Privatlån
Privatlån er et annet navn på forbrukslån. Fordi dette er et lån uten sikkerhet, kan du bruke pengene på nesten hva du vil. Les videre og lær mer om fordelene med låneformen og, ikke minst, hvem som tilbyr de beste privatlånene i Norge.
Beste privatlån i Norge i november 2024
Hos Axo Finans finner du det beste privatlånet akkurat nå. Deres privatlån (også kalt forbrukslån) har lav rente, ingen krav til sikkerhet, og en meget høy kundetilfredshet. Lån mellom 10 000 - 600 000 kroner og bruk pengene akkurat som du vil.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenligne alle privatlån 2024
4.7
(6910 anmeldelser)
4.8
(3299 anmeldelser)
4.6
(5223 anmeldelser)
2.2
(207 anmeldelser)
4.8
(2261 anmeldelser)
4.8
(4616 anmeldelser)
3.5
(640 anmeldelser)
2.5
(5 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,75 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,33 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 30,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (30,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er privatlån?
Privatlån er et annet navn på lån uten sikkerhet. Den vanligste formen er privatlån til forbruk, men også refinansieringslån uten sikkerhet kan omtales som et privatlån.
Hva kjennetegner privatlån?
Dette er typiske kjennetegn på et privatlån fra banker og finansieringsselskap:
- Definisjon: Privatlån er lån uten sikkerhet og kan brukes på nesten hva du vil.
- Lånestørrelse og betingelser: Fra 1.000–600.000 kroner, med maks løpetid på 5 år (15 år for refinansiering).
- Renter: Det samme lånebeløpet kan ha vidt forskjellig rente hos forskjellige utlånere.
- Krav: Du må være minst 18 år, ha inntekt og helst ikke betalingsanmerkninger.
- Kredittvurdering: Gir deg en kredittscore som avgjør hvor stort privatlån du får.
- Utbetaling: Kan skje raskt, til og med på samme dag som du søker.
- Betalingsanmerkninger: Kan gjøre det vanskeligere å få lån.
- Få billigste privatlån: Send flere søknader, sammenlign tilbud og velg det billigste.
- Ingen sikkerhet: Krever ikke pant i eiendeler eller bolig.
At et privatlån ikke krever sikkerhet betyr at du slipper å pantsette bolig eller eiendeler for å låne penger. Derfor er det Du, og ikke banken, som bestemmer hva pengene skal brukes på.
Så mye rente må du betale
Her er eksempler på ulike renter for privatlån uten sikkerhet, basert på ulike lånebeløp:
| Lånebeløp | Nedbetalingstid | Laveste rente | Høyeste rente |
|---|---|---|---|
20.000 kroner | 2 år | 12,63 % | 58,28 % |
50.000 kroner | 3 år | 10,23 % | 33,18 % |
100.000 kroner | 4 år | 9,36 % | 26,33 % |
300.000 kroner | 5 år | 8,97 % | 24,52 % |
500.000 kroner | 10 år (refinansiering) | 11,45 % | 14,60 % |
(Rentene er basert på lånetilbud fra mer enn 100 norske banker. Tallene er innhentet januar, 2024.)
Tabellen over avslører flere viktige detaljer om privatlån:
- Ulike utlånere tilbyr forskjellige renter på det samme lånebeløpet.
- Renten kan bli gradvis lavere jo høyere lånebeløp du søker om.
- Også nedbetalingstiden kan påvirke størrelsen på renten.
Et privatlån har i likhet med andre lån, to renter:
- Nominell rente
- Effektiv rente
Den nominelle renten er grunnrenten for lånet. Den effektive renten er grunnrenten pluss andre kostnader, slik som etableringsgebyr og termingebyr.
Du kan lese mer om begge rentene her: Forskjellen på nominell og effektiv rente
Når du sammenligner tilbud om privatlån, er det den effektive renten du må se på. Den avgjør hva lånekostnadene dine blir hver måned og sammenlagt.
Vær oppmerksom på at banker og andre utlånere bruker veiledende renter når de reklamerer for lånene sine. Du kan få en annen rente enn den som oppgis.
