Beste kredittlån

Hva er et kredittlån?

Forestill deg at du får en pengesekk av banken. Du bestemmer selv om du vil bruke pengene i sekken og hvor mye. Du kan ta ut alle pengene med én gang eller la være.

Når du tar ut penger av sekken, bestemmer du også hvor raskt du skal betale tilbake det du skylder utover et minstebeløp. Det er dette som kjennetegner et kredittlån. Du får en kredittramme som du rår over selv. Du blir på en måte din egen banksjef.

Når dette skrives, finnes det flere typer kredittlån:

Hvordan fungerer kredittlån?

Det finnes ulike former for kredittlån i Norge. Du kan få dem med boligen som pant. Da heter lånene ofte rammekreditt eller boligkreditt. Du kan også få lån uten å måtte stille med pant. Da får du et kredittlån uten sikkerhet.

Uansett fungerer de ulike kredittlånene på samme måte:

Så lenge kan du låne penger av rammen

Har du et kredittlån uten sikkerhet, kan du bruke inntil 5 år på tilbakebetalingen av pengene du overfører fra kredittrammen.

Løpetiden beregnes fra tidspunktet du gjennomfører en overføring, og ikke fra at du får innvilget lånet.

Og når hele gjelden er tilbakebetalt, nullstilles løpetiden. Neste gang du overfører et beløp fra rammen, har du på nytt 5 år på deg til å betale tilbake pengene.

For å få et kredittlån må du oppfylle noen grunnleggende krav.

Er kreditt og lån det samme?

I det store og det hele er kreditt og lån det samme. Begge deler involverer å låne penger av en bank eller kredittinstitusjon. Du må også betale rente for pengene du låner i begge tilfeller. Det er allikevel forskjeller på hvordan lån og kreditt fungerer i praksis.

La oss starte med lånet.

Når du tar opp et lån, får du utbetalt en sum penger som du forplikter deg til å betale tilbake over en bestemt periode. Pengene utbetales i én omgang og umiddelbart etter at du har signert en låneavtale.

Så var det kredittens tur.

Kreditt er mer fleksibelt. Bankene eller kredittselskaper gir deg tilgang til en kredittramme (en kredittgrense om du vil) i stedet for å overføre det samlede beløpet til kontoen din. Du behøver ikke å bruke pengene i rammen i det hele tatt. Du kan også overføre hele beløpet umiddelbart.

Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittlån?

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det finnes også kredittlån uten sikkerhet. For å illustrere forskjellen, bruker vi et forbrukslån fra Bank Norwegian og den samme bankens rammelån, som i realiteten er et kredittlån uten krav til sikkerhet.

La oss se på detaljene for det ordinære forbrukslånet først:

Deretter ser vi på detaljene for Bank Norwegians kredittlån:

Allerede nå ser du trolig at det er forholdsvis store forskjeller, men det er først når vi ser på hvordan lånene utbetales at den største forskjellen viser seg:

Sagt på en annen måte: Bank Norwegians forbrukslån dukker opp på konto enten du vil eller ikke så snart du har takket ja til det. Kredittlånet kan stå urørt i år etter år så lenge du vil.

Vanlige renter og gebyrer på kreditt

Det unike med kredittlån, er at du bare betaler rente på den delen av kredittrammen du benytter.

(Noen banker krever at du betaler en prosentvis andel av rammen som provisjon, men dette gjelder kun for rammelån med pant i bolig.)

Renten du skal betale, er todelt:

Slik beregnes renten på kredittlån

Det unike med kredittlån er at du slipper å betale rente på den delen av lånet du ikke overfører til kontoen din.

For penger du har overført, beregnes rentekostnaden på samme måte som på andre lån:

1. Den årlige grunnrenten (oppgis i prosenter) deles på 12
2. Gebyrer plusses på grunnrenten og blir til den effektive renten
3. Rentekostnaden beregnes, man finner ut hva den effektive renten utgjør av restgjelden
4. Til slutt får man terminbeløpet ved å legge sammen rentekostnad og avdrag

Når passer det med kredittlån?

Vi mener at kredittlånet passer godt som en buffer for akutte pengebehov. Du behøver ikke å bruke av pengene før det virkelig kniper, slik som når:

Når det er sagt, er det allikevel ingenting som overgår det å spare opp en buffer med penger du tjener eller får. Du slipper å betale rente på beløpet du bruker fra en slik buffer.

Ser vi på Bank Norwegians kredittlån spesielt, er det ingen tvil om at det kan konkurrere med vanlige forbrukslån også. Trenger du å låne opptil 200.000 kroner, bør du sammenligne renten på Bank Norwegian-kreditten med andre lånetilbud.

Kredittlån på dagen?

Vi har mottatt flere spørsmål om det er mulig å få kredittlån på dagen. Det spørs, er svaret.

Det er ingen banker som så langt garanterer at du får et lån samme dag som du søker om det. Samtidig behandler bankene lånesøknader fortløpende. Sender du lånesøknaden tidlig på en hverdag, er det en mulighet for at du kan ha penger på konto i løpet av ettermiddagen, samme dag.

Det er altså en viss mulighet for å få et kredittlån på dagen. Muligheten for å få svar på lånesøknaden på dagen er enda større. Og har du først fått et kredittlån, kan pengene stå på konto få minutter etter at du har bedt om en overføring.

Fordeler med kredittlån

Det er så klart både fordeler og ulemper med kredittlån. La oss gi deg fordelene først:

Ulemper med kredittlån

Alt er så klart ikke rosenrødt, heller ikke med kredittlånet. Dette er ulempene: