- Slik fungerer billån for unge, uten pant
- Regn ut hva et billån uten sikkerhet vil koste
- Mer enn lånekostnader
- Fordelene med billån uten sikkerhet for unge
- Det finnes ulemper også
- Tips til deg som skal kjøpe bil for første gang
- Finnes det billån for studenter?
- Oppsummering
- Vanlige spørsmål og svar om billån for unge
Er du under 34 år, kan du få billån for unge for å kjøpe bil. Dette er et vanlig billån med sikkerhet, men med lavere rente enn hva eldre låntakere får.
Du kan vanligvis låne 100 % av kjøpesummen. Men har du egenkapital, kan du få enda litt lavere rente.
Billån med sikkerhet og billån uten sikkerhet
Billån for unge innebærer at banken tar pant i bilen du kjøper.
Slike lån kalles også billån med sikkerhet. Det betyr at banken kan overta bilen og selge den hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet.
Alternativet kan vi kalle billån for unge uten sikkerhet.
Usikrede billån er det samme som forbrukslån, som vi forteller om her. Du kan lese vår store guide til billån for å lære mer om forskjellene mellom billån med og uten sikkerhet.
For unge mellom 18 og 34 år
Dette er kravene til deg som ønsker bil lån for unge, med pant i bilen:
-
Mellom 18 og 34 år
-
Fast inntekt
-
Norsk statsborger eller D-nummer
-
Ingen pågående inkassosaker eller betalingsanmerkning
Du må også oppfylle myndighetenes krav om at du ikke kan ha mer enn 5 ganger årsinntekten i gjeld sammenlagt.
I tillegg må lånet gå til kjøp av ny bil eller nyere bruktbil.
Bankene har nemlig regler om at bilens alder pluss nedbetalingstiden ikke kan være høyere enn 12 år, for eksempel. Kjøper du en 7 år gammel bruktbil, kan nedbetalingstiden på lånet være 5 år på det meste (7+5=12).
Krav om forsikringer også
Skal du ha billån med sikkerhet for unge, kan banken kreve at du tegner full kaskoforsikring på bilen du kjøper. Forsikringen hjelper banken med å få tilbake pengene sine hvis bilen er involvert i en ulykke og må vrakes, for eksempel.
Slik fungerer billån for unge, uten pant
Vi samarbeider med banker og låneformidlere som tilbyr billån for unge uten sikkerhet (forbrukslån). Lånetypen kan være et alternativ hvis du eller bilen ikke oppfyller kravene for billån for unge.
Forbrukslånskravene er langt på vei de samme som for billån for unge. Men det er også viktige forskjeller:
-
Bilens alder har ingen betydning
-
Det er heller ikke krav om kaskoforsikring
Viktig om forsikringer
Selv om du ikke behøver kaskoforsikring for å få et usikret billån, anbefaler vi at du vurderer å kjøpe en delkasko i det minste. Da står du ikke tomhendt tilbake hvis noe skjer med bilen.
Du er også lovpålagt å kjøpe en ansvarsforsikring hvis du skal registrere bilen hos Statens Vegvesen (noe du må gjøre for å få bilskilter).
Slik søker du om et billån for unge uten sikkerhet:
-
Send søknaden til en låneformidler
En låneformidler innhenter lånetilbud fra flere banker til deg. Dette øker muligheten for å få lån og for at renten blir lav.
-
Vent på at søknaden behandles
Når låneformidleren mottar søknaden, blir den sendt videre til bankene. De utfører hver sin kredittsjekk før de avgjør om du skal få lån og med hvilken rente.
-
Sammenlign lånetilbudene
Låneformidleren hjelper deg med å sammenligne lånetilbudene slik at du får så lav rente som mulig.
-
Pengene utbetales
Når du har valgt lån, gjenstår det bare å signere låneavtalen med banken. Dette kan du gjøre med BankID. Deretter utbetales pengene.
Det går vanligvis 1 til 3 arbeidsdager fra du sender søknaden til at pengene står på kontoen din.
Her er låneformidlerne vi anbefaler nå:
Vær obs på renten
Forbrukslån har høyere rente enn billån for unge med pant i bilen. Derfor anbefaler vi låneformidlere, som har som viktigste oppgave å skaffe deg så lav rente som mulig.
