Sammenlign billån
Her hjelper vi deg med å sammenligne og finne det billigste billånet. Les mer om billån med og uten sikkerhet, hva du bør tenke på før du søker, og hvordan du finner lavest rente. Vi gir deg også tips om hvilket billån uten sikkerhet som er best akkurat nå i Norge.
Dette er det beste billånet i april
Hos Sambla kan du låne opptil 600 000 kroner uten krav om sikkerhet, og lånet kan dermed brukes til å betale for din nye bil. Fordelen med å ta et forbrukslån hos Sambla for å kjøpe bil er at du også kan kjøpe en brukt bil privat med de lånte pengene.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign billån uten sikkerhet
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
Her har vi samlet statistikk over långiverne slik at du enkelt kan identifisere hvilke som kan passe deg når du skal låne penger for å kjøpe bil.
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
Sammenlign långiveres renter, lånebeløp og gebyrer for å finne ut hvilket billån som passer deg best.
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Her i denne artikkelen vil vi hovedsakelig fokusere på billån uten sikkerhet, det vil si forbrukslån (også kalt privatlån) som brukes til å kjøpe en bil. Å kalle et lån uten sikkerhet for et billån er veldig vanlig, men også misvisende. Et usikret lån som brukes til å betale for en bil er altså i bunn og grunn bare et vanlig forbrukslån.
Store valgmuligheter når det gjelder billån
Norge har mange banker, finansieringsselskaper og forhandlere som tilbyr bilfinansiering med ulike renter og vilkår. Fremfor alt finnes det et stort utvalg av långivere og låneformidlere som lar deg søke om forbrukslån med lav rente som du deretter kan bruke til å kjøpe en ny eller brukt bil.
At det ikke kreves sikkerhet gir deg stor frihet siden et vanlig billån som krever sikkerhet også krever at du kjøper bilen gjennom en autorisert bilforhandler. Dette er ikke tilfellet når du søker om et billån uten krav om sikkerhet.
Vi vil veilede deg til det riktige billånet uten sikkerhet, hvor du finner lavest rente og hva du bør tenke på for å unngå typiske lånefeller.
Steg-for-steg guide til søknad om billån
Å søke om billån kan virke som en kompleks prosess, men ved å følge disse fem oversiktlige stegene, kan du navigere søknadsprosessen med større sikkerhet og effektivitet.
Forbered din økonomiske oversikt
Før du starter søknadsprosessen er det viktig å ha en klar forståelse av din økonomiske situasjon, for eksempel inntekten din, nåværende gjeld og andre økonomiske forpliktelser. Lag gjerne et budsjett som viser hvor mye penger du har til overs hver måned. Dette vil hjelpe deg med å bestemme hvor mye du kan låne og hvor mye penger det er rimelig å bruke på kostnader for billån hver måned.
Sjekk din kredittverdighet
Din kredittscore vil ha stor innflytelse på lånets renter og vilkår. Få en kredittsjekk for å forstå din kredittstatus. Om nødvendig, ta skritt for å forbedre din score før du søker om lånet.
Sammenlign ulike lånetilbud
Bruk litt tid på å sammenligne renter, gebyrer og vilkår fra ulike långivere. Se på renter, gebyrer og nedbetalingstid for å sikre at du velger det mest kostnadseffektive alternativet.
Velg det beste lånetilbudet
Etter å ha sammenlignet forskjellige tilbud, velg det billån som passer best med din økonomiske situasjon og som har de mest fordelaktige vilkårene.
Fullfør søknadsprosessen
Når du har valgt en långiver, fullfør søknadsskjemaet med nøyaktig informasjon. Hvis søknaden din blir godkjent, vil ditt nye billån bli utbetalt innen 1-2 bankdager.
Dette kreves av deg som vil søke om billån
For å kvalifisere for et forbrukslån i Norge, må lånesøkere vanligvis oppfylle følgende kriterier:
Alder
Du må være over 18 år, og noen banker har en øvre aldersgrense for når lånet må være tilbakebetalt.
Inntekt
Fast inntekt er viktig, og det kreves ofte at du har hatt inntekt i Norge i minst et år.
