Lån 200 000 kroner

Har du behov for å låne 200 000 kroner, har du i beste fall tre muligheter. Du kan ta opp et forbrukslån, et refinansieringslån eller øke huslånet. I artikkelen under får du vite mer om lånetypene. Vi forteller deg også hva du kan gjøre for å øke sjansen for å få lån.

Faktaboks om Digifinans
DigiFinans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,55 - 90,27 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Zensum
Zensum
Lånebeløp
20 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,25 - 29,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År
Faktaboks om Dreams Gjeldfri
Dreams Gjeldfri
Lånebeløp
20 000 - 400 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
9,09 - 14,59 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Faktaboks om Lendo
Lendo
Lånebeløp
10 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
5,33 - 49,42 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Advisa
Advisa
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Sambla
Sambla
Lånebeløp
5 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,82 - 48,76 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Axo Finans
Axo Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,16 - 26,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
18 År
Faktaboks om Zmarta
Zmarta
Lånebeløp
5 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
6,06 - 37,54 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Uno Finans
Uno Finans
Lånebeløp
10 000 - 600 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
5,33 - 40,00 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Godtas
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om Sbanken
Sbanken
Lånebeløp
25 000 - 500 000 kr
Løpetid
1 - 15 år
Effektiv rente
8,23 - 21,23 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
23 År
Faktaboks om Ferratum
Ferratum
Lånebeløp
1 000 - 30 000 kr
Løpetid
3 mån - 5 år
Effektiv rente
199,80 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
20 År
Faktaboks om PayMark Finans
PayMark Finans
Lånebeløp
10 000 - 90 000 kr
Løpetid
1 - 5 år
Effektiv rente
7,00 - 39,90 %
Bank-ID
Ja
Betalingsanmerkninger
Aksepteres ikke
Aldersgrense
25 År

Låne 200 000

Det kan være mange grunner til at noen velger å låne 200 000 kroner. Oppussing, uventede utgifter, restskatt eller refinansiering av gjeld er noen eksempler.

Det finnes et godt antall banker som kan gi deg et forbrukslån eller et refinansieringslån i denne størrelsen.

  • Bank Norwegian: Lån 200 000 kroner, renten begynner på 7,40 %.
  • Sbanken: Lån 200 000 kroner, renten starter på 8,23 %.
  • Lea Bank: Lån 200 000 kr med en rente fra 8,99 %
  • Dreams Gjeldfri: Lån 200 000 til refinansiering, rente fra 9,09 %.

Legger du merke til at rentene i listen over varierer ganske mye? Det skyldes at de drøyt 120 bankene som tilbyr lån uten sikkerhet i denne størrelsesorden, priser lånene sine forskjellig.

Derfor kan du spare mange tusen kroner i året på å sammenligne lån. Du kan gjøre jobben selv, eller få hjelp av en lånemegler.

Lån 200000, få lavere rente

En lånemegler legger din lånesøknad ut på anbud hos inntil 25 banker. Bankene konkurrerer om å gi deg lavest rente. Banken som har det beste tilbudet, vinner anbudskonkurransen.

Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Under ser du noen av de beste og hvor mange banker de kan sende søknaden til:

I teorien er det lånemegleren med flest banker på kontaktlisten som har størst mulighet til å skaffe deg et billig forbrukslån eller refinansieringslån. Det er allikevel ikke umulig at en megler som kontakter færre banker kan skaffe deg et like billig lån.

Lånemeglere jobber gratis for lånekundene. Det er bankene som betaler dem for å skaffe nye kunder.

Lånetyper å velge mellom

Når du skal søke om et lån på 200 000 kroner, er det i all hovedsak tre lånetyper å velge blant:

  • Forbrukslån

    Dette er en type lån som ikke krever pantsetting av eiendom eller eiendeler. Bankene stiller heller ikke krav til at pengene skal gå til et spesifikt formål.

  • Refinansieringslån

    Dette er også et usikret lån, altså trenger du ikke å stille med pant. I motsetning til forbrukslånet kan du ikke bruke pengene fritt. Lånet kan bare brukes til å erstatte gammel gjeld.

  • Boliglån

    Har du et boliglån, kan du kanskje øke lånet med 200 000 kroner. Dette er sikrede lån. Derfor må du ha ledig sikkerhet tilsvarende beløpet du ønsker å øke lånet med.

Et refinansieringslån uten sikkerhet kan lønne seg. Forutsetningen er at du får lavere lånekostnader hver måned, sammenlignet med hva du betaler på gjelden du erstatter.

Kostnadsforskjeller

De tre lånetypene over har ulike kostnader. Dette er hva du må tenke over:

  • Forbrukslånet: Har vanligvis den høyeste, effektive renten.
  • Refinansieringslånet: Kan ha en litt lavere, effektiv rente enn forbrukslånet.
  • Økning av boliglånet: Har den klart laveste renten, i alle fall på papiret.

Problemet med å øke boliglånet er at den totale rentekostnaden for et lån på 200 000 kroner kan bli høyere enn både forbrukslånet og refinansieringslånet. Det er den lange nedbetalingstiden på boliglån som er årsaken.

Du kan motvirke den økte rentekostnaden med å betale inn ekstra avdrag på boliglånet.

Slik låner du 200 000

Søknadsprosessen er temmelig lik hvis du skal søke om et forbrukslån eller et refinansieringslån på 200 000 kroner. Det første du bør gjøre er å lete frem en del dokumentasjon:

  • Skattemeldingen.
  • Lønnsslipper.
  • Låneavtaler.

Du skal nemlig oppgi hva du tjener, og hvor mye gjeld du har i søknaden. Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser, kan du lete frem regnskapet eller næringsoppgaven.

Deretter er det bare å fylle ut søknadsskjemaet.

