Når du skal søke billån har du flere valg: Du kan, blant annet, ta opp et lån med pant i bilen du skal kjøpe eller søke om et billån uten sikkerhet. På denne siden forteller vi deg hva som er billigste billån, enten du skal kjøpe en elbil eller en doning som går på fossilt drivstoff.
Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
---|---|
Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
Gjennomsnittlig minsterente | 6,41 % |
Gjennomsnittlig maksrente | 23,24 % |
Betalingsanmerkninger | 6 långivere 35,29 % godtar betalingsanmerkninger |
Unga lånetagare | 4 långivare (23,53 %) accepterar låntagare under 20 år |
Bank Norwegian |
6,99 %
17,99 %
|
---|---|
Axo Finans |
4,90 %
23,40 %
|
Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
Låneråd |
4,90 %
23,40 %
|
Thorn |
9,48 %
23,40 %
|
Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
Motty |
4,90 %
26,90 %
|
Långivere.no |
4,90 %
24,90 %
|
Dreams Gjeldfri |
7,90 %
12,90 %
|
Viiga Lån |
8,40 %
23,40 %
|
Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
PayMark Finans |
6,96 %
23,40 %
|
Komplett Bank |
7,90 %
19,90 %
|
Digifinans |
5,20 %
30,00 %
|
Klikklån |
9,48 %
23,40 %
|
Det tradisjonelle billånet innebærer at du får låne penger til bilkjøpet mot at banken får pant i bilen. Den store fordelen med dette er at renten på lånet kan bli lavere fordi banken har en sikkerhet for pengene. Ulempen er at banken kan tvinge deg til å selge bilen hvis du misligholder lånet.
Det følger flere krav med slike lån. Bilens alder og hvor godt den er forsikret spiller en rolle. Mer om dette senere.
Ser du bort fra leasing, finnes det andre måter å finansiere bilhandelen på også:
Du kan bake kjøpet av bil inn i boliglånet, enten ved å refinansiere lånet og øke størrelsen på det, eller ved å benytte tilgjengelig kreditt hvis du har et rammelån.
Fordelen er at renten på boliglån er lav. Strengt tatt trenger du heller ikke hverken hel- eller delkasko på bilen.
Ulempen er at boliglån har lang løpetid. Øker du ikke de månedlige låneinnbetalingene, kan du fortsatt betale for bilen etter at du har solgt den videre, for eksempel.
De siste årene har det dukket opp et nytt låneprodukt for bilkjøpere: Billån med sikkerhet i boligen. Lånet kan plusses på det eksisterende huslånet. Det har vanligvis en kortere nedbetalingstid. Løpetiden tar hensyn til verdifallet på bilen du kjøper.
Forutsetningen for å få lånet er at det er ledig sikkerhet i boligen. I tillegg krever bankene som tilbyr lånet at du også har boliglånet hos dem.
Dette er i realiteten et forbrukslån. Bankene krever ikke sikkerhet for slike lån. Du trenger med andre ord ikke å pantsette bilen for å få det. Det stilles heller ikke krav til alder på kjøretøyet eller forsikringer.
Ulempen er at renten på forbrukslån kan bli høy. Derfor bør du bruke en lånemegler for å få et så billig billån som mulig.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Også dette er et lån uten krav til pant, bilalder og forsikring. Ulempen er også her at renten på lånet kan bli høyere enn de "ekte" billånene.
At lånet omtales som kaskofritt betyr ikke at du ikke bør la være å forsikre kjøretøyet. For det første må alle biler ha en ansvarsforsikring som dekker ting som personskader og skader på andre personers eiendom.
I tillegg kan det, i det minste, være lurt å vurdere delkasko, også kjent som minikasko. Tommelfingerregelen for å droppe kasko helt er at du har råd til å betale reparasjoner eller kjøpe en lignende bil med penger fra egen lomme.
Å søke om et billån er temmelig ukomplisert. Det starter med at du kontakter en bank og forteller at du vil låne penger for å kjøpe en bil. Banken vil svare med å be om følgende informasjon fra deg:
Når banken har fått disse opplysningene, ber den et kredittopplysningsbyrå om å utføre en kredittsjekk av deg. Denne vil si noe om betalingsevnen din. Den avgjør hvor mye du får låne og til hvilken rente.
