Omstartslån

Hva er omstartslån?

Et omstartslån er et lån med sikkerhet i bolig. Du kan få det selv om du har en betalingsanmerkning. Det er dette som er hele poenget med lånetypen: Det gjør det mulig for mennesker med økonomiske problemer å få en ny start.

Omstartslånet minner mye om ordinære boliglån. Det har allikevel enkelte særegenheter som gjør at det står på egne ben, som et eget nisjelån.

Lån av denne typen er med andre ord ikke som andre lån. De tilbys først og fremst til mennesker med betalingsanmerkninger og skiller seg dermed fra både forbrukslån og huslån.

Omstartslån 2023 – Beste alternativer

* Alle renter over er eksempelrenter.

Ikke for alle

For å få et lån som skal gi økonomien din en omstart, må du oppfylle flere kriterier:

Slik får du omstartslån

Prosessen med å få et lån av denne typen er vanligvis mer omfattende enn hva den er med andre lån:

Å få et omstartslån kan ta tid. Du kan måtte vente i flere uker før du får et svar. I denne perioden er det viktig at du dokumenterer for kreditorene dine at du forsøker å få til en løsning som gagner dem.

Betalingsvilje er et nøkkelord i søknadsprosessen. Bankens kundebehandlere bruker mye tid på å finne ut hvor stor vilje du har til å løse de økonomiske problemene.

Banker som tilbyr omstartslån

Omstartslånet gjør det altså mulig å få lån med betalingsanmerkning. De fleste bankene synes det er for risikabelt å låne penger til mennesker som har én eller flere anmerkninger.

Det finnes allikevel et knippe banker som tør å ta sjansen:

Det er ikke nødvendigvis slik at disse bankene er snillere enn andre. Husk at de tar pant i boligen din og gir deg en rente som ligger opptil 4–5 prosentpoeng over boliglånsrenten.

Vi vil heller si at de har oppdaget at det er en stor etterspørsel etter lånene de tilbyr. I tillegg bruker de god tid på å vurdere hver enkelt lånesøker. Disse bankene gir bare lån til mennesker som virkelig vil rydde opp i egen økonomi.

Omstartslån uten sikkerhet

Eier du ikke din egen bolig? Eier du boligen du bor i, men har ikke nok tilgjengelig sikkerhet i den? Du kan allikevel få et omstartslån. Løsningen er å bruke en kausjonist.

En kausjonist skriver under på at hun eller han tar over ansvaret for lånet hvis du ikke klarer å betale tilbake det du skylder. Sagt på en annen måte, vil banken kreve at kausjonisten betaler lånet hvis du ikke klarer det selv.

Kausjonisten kan bli bedt om å stille med sin bolig som sikkerhet. Dermed er det verdien på hans eller hennes bolig som er avgjørende.

Siste utvei

Vi mener at det er bra at noen banker tør der andre ikke våger. Allikevel bør omstartslånet være det siste halmstrået. Årsaken er den høye renten.

La oss bruke et lån på 3 millioner kroner med sikkerhet i bolig som eksempel på hva vi mener:

Omstartslånet koster deg altså nesten dobbelt så mye per måned.

I tillegg kan etableringskostnadene for et omstartslån være vesentlig høyere:

Har du mulighet til å refinansiere gjelden din på en annen måte, bør du gjøre det. Det kan være verdt det, selv om det innebærer både anstrengelser og oppofringer for å bli kvitt betalingsanmerkningen.