Anses privatlån som dyre?
Privatlån har normalt en litt høyere rente enn mange andre lånetyper:
| Lånetype | Gjennomsnittlig rente * |
|---|---|
Privatlån | 15,06 % |
Privatlån til refinansiering | 14,98 % |
Kredittkortgjeld | 19,77 % |
Boliglån | 5,3 % |
Billån | 9,19 % |
Studielån | 4,8 % |
* Tall fra 2023
At privatlån er lån uten sikkerhet, gjør at lånetypen har en høyere rente enn boliglån, for eksempel.
Når du tar opp boliglån, tar banken normalt pant i boligen du kjøper. Dette gir banken lov til å selge boligen med tvang hvis du ikke betaler tilbake lånet. Tillatelsen gir banken større trygghet for at den får tilbake pengene sine. «Belønningen» er lavere rente til deg. Det samme gjelder billån med pant i bilen.
Når bankene ikke har like god sikkerhet for lån, svarer de med å heve renten. En høyere rente reduserer tapene på lån som ikke tilbakebetales.
Kredittkortgjeld har høyere rente enn privatlån. Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld med et privatlån.
Krav for godkjent privatlån
For å få privatlån av norske utlånere må du oppfylle disse kravene:
- Du må være 18 år eller eldre.
- Noen utlånere har 20 år, 23 år eller 25 år som aldersgrense.
- Du må ha en inntekt.
- De fleste utlånerne krever at du ikke har betalingsanmerkning.
Har du en eller flere betalingsanmerkninger, kan det være vanskelig å få privatlån. Men helt umulig er det ikke. Du kan leser mer om dette her: Lån med betalingsanmerkning
Det er også vanlig at utlånerne krever at du er norsk statsborger eller at du har bodd i Norge i en viss periode.
Kredittvurderingen bestemmer hvor mye du kan låne
Hvor stort privatlån du kan få, avgjøres etter at du har blitt kredittvurdert.
Alle som søker om privatlån i Norge, blir kredittvurdert. Årsaken er at utlånerne er pålagt å finne ut om lånesøkerne har god nok betalingsevne for lånene de søker om.
Kredittvurderingen avslører en hel del om økonomien din, blant annet dette:
- Hva du tjener
- Hvor mye gjeld du har
- Om du har betalingsanmerkning
Vurderingen av kredittverdigheten din ender med at du får en kredittscore på en skala som normalt går fra 0–100 poeng. Jo høyere kredittscore du får, desto mer kan du få i lån.
Les mer: Guide til hvordan du kan sjekke din egen kredittverdighet
Utlånerne må også ta hensyn til utlånsforskriften. Den sier, blant annet, at gjelden din ikke kan være høyere enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Tjener du 500.000 kroner og har gjeld på 2,4 millioner, får du ikke låne mer enn 100.000 selv om kredittscoren din er svært god.
Toppliste – De beste privatlånene i Norge 2024
Dette er de beste tilbyderne og formidlerne av privatlån i Norge nå:
- Nanofinans: Søk om privatlån med lav rente fra 5 000 - 800 000 kr med rente fra 4,90 - 23,40 %.
- Axo Finans: Søk om privatlån med lav rente fra 10 000 - 600 000 kr med rente fra 6,90 - 23,40 %.
- Uno Finans: Søk om privatlån med lav rente fra 10 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 24,90 %.
- Sambla: Søk om privatlån med lav rente fra 5 000 - 600 000 kr med rente fra 4,90 - 24,90 %.
- Bank Norwegian: Søk om privatlån med lav rente fra 5 000 - 600 000 kr med rente fra 9,79 - 20,99 %.
Fordeler med privatlån
Hvor smart er det å ta opp et privatlån? Det enkle svaret er; det spørs. Det er unektelig fordeler med å ta opp et lån uten sikkerhet, men det er ulemper også.