Når alt dette er i boks, kan du få et finansieringsbevis. Beviset forteller deg hvor mye banken vil låne deg. Du kan bruke det når du jakter på drømmebilen. Når du har funnet bilen du vil ha, trenger banken flere opplysninger av deg:
Kjøper du bilen av en forhandler, er opplysningene over nok. Kjøper du derimot av en privatperson, må du sjekke om det finnes tinglyste heftelser på bilen. Gjør du ikke det, kan du måtte betale selgerens gamle lån i tillegg til ditt eget.
Merk deg at du kan få hjelp til å søke om lån til bil hvis du handler med en bilforhandler. Selgeren kan hjelpe deg med å fylle ut lånesøknaden.
Billån uten sikkerhet er et alternativ til lån med pant i bilen. Banken trenger ikke like mye informasjon som over for å gi deg et slikt lån. Det holder med personopplysninger og info om inntekt og gjeld.
Ettersom banken ikke tar pant i bilen, trenger den ikke å vite noe om bilen du ønsker å kjøpe.
Du kan sjekke ut våre anmeldelser av banker og lånemeglere som tilbyr billån uten sikkerhet som et utgangspunkt.
Før du bestemmer deg for hvilken bil du vil låne penger til, gjør du lurt i å finne ut hva lånet vil koste deg. Til dette kan du bruke en billån-kalkulator på nett.
Det finnes flere å velge mellom. Her er noen av dem vi liker best:
Alle kalkulatorene lar deg leke med forskjellige andeler av egenkapital og lengde på løpetid. Bare husk at alle lånekalkutlatorene benytter veiledende renter. Hva den faktiske renten kan bli på ditt billån får du vite når du snakker med bankene direkte.
Beste billån er når du får et så billig billån som mulig. Det er én ting som avgjør hvor billig et lån er: Renten. Renter er leieprisen du betaler for et lån, også når du låner penger for å kjøpe bil.
En billån-rente kan variere ganske mye. Det spørs hvem du låner av. I tillegg spiller det en rolle hva slags lån du velger:
Baker du billånet inn i huslånet, kan renten ende opp rundt 2 % i skrivende stund.
Også her er det mulig å få en rente som starter på drøyt 2 %.
Når dette skrives, ligger beste effektive rente på billån med sikkerhet et sted mellom 4–5 %.
På billån uten sikkerhet, altså et forbrukslån, er det ikke umulig å få en rente ned mot 7–8 %.
Så hva skal du velge hvis målet er et billån billigst mulig? På papiret er det liten tvil om at refinansiering av boliglånet og lån med sikkerhet i boligen har den laveste prisen.
Det er allikevel ikke fullt så enkelt.
Skal du bake kjøretøylånet inn i huslånet, bør du se på bilfinansieringen som et eget lån. Du bør betale inn ekstra avdrag hver måned. Avdragene bør tilsvare avdragene på et lån med pant i bilen.
Lån til bil med pant i bolig har også ulemper:
I tillegg binder begge lånetypene over opp sikkerheten i boligen. La oss si at du må pusse opp kjøkkenet i nær fremtid. I verste fall kan du ikke bruke sikkerheten i boligen for å få lån fordi den nyinnkjøpte bilen legger beslag på den.
Ser du bort fra refinansiering av boliglånet for å kjøpe bil, samt lån med sikkerhet i boligen, er det tradisjonelle billån som har best rente:
Husk at banker og bilforhandlere bruker veiledende renter i markedsføringen. Du kan få en annen rente på ditt lån enn hva som står i annonsene.
For lån med pant i bilen, er det flere ting som avgjør hvilken rente du får til slutt:
Du kan låne hele kjøpesummen, men renten blir lavere hvis du har egenkapital i tillegg.
Kan du tenke deg en lånerente som er litt lavere enn eksemplene over? Kjøp en elbil. Mange banker tilbyr et såkalt grønt lån, et billig billån for elbil. Vanligvis kan du få en effektiv rente på lånet som ligger et par knepp under ordinære lån.
Med ujevne mellomrom dukker det også opp kampanjetilbud med latterlig lave renter. Nylig var det mulig å få et Tesla-billån via DNB med en kampanjerente fra 0,25 %. Rentenivået gjaldt for tre år.
Husk at bilen du kjøper må innfri flere krav før du kan få et billigere elbillån. Det viktigste kriteriet er at pengene må gå til nullutslippsbiler.
