Privatlån

Privatlån er et annet navn på forbrukslån. Fordi dette er et lån uten sikkerhet, kan du bruke pengene på nesten hva du vil. Les videre og lær mer om fordelene med låneformen og, ikke minst, hvem som tilbyr de beste privatlånene i Norge.

Er privatlån det samme som forbrukslån?
Er alle privatlån uten sikkerhet?
Uno Finans

Beste privatlån i Norge i juni 2024

Lånebeløp 10 000 - 600 000 kr
Løpetid 1 - 5 år
Effektiv rente 5,01 - 40,00 %

Hos Uno Finans finner du det beste privatlånet akkurat nå. Deres privatlån (også kalt forbrukslån) har lav rente, ingen krav til sikkerhet, og en meget høy kundetilfredshet. Lån mellom 10 000 - 600 000 kroner og bruk pengene akkurat som du vil.

Til søknaden Få skreddersydde lånetilbud

Sammenligne alle privatlån 2024

Uno Finans
Sammenlign
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,01 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
20 År
Axo Finans
Sammenlign
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 20 år
Effektiv rente
8,19 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Bank Norwegian
Sammenlign
Bank Norwegian
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
10,43 - 56,61 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Lendo
Sammenlign
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
7,54 - 38,94 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Sambla
Sammenlign
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Akseptert
Aldersgrense
18 År
Lea bank
Sammenlign
Lea bank
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
8,99 - 34,85 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Listen viser et bredt utvalg hentet fra lånemarkedet, men ikke alle lån. Vi samarbeider med flere långivere i listen. Det betyr at vi kan få en kompensasjon fra långiverne. Størrelsen på kompensasjonen avhenger av hvordan listen er sortert. Lånetilbudene kommer fra långiverne, vi reserverer oss mot eventuelle feil.

Statistikk

Her er en samling av utlånernes karakteristikker som kan hjelpe deg med å ta riktig valg.
Laveste lånebeløp 5 000,00 kr
Høyeste lånebeløp 600 000,00 kr
Gjennomsnittlig minsterente 6,48 %
Gjennomsnittlig maksrente 23,60 %
Betalingsanmerkninger 3 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger
Unga lånetagare 3 långivare (50,00 %) accepterar låntagare under 20 år

Sammenlign utlånernes info

Sammenlign utlånernes renter, lånebeløp og mye mer for å se hvordan de står seg mot hverandre.
Uno Finans
4,90 % 24,90 %
Axo Finans
6,90 % 23,40 %
Bank Norwegian
9,79 % 20,99 %
Lendo
4,90 % 23,44 %
Sambla
4,90 % 24,90 %
Lea bank
7,49 % 23,96 %

Hva er privatlån?

Privatlån er et annet navn på lån uten sikkerhet. Den vanligste formen er privatlån til forbruk, men også refinansieringslån uten sikkerhet kan omtales som et privatlån.

Hva kjennetegner privatlån?

Dette er typiske kjennetegn på et privatlån fra banker og finansieringsselskap:

  • Definisjon: Privatlån er lån uten sikkerhet og kan brukes på nesten hva du vil.
  • Lånestørrelse og betingelser: Fra 1.000600.000 kroner, med maks løpetid på 5 år (15 år for refinansiering).
  • Renter: Det samme lånebeløpet kan ha vidt forskjellig rente hos forskjellige utlånere.
  • Krav: Du må være minst 18 år, ha inntekt og helst ikke betalingsanmerkninger.
  • Kredittvurdering: Gir deg en kredittscore som avgjør hvor stort privatlån du får.
  • Utbetaling: Kan skje raskt, til og med på samme dag som du søker.
  • Betalingsanmerkninger: Kan gjøre det vanskeligere å få lån.
  • Få billigste privatlån: Send flere søknader, sammenlign tilbud og velg det billigste.
  • Ingen sikkerhet: Krever ikke pant i eiendeler eller bolig.

At et privatlån ikke krever sikkerhet betyr at du slipper å pantsette bolig eller eiendeler for å låne penger. Derfor er det Du, og ikke banken, som bestemmer hva pengene skal brukes på.