La oss gå igjennom fordelene først:
Du avgjør hva pengene skal gå til
Bankene stiller ikke krav til pant for privatlån, så du kan bruke pengene på stort sett hva du vil. Pusse opp? Refinansiering? Kjøpe en feriereise, båt eller bil? Betale restskatt? Det spiller ingen rolle, bankene blander seg ikke borti hva du bruker pengene på.
Billigere enn kredittkortgjeld
Privatlån kan ha vesentlig lavere rente enn kredittkortgjeld. Privatlån lønner seg hvis valget står mellom dette og delvis nedbetaling av kredittkortgjeld over lengre tid.
Ukomplisert søknad
Så lenge du finner frem kopier av skattemeldingen, lønnslipper og kanskje næringsoppgaven (hvis du driver for deg selv), tar det mellom 10–20 minutter å fylle ut en lånesøknad. Hos noen banker tar det enda kortere tid fordi informasjon om inntekt og gjeld kan innhentes automatisk.
Rask søknadsbehandling
Bankene har automatisert mye av sin egen vurdering av lånesøknaden din. Dette gjelder i stor grad for kredittvurderingen også. Du kan få svar på lånesøknaden timer eller minutter etter at du sendte den.
Kan løse akutte pengebehov
Å søke om privatlån er ukomplisert og lite tidkrevende. Derfor kan lånetypen være redningen hvis det dukker opp akutte behov for penger.
Fleksibel nedbetaling
Har du fått 5 års løpetid på privatlånet ditt for eksempel, trenger du allikevel ikke å bruke så lang tid på tilbakebetalingen. Du kan innfri lånet når du vil, før løpetidens slutt.
Ulemper med privatlån
Vi skal ikke stikke under stolen at det er ulemper med lånetypen også:
Høye renter (tross alt)
Billige privatlån har langt lavere renter enn kredittkortgjeld, for eksempel. Det er allikevel et godt stykke ned til de laveste rentene du kan få på boliglån.
Påvirker kredittscoren
Privatlån påvirker kredittscoren din negativt. Jo mer du har i lån, desto lavere blir scoren, noe som kan påvirke muligheten for å få boliglån eller kredittkort, for eksempel.
Lav kredittscore = Høyere rente
Bankenes utlånssjefer ser nøye på kredittscoren når de skal gi deg lån. Dessverre kan renten på et privatlån bli høyere enn ellers hvis du har en lav poengsum hos kredittopplysningsbyråene.
Kan starte en gjeldsspiral
Å ta opp privatlån for første gang, kan bryte en barriere. Er barrieren brutt, kan det bli lettere å ty til lånetypen neste gang et pengebehov melder seg. Til slutt sitter man igjen med flere lån og en betydelig innstramming i egen økonomi.
Hvor raskt utbetales privatlån?
Du kan få et privatlån på kontoen din samme dag som du søker om det. En rekke tilbydere av privatlån er effektive når de behandler lånesøknader. Mye av søknadsbehandlingen er også automatisert.
Du kan få svar på lånesøknaden etter få minutter mens pengene utbetales etter noen timer.
Det er ingen utlånere som garanterer at du har pengene på konto få minutter eller timer etter at du har sendt en lånesøknad om privatlån. De største utlånerne angir en utbetalingstid på 0–3 dager.
Dette er hva du kan gjøre for å få lån raskere:
Send søknaden tidlig på dagen
Lånesøknader behandles i åpningstiden. Send søknaden tidlig om morgenen slik at den er blant de første som behandles.
Søk i god tid før helgene
Sender du en søknad på fredag, kan både lørdagen og søndagen gå før den behandles. Send i stedet søknaden tidligere i uken, eller bruk en bank som er åpen i helgene.
Bruk en effektiv bank
Noen utlånere behandler lånesøknader kjappere. Både Bank Norwegian og Morrow Bank er kjent for kort behandlingstid.
Kan jeg få privatlån med en betalingsanmerkning?
Det er vanskelig, men ikke umulig, å få privatlån med betalingsanmerkning.
De aller fleste som tilbyr privatlån til forbruk i Norge, krever at du ikke har betalingsanmerkning når du søker om lån. Kan du derimot tilby sikkerhet for et lån, slik som pant i en bolig, øker muligheten for at du får låne penger.
