Privatlån
Privatlån er et annet navn på forbrukslån. Fordi dette er et lån uten sikkerhet, kan du bruke pengene på nesten hva du vil. Les videre og lær mer om fordelene med låneformen og, ikke minst, hvem som tilbyr de beste privatlånene i Norge.
Beste privatlån i april 2025
Hos Lendo finner du det beste privatlånet akkurat nå. Deres privatlån (også kalt forbrukslån) har lav rente, ingen krav til sikkerhet, og en meget høy kundetilfredshet. De sammenligner lån fra opptil 20 forskjellige banker.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenligne alle privatlån 2025
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er privatlån?
Privatlån, også kjent som lån uten sikkerhet, er en type lån hvor du ikke trenger å stille eiendom, bil eller andre verdier som sikkerhet for å låne penger. Dette gjør privatlån til en fleksibel løsning for mange som trenger tilgang til kapital.
Den vanligste bruken av privatlån er til forbruk, som for eksempel finansiering av større innkjøp, oppussing, ferie eller uforutsette utgifter. Fordi lånet er uten sikkerhet, stiller bankene ofte høyere krav til kredittvurderingen din, og rentene kan være høyere enn ved sikrede lån.
Hva kjennetegner privatlån?
Dette er typiske kjennetegn på et privatlån fra banker og finansieringsselskap:
- Definisjon: Privatlån er lån uten sikkerhet og kan brukes på nesten hva du vil.
- Lånestørrelse og betingelser: Fra 1.000–600.000 kroner, med maks løpetid på 5 år. Ved refinansiering er beløpet 800 000 kr med en løpetid på 15 år.
- Renter: Det samme lånebeløpet kan ha vidt forskjellig rente hos forskjellige utlånere.
- Krav: Du må være minst 18 år, ha inntekt og helst ikke betalingsanmerkninger.
- Kredittvurdering: Gir deg en kredittscore som avgjør hvor stort privatlån du får.
- Utbetaling: Kan skje raskt, til og med på samme dag som du søker.
- Betalingsanmerkninger: Kan gjøre det vanskeligere å få lån.
- Få billigste privatlån: Send flere søknader, sammenlign tilbud og velg det billigste.
- Ingen sikkerhet: Krever ikke pant i eiendeler eller bolig.
At et privatlån ikke krever sikkerhet betyr at du slipper å pantsette bolig eller eiendeler for å låne penger. Derfor er det Du, og ikke banken, som bestemmer hva pengene skal brukes på.
Her følger flere opplysninger om privatlån
- Ulike utlånere tilbyr forskjellige renter på det samme lånebeløpet.
- Renten kan bli gradvis lavere jo høyere lånebeløp du søker om.
- Også nedbetalingstiden kan påvirke størrelsen på renten.
Et privatlån har i likhet med andre lån, to renter:
Nominell rente
Den nominelle renten er grunnrenten for lånet og representerer den årlige rentesatsen uten tillegg av gebyrer eller andre kostnader.
Effektiv rente
Den effektive renten er grunnrenten pluss alle andre kostnader forbundet med lånet, slik som etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle administrasjonskostnader. Den effektive renten gir dermed et mer realistisk bilde av de faktiske kostnadene ved lånet.
Når du sammenligner tilbud om privatlån, er det den effektive renten du må se på. Den avgjør hva lånekostnadene dine blir hver måned og sammenlagt.
Du kan lese mer om begge rentene her: Forskjellen på nominell og effektiv rente
Krav for godkjent privatlån
For å få privatlån av norske utlånere må du oppfylle disse kravene:
- Du må være 18 år eller eldre.
- Noen utlånere har 20 år, 23 år eller 25 år som aldersgrense.
- Du må ha en inntekt.
- De fleste utlånerne krever at du ikke har betalingsanmerkning.
- Det er også vanlig at utlånerne krever at du er norsk statsborger eller at du har bodd i Norge i en viss periode.
Utlånerne må også ta hensyn til utlånsforskriften. Den sier, blant annet, at gjelden din ikke kan være høyere enn 5 ganger årsinntekten din før skatt. Tjener du 500.000 kroner og har gjeld på 2,4 millioner, får du ikke låne mer enn 100.000 selv om kredittscoren din er svært god.
Kredittvurderingen bestemmer hvor mye du kan låne
Hvor stort privatlån du kan få, avgjøres etter at du har blitt kredittvurdert.
