Billig forbrukslån
Ønsker du å vite hvilken bank som tilbyr det billigste forbrukslånet? Lurer du på hva du kan gjøre for å påvirke renten? Eller trenger du hjelp til å søke om et billig forbrukslån basert på dine forutsetninger? Da kan Kredittium hjelpe deg! Her gir vi deg råd om hvordan du kan låne uten sikkerhet og hva du bør unngå når du vil låne penger til lavest mulig rente.
Hvilken bank har lavest rente på lån?
Bank Norwegian er banken som har forbrukslån med lavest rente i april. Her kan du søke om lån uten sikkerhet opptil 600 000 kroner og få opptil 21 lånetilbud gjennom én søknad. Det innhentes kun én kredittvurdering av deg, og søknaden din er aldri bindende. Du velger selv om du vil akseptere eller avslå de tilbudene du mottar.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign forbrukslån med lav rente
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 5 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 600 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 6,25 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 23,57 % |
| Betalingsanmerkninger | 4 långivere 57,14 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 4 långivare (57,14 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Nanofinans |
4,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Slik finner du billigste forbrukslån
Selv om vi i Kredittium ikke kan påvirke hvor billig ditt nye lån blir, kan vi gi deg de beste tipsene om hvordan du finner lavest mulig rente ut fra dine økonomiske forutsetninger.
Se på den effektive renten
Når du sammenligner forbrukslån (lån uten sikkerhet), bør du se på den effektive renten i stedet for den nominelle. I motsetning til den nominelle renten, inkluderer den effektive renten også andre kostnader som etableringsgebyr og administrasjonsavgift. Den effektive renten gir derfor det sanne bildet av hvor mye du faktisk betaler for å låne penger.
Sammenlign et stort antall banker
For å få et klart bilde av tilbudet av forbrukslån og de rentene som tilbys for øyeblikket, trenger du å sammenligne et stort antall forskjellige banker. Bruk vår liste ovenfor eller benytt deg av Låneguiden for å finne en eller flere banker du kan sammenligne. Se på renter, gebyrer og søknadskrav, og prøv å avgjøre hvilken bank som kan tilby deg så lav rente som mulig basert på dine forutsetninger for å låne penger.
Lån ikke mer penger enn du trenger
Å låne penger koster penger. Jo mer du låner, desto mer må du betale i renter og eventuelle gebyrer. For å få et så billig forbrukslån som mulig, bør du aldri låne mer penger enn du faktisk trenger, selv om banken kan tilby deg et høyere lånebeløp enn du først hadde tenkt.
Bruk en medsøker for å få ned renten
En medsøker kan øke sjansene dine for både godkjent lån og lav rente. En medsøker fungerer i prinsippet som en sikkerhet for lånet, og banken tar hensyn til både din og din medsøkers inntekt når de skal bestemme hvilken rente du får. Tenk dog på å velge noen du stoler på, da din medsøker tross alt skal hjelpe til med å tilbakebetale lånet hvis du mislykkes med det.
Rydd opp i økonomien din før du søker gjennom Kredittium
Vi i Kredittium kan dessverre ikke påvirke hvilken rente du får på lånet ditt. Det er helt opp til bankene hvilken rente de velger å tilby deg, men du kan øke sjansene dine for en lav rente. Sørg for å løse gamle lån gjennom refinansiering før du søker, vent ut gamle kredittopplysninger eller forsøk å øke inntekten din. På denne måten har du en større sjanse for å få et billig forbrukslån.
Ønsker du å vite mer om forskjellen mellom nominell og effektiv rente, kan du klikke her.
Billigste forbrukslån i Norge april 2024
Her er de fem beste bankene for billige forbrukslån akkurat nå. Her søker du lån uten sikkerhet til en virkelig lav rente, og mange bør ha muligheten til å få lånet sitt godkjent hos en av bankene takket være rimelige søknadskrav.
- 1Nanofinans:
Lån billig opp til 600 000 kr med en rente på 4,90 - 23,40 %.
