Billig forbrukslån

Sammenlign Norges billigste forbrukslån

• Vi forteller deg hvilke lån som er Norges billigste forbrukslån med renter fra 4,90 % per år (se listen under).
• For å få lav rente på forbrukslån, bør du ha en god kredittscore, forholdsvis høy inntekt og lite gjeld fra før.
• Tar du opp forbrukslånet sammen med en medlåntaker, kan du få en av de beste rentene som er å oppdrive på lånet.
• Bruker du en lånemegler, kan sjansen øke betraktelig for å få lån og for at du får laveste rente på forbrukslån.

Hvor er det billigst lån?

Vår jobb er å sammenligne forbrukslån, som er lån uten sikkerhet. Ifølge vår sammenligning, er dette Norges billigste forbrukslån akkurat nå:

1. Lendo, Axo Finans og Uno Finans tilbyr alle nå laveste rente fra 4,9 %.
2. Santander Consumer Bank har renter som starter på 5,7 %. Dette er allikevel dyrere enn utlånere som tilbyr de billigste forbrukslånene.
3. Bank Norwegian har den høyeste renten i kategorien billig forbrukslån. I skrivende stund starter den på 6,99 %.

Det er bare ett problem med denne listen. Det er ikke sikkert at du får en like god rente som dem vi har listet opp. Når bankene markedsfører lånene sine, benytter de veiledende renter. Det er en forholdsvis stor sjanse for at du får en rente som er høyere enn de bankene markedsfører.

Husk den totale rentekostnaden

Når du skal låne penger til forbruk er det viktig å tenke på at begrepet billigste forbrukslån kan ha to definisjoner:

1. Lånet som gir deg lavest lånekostnad per måned.
2. Lånet som gir deg lavest rentekostnad totalt sett.

Det er ingen automatikk i at begge begrepene kan brukes på ett og samme lån. La oss bruke et lån på 50.000 kroner som eksempel:

Det er ingen tvil om at å ha lenger nedbetalingstid gjør at du har mer til overs hver måned. Ulempen er at du betaler mer i renter:

Ser du på den totale rentekostnaden alene, altså hvor mye du betaler i renter i løpet av lånets levetid, er et lån med kortere nedbetaling vesentlig billigere. Derfor bør du bestemme deg for hva du selv mener med billig forbrukslån: Et lån som er billigere per måned eller totalt sett.

Hva er god rente på et billig forbrukslån?

Ifølge Gjeldsregisteret.com var gjennomsnittlig nominell rente på norske forbrukslån 14,44 % i april 2023. Dette er snittet for alle lån og ikke veldig hjelpsomt fordi renten kan variere mye i takt med lånestørrelsen.

Når du skal sammenligne lån for å finne det billigste, må du se på den effektive renten. Den inkluderer alle kostnader og viser hva du må betale hver måned.

Vi kan ikke fortelle deg hva din effektive rente blir ettersom bankene gjør individuelle vurderinger for hver lånesøker, men vi kan gi deg estimater.

Her er en simulering av renten på forbrukslån i to størrelser: 100.000 og 500.000 kroner.

100.000 kroner med 5 års løpetid:

(Tallene er hentet fra mai 2023)

500.000 kroner som nedbetales over 5 år:

(Tallene er hentet fra mai 2023)

Dette gir oss følgende fasit:

Skal du låne penger uten å pantsette ting du eier, er et billig forbrukslån uslåelig. Klarer du å få en rente på under 11 % uansett lånebeløp, har du et lån som er mye billigere en kredittkortgjeld, for eksempel. Den effektive renten på 100.000 kroner i kredittkortgjeld ligger i snitt på 24,75 %.

Vi kan være mer spesifikke. Dette er gode renter basert på hvor mye du skal låne.

Topp 5 billigste forbrukslån sortert etter fra rente oktober 2023

* Alle renter over er eksempelrenter.