Alle som søker om privatlån blir kredittvurdert. Årsaken er at utlånerne er pålagt å finne ut om lånesøkerne har god nok betalingsevne for lånene de søker om.
Kredittvurderingen avslører en hel del om økonomien din, blant annet dette:
- Hva du tjener
- Hvor mye gjeld du har
- Om du har betalingsanmerkning
Vurderingen av kredittverdigheten din ender med at du får en kredittscore på en skala som normalt går fra 0–100 poeng. Jo høyere kredittscore du får, desto mer kan du få i lån.
Les mer: Guide til hvordan du kan sjekke din egen kredittverdighet
Har du en eller flere betalingsanmerkninger, kan det være vanskelig å få privatlån. Men helt umulig er det ikke. Du kan leser mer om dette her: Lån med betalingsanmerkning
Regn ut hva ditt privatlån vil koste deg
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Fordeler med privatlån
Hvor smart er det å ta opp et privatlån? Det enkle svaret er; det spørs. Det er unektelig fordeler med å ta opp et lån uten sikkerhet, men det er ulemper også.
La oss gå igjennom fordelene først:
Du avgjør hva pengene skal gå til
Bankene stiller ikke krav til pant for privatlån, så du kan bruke pengene på stort sett hva du vil. Pusse opp? Refinansiering? Kjøpe en feriereise, båt eller bil? Betale restskatt? Det spiller ingen rolle, bankene blander seg ikke borti hva du bruker pengene på.
Billigere enn kredittkortgjeld
Privatlån kan ha vesentlig lavere rente enn kredittkortgjeld. Privatlån lønner seg hvis valget står mellom dette og delvis nedbetaling av kredittkortgjeld over lengre tid.
Ukomplisert søknad
Så lenge du finner frem kopier av skattemeldingen, lønnslipper og kanskje næringsoppgaven (hvis du driver for deg selv), tar det mellom 10–20 minutter å fylle ut en lånesøknad. Hos noen banker tar det enda kortere tid fordi informasjon om inntekt og gjeld kan innhentes automatisk.
Rask søknadsbehandling
Bankene har automatisert mye av sin egen vurdering av lånesøknaden din. Dette gjelder i stor grad for kredittvurderingen også. Du kan få svar på lånesøknaden timer eller minutter etter at du sendte den.
Kan løse akutte pengebehov
Å søke om privatlån er ukomplisert og lite tidkrevende. Derfor kan lånetypen være redningen hvis det dukker opp akutte behov for penger.
Fleksibel nedbetaling
Har du fått 5 års løpetid på lånet ditt for eksempel, trenger du allikevel ikke å bruke så lang tid på tilbakebetalingen. Du kan innfri lånet når du vil, før løpetidens slutt.
Ulemper med privatlån
Vi skal ikke stikke under stolen at det er ulemper med lånetypen også:
Høye renter (tross alt)
Billige privatlån har langt lavere renter enn kredittkortgjeld, for eksempel. Det er allikevel et godt stykke ned til de laveste rentene du kan få på boliglån.
Påvirker kredittscoren
Privatlån påvirker kredittscoren din negativt. Jo mer du har i lån, desto lavere blir scoren, noe som kan påvirke muligheten for å få boliglån eller kredittkort, for eksempel.
Lav kredittscore = Høyere rente
Bankenes utlånssjefer ser nøye på kredittscoren når de skal gi deg lån. Dessverre kan renten på et privatlån bli høyere enn ellers hvis du har en lav poengsum hos kredittopplysningsbyråene.
Kan starte en gjeldsspiral
Å ta opp privatlån for første gang, kan bryte en barriere. Er barrieren brutt, kan det bli lettere å ty til lånetypen neste gang et pengebehov melder seg. Til slutt sitter man igjen med flere lån og en betydelig innstramming i egen økonomi.
Kan jeg få privatlån med en betalingsanmerkning?
Det er vanskelig, men ikke umulig, å få privatlån med betalingsanmerkning.
De aller fleste som tilbyr privatlån til forbruk i Norge, krever at du ikke har betalingsanmerkning når du søker om lån. Kan du derimot tilby sikkerhet for et lån, slik som pant i en bolig, øker muligheten for at du får låne penger.
Det finnes selskaper som kan hjelpe deg med å skaffe privatlån, selv om du har én eller flere anmerkninger. Okida er et slikt selskap.
Dette er noen av kravene du må oppfylle for at Okida skal kunne hjelpe deg:
- Du er 23 år eller eldre.