- 2Bank Norwegian:
Lån billig opp til 600 000 kr med en rente på 9,79 - 20,99 %.
- 3Uno Finans:
Lån billig opp til 600 000 kr med en rente på 4,90 - 24,90 %.
- 4Axo Finans:
Lån billig opp til 600 000 kr med en rente på 6,90 - 23,40 %.
Nanofinans - Banken med billigste forbrukslån
Nanofinans anses for å tilby den laveste renten på forbrukslån i Norge for øyeblikket. De driver med låneformidling, det vil si at du sender inn din søknad som Nanofinans deretter formidler videre til alle bankene de samarbeider med. Bankene kan så gi deg tilbud om lån opp til 600 000 kroner og uten krav om sikkerhet. En søknad kan gi opp til 23 tilbud om lån til lav rente.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 23 |
Bank Norwegian
Bank Norwegian, i motsetning til Nanofinans, er en faktisk långiver, det vil si at de ikke formidler lån. Selv om Bank Norwegian ikke kan tilby like lav rente som Nanofinans, anses de fortsatt for å tilby et billig forbrukslån. Fordelen med å låne penger hos Bank Norwegian er deres lange erfaring med forbrukskreditter og deres kunnskapsrike og hjelpsomme kundeservice.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
Uno finans
Uno Finans formidler forbrukslån med lav rente opptil 600 000 kroner. Akkurat som Nanofinans samarbeider de med et stort antall banker og långivere i Norge. En søknad kan gi deg opptil 21 tilbud om lån avhengig av din inntekt og kredittverdighet. Søknaden er ikke bindende og alltid helt kostnadsfri.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Axo finans
Axo Finans er en av de mer kjente låneformidlerne i Norge. Likt Nanofinans og Uno Finans formidler de et stort antall billige forbrukslån uten krav om sikkerhet. En søknad gir deg opptil 25 tilbud om lån opptil 600 000 kroner. Axo Finans kan også hjelpe deg som ønsker å refinansiere gamle lån eller for eksempel tegne et billån.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
Hva er god rente på et billig forbrukslån?
Ifølge Gjeldsregisteret.com var gjennomsnittlig nominell rente på norske forbrukslån 14,76 % i oktober 2023, som er en nedgang fra september da den gjennomsnittlige nominelle renten lå på 14,95%. Dette er snittet for alle lån og ikke veldig hjelpsomt fordi renten kan variere mye i takt med lånestørrelsen.
Når du skal sammenligne lån for å finne det billigste, må du se på den effektive renten. Den inkluderer alle kostnader og viser hva du må betale hver måned.
Vi kan ikke fortelle deg hva din effektive rente blir ettersom bankene gjør individuelle vurderinger for hver lånesøker, men vi kan gi deg estimater.
Her er en simulering av renten på forbrukslån i to størrelser: 100.000 og 500.000 kroner.
100.000 kroner med 5 års løpetid:
- Laveste rente: 6,57 %.
- Høyeste rente: 24,37 %.
- Gjennomsnittlig rente: 13,37 %.
Vi synes du har et billig forbrukslån hvis den effektive renten befinner seg under 10 %. Jo mer renten nærmer seg 24,37 %, desto dårligere vilkår har du.
500.000 kroner som nedbetales over 5 år:
(Tallene er hentet fra mai 2023)
- Laveste rente: 8,82 %.
- Høyeste rente: 22,81 %.
- Gjennomsnittlig rente: 12,25 %.
Her er vår påstand at en effektiv rente på under 11 % gir deg et billig lån. Alt over snittet, altså 12,25 % er ikke en spesielt god rente.
Dette gir oss følgende fasit:
Skal du låne penger uten å pantsette ting du eier, er et billig forbrukslån uslåelig. Klarer du å få en rente på under 11 % uansett lånebeløp, har du et lån som er mye billigere en kredittkortgjeld, for eksempel. Den effektive renten på 100.000 kroner i kredittkortgjeld ligger i snitt på 24,75 %.
Vi kan være mer spesifikke. Dette er gode renter basert på hvor mye du skal låne.
- Forbrukslån lav rente opptil 100.000: 11–13 %.
- Forbrukslån beste rente 100.000–300.000 kroner: 9–11 %.
- Laveste rente forbrukslån over 300.000 kroner: 7–9 %.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Hva bestemmer renter på forbrukslån?
Bankene vurderer forbrukslånssøknader individuelt. Når du sender en søknad om å låne penger til forbruk, bruker banken ulike kriterier for å bestemme hvilken rente du skal få:
Inntekter
Hvor mye du tjener i året har betydning for hvilken rente du kan få. Jo mer du tjener, desto bedre betalingsevne har du.
Gjeld
Hvor mye gjeld du har fra før, spiller også en rolle for hvor høy eller lav renten kan bli.
Kredittvurdering
Alle som søker om lån i Norge kredittvurderes. En god kredittscore øker muligheten for lavere renter.
Nedbetalingstid
Hvor lenge du ønsker å ha et forbrukslån kan også påvirke renten. Jo lenger løpetid, desto lavere kan renten bli.
Norges økonomiske situasjon
Det som først og fremst avgjør renten på forbrukslån er den økonomiske situasjonen i Norge og Norges Banks styringsrente. Jo høyere Norges Banks styringsrente er, desto høyere er også renten på forbrukslån. Hvis du ikke har det travelt med å låne penger, bør du vente på et tidspunkt hvor markedet er mer stabilt, og rentene generelt er lavere.
Beregn kostnaden på ditt forbrukslån
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −117 kr |
|---|---|
| Total kostnad | 441 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 441 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Søk om forbrukslån med lav rente gjennom lånemegler
Å sende et tyvetall lånesøknader (eller flere) tar tid. I tillegg kan det være komplisert å holde orden på alle lånetilbudene du får. Derfor anbefaler vi at du bruker en lånemegler.
En lånemegler er ekspert på å finne billige forbrukslån på vegne av lånekunder. De beste meglerne kontakter mer enn 20 banker og ber dem gi deg et lån med en så lav rente som mulig.
Når bankene svarer med hvert sitt lånetilbud, vil megleren også hjelpe deg med å finne det beste.
- Lånesøknaden er ikke uforpliktende.
- Å sende en lånesøknad er gratis.
- Du kan få godt over 20 lånetilbud i retur.
Det er gratis å bruke en lånemegler. Meglerne får en provisjon av bankene for hver ny kunde.
Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Det varierer hvor mange banker de ulike meglerne samarbeider med. Her er meglerne som har flest banker på kontaktlisten:
- Axo Finans: 25 banker.
- Lendo: 25 banker.
- Nanofinans: 23 banker.
Om lag 150 banker tilbyr forbrukslån i Norge. Det er hard konkurranse om norske forbrukslånskunder, noe som gjør at du kan få vidt forskjellige renter fra de ulike bankene.
Lån med lang løpetid kan gi deg lavere lånekostnader per måned, men høyere rentekostnader samlet sett.
Når bør man så søke om et forbrukslån, og hvilke bruksområder er best egnet for et slikt lån? Her nedenfor lister vi opp noen av de vanligste grunnene til at man søker forbrukslån.
Kjøp av bil
En av de vanligste grunnene til at folk søker om billige forbrukslån er for å kunne kjøpe en ny eller brukt bil. Selv om et regulært billån med krav om sikkerhet har en lavere rente, har ikke alle en sikkerhet å tilby banken, eller de skal kjøpe bilen gjennom en autorisert bilforhandler.
Renovering av bolig
Å renovere boligen kan bli en svært kostbar affære og finansieres nesten alltid med lån. Hvis du allerede har toppet boliglånet ditt, eller av en eller annen grunn ikke ønsker å låne med sikkerhet, kan et forbrukslån brukes til å betale for renoveringen. Pass bare på at du låner til lav rente, ellers kan din renovering bli veldig dyr.