Så mye rente må du betale

Her er eksempler på ulike renter for privatlån uten sikkerhet, basert på ulike lånebeløp:

Lånebeløp Nedbetalingstid Laveste rente Høyeste rente
20.000 kroner
2 år
12,63 %
58,28 %
50.000 kroner
3 år
10,23 %
33,18 %
100.000 kroner
4 år
9,36 %
26,33 %
300.000 kroner
5 år
8,97 %
24,52 %
500.000 kroner
10 år (refinansiering)
11,45 %
14,60 %

(Rentene er basert på lånetilbud fra mer enn 100 norske banker. Tallene er innhentet januar, 2024.)

Tabellen over avslører flere viktige detaljer om privatlån:

  • Ulike utlånere tilbyr forskjellige renter på det samme lånebeløpet.
  • Renten kan bli gradvis lavere jo høyere lånebeløp du søker om.
  • Også nedbetalingstiden kan påvirke størrelsen på renten.

Et privatlån har i likhet med andre lån, to renter:

  • Nominell rente
  • Effektiv rente

Den nominelle renten er grunnrenten for lånet. Den effektive renten er grunnrenten pluss andre kostnader, slik som etableringsgebyr og termingebyr.

Du kan lese mer om begge rentene her: Forskjellen på nominell og effektiv rente

Når du sammenligner tilbud om privatlån, er det den effektive renten du må se på. Den avgjør hva lånekostnadene dine blir hver måned og sammenlagt.

Vær oppmerksom på at banker og andre utlånere bruker veiledende renter når de reklamerer for lånene sine. Du kan få en annen rente enn den som oppgis.

Anses privatlån som dyre?

Privatlån har normalt en litt høyere rente enn mange andre lånetyper:

Lånetype Gjennomsnittlig rente *
Privatlån
15,06 %
Privatlån til refinansiering
14,98 %
Kredittkortgjeld
19,77 %
Boliglån
5,3 %
Billån
9,19 %
Studielån
4,8 %

* Tall fra 2023

At privatlån er lån uten sikkerhet, gjør at lånetypen har en høyere rente enn boliglån, for eksempel.

Når du tar opp boliglån, tar banken normalt pant i boligen du kjøper. Dette gir banken lov til å selge boligen med tvang hvis du ikke betaler tilbake lånet. Tillatelsen gir banken større trygghet for at den får tilbake pengene sine. «Belønningen» er lavere rente til deg. Det samme gjelder billån med pant i bilen.

Når bankene ikke har like god sikkerhet for lån, svarer de med å heve renten. En høyere rente reduserer tapene på lån som ikke tilbakebetales.

Kredittkortgjeld har høyere rente enn privatlån. Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld med et privatlån.

Krav for godkjent privatlån

For å få privatlån av norske utlånere må du oppfylle disse kravene:

  • Du må være 18 år eller eldre.
  • Noen utlånere har 20 år, 23 år eller 25 år som aldersgrense.
  • Du må ha en inntekt.
  • De fleste utlånerne krever at du ikke har betalingsanmerkning.

Har du en eller flere betalingsanmerkninger, kan det være vanskelig å få privatlån. Men helt umulig er det ikke. Du kan leser mer om dette her: Lån med betalingsanmerkning

Det er også vanlig at utlånerne krever at du er norsk statsborger eller at du har bodd i Norge i en viss periode.

Kredittvurderingen bestemmer hvor mye du kan låne

Hvor stort privatlån du kan få, avgjøres etter at du har blitt kredittvurdert.

Alle som søker om privatlån i Norge, blir kredittvurdert. Årsaken er at utlånerne er pålagt å finne ut om lånesøkerne har god nok betalingsevne for lånene de søker om.

Kredittvurderingen avslører en hel del om økonomien din, blant annet dette:

  • Hva du tjener
  • Hvor mye gjeld du har
  • Om du har betalingsanmerkning

Vurderingen av kredittverdigheten din ender med at du får en kredittscore på en skala som normalt går fra 0–100 poeng. Jo høyere kredittscore du får, desto mer kan du få i lån.

Les mer: Guide til hvordan du kan sjekke din egen kredittverdighet

Utlånerne må også ta hensyn til utlånsforskriften. Den sier, blant annet, at gjelden din ikke kan være høyere enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Tjener du 500.000 kroner og har gjeld på 2,4 millioner, får du ikke låne mer enn 100.000 selv om kredittscoren din er svært god.

