Kredittium-vurdering av långivere
Vi går grundig gjennom lånetilbudene til långiverne vi sammenligner. Kredittium-vurderingen bygger på kundeomtaler fra Trustpilot og Google, långiverens popularitet, brukervurderinger på Kredittium og redaksjonens egen vurdering. Disse fem faktorene gir långiveren en samlet karakter.
Hva er redaksjonens vurdering?
Redaksjonens vurdering er den eneste av de fem delene i Kredittium-vurderingen der vi selv setter karakteren. Vi går gjennom lånevilkårene og ser på hvordan det fungerer å søke, få pengene utbetalt og få hjelp underveis.
Vi vurderer alle långivere etter de samme fem kriteriene. Hvert kriterium teller like mye fra långiver til långiver, slik at vi kan sammenligne dem på samme grunnlag.
Viktig: Karakteren vi selv gir, teller dobbelt så mye som hver av de fire andre delene i Kredittium-vurderingen.
Redaksjonens vurdering er basert på
-
Renter og gebyrer (30 %)
Prisen på lånet teller mest. Vi ser på hva lånet koster totalt, med renter, etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader. Så sammenligner vi prisen og vilkårene med tilsvarende lån hos andre långivere.
-
Tydelig informasjon (25 %)
Du skal kunne finne ut hva lånet koster og hvordan det skal betales tilbake før du søker. Långivere får en bedre karakter her når det er lett å finne og forstå informasjonen om renter, gebyrer, nedbetaling og eventuelle begrensninger.
-
Utbetalingstid og betalingsmåter (20 %)
Vi ser på hvor lang tid det tar fra lånet er godkjent til pengene er på konto. Vi sjekker også hvilke alternativer du har for utbetaling og tilbakebetaling, og om det har noe å si hvilken bank du bruker.
-
Kundeservice (15 %)
Vi ser på hvordan du får tak i kundeservice og når den er åpen. Det teller også hvor enkelt det er å få svar hvis du lurer på noe om lånet, vilkårene eller nedbetalingen.
-
Søknadsprosessen (10 %)
Vi går gjennom prosessen fra du starter søknaden til du får svar. Vi sjekker om du kan søke digitalt, hvordan du bekrefter identiteten din, og hvor mange steg du må gjennom. Vi ser også på om det er lett å forstå hva du skal gjøre underveis.
Eksempel på hvordan vi regner ut karakteren
Vi gir långiveren en karakter fra 1 til 5 på hvert av de fem områdene. Deretter regner vi karakterene sammen til én vurdering.
Renter og gebyrer teller for eksempel 30 %, mens søknadsprosessen teller 10 %. Det betyr at karakteren for renter og gebyrer påvirker resultatet tre ganger så mye som karakteren for søknadsprosessen. Under ser du et eksempel:
| Vurderingsområde | Karakter | Vekt |
|---|---|---|
| Renter og gebyrer | 4,0 | 30 % |
| Tydelig informasjon | 4,5 | 25 % |
| Utbetalingstid og betalingsmåter | 4,5 | 20 % |
| Kundeservice | 4,0 | 15 % |
| Søknadsprosessen | 5,0 | 10 % |
| Redaksjonens vurdering | 4,33 av 5 | 100 % |
Vi vurderer långiverne på samme grunnlag
Redaksjonens karakter gir deg et bilde av hva långiveren tilbyr. For at du skal kunne sammenligne karakterene, bruker vi samme metode for alle långivere.
- Samme kriterier. Vi ser på de samme fem områdene hos alle långivere.
- Samme vekting. Hvert område teller like mye uansett hvilken långiver vi vurderer. Renter og gebyrer teller for eksempel alltid 30 %.
- Vår egen gjennomgang. Vi setter karakteren ut fra det vi finner når vi går gjennom lånevilkårene, tjenestene og søknadsprosessen.
- Vår karakter teller mest. Den teller dobbelt så mye som hver av de fire andre delene i Kredittium-vurderingen.
Hva betyr karakteren for deg?
Har långiveren en høy karakter, betyr det at den kommer godt ut i vår samlede vurdering. Det er et godt skussmål, og vi kan anbefale den til låntakere. Det er likevel viktig å vite at lånetilbudet du får, er basert på din egen økonomi. Inntekten og gjelden din kan blant annet påvirke renten og vilkårene du får.
Bruk derfor karakteren som et utgangspunkt for å sammenligne långivere. Når du skal velge lån, bør du se på den effektive renten og hva du skal betale totalt i tilbudene du får.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.