- Du eier en bolig med ledig sikkerhet, minst 15 %.
Okida kontakter flere banker med en forespørsel om de kan gi deg lån. Løsningen blir vanligvis et refinansieringslån med sikkerhet i boligen. Dette kan hjelpe deg med å få økonomien på rett kjøl.
Les mer: Hva er en betalingsanmerkning?
Gjør dette for å få et billig privatlån
Et privatlån har vidt forskjellige renter, avhengig av hvilken utlåner du benytter. Forskjellen kan være på flere tusen kroner i måneden.
Dette er hva du skal gjøre for å få et så billig privatlån som mulig:
1. Bruk en lånemegler
En lånemegler hjelper deg med å sammenligne lån fra flere banker samtidig, slik at du kan finne de beste rentene og vilkårene. Det sparer deg tid og øker sjansen for å få et gunstigere lån – helt gratis og uforpliktende.
Meglerens jobb er å finne det billigste privatlånet til deg uten ekstra kostnader. De får betalt av bankene for å skaffe dem nye kunder.
2. Sammenlign lånetilbudene
Når du har fått svar fra alle utlånerne, skal du sammenligne prisen på lånene og andre vilkår.
3. Sjekk effektiv rente og nedbetalingsplan
Når du sammenligner tilbudene, skal du sjekke hva den effektive renten er. Lånet med lavest rente, gir den laveste lånekostnaden. Du kan også sjekke nedbetalingsplanen for å finne ut hvilket lån som koster minst.
4. Takk ja til det billigste lånet
Når du har funnet ut hvilket lån som er billigst, takker du ja til dette. Resten takker du nei til.
Lånetilbudene er ikke bindende. Det er først når du har skrevet under en låneavtale at du har forpliktet deg.
Konklusjon
Privatlån er en fleksibel lånetype ettersom du kan bruke de lånte pengene på hva du vil.
Dette er nøkkelen til å få et så billig privatlån som mulig:
Du kan få vidt forskjellige renter på det samme lånebeløpet fra ulike utlånere. Jo flere lånetilbud du innhenter, desto større er sjansen for at du finner det billigste privatlånet.
Du kan sende flere søknader selv eller be en lånemegler om hjelp.
Samtidig hjelper du deg selv hvis du er realistisk. Finn ut hvor stort lån du har råd til. Ikke lån mer enn du kan håndtere for å unngå økonomiske vanskeligheter senere.
Husk, et godt og billig privatlån kan gi deg større, økonomisk frihet. Men det krever også at du tar kloke lånevalg og håndterer lånet ansvarlig.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om Privatlån.
Forbrukslån
Hva er egentlig et forbrukslån? Kort sagt, et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I Norge refereres mange usikrede lån til som forbrukslån, slik som SMS-lån, hurtiglån og smålån. Forbrukslån er derfor en samlebetegnelse for lån uten sikkerhet.
Lån uten sikkerhet
Lån uten sikkerhet er samlebetegnelsen for alle typer lån der banken ikke krever en fysisk eiendel som sikkerhet for at de skal få tilbake pengene de låner ut. Det vanligste er at lån uten sikkerhet kalles forbrukslån.
Vanlige spørsmål om privatlån
Privatlån og forbrukslån brukes ofte om hverandre og betyr i praksis det samme. Begge er usikrede lån som kan brukes fritt til det låntakeren ønsker. Vilkårene og rentesatsene varierer mellom ulike banker og långivere.
Det er ikke mulig å låne penger uten å bli kredittvurdert. Myndighetene har pålagt alle som tilbyr lån eller kreditt og vurdere kredittverdigheten til hver enkelt søker.
For å få lav rente på privatlån bør du forbedre kredittscoren din ved å betale regninger i tide og redusere gjeld. Det kan lønne seg å bruke en låneformidler som sammenligner tilbud fra flere långivere for deg. Du kan også forhandle med banken, ha en medlåntaker med god økonomi og velge kortere nedbetalingstid for å oppnå lavere rente.
Et privatlån kan være en god løsning hvis du trenger penger til et spesifikt formål og har en plan for tilbakebetaling. Det kan også være nyttig for refinansiering av dyr gjeld for å redusere rentekostnadene. Men det er viktig å være sikker på at du har råd til de månedlige avdragene før du tar opp et lån.
Ja, og det er ofte lurt! Ved å betale ned lånet raskere reduserer du den totale rentekostnaden.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-03-14Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Bengt Bergh
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.