsen av 2000-tallet. Altfor mange mennesker, som ikke burde skaffe seg gjeld, fikk lån kastet etter seg uansett hvor de henvendte seg.
Innføringen av en obligatorisk kredittsjekk var ett av flere tiltak som skulle bidra til å stagge utlånsbonanzaen.
Privatlån Norge
Vi utgår fra at du med privatlån mener forbrukslån. I så måte er det et stort antall utlånere du kan snakke med:
De tradisjonelle bankene
Mange av de tradisjonelle bankene tilbyr privatlån til sine kunder. Har du allerede en lønns- eller brukskonto i en bank? Da er muligheten stor for at den samme banken også tilbyr lån til privat forbruk.
Nisjebanker
Det finnes også et antall banker som har spesialisert seg på lån uten sikkerhet. Santander Consumer Bank, Bank Norwegian og Komplett Bank er eksempler på spesialbanker som tilbyr privatlån.
Vi vil passe på å minne om at det kan lønne seg å bruke en lånemegler. Sender du søknaden til kun én bank, risikerer du å få en høyere rente enn hvis flere utlånere konkurrerer om å gi deg lån.