Lån 200 000 kroner
Har du behov for å låne 200 000 kroner, har du i beste fall tre muligheter. Du kan ta opp et forbrukslån, et refinansieringslån eller øke huslånet. I artikkelen under får du vite mer om lånetypene. Vi forteller deg også hva du kan gjøre for å øke sjansen for å få lån.
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 20 000 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 7,87 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 22,80 % |
| Betalingsanmerkninger | 8 långivere 40,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 5 långivare (25,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
4,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Låneråd |
4,90 %
23,40 %
|
| Motty |
4,90 %
26,90 %
|
| Thorn |
9,48 %
23,40 %
|
| Långivere.no |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Dreams Gjeldfri |
7,90 %
12,90 %
|
| Bank Norwegian |
6,99 %
17,99 %
|
| Viiga Lån |
8,40 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
| PayMark Finans |
6,96 %
23,40 %
|
| Komplett Bank |
7,90 %
19,90 %
|
| FinansEiendom |
4,90 %
12,90 %
|
| Digifinans |
5,20 %
30,00 %
|
| Klikklån |
9,48 %
23,40 %
|
| Okida |
3,50 %
8,00 %
|
Låne 200 000
Det kan være mange grunner til at noen velger å låne 200 000 kroner. Oppussing, uventede utgifter, restskatt eller refinansiering av gjeld er noen eksempler.
Det finnes et godt antall banker som kan gi deg et forbrukslån eller et refinansieringslån i denne størrelsen.
- Bank Norwegian: Lån 200 000 kroner, renten begynner på 7,40 %.
- Sbanken: Lån 200 000 kroner, renten starter på 8,23 %.
- Lea Bank: Lån 200 000 kr med en rente fra 8,99 %
- Dreams Gjeldfri: Låne 200 000 til refinansiering, rente fra 9,09 %.
Legger du merke til at rentene i listen over varierer ganske mye? Det skyldes at de drøyt 120 bankene som tilbyr lån uten sikkerhet i denne størrelsesorden, priser lånene sine forskjellig.
Derfor kan du spare mange tusen kroner i året på å sammenligne lån. Du kan gjøre jobben selv, eller få hjelp av en lånemegler.
Lån 200000, få lavere rente
En lånemegler legger din lånesøknad ut på anbud hos inntil 25 banker. Bankene konkurrerer om å gi deg lavest rente. Banken som har det beste tilbudet, vinner anbudskonkurransen.
Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Under ser du noen av de beste og hvor mange banker de kan sende søknaden til:
- Lendo (25 banker).
- Axo Finans (25 banker).
- Sambla (21 banker).
- Advisa (20 banker).
- Zmarta (19 banker).
I teorien er det lånemegleren med flest banker på kontaktlisten som har størst mulighet til å skaffe deg et billig forbrukslån eller refinansieringslån. Det er allikevel ikke umulig at en megler som kontakter færre banker kan skaffe deg et like billig lån.
Lånemeglere jobber gratis for lånekundene. Det er bankene som betaler dem for å skaffe nye kunder.
Lånetyper å velge mellom
Når du skal søke om et lån på 200 000 kroner, er det i all hovedsak tre lånetyper å velge blant:
Forbrukslån
Dette er en type lån som ikke krever pantsetting av eiendom eller eiendeler. Bankene stiller heller ikke krav til at pengene skal gå til et spesifikt formål.
Refinansieringslån
Dette er også et usikret lån, altså trenger du ikke å stille med pant. I motsetning til forbrukslånet kan du ikke bruke pengene fritt. Lånet kan bare brukes til å erstatte gammel gjeld.
Boliglån
Har du et boliglån, kan du kanskje øke lånet med 200 000 kroner. Dette er sikrede lån. Derfor må du ha ledig sikkerhet tilsvarende beløpet du ønsker å øke lånet med.
Et refinansieringslån uten sikkerhet kan lønne seg. Forutsetningen er at du får lavere lånekostnader hver måned, sammenlignet med hva du betaler på gjelden du erstatter.
Slik låner du 200 000
Søknadsprosessen er temmelig lik hvis du skal søke om et forbrukslån eller et refinansieringslån på 200 000 kroner. Det første du bør gjøre er å lete frem en del dokumentasjon:
- Skattemeldingen.
- Lønnsslipper.
- Låneavtaler.
Du skal nemlig oppgi hva du tjener, og hvor mye gjeld du har i søknaden. Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser, kan du lete frem regnskapet eller næringsoppgaven.
Deretter er det bare å fylle ut søknadsskjemaet.