Betalingsanmerkninger
Du kan ikke ha aktive betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.
Gjeldsgrad
Din gjeldsgrad vil bli vurdert, og den bør ikke være for høy i forhold til din inntekt.
Bosted
Fast bosted i Norge, enten som statsborger eller med gyldig oppholdstillatelse.
Bankforbindelse
En norsk bankkonto er vanligvis nødvendig for transaksjoner.
Det er viktig å merke seg at vilkårene kan variere mellom forskjellige långivere, og noen kan ha ytterligere spesifikke krav eller tilby lån under andre betingelser. Det anbefales alltid å lese nøye gjennom vilkårene og forstå alle aspekter av låneavtalen før man signerer.
Billån uten sikkerhet vs billån med sikkerhet
Å forstå forskjellen mellom usikrede og sikrede billån er viktig for å ta en velinformert beslutning som passer din økonomiske situasjon.
Billån uten sikkerhet er et usikret lån der du ikke trenger å stille bilen som garanti. Renten er høyere, men du har større fleksibilitet og eier bilen fullt ut fra starten.
Billån med sikkerhet innebærer at bilen brukes som pant, noe som gir lavere rente og bedre lånevilkår. Banken har rett til å selge bilen dersom lånet ikke betales.
Fordeler med usikrede billån
Ingen krav til sikkerhet i bilen
Ingen krav til sikkerhet i bilen, noe som gir frihet til å selge bilen uten å måtte innfri lånet først.
Hurtigere prosess
Hurtigere lånebehandlingsprosess da det ikke kreves verdivurdering av bilen.
Mindre papirarbeid
Mindre papirarbeid og enklere prosess, siden det ikke er behov for registrering av pant.
Ulemper med usikrede billån
Høyere rente
Høyere rentesatser ettersom långiver tar en høyere risiko uten sikkerhet.
Lavere lånebeløp
Som regel lavere lånebeløp sammenlignet med sikrede lån.
Strengere krav
Kan være vanskeligere å få innvilget lån uten god kredittscore.
Fordeler med sikrede billån
Lavere rente
Lavere rentesatser fordi långiver har sikkerhet i kjøretøyet, noe som reduserer risikoen.
Høyere lånebeløp
Mulighet for høyere lånebeløp, som kan være nødvendig for å finansiere dyrere biler.
Lengre løpetid
Lengre tilbakebetalingstid kan ofte forhandles frem, som gir lavere månedlige kostnader.
Ulemper med sikrede billån
Risiko for tap av bil ved manglende betaling
Risiko for å miste bilen hvis man ikke klarer å betale lånet, ettersom bilen er stilt som sikkerhet.
Kan medføre lengre behandlingstid
Prosessen kan ta lengre tid da det kreves en verdivurdering av bilen, og pant må registreres.
Begrenset fleksibilitet
Mindre fleksibilitet ved salg av bilen, lånet må ofte innfris eller overføres før eierskifte.
Det er helt opp til deg om du ønsker å søke om et billån med eller uten sikkerhet. Generelt er imidlertid et ordinært billån med krav om sikkerhet alltid billigere enn et usikret billån. Långivere kan ganske enkelt ikke tilby like lav rente for billån uten sikkerhet som for billån med sikkerhet på grunn av den økte risikoen.
Vi forklarer rente på billån
Renter er grunnleggende for ethvert lån da de representerer kostnaden du betaler for å låne penger. Renten er vanligvis uttrykt som en prosentandel av lånebeløpet og kan enten være fast eller variabel.
Renten på et billån vil direkte påvirke de månedlige betalingene og den totale kostnaden for lånet over tid.
For eksempel, hvis du låner 200 000 NOK over en periode på 5 år med en rente på 5%, vil du ende opp med å betale mer i totale rentekostnader enn hvis renten var 3%. Rentens effekt øker også med lånebeløpet og lånetiden.
Slik får du et billig billån
Å få et så billig billån som mulig er noe alle streber etter. Men hvordan gjør man egentlig for å låne penger billig for kjøp av bil? Vel, det skal vi gå gjennom her nedenfor. Ved å følge våre tips kan du oppnå et billigere billån.
For å få et så billig billån som mulig, kan du gjøre følgende:
Forbedre din kredittscore
Jo bedre kredittscore, desto lavere rente kan du bli tilbudt. For å forbedre kredittscoren din bør du betale regninger i tide, redusere gjeld og unngå unødvendige kredittsjekker.
Sammenlign lånetilbud gjennom en låneformidler
Søk om lånetilbud fra flere långivere og sammenligne betingelsene. Ved å bruke en låneformidler kan du spare tid og potensielt få bedre betingelser enn om du søker direkte hos en bank.
Velg kortere lånetid
Kortere nedbetalingstid kan noen ganger sikre en lavere rente. Men da må du sikre at du kan betale en høyere sum hver måned.
Større egenkapital
Betal en høyere egenandel på bilen for å redusere lånebeløpet og potensielt renten. Mange banker og utlånere tilbyr lavere rente til kunder med høy egenkapital, siden risikoen for dem blir mindre.
Om du faktisk får et billig billån etter at du har anvendt strategiene ovenfor, kan vi dessverre ikke svare på. Det er til slutt alltid opp til hver enkelt långiver å avgjøre hvor billig billån de ønsker å tilby deg.
Billånskalkulator
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Ved å bruke vår billånskalkulator kan du prøve deg frem med forskjellige renter, løpetider og lånebeløp for å se hva ulike konfigurasjoner av billån kan komme til å koste deg. Vår billånskalkulator kan du deretter bruke som en mal for hvilken type billån du bør velge sett til løpetid, rente og lånebeløp.
Hva koster da billån i Norge?
Hvor mye billånet ditt vil koste avhenger av din inntekt og kredittverdighet, samt valgt lånebeløp og lånetid. Jo lengre løpetid, desto høyere total kostnad og omvendt. Jo bedre økonomi du har, desto lavere rente vil du også bli tilbudt. Rente på billån kan altså variere mye avhengig av økonomiske forutsetninger samt konfigurasjonen av billånet.
Her nedenfor har vi tatt frem noen eksempler på hva et billån uten sikkerhet på 200 000 kroner kan komme til å koste, avhengig av valgt løpetid.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 3 år | 6 072,18 kr | 15 108,33 kr | 3 490,00 kr |
| 200 000 kr | 5 år | 3 832,64 kr | 24 908,33 kr | 5 050,00 kr |
| 200 000 kr | 6 år | 3 272,75 kr | 29 808,33 kr | 5 830,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Zensum (4.9 %). Avi-kostnaden på Zensum er 65 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 150 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 3 år | 5 975,23 kr | 15 108,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 5 år | 3 748,47 kr | 24 908,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 6 år | 3 191,78 kr | 29 808,33 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Sambla (4.9 %). Avi-kostnaden på Sambla er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
Billån for elbiler?
I Norge er elbiler og andre miljøvennlige kjøretøy stadig mer populære, delvis på grunn av statlige tiltak og gunstige lånebetingelser som gjør dem mer tilgjengelige for forbrukere. Å forstå finansieringsmulighetene for elbiler kan hjelpe deg med å ta et mer informert valg når du kjøper et nytt kjøretøy.
Spesielle lån for miljøvennlige biler
Mange banker og finansieringsinstitusjoner tilbyr grønt billån som er designet for kjøp av elbiler og hydrogenbiler. Disse lånene kan komme med flere fordeler sammenlignet med tradisjonelle billån, for eksempel:
Banker anerkjenner ofte at elbileiere bidrar til å redusere klimaendringene og tilbyr derfor gunstigere lånevilkår som en belønning for deres miljøbevisste valg.
- Lavere renter som reflekterer den miljøvennlige naturen til kjøretøyet.
- Lengre nedbetalingstider som kan redusere de månedlige avdragene.
- Fleksible lånebetingelser for å oppmuntre til kjøp av elbiler.
Banker anerkjenner ofte at elbileiere bidrar til å redusere klimaendringene og tilbyr derfor gunstigere lånevilkår som en belønning for deres miljøbevisste valg.
Billån for elbiler kalles også for grønt billån.
Statlige insentiver og lånebetingelser
Den norske regjeringen tilbyr en rekke insentiver for å oppmuntre innbyggere til å velge elbiler over konvensjonelle biler. Disse insentivene kan ha en betydelig innvirkning på de totale lånebetingelsene for en elbil. Noen av disse fordelene inkluderer:
- Redusert engangsavgift og merverdiavgift (MVA) ved kjøp av elbil, noe som gjør den opprinnelige prisen lavere.
- Gratis eller redusert pris på parkering i kommunale parkeringshus.
- Tilgang til kollektivfeltet, noe som kan spare tid for pendlere.
- Ingen årsavgift for elbiler.
Disse insentivene gjør at totalomkostningene ved å eie en elbil ofte blir lavere enn for bensin- eller dieselbiler, noe som gjør dem til et økonomisk fornuftig valg i tillegg til å være et miljøvennlig alternativ.
En forsikring for billån kan gi ekstra trygghet
Norge kan det å ha en forsikring på billånet gi deg som låntaker ekstra trygghet. Denne typen forsikring, ofte referert til som betalingsforsikring eller låneforsikring, er utformet for å dekke dine månedlige billånsbetalinger eller resterende lån i tilfelle uforutsette hendelser som arbeidsledighet, sykdom, eller i verste fall død.
Flere selskaper og banker tilbyr slike forsikringer:
DNB
Tilbyr en betalingsforsikring som dekker inntil 12 månedlige ytelser ved arbeidsledighet eller permittering, og hele lånet ved kritisk sykdom eller død.
Santander
Deres låneforsikring kan dekke inntil 36 månedlige avdrag ved arbeidsledighet eller sykdom og hele utestående lån ved død.
Nordea
Tilbyr også en låneforsikring som kan hjelpe til med å betale avdragene på lånet ved uforutsett arbeidsuførhet eller alvorlig sykdom.
Fordeler med å ha en slik forsikring inkluderer:
- Økonomisk sikkerhet: I tilfelle inntektstap sikrer forsikringen at lånet fortsatt betales ned.
- Fred i sinnet: Du kan føle deg tryggere i vissheten om at din økonomiske forpliktelse er sikret.
- Fleksibilitet: Noen forsikringer lar deg velge hvilke deler av lånet du vil forsikre.
Må jeg forsikre bilen?
I motsetning til hvis du hadde tegnet et ekte billån, vil det ikke kreves at du tegner for eksempel en fullkaskoforsikring på bilen din når du bruker et forbrukslån for å dekke kostnadene.
Det eneste kravet som stilles til forsikring, er det fra regjeringen, det vil si at bilen din må ha en eller annen form for forsikring for at du skal få lov til å kjøre den på veiene.
Unngå dette når du sammenligner billån
Når du er på utkikk etter det beste billånet, er det flere fellene du bør unngå. Her er noen tips om vanlige feil du bør steere unna:
Ikke overse den totale kostnaden
Det er lett å bli fristet av lave månedlige avdrag, men pass på å regne med den totale kostnaden over hele låneperioden. Lave avdrag kan ofte føre til en lengre nedbetalingstid og dermed høyere total kostnad.
Unngå dyre smålån
Selv om de kan virke praktiske, kommer smålån ofte med svært høye renter og kostnader som kan gjøre din finansielle situasjon verre.
Ikke ta det første og beste tilbudet
Selv om det kan være fristende å akseptere det første lånetilbudet du mottar, er det viktig å sammenligne flere alternativer. Renter og vilkår varierer fra bank til bank.
Se opp for skjulte kostnader
Etableringsgebyr, termingebyr og andre skjulte kostnader kan raskt legge til betydelige summer til lånet ditt. Sørg for å få full oversikt over alle gebyrer.
Unngå å ikke lese det fine skriftet
Det er viktig å lese gjennom alle vilkår og betingelser nøye. Det kan være betingelser som er ufordelaktige som du bør være oppmerksom på før du signerer.
