Lånemeglere gir deg billigere lån

Hva gjør lånemegleren?

De fleste som selger bolig, benytter en boligmegler. Meglerens jobb er å skaffe kunder som vil kjøpe boligen. Slik er det med lånemegleren også. Jobben går ut på å skaffe lånekunder til bankene. På samme måte som huseiere betaler meglerne for å skaffe boligkjøpere, betaler bankene lånemeglere for å skaffe lånekunder.

Det er med andre ord gratis for lånekunder å bruke en megler for å skaffe et lån. Og selv om det er banken som betaler megleren for jobben, blir ikke lånet dyrere av den grunn. Det kan bli billigere, noe vi snakker mer om lenger ned.

Forskjellige navn

Begrepet lånemegler stammer fra det engelske Mortage Broker. Meglere av lån omtales også som låneformidlere og finansagenter.

Her er fire av de mest kjente lånemeglerne i Norge:

Beste lånemeglere i Norge nå

* Alle renter over er eksempelrenter.

Krav til meglerne

Det er ikke fritt frem for hvem som helst å kalle seg lånemegler, eller finansagent for den sakens skyld. Formidling av lån er underlagt et strengt regelverk. Både finansforetaksloven og finansavtaleloven regulerer hva meglere kan og ikke kan gjøre.

Her er noen eksempler:

• En megler er bankenes assistent og opererer på vegne av dem.
• Bankene har et ansvar for at meglerne oppfører seg og følger lovene.
• Det er bankene, ikke lånekundene, som skal betale lånemeglerne.
• Lånemegleren har plikt på seg til å opplyse kundene om hvilke banker den representerer.

En lånemegler kan ikke skaffe kunder til bankene uten videre. Meglerne må inngå skriftlige avtaler med bankene de ønsker å representere. I tillegg må bankene fortelle hvilke meglere de samarbeider med på nettsidene sine, for eksempel.

Et annet viktig poeng er at det ikke er fritt frem for lånemeglere å bruke såkalte underagenter. En stund var det flere aktører på nettet som fremstod som meglere uten å være det. I stedet for å sende søknader til bankene, ble søknadene sendt til ekte lånemeglere uten at kundene fikk beskjed om det.

Merk deg at en finansrådgiver ikke er det samme som en megler. En finansrådgiver er kundens medhjelper og kan, for eksempel, hjelpe til med å rydde opp kundens økonomi. Det er, som regel, kunden som skal betale finansrådgiveren.

Først og fremst usikret gjeld

Norske lånemeglere kan først å fremst hjelpe deg med å skaffe lån uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet innebærer at bankene ikke krever pant i eiendom. Det er i all hovedsak to lånetyper som går igjen:

Noen meglere kan også hjelpe deg med å skaffe lån med sikkerhet i en bolig du eier. Bare vær klar over at bankene disse meglerne samarbeider med, har et rentenivå som ligger flere hakk over de billigste boliglånsbankene.

I skrivende stund er det ingen lånemeglere som henter inn boliglånstilbud fra de billigste boliglånsbankene i landet, slik som Sparebank 1, Bulder Bank eller Statens pensjonskasse.

Når du besøker enkelte meglere på nettet, ser du at de tilbyr billån også. Vær klar over at det ikke er snakk om tradisjonelle billån med pant i bilen. I stedet er dette vanlige forbrukslån som har fått et nytt navn.

Hvem har flest banker?

Det er forskjell på hvor mange banker de ulike lånemeglerne samarbeider med. I skrivende stund er dette antallet samarbeidsbanker hos de ulike meglerne:

Å velge lånemegler handler om enkel matematikk. Jo flere banker en lånemegler samarbeider med, desto flere lånetilbud kan du få i retur. Dette øker sjansene for at du kan låne penger med en så lav rente som mulig. Bare vær klar over at det ikke er sikkert at alle samarbeidsbankene vil svare deg.

Det er også verdt å merke seg at Lendo er den eneste megleren som har inngått megleravtaler med storbanker som Sparebank 1, DNB og Danske Bank.

Du stusser kanskje over at Norsk Refinansiering kun samarbeider med 6 banker? Det er en god grunn til dette. Norsk Refinansiering har spesialisert seg på å hjelpe mennesker med økonomiske problemer. Det er bare en håndfull banker som bidrar med lån til denne kundegruppen. Selskapet megler blant annet såkalte omstartslån fra banker som Kraft Bank og Bluestep.

Kan lønne seg

En lånemegler kan gjøre lånet ditt billigere. Årsaken er at det er konkurranse mellom bankene om å kapre lånekunder.

De fleste meglerne i Norge samarbeider med 10–20 banker. Noen samarbeider med flere. Det betyr at én lånesøknad kan havne hos drøyt 20 banker. Disse bankene vil deretter konkurrere om å gi den laveste renten og de beste vilkårene på lånet.

Slik fungerer det:

Det er forskjell på hvordan bankene vurderer søknaden din. Derfor er det også forskjell på hvilken rente de ulike bankene vil gi deg. Dette er den viktigste årsaken til at det kan lønne seg å bruke en lånemegler for å skaffe et lån.

Gjøre jobben selv?

Du trenger ikke å bruke en megler for å få flere lånetilbud. Det er ingenting i veien for at du kan sende søknader til flere banker selv. Å søke om lån er både gratis og uforpliktende. Det er først når du har skrevet under en låneavtale at du har forpliktet deg.

I tillegg påvirkes ikke kredittscoren din negativt selv om kredittopplysningsbyråene mottar flere forespørsler om deg samtidig, slik praksisen er i USA og Sverige. Der kan du få en lavere kredittscore hvis flere banker ber om en kredittsjekk av deg i løpet av kort tid.

Dermed står vi igjen med én ulempe: Tiden det tar å sende alle søknadene.

Å fylle ut 20 søknader kan ta nesten fire timer. Å få en lånemegler til å sende søknaden til det samme antallet banker tar omtrent 10 minutter.  

Hvor mye kan du spare?

Det er ikke mulig å gi deg eksakt informasjon om hvilken rente du kan få hvis du bruker en megler for å skaffe lån. Bankene gjør individuelle vurderinger av hver enkelt søker og fastslår renten etterpå. Hva du tjener, og hvor mye gjeld du har, kan påvirke renten positivt elle negativt.

Vi kan allikevel bruke offentlige kjente rentesatser for å illustrere mulighetene dine. La oss tenke oss at du skal låne 100.000 kroner over 4 år. Deretter ser vi på hva bankene Lendo samarbeider med kan tilby:

• Sbanken er billigst med en effektiv rente på 9,45 %.
• Thorn er dyrest med en effektiv rente på 23,37 %.

Med disse rentene blir lånet med lavest rente over 1.100 kroner billigere i måneden sammenlignet med det dyreste.