Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10.10%, effektiv rente 11.31%, 150 000 kr, o/ 5 år, kostnad 43 467. Totalt 193 467
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 140 000 kr over 5 år, effektiv rente 13.44%, kostnad 49 412 kr, totalt 189 412 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: Nominell rente 13,99 %, effektiv rente 16,29 %, 85 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 36 830 kroner. Total: 121 830 kroner.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Priseksempel: 50.000 over 5 år. Effektiv rente 14,61%. Kostnad 16.960. Totalkostnad 66.960.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nom. 11,39 %, eff. 12,00 %, kost. 98 036 kr, tot. 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 310 000 kr over 5 år, nominell rente 11,39%, effektiv rente 12,00%, månedlig terminbeløp ca. 6 801 kr, totalt å betale 408 036 kr.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.
Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.
Omstartslån er refinansiering for personer med økonomiske problemer. Har du mye gjeld, inkassosaker eller betalingsanmerkninger, kan lånetypen hjelpe deg med å rydde opp.
Du kan samle den eksisterende gjelden din i et slikt lån, redusere kostnadene og gi økonomien din en omstart. Forutsetningen er at du eier en bolig banken kan ta pant i.
Omstartslån kalles også oppryddingslån.
Et omstartslån kan hjelpe hvis du befinner deg i situasjoner som dette:
Utgiftene er høyere enn inntekten
Du har mistet kontrollen over økonomien
Du trenger hjelp med å redusere de månedlige utgiftene
Gjelden din er så høy at du sliter med å betale terminbeløpene
Banken din sier nei til å gi deg hjelpen du trenger for å rydde opp
Du har inkassosaker eller betalingsanmerkninger du ikke blir kvitt
For å få omstartslån, må du oppfylle disse kravene:
Du må være 18 år eller eldre for å søke om lån. Noen banker har høyere aldersgrense.
Du må ha fast inntekt for å låne penger. Her lærer du hvilke inntekter bankene aksepterer.
Omstartslånsbankene tar vanligvis pant i boligen din. Du kan låne opptil 90 % av boligverdien.
Bankene trenger en fersk verdivurdering av boligen din for å behandle lånesøknaden.
Det høyeste lånebeløpet du kan få, er 5 ganger årsinntekten din før skatt.
Har du ikke tilstrekkelig sikkerhet i boligen din, er det en viss mulighet for å få lån hvis du har en kausjonist.
Omstartslån er vanligvis dyrere enn boliglån. Det er ikke uvanlig at renten er 2 til 3 prosentpoeng høyere.
Samtidig er renten vesentlig lavere enn på refinansieringslån uten sikkerhet og forbrukslån.
Her er et eksempel på hva et omstartslån på 800.000 kroner med 15 års nedbetalingstid koster, sammenlignet med et boliglån og et usikret refinansieringslån:
| Detaljer | Omstartslån | Boliglån | Refinansieringslån |
|---|---|---|---|
| Lånebeløp | 800.000 kr | 800.000 kr | 800.000 kr |
| Effektiv rente | 8,35 % | 6,10 % | 13,88 % |
| Terminbeløp | 7.808 kr | 6.794 kr | 10.590 kr |
| Kostnad over 15 år | 1.405.392 kr | 1.222.947 kr | 1.906.112 kr |
Det er to ting som avgjør hvor stort lån du kan få:
Slik går du frem for å søke om omstartslån med sikkerhet:
Lag en oversikt over lånene dine og hvem du skylder penger (kreditorer). Ta med eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Du kan også sette opp et budsjett med inntekter og utgifter, noe vår budsjettkalkulator hjelper deg med.
Bankene som skal behandle lånesøknaden din, må vite hva boligen din er verdt. Boligverdien kan avgjøre om du får lån og hva renten blir. Kontakt en eiendomsmegler og be om en e-takst.
Du trenger disse dokumentene når du skal søke: en kreditorliste, e-takst med boligverdi, skattemeldingen og ferske lønnsslipper.
Det er kun et knippe banker som tilbyr omstartslån, slik som Kraft Bank og Bank2. Du bør sende søknader til så mange av dem som mulig for å få flere lånetilbud å sammenligne. Lånemeglere som Okida kan hjelpe deg med dette uten ekstra kostnader.
Bankene som mottar søknaden din, vurderer økonomien din før du får svar. Til dette bruker de en kredittvurdering, blant annet. Sammenlign lånetilbudene du mottar og velg banken med lavest rente og de beste betingelsene.
Banken du velger, betaler ut lånet direkte til kreditorene. Har du inkassosaker eller betalingsanmerkning, får du hjelp til å betale gjelden slik at du blir kvitt problemene.