Søker du om et refinansieringslån, ber banken deg oppgi hvem du skylder penger, altså hvem som er kreditorene dine. Dette skjer vanligvis i søknadsskjemaet.

  • Banken mottar søknaden

    Når banken mottar søknaden, kan du bli bedt om å sende inn kopier av dokumentene over.

  • Du blir kredittvurdert

    Når banken har all informasjonen den trenger, ber den et kredittvurderingsbyrå om å utføre en kredittsjekk av deg. Denne ender med at du får en kredittscore.

  • Banken bestemmer seg

    Etter at banken har mottatt resultatet av kredittsjekken, bestemmer den seg for om du får låne penger. Er svaret positivt, benytter den blant annet kredittscoren til å sette renten på lånet ditt.

  • Pengene utbetales

    Banken sender deg en låneavtale du må signere. Når banken har mottatt underskriften din, betaler den ut lånet. Pengene er vanligvis på konto etter 1–3 arbeidsdager.

Har du fått et refinansieringslån, betaler banken vanligvis pengene direkte til kreditorene dine. Sagt på en annen måte, kjøper banken den gamle gjelden din.

Raskere med BankID

Det aller meste som har med låneopptak å gjøre, går raskere med BankID. Alt fra identifisering og signering av låneavtaler til utbetaling av lånet går kjappere.

I mange tilfeller vil du oppleve at du ikke får lån hvis du ikke allerede har BankID.

Å skaffe seg BankID innebærer at du må møte opp fysisk i banken din. Du må også ha med pass som identifikasjon.

Må innfri flere krav

Skal du låne 200 000 kroner, må du innfri flere krav:

  • Alder

    De fleste bankene har 18 år som nedre aldersgrense for å låne penger. I enkelte banker er aldersgrensen 23 år, hos andre starter den på 25 år.

  • Inntekt

    Alle bankene krever at du har en inntekt. Det varierer hvor høy inntekten må være, men for å låne 200000, må du normalt tjene mange hundre tusen kroner i året.

  • Statsborgerskap

    Du blir møtt med krav om at du er norsk statsborger hos de fleste bankene i landet.

  • Betalingsanmerkninger

    Vanligvis vil du ha problemer med å få lån hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Det er allikevel ikke helt umulig å låne penger, noe vi kommer tilbake til.

Ellers gjelder statens regler for utlån, nedfelt i utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, dette:

  • Gjelden din kan ikke være større enn 5 ganger årsinntekten din.
  • Du skal kunne takle en renteøkning på 5 %.

Kan gå med betalingsanmerkning

De fleste forbrukslånsbankene har stengt døren for mennesker med betalingsanmerkninger. Noen få banker er allikevel villig til å hjelpe.

Du kan få lån med betalingsanmerkning hvis du har en bolig banken kan ta pant i. I slike tilfeller er det to lånetyper som kan være aktuelle:

Begge lånetypene ligner på boliglån. Merk deg at begge variantene kan ha renter som er høyere enn en ordinær boliglånsrente. Det er ikke uvanlig at lånene koster 2–3 prosentpoeng mer enn et boliglån.

Lån 200 000 – Slik styrker du søknaden

Et forbrukslån eller et refinansieringslån på 200 000 kroner er et stort lån. Det kan være utfordrende å søke om lånet alene. Bankene kan mene at inntekten din ikke er høy nok.

Løsningen kan være å legge til en inntekt. Tar du opp lånet sammen med en annen person, øker muligheten for at lånesøknaden går igjennom.

Den du søker om lånet sammen med, kalles en medlåntaker. Dette er hva du bør vite:

  • Summen av to inntekter er bedre enn én, ifølge bankene.
  • Begge lånesøkerne har et like stort ansvar for at lånet betales tilbake.
  • Både du og medlåntakeren blir kredittsjekket. Dere må også signere låneavtalen sammen.

I tillegg vil de fleste bankene kreve at medlåntakeren har samme adresse som deg selv.

Kostnader

Tar du opp et forbrukslån eller et refinansieringslån, må du betale rente til banken du låner av. Renten er prisen du betaler for å låne pengene.

Den effektive renten er summen av renten alene (den nominelle renten) og gebyrer.

Vi har brukt en lånesimulator for å finne den effektive renten på et lån på 200 000 kroner. Vi brukte fem år som nedbetalingstid. Dette er resultatene:

  • Komplett Banks refinansieringslån har den laveste renten: 9,06 %.
  • Forbrukslånet fra den samme banken kommer på andreplass: 9,77 %.
  • Tolga-Os Sparebank har den høyeste renten: 20,72 %.

Det koster over 1.000 kroner mer hver måned å ha et lån i den dyreste banken sammenlignet med den billigste.

Lån 200 000 – Vanlige spørsmål

Ja, så lenge du har en betjeningsevne og inntekt som er god nok. Du kan søke om både forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet.
I vår simulering fant vi ut at det billigste lånet hadde en effektiv rente på 9,06 %. Renten på det dyreste lånet var 20,72 %. Gjennomsnittsrenten var 12,03 %.
Det finnes ikke ett svar på dette spørsmålet ettersom bankene vurderer betjeningsevne litt forskjellig. Får du beskjed om at inntekten er for liten, kan du søke om lån sammen med en annen person, en medlåntaker.
Du vil ha store problemer med å få ordinære forbrukslån eller refinansieringslån. Enkelte banker kan allikevel hjelpe deg med såkalte omstartslån eller andreprioritetslån. Betingelsen er at du har en eiendom banken kan ta pant i.
Bengt Bergh

Bengt Bergh

Sist oppdatert 9/8/2022

Bengt Bergh er ansvarlig for innholdet på Kredittium.no. Han er lidenskapelig opptatt av personlig økonomi og har mer enn 10 års erfaring i faget.

Kilder

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.