Mer enn lånekostnader
Uansett om du benytter et billån for unge med eller uten sikkerhet, kan du bruke vår lånekalkulator for å beregne lånekostnadene.
Å eie bil gir deg flere utgifter enn bare rente og avdrag på billånet. Dette er andre kostnader du bør ha i bakhodet:
Forsikringer
Skal du ha billån for unge med sikkerhet, må du i det minste kjøpe en delkaskoforsikring. Og du må ha ansvarsforsikring hvis du skal kjøre bilen på offentlige veier, uavhengig av lånetype.
Ifølge Finans Norge, betaler nordmenn i snitt 1.500 kroner hver måned for bilforsikringene sine.
Trafikkforsikringsavgift
Du må også betale en trafikkforsikringsavgift, som tidligere het årsavgift eller veiavgift. Den gjelder for alle biler opp til 7,5 tonn som har ansvarsforsikring.
Avgiften beregnes per døgn og koster mellom 6 og 8 kroner i døgnet, avhengig av hvilken bil du har.
Bompenger og ferger
Bor du slik til at du må passere bomstasjoner eller bruke ferge med bilen din for eksempel, kan ekstrakostnadene bli høye. Det er ikke uvanlig å måtte betale mange tusen kroner i året på slike utgifter.
Drivstoff, service, dekk og bøter
Bensin, diesel, strøm, service og nye dekk kan være store utgiftsposter for mange bileiere. Drivstoffutgifter alene kan utgjøre godt over 10.000 kroner årlig. Én service kan også koste over 10.000 kroner.
Verdifall
Med unntak av enkelte veteranbiler, blir alle biler mindre verdt. Dette kalles verdifall og er mest merkbart de første årene av bilens levealder:
-
Nybiler mister om lag 20 % av verdien det første året du eier den
-
Deretter er verdifallet ca 10–14 % per år
Dette spiller en rolle hvis du har kjøpt bilen med lån.
Taper bilen seg raskere i verdi enn hva nedbetalingstiden på lånet er, får du restgjeld hvis du må selge den. Med andre ord må du fortsatt betale billånet etter at bilen er solgt.
Dette kan gi deg problemer hvis du har fått lånet med bilen som sikkerhet.
Du kan motvirke effekten ved å tilpasse nedbetalingstiden på billånet til det antatte verdifallet.
Ekstrakostnader på mer enn 100 000 kr i året
Når du legger sammen alle ekstrakostnadene for å eie bil, kan det sammenlagte beløpet bli langt over 100 000 kr hvert år. Og det er før du tar med terminbeløpet du må betale på lånet i rente og avdrag hver måned.
Fordelene med billån uten sikkerhet for unge
Er du ung, og velger et billån uten sikkerhet, er dette de viktigste fordelene:
-
Trenger ikke egenkapital
For å få best rente med billån for unge med pant i bilen, trenger du egenkapital. For usikrede billån derimot, spiller det ingen rolle for renten hvor lite eller mye egenkapital du har.
-
Du kan sette deg bak rattet raskere
Det tar kortere tid for bankene å behandle en søknad om billån uten sikkerhet. Det tar normalt 1–3 dager fra du søker om lån til at du kan starte opp den nye bilen din.
-
Eneste alternativ for eldre biler
Skal du kjøpe eldre bruktbil, kan billån uten sikkerhet være det eneste alternativet hvis du må låne pengene du trenger.
-
Ikke krav om kaskoforsikring
Det følger ikke krav om kaskoforsikring med usikrede lån til kjøp av bil. Vi vil allikevel anbefale at du tenker deg godt om før du velger å droppe forsikring på bilen.
Det finnes ulemper også
Sammenligner du billån uten sikkerhet med vanlige billån for unge, hvor bilen er sikkerhet for lånet, åpenbarer det seg opplagte ulemper også:
-
Høyere rente
Du kan risikere at renten blir mange prosentpoeng høyere hvis du velger et forbrukslån i stedet for et billån med pant i bilen.
-
Kortere løpetid
Et forbrukslån kan vare i 5 år. Billån for unge kan vare i inntil 15 år, noe som kan gi lavere terminbeløp og mer penger til overs hver måned. Bare vær oppmerksom på at den sammenlagte rentekostnaden øker tilsvarende.
