Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,17 %, effektiv rente 12,64 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 16 677 kr. Totalt 66 677 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
For et annuitetslån på 200 000 NOK med startrente 23,90 % som reduseres med 0,5 prosentpoeng hver tredje måned ned til 10,90 %, og nedbetalingstid 10 år (120 terminer), blir det 120 månedlige innbetalinger på ca. 3 687 NOK. Etableringsgebyr 1 990 NOK.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11.9%, effektiv rente 12.68 %, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 576 328, totalt kr 1 376 328.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kr hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kr. Hvilken rente du får, gjenstår å se. Nominell rente varierer fra 6% til 23%.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.
Har du behov for å låne 400000, har du stort sett tre lånetyper å velge mellom:
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det har mange likheter med et refinansieringslåt, men tar du opp et slikt lån, kan du bruke pengene på hva du vil.
Refinansieringslån er et lån uten sikkerhet, som vi beskriver her. Du slipper å pantsette eiendom eller eiendeler for å få det. Pengene du låner, må gå til å erstatte gjeld du har fra før.
Boliglånsbanken din kan kanskje gå med på å øke boliglånet med 400 000 kroner. Forutsetningen er at det er ledig sikkerhet i boligen, altså at boliglånet er vesentlig mindre enn boligverdien.
Her er en sammenligning av lånealternativene:
| Egenskap | Forbrukslån | Refinansieringslån | Boliglån (økning) |
|---|---|---|---|
| Rente | Individuell | Individuell | Individuell |
| Nedbetlingstid | Maks 5 år | Maks 15 år | Maks 30 år |
| Velg låneformål selv | Ja | Nei | Ja |
| Utbetaling | 0–3 dager | 0–3 dager | 1–5 dager |
De forskjellige lånene har ulike kostnader. Her er en rangering, dyrest til billigst:
Forbrukslån – Har vanligvis den høyeste renten.
Refinansieringslån – Renten ligger normalt et hakk under forbrukslånsrenten.
Økning av boliglånet – Kan gi deg den laveste rentekostnaden.
Vær årvåken hvis du velger en utvidelse av boliglånet. Det har riktignok en langt lavere rente enn de andre lånene. Den totale rentekostnaden kan allikevel bli større. Årsaken er boliglånets lange løpetid.
Det følger flere krav med å låne 400 000 kroner i form av et forbrukslån eller refinansieringslån. Kravene er forholdsvis identiske fra den ene banken til den andre, selv om det også er forskjeller:
Du må ha en inntekt å betjene lånet med.
Nedre aldersgrense for å søke om lån er 18 år.
Noen banker krever at du er 20, 23 eller 25 år.
Søkerne må vanligvis være norske statsborgere.
Enkelte banker nøyer seg med norsk bostedsadresse.
Hva du må tjene for å låne 400 000 kr varierer. Få banker oppgir et eksakt beløp. Når de vurderer søknaden din, ser de på betjeningsevnen, altså hvor godt rustet du er til å betale tilbake et såpass stort lån.
Inntekten spiller en stor rolle, men det gjør også gjelden du har fra før. Du kan tjene mange hundre tusen i året, men allikevel få avslag på lånesøknaden hvis gjelden din er høy, for eksempel.
Bankene følger også utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, at du ikke kan ha en samlet gjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
Skal du søke om et forbrukslån eller et lån til refinansiering av gjeld på 400 000, er dette prosessen:
Banker og lånemeglere har elektroniske søknadsskjemaer. Her skal du oppgi en rekke detaljer om deg selv, blant annet hva du tjener og hvor mye gjeld du har. Du skal også oppgi lånebeløp og ønsket løpetid.
Etter at du har sendt lånesøknaden, blir du kredittvurdert slik vi forklarer her. En kredittvurdering ender med at du får en kredittscore. Den kan avgjøre om du får lån og hva renten blir.
Sier banken ja, gjenstår signering av låneavtalen. Deretter betaler banken ut lånet. Har du fått et forbrukslån, er pengene på konto etter 1–3 arbeidsdager. Er det et refinansieringslån du har fått, betaler banken pengene direkte til dem du har gjeld hos.
Når du låner penger av en bank, må du betale rente. Den nominelle renten er renten alene, den effektive renten er nominell rente pluss gebyrer, slik som etablerings- og termingebyr. Her lærer du mer om forskjellen på effektiv og nominell rente. Så mye kan et lån på 400 000 kr koste:
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 249,69 kr | 639,72 kr | 3 490 kr | 8 988,98 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 181,56 kr | 1 081,48 kr | 5 050 kr | 10 893,56 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 152,55 kr | 1 544,12 kr | 6 610 kr | 12 814,41 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Zensum (7,99 %). Administrasjonsgebyret hos Zensum er 65 kr og etableringsgebyret er 1 150 kr.
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 150,98 kr | 557,88 kr | 0 kr | 5 435,14 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 95,56 kr | 940,36 kr | 0 kr | 5 733,48 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 71,96 kr | 1 338,93 kr | 0 kr | 6 044,36 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Sambla (7 %). Administrasjonsgebyret hos Sambla er 0 kr og etableringsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Avdragsperiode | Månedlig kostnad | Rentekostnad | Gebyrer | Totalt beløp som skal tilbakebetales |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 213,65 kr | 790,36 kr | 2 075 kr | 7 691,48 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 147,38 kr | 1 343,16 kr | 2 795 kr | 8 842,66 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 119,26 kr | 1 927,01 kr | 3 515 kr | 10 018,07 kr |
I eksemplet har vi tatt utgangspunkt i laveste mulige rente hos Bank Norwegian (9,79 %). Administrasjonsgebyret hos Bank Norwegian er 30 kr og etableringsgebyret er 995 kr.
Det kan være vanskelig å få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, som vi forklarer her. Har du én eller flere anmerkninger bør du kvitte deg med dem før du søker om vanlige forbruks- og refinansieringslån.
Det er allikevel ikke helt umulig å få et lån på 400 000 kroner:
Du kan få et omstartslån, som vi forklarer her, eller et andreprioritetslån. Forutsetningen er at du eier en bolig med ledig sikkerhet.
Du kan ta opp lånet sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Dette kan du lese mer om i neste avsnitt.
400 000 kroner er et stort beløp, ikke minst når du skal låne pengene. Du kan få avslag på søknaden selv om du har en god årsinntekt.
Løsningen kan være å ta opp lånet sammen med en annen person som også tjener penger. To inntekter er bedre enn én når bankene skal vurdere betjeningsevnen.
Den du søker sammen med, kalles en medlåntaker. Han eller hun blir kredittvurdert, og begge må signere låneavtalen. Mange banker har også et krav om at medlåntakeren deler adresse med hovedsøkeren.
Her kan du lese mer om medlåntakere og hvordan de øker muligheten for å få lån med lavere rente.
Bengt S er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.