Lån 400 000 kroner
Lån 400 000 kroner – Denne siden inneholder alt du trenger å vite om å låne et beløp i denne størrelsesorden. Du får vite hvilke lånetyper du kan velge blant, hva som skjer når du søker om lån og hva du kan gjøre for å få bankene til å si ja til lånesøknaden din.
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 6,31 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 23,12 % |
| Betalingsanmerkninger | 6 långivere 40,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 4 långivare (26,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
4,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Låneråd |
4,90 %
23,40 %
|
| Motty |
4,90 %
26,90 %
|
| Långivere.no |
4,90 %
24,90 %
|
| Dreams Gjeldfri |
7,90 %
12,90 %
|
| Bank Norwegian |
6,99 %
17,99 %
|
| Viiga Lån |
8,40 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
| PayMark Finans |
6,96 %
23,40 %
|
| Komplett Bank |
7,90 %
19,90 %
|
| Digifinans |
5,20 %
30,00 %
|
| Klikklån |
9,48 %
23,40 %
|
Låne 400000
Å låne 400000 kroner innebærer å velge mellom tre forskjellige lånetyper: Forbrukslån, refinansieringslån eller en økning av boliglån. Du kan lese mer om de forskjellige lånene lenger ned.
For mange er et forbrukslån eller et refinansieringslån de første alternativene de ser på. Her er noen av bankene som tilbyr slike lån:
- Komplett Bank: Lån 400 000 til refinansiering – Eksempelrente: 8,86 % per år.
- Lea Bank: Lån 400 000 til forbruk – Eksempelrente: 9,58 % per år.
- Sbanken: Lån 400 000 til forbruk – Eksempelrente: 10,44 % per år.
- Santander: Lån 400 000 til refinansiering – Eksempelrente: 14,74 % per år.
- Tolga-Os Sparebank: Lån 400 000 til forbruk – Eksempelrente: 20,26 % per år.
Legg merke til renteforskjellen på det billigste lånet og det dyreste. Når dette skrives, i september 2022, er den mer enn 11 prosentpoeng. Har du det dyreste lånet, må du betale 1.500 kroner mer i måneden enn hvis du har det billigste.
Dette er grunnen til at du bør sammenligne lån. Du kan sammenligne på egenhånd. Du kan også be lånemeglere om å hjelpe deg med sammenligningen.
Lån 400 000 – Få lavere rente
En lånemegler kan skaffe deg lavere rente på et lån på 400 000 kroner. Megleren lar inntil 25 banker kjempe om å gi deg den beste renten på lånet.
Det er gratis å engasjere en lånemegler. Det er bankene som betaler megleren for nye kunder, uten at lånet blir dyrere.
Det norske lånemarkedet har en rekke meglere. De gjør den samme jobben, men antallet banker som inviteres med på rentekonkurransen er forskjellig.
Her er meglerne som sender lånesøknaden din til flest banker:
- Lendo: 25 banker.
- Axo Finans: 25 banker.
- Sambla: 21 banker.
Jo flere banker som konkurrerer om å gi deg lån, desto større er sjansen for at du får den laveste renten som er å oppdrive. Det er allikevel ingen automatikk i at en megler med færre samarbeidsbanker ikke kan levere gode resultater.
Lånemeglere kan i all hovedsak hjelpe deg med forbrukslån og refinansieringslån. Foreløpig er det få meglere som har boliglån i stor skala på menyen.
Forbrukslån, Refinansieringslån eller boliglån?
Har du behov for å låne 400000, har du stort sett tre lånetyper å velge mellom:
Refinansieringslån
Dette er et lån uten sikkerhet. Du slipper å pantsette eiendom eller eiendeler for å få det. Pengene du låner, må gå til å erstatte gjeld du har fra før.
Forbrukslån
Dette er også et lån uten sikkerhet. Det har mange likheter med refinansieringslånet, men tar du opp et slikt lån, kan du bruke pengene på hva du vil.
Økning av boliglånet
Boliglånsbanken din kan kanskje gå med på å øke boliglånet med 400 000 kroner. Forutsetningen er at det er ledig sikkerhet i boligen, altså at boliglånet er vesentlig mindre enn boligverdien.
Forskjellige kostnader
De forskjellige lånene har ulike kostnader. Her er en rangering, dyrest til billigst:
- Forbrukslån – Har vanligvis den høyeste renten.
- Refinansieringslån – Renten ligger normalt et hakk under forbrukslånsrenten.
- Økning av boliglånet – Kan gi deg den laveste rentekostnaden.
Vær årvåken hvis du velger en utvidelse av boliglånet. Det har riktignok en langt lavere rente enn de andre lånene. Den totale rentekostnaden kan allikevel bli større. Årsaken er boliglånets lange løpetid.
La oss sammenligne kostnadene. I det ene hjørnet har vi et forbrukslån på 400 000 med en rente på 12,5 %. I det andre hjørnet; en økning på 400 000 av boliglånet til 4,9 millioner. Renten er snaut 3 % og løpetiden er 25 år.
- Rentekostnad forbrukslånet: ca. 140.000 kroner.
- Kostnaden for økningen av boliglånet: ca. 250.000 kroner.
Å utvide boliglånet kan koste over 100.000 kroner mer enn et ordinært forbrukslån. Du kan redusere kostnaden med å betale inn ekstra avdrag og redusere løpetiden.
