Låne penger

Du kan ta opp boliglån for å kjøpe hus eller leilighet. Vi forteller mer om lånetypen her.

Ønsker du å kjøpe bil, kan du ta opp billån. Her er vår guide til denne lånetypen.

Et forbrukslån gir deg stor frihet med tanke på hva pengene kan gå til. Du kan lære mer om lånetypen her.

Det er mulig å erstatte dyr gjeld med et billigere lån for å få mer penger til overs. Her forklarer vi hvordan refinansiering virker.

For å låne penger i Norge må du være myndig, altså minst 18 år. Man må være myndig for å signere bindende avtaler, slik som en låneavtale. Noen banker har en høyere aldersgrense, slik som 20 eller 25 år.

Du må normalt være norsk statsborger for å låne penger i Norge. Du kan også bli møtt med krav om at du skal bo på en norsk adresse og at du skal ha gjort dette i en viss periode.

Alle utlånere krever at du har en inntekt. Det er tross alt denne du skal betale tilbake lånet med. Men det varierer hva som teller som inntekt, noe du kan lese om her: Kan du få forbrukslån uten inntekt?

En rekke banker krever at du ikke har betalingsanmerkning, som du kan lese om her. eller en pågående inkassosak når du søker om lån. Det er allikevel flere unntak til regelen, noe vi kommer tilbake til.

Utlånsforskriften krever at boligkjøpere må ha minst 15 % egenkapital. Bankene kan altså ikke tilby lån som er større en 85 % av boligens verdi. Koster en bolig 5 millioner kroner, kan lånet ikke være større enn 4.250.000 kroner.

Utlånsforskriften sier at den totale gjelden din ikke kan være større enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Tjener du 500.000 kroner, kan du ha 2,5 millioner i gjeld på det meste. Dette inkluderer all gjeld, slik som boliglån, billån, studielån og forbrukslån for eksempel.

Forskriften sier også at du må tåle en renteoppgang. Når en bank skal vurdere lånesøknaden din, er den pålagt å regne ut om du tåler en renteøkning på 3 %. Er renten 7 % idet du søker, må banken finne ut om du kan betale tilbake et lån hvis renten stiger til 10 %.

Avdrag er selve tilbakebetalingen av lånet. Normalt må du betale avdrag én gang i måneden frem til at lånet er nedbetalt.

Så å si alle lån har renter. Dette er leieprisen for pengene du låner. Størrelsen på rentene kan variere mye, både fra den ene lånetypen til den andre, men også på én og samme lånetype.

I tillegg til renter, kan det hende at du må betale gebyrer og andre avgifter. Etablerings- og termingebyr er vanlige ekstrakostnader. Det finnes andre gebyrer også, slik som endringsgebyr.

Først sender banken deg en purring hvor den ber deg betale skyldig avdrag og rente.

Neste steg er at lånet går til inkasso. Da kan banken kreve at du betaler tilbake hele lånet umiddelbart.

Etter inkasso kommer rettslig inndrivelse. Dette innebærer at myndighetene, slik som Namsmannen, griper inn for å kreve inn gjelden.

Finnes det alternativer til å låne pengene? Har du mulighet til å spare pengene du trenger i stedet?

Et lån skal tilbakebetales selv om den økonomiske situasjonen din blir dårligere. Finn ut hva du kan gjøre for å redusere lånerisikoer, som å spare opp en buffer og tegne en betalingsforsikring.

Du kan få hjelp av kunderådgivere i banker og hos lånemeglere til å regne på om du har råd til lån. Du kan også bruke vår budsjettguide og budsjettkalkulator for å finne ut hva du har råd til.

For boligkjøp, er boliglån det naturlige valget. Skal du kjøpe bil, er billån med pant i bilen trolig best. Finn lånetyper som gir de laveste lånekostnadene basert på hva du skal bruke lånet på.

Jo høyere et lån er, desto høyere blir også lånekostnadene. I stedet for å tenke at du skal låne så mye som mulig, prøv heller å ha et mål om å låne så lite som mulig.

