Billig forbrukslån

Hva er et billig forbrukslån? Det er et lån med en lavere effektiv rente enn alternativene. Ettersom det finnes om lag 40 ulike lån å velge mellom, kan forskjellen på renten variere ganske mye. På denne siden forteller vi deg hva du kan gjøre for å få lavest rente på lånet ditt.

Faktaboks om Zensum
Zensum
Lånebeløp
20 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,25 - 29,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
5,33 - 49,42 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Scoopr
Scoopr
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
8,58 - 90,27 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,33 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Digifinans
DigiFinans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,55 - 90,27 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,16 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Motty
Motty
Lånebeløp
25 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
6,86 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
23 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Klikklån
Klikklån
Lånebeløp
10 000 - 90 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
12,90 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Thorn
Thorn
Lånebeløp
20 000 - 90 000 kr
Løpetid
2 - 5 år
Effektiv rente
12,90 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,06 - 37,54 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Arcadia Finans
Arcadia Finans
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
6,86 - 90,27 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Størrelsen på vår provisjon har påvirket sorteringen

Norges billigste forbrukslån

Vår jobb er å sammenligne forbrukslån, som er lån uten sikkerhet. Ifølge vår sammenligning, er dette Norges billigste forbrukslån i skrivende stund:

  1. Lendo, Axo Finans, Uno Finans: Renter fra 4,90 %.
  2. Santander Consumer Bank: Rente fra 5,70 %.
  3. Bank Norwegian: Rente fra 6,99 %.

Det er bare ett problem med denne listen. Det er ikke sikkert at du får en like god rente som dem vi har listet opp. Når bankene markedsfører lånene sine, benytter de veiledende renter. Det er en forholdsvis stor sjanse for at du får en rente som er høyere enn de bankene markedsfører.

Husk den totale rentekostnaden

Når du skal låne penger til forbruk er det viktig å tenke på at begrepet billigste forbrukslån kan ha to definisjoner:

  1. Lånet som gir deg lavest lånekostnad per måned.
  2. Lånet som gir deg lavest rentekostnad totalt sett.

Det er ingen automatikk i at begge begrepene kan brukes på ett og samme lån. La oss bruke et lån på 50.000 kroner som eksempel:

  • Månedlig lånekostnad med 1 års løpetid: 4.500 kroner.
  • Månedlig lånekostnad med 3 års løpetid: 1.600 kroner.

Det er ingen tvil om at å ha lenger nedbetalingstid gjør at du har mer til overs hver måned. Ulempen er at du betaler mer i renter:

  • Total rentekostnad 1 års løpetid: 3.900 kroner.
  • Total rentekostnad 3 års løpetid: 9.100 kroner.

Ser du på den totale rentekostnaden alene, altså hvor mye du betaler i renter i løpet av lånets levetid, er et lån med kortere nedbetaling vesentlig billigere. Derfor bør du bestemme deg for hva du selv mener med billig forbrukslån: Et lån som er billigere per måned eller totalt sett.

Du kan bruke en lånekalkulator for å leke med tall. Gode kalkulatorer lar deg legge inn ulike rentesatser og løpetider.

Billig forbrukslån – Beste tilbydere nå

* Alle renter over er eksempelrenter.

Forbrukslån lav rente

Snaut 150 banker tilbyr om lag 40 forskjellige lån til forbruk i Norge (mange banker tilbyr samme type lån). Det varierer hva slags rente du kan få. Dette er hva vi mener er gode og lave renter på ulike lånebeløp:

  • Lån opptil 100.000: 11–13 %.
  • 100.000–300.000 kroner: 9–11 %.
  • Over 300.000 kroner: 7–9 %.

Trikset for å få et forbrukslån med lav rente er å sende søknader til mer enn én bank. Det er flere grunner til at dette lar seg gjøre:

  • Lånesøknader er uforpliktende.
  • Å sende en lånesøknad er gratis.
  • Flere samtidige søknader påvirker ikke kredittscoren.

Ettersom det er gratis og uforpliktende å sende en lånesøknad bør du utnytte at det er konkurranse mellom bankene. Slik gjør du det:

  • 1. Send mange søknader

    Jo flere søknader du sender, desto flere lånetilbud kan du få i retur.

  • 2. Sammenlign effektiv rente

    Sammenlign den effektive renten på lånetilbudene du mottar fra bankene du har kontaktet.

  • 3. Takk ja til det billigste forbrukslånet

    Takk ja til lånet som har den laveste, effektive renten. Takk nei til resten.

Merk deg at et lånetilbud fra en bank heller ikke er bindende. Det er først når du har signert en låneavtale at du har forpliktet deg.

Forbrukslån beste rente? Bruk en lånemegler

Å sende et tyvetall lånesøknader (eller flere) tar tid. I tillegg kan det være komplisert å holde orden på alle lånetilbudene du får. Derfor anbefaler vi at du bruker en lånemegler.