Ferie reise
Det er ikke uvanlig at forbrukslån brukes til forbruk. Å låne penger til forbruk er ikke noe vi anbefaler, spesielt ikke hvis det handler om uplanlagt forbruk eller for å leve et liv du egentlig ikke har råd til. Men, hvis du vet med deg at du kan tilbakebetale lånet uten større problemer, kan et billig forbrukslån for eksempel brukes til å betale for en reise. Pass imidlertid på at du håndterer tilbakebetalingen slik at reisen ikke fører til økonomiske problemer.
Investering
Å bruke lånte penger til å investere er ekstremt risikofylt. Du kan ikke være sikker på at investeringen din faktisk vil lønne seg i det lange løp, og da sitter du igjen med et lån som må tilbakebetales uten at du faktisk har fått noe ut av pengene. Så selv om vi ikke anbefaler deg å søke forbrukslån for å investere, finnes muligheten, og det er ikke helt uvanlig at det skjer.
Billig forbrukslån på dagen?
Vi har lagt merke til at en rekke lånekunder ønsker å vite om det lar seg gjøre å få billig forbrukslån på dagen. Det korte svaret er at ingen banker i landet kan garantere at du får et lån samme dag som du søker om det. Bankene trenger litt tid på seg til å få utført en kredittsjekk og gjøre egne vurderinger.
Det er allikevel ikke umulig å få svar på en lånesøknad noen timer etter at du har sendt den. De fleste bankene har en utbetalingstid på 1–2 arbeidsdager.
Her kan du få forbrukslån med lav rente på dagen
Hvis Nanofinans og Axo Finans ikke krever ytterligere opplysninger og du søker rett etter de har åpnet, kan det være en liten sjanse for at du får lånet ditt på dagen, og da til en lav rente.
Har du allerede et kundeforhold i banken du sender søknaden til, slik som en lønnskonto? Dette øker sjansene for en rask behandling og kjapp utbetaling av pengene.
Sammendrag
- Billige forbrukslån finnes fortsatt, men har blitt dyrere de siste årene
- Man kan låne mellom 10 000 - 600 000 kroner med løpetider på opptil 20 år.
- Lånet krever ikke sikkerhet, og man kan bruke pengene til hva man vil.
- Nanofinans er banken som for øyeblikket tilbyr billigste forbrukslån i Norge.
- En god rente på forbrukslån er rundt 15% i april 2024.
- Et billig forbrukslån har fortsatt lavere rente enn andre låneformer som smålån, kassekreditt og kredittkort.
Vanlige spørsmål om billige forbrukslån
Det kan være lånet som gir deg den laveste lånekostnaden (renter og avdrag) i måneden. Det kan også være lånet med den laveste rentekostnaden totalt sett. Det er verdt å merke seg at det ikke er en automatisk sammenheng mellom de to variantene.
Renten på forbrukslån settes individuelt. Dermed er det vanskelig å si hvilken bank som gir deg billigst lån. Du kan bruke en lånemegler; en ekspert på å sammenligne lån fra flere banker. Dette øker mulighetene for å få et så billig lån som mulig.
For lån opptil 100.000 er 11–14 % billig. På lån mellom 100.000–300.000 kroner, er 9–11 % lavt. For større lån over 300.000 kroner, er 7–9 % en veldig lav rente.
Pass på at du har en god kredittscore, bruk en lånemegler og ta opp lånet sammen med en annen person (en medlåntaker).
Det finnes ingen banker i Norge som garanterer at du får penger på konto samme dag som du søker om lån.
For beløp opptil 10.000 kroner, er 11 % en god rente. Jo lenger du kommer under 10 % på forbrukslån som er større enn 100.000 kroner, desto bedre.
Sørg for å ha en høy kredittscore (lite gjeld i forhold til inntekt) og vurder å ta opp forbrukslån med en medlåntaker. Be en lånemegler om hjelp. Megleren lar bankene konkurrere om å gi deg det billigste forbrukslånet.
Ja, du kan søke om et billån uten sikkerhet, det vil si et forbrukslån.
Ja, privatlån er bare en annen betegnelse for forbrukslån.
Erik Sæther
Sist oppdatert 4/9/2024Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.