Etter at du har betalt på omstartslånet en stund, og fått kontroll på økonomien, lønner det seg å refinansiere på nytt. Du kan, for eksempel, forsøke å bake omstartslånet inn i et nytt boliglån med lavere rente.
Det er flere ting du bør tenke igjennom før du sender lånesøknaden:
Omstartslån koster mer enn boliglån. Finnes det billigere løsninger på de økonomiske problemene dine? NAV har gjeldsrådgivere som kan gi deg råd.
Vil et omstartslån faktisk redusere kostnadene dine? Eller vil utgiftene være omtrent som før? Dette kan rådgivere i bankene som tilbyr slike lån svare deg på.
Før du søker om lån, bør du avklare om du har råd til det. Du kan bruke vår lånekalkulator og budsjettkalkulatoren til dette. Du kan også snakke med rådgivere i en av omstartslånsbankene.
Får du omstartslån, kan du fortsatt bo i boligen. Får du derimot problemer med å betale lånet, kan boligen bli solgt med tvang.
Har du pågående inkassosaker eller betalingsanmerkning, kan omstartslånsrenten bli enda høyere. Årsaken er at bankene antar at det er en større risiko for at du ikke klarer å betale tilbake pengene du skylder.
Dette er fordelene med et omstartslån:
Å samle forbrukslån og kredittkortgjeld med høy rente i et billigere omstartslån, reduserer de månedlige lånekostnadene.
Har du inkasso eller betalingsanmerkning, kan du slite med å få vanlige lån. Men omstartslån kan du få.
Når du kvitter deg med inkassosaker og betalingsanmerkninger vil den økonomiske situasjonen bedres. Din psykiske helse kan også få et oppsving.
En skakkjørt økonomi kan føre til at du mister boligen. Klarer du å rydde opp før det går så langt, unngår du at huset eller leiligheten selges med tvang.
Omstartslånet gir økonomien din en ny start ved å samle lån, kreditt og annen gjeld i én månedlig betaling. Økonomien din blir mer oversiktlig.
Dette er ulemper med omstartslån du må være klar over:
For å gi økonomien en lånebasert omstart, må du eie en bolig banken kan ta pant i. Det må også være tilstrekkelig sikkerhet i boligen.
Omstartslån har høyere rente enn boliglån. Du kan redusere kostnaden ved å refinansiere gjelden til et vanlig boliglån etter en stund.
Omstartslån kan vare i inntil 30 år. Med så lang løpetid kan den sammenlagte rentekostnaden bli svært høy.
Får du problemer med å betale tilbake lånet, kan banken tvinge deg til å selge boligen.
Det er kun en håndfull banker som vil gi deg omstartslån. De er villige til å ta en større risiko der ordinære banker stenger dørene sine for deg.
Du kan få omstartslån med betalingsanmerkning, og bruke pengene på å betale gjelden som har gitt deg anmerkningen.
Det finnes ingen regel for hvor mange anmerkninger du kan ha før også omstartslånsbankene stenger sine dører. De vurderer hvert enkelt tilfelle separat.
Men renten på lånet kan bli høyere jo flere anmerkninger du har
Pågående inkassosaker er heller ikke et hinder for å få omstartslån. Lånetypen er til for å løse slike problemer og kan være medisinen som skal til for å bli kvitt pågående inkassobyråer.
Heller ikke her er det fast grense for hvor mange saker som skal til for at du ikke får hjelp. Men antallet saker kan påvirke renten bankene vil gi deg.
Omstartslånsbanker er neppe mer godhjertede enn andre. De tar seg tross alt bedre betalt for lån med sikkerhet enn boliglånsbankene.
Derfor bør du prøve å flytte omstartslånet til en vanlig bank etter en stund, og gjøre det om til et vanlig boliglån.
Dette kan spare deg for flere tusen kroner i måneden hvis gjelden er høy. Så kan du bruke overskuddet på ekstra avdragsinnbetalinger for å bli gjeldfri raskere.
Det finnes ikke omstartslån som ikke krever pant i bolig.
Eier du ikke bolig selv, kan du heller vurdere å ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet.
Forutsetningen er at du ikke har betalingsanmerkning. Det vil også hjelpe at du ikke har pågående inkassosaker.
Et omstartslån er en finansieringsløsning for personer med betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Ved å stille egen bolig som sikkerhet, kan man få innvilget et slikt lån, selv om tradisjonelle banker ofte avslår søknader fra personer med økonomiske utfordringer.
For å kvalifisere, bør man eie en bolig hvor eksisterende lån utgjør mindre enn 85 % av boligverdien; alternativt kan en kausjonist benyttes. Omstartslån gir muligheten til å refinansiere gjeld og få bedre kontroll over egen økonomi.
Bengt S er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.