-
Ugunstig for nyere biler
Å ta opp forbrukslån for å kjøpe ny bil, eller en nyere bruktbil, er ulønnsomt. Den totale kostnaden kan bli mye høyere enn hvis du velger billån med pant i bilen.
Tips til deg som skal kjøpe bil for første gang
Trenger du et lån for å kjøpe din første bil? Her er våre beste tips:
-
Gå igjennom økonomien din først
Før du søker om lån til å kjøpe bil, bør du finne ut om du har råd. Først kan du bruke vår lånekalkulator for å beregne lånekostnadene. Deretter kan vår budsjettkalkulator hjelpe deg med å avgjøre om du har nok penger.
-
Sjekk om du kan få et billån for unge
Et billån med pant i bilen, skreddersydd for unge bilister, er ofte det billigste lånealternativet. Sjekk om du kan få et slikt lån først, før du vurderer andre lånetyper.
-
Sammenlign flere lånetilbud
Uansett om du skal låne penger med eller uten pant i bilen, bør du sammenligne flere lånetilbud. Skal du ta opp lån med pant, må du gjøre jobben selv, ved å kontakte flere banker og be dem om tilbud du kan sammenligne.
-
Bruk en låneformidler for billån uten sikkerhet
Den viktigste jobben en låneformidler har, er å skaffe billige lån til lånekunder. I tillegg øker muligheten for at du faktisk får lånet du ønsker.
Finnes det billån for studenter?
Det finnes ikke egne billån for studenter. Er du student, er dette et par av lånetypene du kan velge mellom:
-
Billån for unge, med pant i bilen
-
Billån uten sikkerhet (forbrukslån)
Vær oppmerksom på at bankene krever at du har en inntekt ved siden av studiene for at du skal få lån. Og nei, du kan ikke oppgi stipend eller studielån som inntekt i en lånesøknad.
Oppsummering
Billån for unge er en egen lånetype for unge bilkjøpere. Du kan få et slikt lån mot at banken tar pant i bilen du kjøper.
-
Gir lavere rente: Er du mellom 18 og 34 år kan du få billån med lavere rente enn eldre låntakere. Du kan låne hele kjøpesummen, men egenkapital kan gi enda lavere rente.
-
Billån med og uten sikkerhet: Et billån for unge er et lån med sikkerhet. Du kan også ta opp usikrede lån for å kjøpe bil, slik som forbrukslån. Vær oppmerksom på at usikrede lån har høyere rente enn lån med sikkerhet.
-
Lånekrav: Uansett hvilket lån du velger, må du være minst 18 år og ha inntekt. Du kan ikke ha betalingsanmerkning, og velger du billån for unge kan ikke bilen være for gammel.
Skal du kjøpe ny bil eller nyere bruktbil, får du lavest rente med et billån for unge. Oppfyller du eller bilen ikke bankens krav for slike lån, kan forbrukslån være et alternativ.
Vanlige spørsmål og svar om billån for unge
Hva er billån for unge?
Billån for unge er et lån med pant i bilen som tilbys til personer mellom 18 og 34 år. Lånet kan ha litt lavere rente enn ordinære billån. Et billån for unge uten sikkerhet er et vanlig forbrukslån.
Hva kreves for å få billån for unge?
Først og fremst må du være mellom 18 og 34 år. Du må ha inntekt og kan ikke ha betalingsanmerkning. I tillegg kan det være begrensninger på hvor gammel bilen du ønsker å kjøpe kan være.
Hvor stort lån kan jeg få?
Søker du om et billån for unge, kan du få inntil 100 % av kjøpesummen som lån.
Finnes det alternativer til lån til bil for unge?
Ordinære billån kan være et alternativ til billån for unge. Billån uten sikkerhet (forbrukslån) kan være alternativet hvis du skal kjøpe en eldre bruktbil.
Er det begrensninger på bilens alder?
Skal du ha billån for unge med pant i bilen, kan bilen ikke være over en viss alder når lånet er nedbetalt, slik som 12 eller 15 år. Billån uten sikkerhet stiller ikke krav til bilens alder.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.