Toppliste – De beste privatlånene i Norge 2024

Dette er de beste tilbyderne og formidlerne av privatlån i Norge nå:

Fordeler med privatlån

Hvor smart er det å ta opp et privatlån? Det enkle svaret er; det spørs. Det er unektelig fordeler med å ta opp et lån uten sikkerhet, men det er ulemper også.

La oss gå igjennom fordelene først:

  • Du avgjør hva pengene skal gå til

    Bankene stiller ikke krav til pant for privatlån, så du kan bruke pengene på stort sett hva du vil. Pusse opp? Refinansiering? Kjøpe en feriereise, båt eller bil? Betale restskatt? Det spiller ingen rolle, bankene blander seg ikke borti hva du bruker pengene på.

  • Billigere enn kredittkortgjeld

    Privatlån kan ha vesentlig lavere rente enn kredittkortgjeld. Privatlån lønner seg hvis valget står mellom dette og delvis nedbetaling av kredittkortgjeld over lengre tid.

  • Ukomplisert søknad

    Så lenge du finner frem kopier av skattemeldingen, lønnslipper og kanskje næringsoppgaven (hvis du driver for deg selv), tar det mellom 10–20 minutter å fylle ut en lånesøknad. Hos noen banker tar det enda kortere tid fordi informasjon om inntekt og gjeld kan innhentes automatisk.

  • Rask søknadsbehandling

    Bankene har automatisert mye av sin egen vurdering av lånesøknaden din. Dette gjelder i stor grad for kredittvurderingen også. Du kan få svar på lånesøknaden timer eller minutter etter at du sendte den.

  • Kan løse akutte pengebehov

    Å søke om privatlån er ukomplisert og lite tidkrevende. Derfor kan lånetypen være redningen hvis det dukker opp akutte behov for penger.

  • Fleksibel nedbetaling

    Har du fått 5 års løpetid på privatlånet ditt for eksempel, trenger du allikevel ikke å bruke så lang tid på tilbakebetalingen. Du kan innfri lånet når du vil, før løpetidens slutt.

Ulemper med privatlån

Vi skal ikke stikke under stolen at det er ulemper med lånetypen også:

  • Høye renter (tross alt)

    Billige privatlån har langt lavere renter enn kredittkortgjeld, for eksempel. Det er allikevel et godt stykke ned til de laveste rentene du kan få på boliglån.

  • Påvirker kredittscoren

    Privatlån påvirker kredittscoren din negativt. Jo mer du har i lån, desto lavere blir scoren, noe som kan påvirke muligheten for å få boliglån eller kredittkort, for eksempel.

  • Lav kredittscore = Høyere rente

    Bankenes utlånssjefer ser nøye på kredittscoren når de skal gi deg lån. Dessverre kan renten på et privatlån bli høyere enn ellers hvis du har en lav poengsum hos kredittopplysningsbyråene.

  • Kan starte en gjeldsspiral

    Å ta opp privatlån for første gang, kan bryte en barriere. Er barrieren brutt, kan det bli lettere å ty til lånetypen neste gang et pengebehov melder seg. Til slutt sitter man igjen med flere lån og en betydelig innstramming i egen økonomi.

Hvor raskt utbetales privatlån?

Du kan få et privatlån på kontoen din samme dag som du søker om det. En rekke tilbydere av privatlån er effektive når de behandler lånesøknader. Mye av søknadsbehandlingen er også automatisert.

Du kan få svar på lånesøknaden etter få minutter mens pengene utbetales etter noen timer.

Det er ingen utlånere som garanterer at du har pengene på konto få minutter eller timer etter at du har sendt en lånesøknad om privatlån. De største utlånerne angir en utbetalingstid på 0–3 dager.

Dette er hva du kan gjøre for å få lån raskere:

  • Send søknaden tidlig på dagen

    Lånesøknader behandles i åpningstiden. Send søknaden tidlig om morgenen slik at den er blant de første som behandles.

  • Søk i god tid før helgene

    Sender du en søknad på fredag, kan både lørdagen og søndagen gå før den behandles. Send i stedet søknaden tidligere i uken, eller bruk en bank som er åpen i helgene.