Det kan være store forskjeller på rentene fra en utlåner til en annen. Sammenlign så mange lånetilbud som mulig og velg det billigste. En lånemegler kan hjelpe deg med dette hvis du skal ha et usikret lån.

En lånesøknad krever dokumentasjon på inntekter og annen gjeld. Finn frem dette før du skal fylle ut søknaden.

BankID sørger for at identifisering og signering av låneavtalen tar kortere tid.

Følg med på telefon og epost for å svare på spørsmål banken kan ha om søknaden din.

Få utlånere tilbyr lån til personer med betalingsanmerkning. De mener at risikoen er for høy.

Har du en betalingsanmerkning, kan det være vanskelig å opprette et telefonabonnement, for eksempel.

Det kan også bli vanskeligere å få jobb hvis stillingen innebærer leder- elle økonomiansvar.

Mange utleiere kredittvurderer leietakere og nekter å leie ut til personer med betalingsanmerkninger.

Banker og utlånere ønsker seg låntakere med gode og stabile inntekter.

Har du allerede høy gjeld i forhold til inntekten din, er det vanskeligere å få et nytt lån.

Betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker gir nesten alltid avslag på lånesøknader.

En lav kredittscore reduserer muligheten for å få lån eller at du får låne så mye som du ønsker.

Mange banker har aldersgrenser, både nedre og øvre, for lån. Kanskje er du for ung eller for gammel.

Dette gjelder først og fremst boliglån. Har du ikke minst 15 % egenkapital, kan du få avslag på lånesøknaden.

De fleste bankene krever at du er norsk statsborger eller at du har et D-nummer. Mange krever også at du har bodd i Norge i en viss tid.

Finn ut hva flere banker og utlånere er villig til å gi deg i rente. Du kan sende mange lånesøknader selv og velge tilbudet med lavest rente. Du kan også bruke en lånemegler.

En god kredittscore øker muligheten for å få lån. Du kan også få lavere rente enn personer med en lavere score.

Har du dyre smålån og kanskje kredittkortgjeld også? Du kan samle gjelden i ett lån med lavere rente for å få mer penger til overs hver måned.

Ikke ta opp forbrukslån for å kjøpe bil hvis du kan få billån med pant, for eksempel. Billånet kan bli vesentlig billigere enn forbrukslånet.

Når du søker om lån med en medlåntaker, som har egen inntekt, anser bankene at det er lavere risiko for at de taper pengene de låner ut. Belønningen kan bli lavere rente på lånet.

Visste du at ett og samme lån kan ha mer enn 20 ulike renter i den samme banken? Kontakt banken din. Sjekk om du har fått den beste renten. Hvis ikke, be om lavere rente eller bytt til en billigere bank. Les mer: Slik forhandler du rente med banken

Du kan betale tilbake et lån raskere med ekstra innbetalinger av avdrag. Når du gjør dette, reduserer du også den totale rentekostnaden. Jo raskere du blir kvitt et lån, desto mindre rente betaler du sammenlagt.

Purregebyr øker lånekostnadene. Betal derfor avdrag og rente i tide. Og får du betalingsproblemer, kontakt utlåneren umiddelbart. Du må for alt i verden unngå at lånet går til inkasso, som kan bli fryktelig dyrt.

Når du tar opp lån, reduseres kredittscoren. Årsaken er at all gjeld teller i en kredittvurdering. Scoren øker gradvis i takt med at du reduserer gjelden.

Du kan bli syk, skilt eller arbeidsledig, for eksempel. Dette kan gi deg betalingsproblemer som gjør det vanskelig å håndtere et lån.

Får du alvorlige betalingsproblemer, kan det gå riktig galt. Eier du en bolig for eksempel, kan den bli tvangssolgt for at banken skal få tilbake pengene sine. Du kan også få betalingsanmerkning, som gjør situasjonen enda verre.