Antallet banker som tilbyr grønne billån til kjøp av elbil vokser. Her er noen eksempler på banker og institusjoner som tilbyr grønne lån:
At antallet utlånere vokser betyr også at forskjellen på hva du kan få i rente varierer. Det er kamp om lånekundene i Norge. Bankene kappes om å gi best mulig rente på lånene sine. Dette bør du utnytte. Det er på tide at vi snakker om å sammenligne billån.
Når du søker om forbrukslån, kan du benytte en lånemegler. Hun eller han hjelper deg med å sammenligne lånetilbud fra mer enn 20 ulike banker.
Det samme kan du gjøre med billån. Lendo kan hjelpe deg med å finne et bra og billig lån ved å gjøre en billån-sammenligning. Slik fungerer det.
Prosessen starter med at du fyller ut en lånesøknad på Lendos nettsider. Du skal fortelle selskapet hvem du er, hva du tjener og hva du har i gjeld, for å nevne noe.
Lendo videresender søknaden din til mer enn 20 banker. Bankene må svare med sine beste lånetilbud.
Lendo varsler deg når alle bankene har kommet med hvert sitt tilbud. Jobben du må gjøre nå er å sammenligne tilbudene og velge det beste.
Det er både gratis og uforpliktende å bruke Lendo.
Vær klar over at lånetilbudene Lendo skaffer deg er en blanding av billån med og uten sikkerhet. Det er opp til deg selv å velge tilbudet du synes passer best, for eksempel det med lavest rente.
Sjansen er stor for at du kan få en bedre rente på ditt nåværende billån hvis du bytter bank. Å flytte et billån er ikke veldig komplisert, selv om den nåværende banken har pant i bilen. Slik fungerer det:
Bare vær forberedt på at det kan koste litt. Det er to kostnader du trolig må akseptere:
Vi skriver trolig fordi noen banker har valgt å droppe etableringsgebyr på lånene de tilbyr. I tillegg vil enkelte banker tilby seg å betale tinglysingen hvis du flytter lånet til dem.
Merk deg at en rekke banker ikke tilbyr deg å flytte billånet til dem. De synes prosessen med å overta pantet i bilen er for komplisert.
Søker du om et lån uten pant i bilen slipper du å tenke på ting som bilens alder, verdifall og forsikringer, bortsett fra ansvarsforsikringen, så klart.
Bildet er et litt annet hvis du ber om et lån med sikkerhet, altså pant i bilen. I slike tilfeller stiller bankene flere krav til bilen du ønsker å lånefinansiere:
Billån kan vare i inntil 10 år, men lånet må være nedbetalt før bilen er 13 år gammel.
Du kan lånefinansiere en bil fra utlandet så lenge den selges via en tredjepart som er ansvarlig for import, avgifter og registrering.
Bankene vil kreve at bilen forsikres utover ansvarsforsikringen. Det vanligste er krav om full kaskoforsikring.
Bankene har stort sett de samme reglene for sikrede lån til bil. Det kan allikevel hende at praksisen varierer litt. Aldersgrensen for bilene, for eksempel, kan være forskjellige. Sjekk med bankene du ønsker lån fra hvilke regler de har for lån til bil.
Sbanken har lenge hatt den laveste renten på lån med pant i bilen. Deretter følger DNB og Sparebank 1-bankene.
Ja, du kan låne 100 % av kjøpesummen. Bare husk at renten på lånet kan bli lavere hvis du har egenkapital.
Et grønt billån, også kjent som klimalån, er spesielt gunstige lån. Kriteriene får å få dem er, blant annet, at pengene brukes på utslippsfrie biler, slik som elbiler.
For lån med pant i bilen er effektive renter rundt 5 % bra. For billån uten sikkerhet er en rente rundt 8–10 % brukbart.
Høy inntekt og lite gjeld øker mulighetene for å få et bra billån. I tillegg vil det hjelpe mye hvis du har egenkapital du kan bruke også.
Nei, du kan ikke få lån til bil hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Du kan søke om lån så snart du har kvittet deg med anmerkningen.
Ja, enkelte banker lar deg flytte billånet til dem selv om den eksisterende banken har pant i bilen. Flyttingen skjer ved at det opprettes et nytt lån og at den nye banken overtar pantet.
Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.