  • Bruk en effektiv bank

    Noen utlånere behandler lånesøknader kjappere. Både Bank Norwegian og Morrow Bank er kjent for kort behandlingstid.

Kan jeg få privatlån med en betalingsanmerkning?

Det er vanskelig, men ikke umulig, å få privatlån med betalingsanmerkning.

De aller fleste som tilbyr privatlån til forbruk i Norge, krever at du ikke har betalingsanmerkning når du søker om lån. Kan du derimot tilby sikkerhet for et lån, slik som pant i en bolig, øker muligheten for at du får låne penger.

Det finnes selskaper som kan hjelpe deg med å skaffe privatlån, selv om du har én eller flere anmerkninger. Okida er et slikt selskap.

Dette er noen av kravene du må oppfylle for at Okida skal kunne hjelpe deg:

  • Du er 23 år eller eldre.
  • Du eier en bolig med ledig sikkerhet, minst 15 %.

Okida kontakter flere banker med en forespørsel om de kan gi deg lån. Løsningen blir vanligvis et refinansieringslån med sikkerhet i boligen. Dette kan hjelpe deg med å få økonomien på rett kjøl.

Les mer: Hva er en betalingsanmerkning?

Gjør dette for å få et billig privatlån

Et privatlån har vidt forskjellige renter, avhengig av hvilken utlåner du benytter. Forskjellen kan være på flere tusen kroner i måneden.

Dette er hva du skal gjøre for å få et så billig privatlån som mulig:

  • 1. Send flere lånesøknader

    Flere lånesøknader kan gi deg flere lånetilbud. Jo flere tilbud du får, desto bedre.

  • 2. Sammenlign lånetilbudene

    Når du har fått svar fra alle utlånerne, skal du sammenligne prisen på lånene og andre vilkår.

  • 3. Sjekk effektiv rente og nedbetalingsplan

    Når du sammenligner tilbudene, skal du sjekke hva den effektive renten er. Lånet med lavest rente, gir den laveste lånekostnaden. Du kan også sjekke nedbetalingsplanen for å finne ut hvilket lån som koster minst.

  • 4. Takk ja til det billigste lånet

    Når du har funnet ut hvilket lån som er billigst, takker du ja til dette. Resten takker du nei til.

Du kan sende så mange lånesøknader du vil fordi en søknad ikke er bindende. Lånetilbudene er heller ikke bindende. Det er først når du har skrevet under en låneavtale at du har forpliktet deg.

Å sende mange lånesøknader tar tid.

Du kan la en lånemegler gjøre jobben for deg. Meglerens jobb er å finne det billigste privatlånet til deg uten ekstra kostnader.

Lånemeglere får betalt av bankene for å skaffe dem nye kunder.

Konklusjon

Privatlån er en fleksibel lånetype ettersom du kan bruke de lånte pengene på (nesten) hva du vil.

Dette er nøkkelen til å få et så billig privatlån som mulig:

Du kan få vidt forskjellige renter på det samme lånebeløpet fra ulike utlånere. Jo flere lånetilbud du innhenter, desto større er sjansen for at du finner det billigste privatlånet.

Du kan sende flere søknader selv eller be en lånemegler om hjelp.

Samtidig hjelper du deg selv hvis du er realistisk. Finn ut hvor stort lån du har råd til. Ikke lån mer enn du kan håndtere for å unngå økonomiske vanskeligheter senere.

Husk, et godt og billig privatlån kan gi deg større, økonomisk frihet. Men det krever også at du tar kloke lånevalg og håndterer lånet ansvarlig.

Vanlige spørsmål om privatlån

Privatlån i denne sammenhengen er synonymt med forbrukslån.

Det er ikke mulig å låne penger uten å bli kredittvurdert. Myndighetene har pålagt alle som tilbyr lån eller kreditt og vurdere kredittverdigheten til hver enkelt søker.

Bruk en lånemegler. Megleren innhenter lånetilbud fra opptil 25 banker av gangen. Dette øker sjansen for å få et lån med en så lav rente som mulig.

Erik sæther

Erik Sæther

Sist oppdatert 3/15/2024

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.