En lånemegler er ekspert på å finne billige forbrukslån på vegne av lånekunder. De beste meglerne kontakter mer enn 20 banker og ber dem gi deg et lån med en så lav rente som mulig.

Når bankene svarer med hvert sitt lånetilbud, vil megleren også hjelpe deg med å finne det beste.

  • Det holder å sende én søknad til megleren.
  • Du kan få godt over 20 lånetilbud i retur.

Det er gratis å bruke en lånemegler. Meglerne får en provisjon av bankene for hver ny kunde.

Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Det varierer hvor mange banker de ulike meglerne samarbeider med. Her er meglerne som har flest banker på kontaktlisten:

  • Lendo: 25 banker.
  • Axo Finans: 25 banker.
  • Sambla: 21 banker.

Om lag 150 banker tilbyr forbrukslån i Norge. Det er hard konkurranse om norske forbrukslånskunder, noe som gjør at du kan få vidt forskjellige renter fra de ulike bankene.

Hva bestemmer renter på forbrukslån?

Bankene vurderer forbrukslånssøknader individuelt. Når du sender en søknad om å låne penger til forbruk, bruker banken ulike kriterier for å bestemme hvilken rente du skal få:

  • Inntekter

    Hvor mye du tjener i året har betydning for hvilken rente du kan få. Jo mer du tjener, desto bedre betalingsevne har du.

  • Gjeld

    Hvor mye gjeld du har fra før, spiller også en rolle for hvor høy eller lav renten kan bli.

  • Kredittvurdering

    Alle som søker om lån i Norge kredittvurderes. En god kredittscore øker muligheten for lavere renter.

  • Nedbetalingstid

    Hvor lenge du ønsker å ha et forbrukslån kan også påvirke renten. Jo lenger løpetid, desto lavere kan renten bli.

Lån med lang løpetid kan gi deg lavere lånekostnader per måned, men høyere rentekostnader samlet sett.

Samlet sett sier kriteriene over mye om betalingsevnen din, som er avgjørende for hvilken rente du får på lånet.

Hvordan få laveste rente forbrukslån?

Som du skjønner, er det mye du kan gjøre for å få lavest mulig rente på forbrukslån. La oss oppsummere:

  • Stram opp økonomien

    Kan du øke inntektene? Kan du redusere gammel gjeld? Svarer du ja på begge spørsmålene, øker mulighetene for å få et billig forbrukslån.

  • Bruk en lånemegler

    En lånemegler legger ut lånesøknaden din på anbud. At flere banker konkurrerer om å gi deg lån, øker sjansene for å få det billigste forbrukslånet.

Det finnes også et tredje triks du kan bruke for å få en best mulig rente.

Lån sammen med andre

De fleste forbrukslånsbankene tillater at du tar opp et lån sammen med en annen person. Denne personen kalles en medlåntaker og kan i realiteten være hvem som helst.

Fordelen med å bruke en medlåntaker er at det er inntekten dere har til sammen som legges til grunn når renten skal settes. Økte inntekter kan bety lavere rente.

En medlåntaker har et like stort ansvar som deg selv for at lånet betales. Han eller hun må derfor skrive under låneavtalen sammen med deg.

Billig forbrukslån på dagen?

Vi har lagt merke til at en rekke lånekunder ønsker å vite om det lar seg gjøre å få billig forbrukslån på dagen. Det korte svaret er at ingen banker i landet kan garantere at du får et lån samme dag som du søker om det. Bankene trenger litt tid på seg til å få utført en kredittsjekk og gjøre egne vurderinger.

Det er allikevel ikke umulig å få svar på en lånesøknad noen timer etter at du har sendt den. De fleste bankene har en utbetalingstid på 1–2 arbeidsdager.

Har du allerede et kundeforhold i banken du sender søknaden til, slik som en lønnskonto? Dette øker sjansene for en rask behandling og kjapp utbetaling av pengene.

Vanlige spørsmål om billige forbrukslån

Det kan være lånet som gir deg den laveste lånekostnaden (renter og avdrag) i måneden. Det kan også være lånet med den laveste rentekostnaden totalt sett. Det er verdt å merke seg at det ikke er en automatisk sammenheng mellom de to variantene.
Renten på forbrukslån settes individuelt. Dermed er det vanskelig å si hvilken bank som gir deg billigst lån. Du kan bruke en lånemegler; en ekspert på å sammenligne lån fra flere banker. Dette øker mulighetene for å få et så billig lån som mulig.
For lån opptil 100.000 er 11–14 % billig. På lån mellom 100.000–300.000 kroner, er 9–11 % lavt. For større lån over 300.000 kroner, er 7–9 % en veldig lav rente.
Pass på at du har en god kredittscore, bruk en lånemegler og ta opp lånet sammen med en annen person (en medlåntaker).
Det finnes ingen banker i Norge som garanterer at du får penger på konto samme dag som du søker om lån.
Erik sæther

Erik Sæther

Sist oppdatert 10/17/2022

Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.

Kilder

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.

Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.