Søk om forbrukslån med lav rente gjennom lånemegler

Å sende et tyvetall lånesøknader (eller flere) tar tid. I tillegg kan det være komplisert å holde orden på alle lånetilbudene du får. Derfor anbefaler vi at du bruker en lånemegler.

En lånemegler er ekspert på å finne billige forbrukslån på vegne av lånekunder. De beste meglerne kontakter mer enn 20 banker og ber dem gi deg et lån med en så lav rente som mulig.

Når bankene svarer med hvert sitt lånetilbud, vil megleren også hjelpe deg med å finne det beste.

Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Det varierer hvor mange banker de ulike meglerne samarbeider med. Her er meglerne som har flest banker på kontaktlisten:

Hva bestemmer renter på forbrukslån?

Bankene vurderer forbrukslånssøknader individuelt. Når du sender en søknad om å låne penger til forbruk, bruker banken ulike kriterier for å bestemme hvilken rente du skal få:

Samlet sett sier kriteriene over mye om betalingsevnen din, som er avgjørende for hvilken rente du får på lånet.

Hvordan få laveste rente forbrukslån?

Det er mye av det bankene vurderer når du søker om lån, som du kan gjøre noe med selv.

Økte inntekter og mindre gjeld vil styrke kredittscoren din. I takt med at poengsummen stiger kan du oppleve at renten du kan få på forbrukslån synker.

Jo, vi er klar over at endringene vi foreslår kan ta tid. Derfor kommer vi med tips under som kan gi en umiddelbar og positiv effekt på rentenivået.

Forbrukslån beste rente? – Gjør dette

Som du skjønner, er det mye du kan gjøre for å få lavest mulig rente på forbrukslån. La oss oppsummere – Få laveste rente forbrukslån:

Det finnes også et tredje triks du kan bruke for å få en best mulig rente.

Lån sammen med andre (medlåntaker)

De fleste forbrukslånsbankene tillater at du tar opp et lån sammen med en annen person. Denne personen kalles en medlåntaker og kan i realiteten være hvem som helst.

Fordelen med å bruke en medlåntaker er at det er inntekten dere har til sammen som legges til grunn når renten skal settes. Økte inntekter kan bety lavere rente.

Snakk med banken du bruker i dag

Du skal få et fjerde alternativ også: Snakk med banken du allerede er kunde i. Du har trolig en brukskonto i en bank allerede.

Har du, eller har hatt, lån i den samme banken, kan det lønne seg å utnytte dette forholdet for å få lavere rente på forbrukslån.

Forutsetningen er at du har vært en god betaler og at du har et godt forhold til bankens kunderådgivere.

Når en bank allerede kjenner økonomien din og vet at du er god til å betjene lån du har fått, er det mulig å få enda bedre betingelser på et nytt lån.

Velg et lån med lave gebyrer

Er målet et så billig forbrukslån som mulig? Da bør du se på hvilke andre kostnader som følger med utover renten.

Et forbrukslån har to renter:

Den nominelle renten er den rene renten før andre kostnader. Den effektive renten er summen av den nominelle renten og andre kostnader, slik som etableringsgebyr og termingebyr.

Jo høyere de andre kostnadene er, desto høyere kan den effektive renten bli.

Termingebyr er en månedlig kostnad som normalt ligger på 30 til 40 kroner. Etableringsgebyret betaler du kun én gang, men beløpet kan bli på flere tusen kroner.

Derfor bør du se etter lån med lave gebyrer. Bank Norwegian, for eksempel, har ikke etableringsgebyr på forbrukslån under 20.000 kroner.

Billig forbrukslån på dagen?

Vi har lagt merke til at en rekke lånekunder ønsker å vite om det lar seg gjøre å få billig forbrukslån på dagen. Det korte svaret er at ingen banker i landet kan garantere at du får et lån samme dag som du søker om det. Bankene trenger litt tid på seg til å få utført en kredittsjekk og gjøre egne vurderinger.

Det er allikevel ikke umulig å få svar på en lånesøknad noen timer etter at du har sendt den. De fleste bankene har en utbetalingstid på 1–2 arbeidsdager.