Søker du om et refinansieringslån, ber banken deg oppgi hvem du skylder penger, altså hvem som er kreditorene dine. Dette skjer vanligvis i søknadsskjemaet.
Banken mottar søknaden
Når banken mottar søknaden, kan du bli bedt om å sende inn kopier av dokumentene over.
Du blir kredittvurdert
Når banken har all informasjonen den trenger, ber den et kredittvurderingsbyrå om å utføre en kredittsjekk av deg. Denne ender med at du får en kredittscore.
Banken bestemmer seg
Etter at banken har mottatt resultatet av kredittsjekken, bestemmer den seg for om du får låne penger. Er svaret positivt, benytter den blant annet kredittscoren til å sette renten på lånet ditt.
Pengene utbetales
Banken sender deg en låneavtale du må signere. Når banken har mottatt underskriften din, betaler den ut lånet. Pengene er vanligvis på konto etter 1–3 arbeidsdager.
Har du fått et refinansieringslån, betaler banken vanligvis pengene direkte til kreditorene dine. Sagt på en annen måte, kjøper banken den gamle gjelden din.
Må innfri flere krav
Skal du låne 200 000 kroner, må du innfri flere krav:
Alder
De fleste bankene har 18 år som nedre aldersgrense for å låne penger. I enkelte banker er aldersgrensen 23 år, hos andre starter den på 25 år.
Inntekt
Alle bankene krever at du har en inntekt. Det varierer hvor høy inntekten må være, men for å låne 200000, må du normalt tjene mange hundre tusen kroner i året.
Statsborgerskap
Du blir møtt med krav om at du er norsk statsborger hos de fleste bankene i landet.
Betalingsanmerkninger
Vanligvis vil du ha problemer med å få lån hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Det er allikevel ikke helt umulig å låne penger, noe vi kommer tilbake til.
Ellers gjelder statens regler for utlån, nedfelt i utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, dette:
- Gjelden din kan ikke være større enn 5 ganger årsinntekten din.
- Du skal kunne takle en renteøkning på 3 %.
Lån 200 000 – Slik styrker du søknaden
Et forbrukslån eller et refinansieringslån på 200 000 kroner er et stort lån. Det kan være utfordrende å søke om lånet alene. Bankene kan mene at inntekten din ikke er høy nok.
Løsningen kan være å legge til en inntekt. Tar du opp lånet sammen med en annen person, øker muligheten for at lånesøknaden går igjennom.
Den du søker om lånet sammen med, kalles en medlåntaker. Dette er hva du bør vite:
- Summen av to inntekter er bedre enn én, ifølge bankene.
- Begge lånesøkerne har et like stort ansvar for at lånet betales tilbake.
- Både du og medlåntakeren blir kredittsjekket. Dere må også signere låneavtalen sammen.
I tillegg vil de fleste bankene kreve at medlåntakeren har samme adresse som deg selv.
Kostnader
Tar du opp et forbrukslån eller et refinansieringslån, må du betale rente til banken du låner av. Renten er prisen du betaler for å låne pengene.
Den effektive renten er summen av renten alene (den nominelle renten) og gebyrer.
Vi har brukt en lånesimulator for å finne den effektive renten på et lån på 200 000 kroner. Vi brukte fem år som nedbetalingstid. Dette er resultatene:
- Komplett Banks refinansieringslån har den laveste renten: 9,06 %.
- Forbrukslånet fra den samme banken kommer på andreplass: 9,77 %.
- Tolga-Os Sparebank har den høyeste renten: 20,72 %.
Det koster over 1.000 kroner mer hver måned å ha et lån i den dyreste banken sammenlignet med den billigste.
Lån 200 000 – Vanlige spørsmål
Ja, så lenge du har en betjeningsevne og inntekt som er god nok. Du kan søke om både forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet.
I vår simulering fant vi ut at det billigste lånet hadde en effektiv rente på 9,06 %. Renten på det dyreste lånet var 20,72 %. Gjennomsnittsrenten var 12,03 %.
Det finnes ikke ett svar på dette spørsmålet ettersom bankene vurderer betjeningsevne litt forskjellig. Får du beskjed om at inntekten er for liten, kan du søke om lån sammen med en annen person, en medlåntaker.
Du vil ha store problemer med å få ordinære forbrukslån eller refinansieringslån. Enkelte banker kan allikevel hjelpe deg med såkalte omstartslån eller andreprioritetslån. Betingelsen er at du har en eiendom banken kan ta pant i.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 5/4/2023Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.