Lån 400 000 – Dette er kravene
Det følger flere krav med å låne 400000 kroner i form av et forbrukslån eller refinansieringslån. Kravene er forholdsvis identiske fra den ene banken til den andre, selv om det også er forskjeller:
- Du må ha en inntekt å betjene lånet med.
- Nedre aldersgrense for å søke om lån er 18 år.
- Noen banker krever at du er 20, 23 eller 25 år.
- Søkerne må vanligvis være norske statsborgere.
- Enkelte banker nøyer seg med norsk bostedsadresse.
Hva du må tjene for å låne 400000 varierer. Få banker oppgir et eksakt beløp. Når de vurderer søknaden din, ser de på betjeningsevnen, altså hvor godt rustet du er til å betale tilbake et såpass stort lån.
Inntekten spiller en stor rolle, men det gjør også gjelden du har fra før. Du kan tjene mange hundre tusen i året, men allikevel få avslag på lånesøknaden hvis gjelden din er høy, for eksempel.
Bankene følger også utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, at du ikke kan ha en samlet gjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
Hva med betalingsanmerkning?
Det er ingen banker som tilbyr lån uten sikkerhet til mennesker med betalingsanmerkninger. Har du én eller flere anmerkninger må du kvitte deg med dem før du søker om vanlige forbruks- og refinansieringslån.
Det er allikevel mulig å få lån med betalingsanmerkning. Det finnes et fåtall banker som kan hjelpe. De tilbyr lån mot sikkerhet i en bolig du eier.
Lånene de tilbyr, kalles omstartslån og andreprioritetslån. De minner om boliglån, men har vanligvis en litt høyere rente.
Slik fungerer lånesøknaden
Skal du søke om et forbrukslån eller et lån til refinansiering av gjeld på 400 000, er dette prosessen:
Fyll ut søknaden på nett
Banker og lånemeglere har elektroniske søknadsskjemaer. Her skal du oppgi en rekke detaljer om deg selv, blant annet hva du tjener og hvor mye gjeld du har. Du skal også oppgi lånebeløp, ønsket løpetid og formålet med lånet
Banken(e) behandler søknaden
Det første bankene gjør, er å be et kredittopplysningsbyrå gjøre en kredittvurdering av deg. Denne ender med at du får en kredittscore. Poengsummen har mye å si for om du får låne penger og hva renten blir.
Lånet utbetales
Sier banken ja, gjenstår signering av låneavtalen. Deretter betaler banken ut lånet. Har du fått et forbrukslån, er pengene på konto etter 1–3 arbeidsdager. Er det et refinansieringslån du har fått, betaler banken pengene direkte til dem du har gjeld hos.
Verktøy du bør ha
Utfyllingen av lånesøknaden går litt raskere hvis du har forberedt deg. Det kan være lurt å finne frem enkelte dokumenter før du begynner:
- Skattemeldingen.
- Nye lønnslipper.
- Årsoppgaver.
Disse dokumentene har vanligvis informasjonen du trenger om inntekt og gjeld. Er du frilanser eller selvstendig næringsdrivende, kan du finne frem næringsoppgaven eller en kopi av regnskapet ditt.
Å ha BankID, er også lurt. I mange tilfeller må du ha det. Mange banker krever at du bruker tjenesten til å identifisere deg, også når du skal signere låneavtalen.
Medlåntaker øker lånemulighetene
400 000 kroner er et stort beløp, ikke minst når du skal låne pengene. Du kan få avslag på søknaden selv om du har en god årsinntekt.
Løsningen kan være å ta opp lånet sammen med en annen person som også tjener penger. To inntekter er bedre enn én når bankene skal vurdere betjeningsevnen.
Den du søker sammen med, kalles en medlåntaker. Han eller hun blir kredittvurdert, og begge må signere låneavtalen. Mange banker har også et krav om at medlåntakeren deler adresse med hovedsøkeren.
Dette koster et lån på 400 000
Når du låner penger av en bank, må du betale rente. Den nominelle renten er renten alene, den effektive renten er nominell rente pluss gebyrer, slik som etablerings- og termingebyr.
I skrivende stund, er den laveste, effektive renten for et lån på 400 000 uten sikkerhet (forbrukslån og refinansieringslån) 8,86 % per år. Den høyeste er 20,26 % per år.
Gjennomsnittsrenten er 11,74 %. Får du et lånetilbud med en rente som er mye høyere enn dette, kan det hende at andre banker kan gi deg bedre betingelser. Du kan takke nei til lånet og be en lånemegler forsøke å finne et billigere lån til deg.
Lån 400 000 – Vanlige spørsmål
Den gjennomsnittlige, effektive renten på et usikret lån i denne størrelsesorden, var cirka 11,7 % i september 2022. En god rente på et refinansieringslån eller forbrukslån bør ligge merkbart under snittet.
Det er kun et fåtall banker som låner ut penger til personer med betalingsanmerkninger. Disse tilbyr omstartslån eller andreprioritetslån, forutsatt at låntakeren har en bolig som kan pantsettes.
Du kan få inntil 5 år på deg til å nedbetale et forbrukslån. Et refinansieringslån kan vare i 15 år på det meste.
400 000 kroner er et høyt beløp for usikrede lån. Det kreves en god betjeningsevne for å få så store lån, slik som høy inntekt og lite gjeld. Du kan styrke lånemulighetene med å låne sammen med en annen person; en medlåntaker.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 5/10/2023Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.