Det finnes selskaper som kan hjelpe deg med å skaffe privatlån, selv om du har én eller flere anmerkninger. Okida er et slikt selskap.
Dette er noen av kravene du må oppfylle for at Okida skal kunne hjelpe deg:
- Du er 23 år eller eldre.
- Du eier en bolig med ledig sikkerhet, minst 15 %.
Okida kontakter flere banker med en forespørsel om de kan gi deg lån. Løsningen blir vanligvis et refinansieringslån med sikkerhet i boligen. Dette kan hjelpe deg med å få økonomien på rett kjøl.
Les mer: Hva er en betalingsanmerkning?
Gjør dette for å få et billig privatlån
Et privatlån har vidt forskjellige renter, avhengig av hvilken utlåner du benytter. Forskjellen kan være på flere tusen kroner i måneden.
Dette er hva du skal gjøre for å få et så billig privatlån som mulig:
1. Send flere lånesøknader
Flere lånesøknader kan gi deg flere lånetilbud. Jo flere tilbud du får, desto bedre.
2. Sammenlign lånetilbudene
Når du har fått svar fra alle utlånerne, skal du sammenligne prisen på lånene og andre vilkår.
3. Sjekk effektiv rente og nedbetalingsplan
Når du sammenligner tilbudene, skal du sjekke hva den effektive renten er. Lånet med lavest rente, gir den laveste lånekostnaden. Du kan også sjekke nedbetalingsplanen for å finne ut hvilket lån som koster minst.
4. Takk ja til det billigste lånet
Når du har funnet ut hvilket lån som er billigst, takker du ja til dette. Resten takker du nei til.
Du kan sende så mange lånesøknader du vil fordi en søknad ikke er bindende. Lånetilbudene er heller ikke bindende. Det er først når du har skrevet under en låneavtale at du har forpliktet deg.
Å sende mange lånesøknader tar tid.
Du kan la en lånemegler gjøre jobben for deg. Meglerens jobb er å finne det billigste privatlånet til deg uten ekstra kostnader.
Lånemeglere får betalt av bankene for å skaffe dem nye kunder.
Konklusjon
Privatlån er en fleksibel lånetype ettersom du kan bruke de lånte pengene på (nesten) hva du vil.
Dette er nøkkelen til å få et så billig privatlån som mulig:
Du kan få vidt forskjellige renter på det samme lånebeløpet fra ulike utlånere. Jo flere lånetilbud du innhenter, desto større er sjansen for at du finner det billigste privatlånet.
Du kan sende flere søknader selv eller be en lånemegler om hjelp.
Samtidig hjelper du deg selv hvis du er realistisk. Finn ut hvor stort lån du har råd til. Ikke lån mer enn du kan håndtere for å unngå økonomiske vanskeligheter senere.
Husk, et godt og billig privatlån kan gi deg større, økonomisk frihet. Men det krever også at du tar kloke lånevalg og håndterer lånet ansvarlig.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om Privatlån.
Forbrukslån
Hva er egentlig et forbrukslån? Kort sagt, et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I Norge refereres mange usikrede lån til som forbrukslån, slik som SMS-lån, hurtiglån og smålån. Forbrukslån er derfor en samlebetegnelse for lån uten sikkerhet.
Lån uten sikkerhet
Lån uten sikkerhet er samlebetegnelsen for alle typer lån der banken ikke krever en fysisk eiendel som sikkerhet for at de skal få tilbake pengene de låner ut. Det vanligste er at lån uten sikkerhet kalles forbrukslån.
Vanlige spørsmål om privatlån
Privatlån i denne sammenhengen er synonymt med forbrukslån.
Det er ikke mulig å låne penger uten å bli kredittvurdert. Myndighetene har pålagt alle som tilbyr lån eller kreditt og vurdere kredittverdigheten til hver enkelt søker.
Bruk en lånemegler. Megleren innhenter lånetilbud fra opptil 25 banker av gangen. Dette øker sjansen for å få et lån med en så lav rente som mulig.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2024-10-01Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.