Oppsummering
Billån uten sikkerhet krever ingen pant, noe som gir større fleksibilitet og frihet ved salg av bilen. Samtidig har denne låneformen ofte høyere rente og kortere nedbetalingstid. Denne lånetypen er den samme som et forbrukslån. Billån med sikkerhet innebærer at bilen stilles som pant, noe som reduserer bankens risiko og kan gi lavere rente. Ulempen er at lånet må innfris eller overføres ved salg av bilen, noe som begrenser fleksibiliteten. Uansett om du søker om et billån med eller uten sikkerhet, spiller kredittscoren din en viktig rolle i hvilke betingelser du får.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om billån.
Hvordan flytte billånet til en annen bank
I denne guiden lærer du at det finnes flere typer billån og at noen er lettere å flytte enn andre. Du lærer også hvordan du kan flytte billån med pant i bilen, som er lånetypen med flest flytteutfordringer:
Hvor stort billån kan jeg få?
Denne guiden lærer deg å finne ut hvor stort billån du kan få. Det er lettere å lete etter en bil å kjøpe når du vet hva du har råd til å betale.
Er Billån Forbrukslån? En Detaljert Gjennomgang
Det er et spørsmål mange stiller seg når de vurderer bilkjøp: Er billån og forbrukslån det samme? Selv om begge kan brukes til å finansiere kjøp av bil, finnes det betydelige forskjeller som er viktig å kjenne til før man tar en avgjørelse om lån.
Vanlige spørsmål om billån
I utgangspunktet, nei. Et billån er et lån der din nåværende bil brukes som sikkerhet for lånet og der de lånte pengene kun kan brukes til å kjøpe en ny bil. Mange ganger kalles imidlertid et forbrukslån for billån også når lånet brukes for å betale en bil med de lånte pengene. Når vi snakker om billån her på Kredittium, sikter vi til usikrede billån, det vil si forbrukslån.
Ja, du kan låne 100 % av kjøpesummen. Bare husk at renten på lånet kan bli lavere hvis du har egenkapital. Les mer i vår veiledning om billån uten egenkapital.
Ja, det er mulig å refinansiere et billån. Dette kan gjøres ved å enten forhandle bedre vilkår med den nåværende banken eller søke om et nytt lån hos en annen långiver med lavere rente eller bedre betingelser. Refinansiering kan være gunstig hvis du ønsker lavere månedlige kostnader, bedre rente eller en annen nedbetalingstid
Høy inntekt og lite gjeld øker mulighetene for å få et bra billån. I tillegg vil det hjelpe mye hvis du har egenkapital du kan bruke også.
Det kan være flere grunner til at du ikke får billån, for eksempel lav kredittscore, for lav inntekt, for mye gjeld, manglende eller ustabil inntekt, betalingsanmerkninger, for lav egenkapital eller feil/mangelfull informasjon i søknaden. I tillegg kan bankens krav til bilens alder eller din økonomiske situasjon spille inn. Det kan være lurt å sjekke årsaken til avslaget og forbedre din økonomi før du søker på nytt.
Nei, du kan ikke få lån til bil hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Du kan søke om lån så snart du har kvittet deg med anmerkningen.
Ja, enkelte banker lar deg flytte billånet til dem selv om den eksisterende banken har pant i bilen. Flyttingen skjer ved at det opprettes et nytt lån og at den nye banken overtar pantet.
Velg billån hvis du ønsker å eie bilen selv, ha frihet til å selge når du vil, eller beholde bilen over lang tid. Billån gir deg også muligheten til å tilpasse nedbetalingstiden og redusere kostnadene over tid. Leasing passer best hvis du ønsker forutsigbare månedlige kostnader, slippe bekymringer rundt verditap, og liker å bytte bil jevnlig. Ved leasing er service og vedlikehold ofte inkludert, men du må følge avtalte kjørelengder og levere bilen tilbake i god stand ved leasingperiodens slutt. Les mer i vår guide om billån eller leasing.
Ja, noen banker tilbyr billån spesielt tilpasset unge (18-34 år), ofte med gunstigere betingelser som lavere rente eller mulighet for medlåntaker. Alternativt kan unge velge et forbrukslån uten sikkerhet for å finansiere bilkjøpet, men dette har som regel høyere rente enn et tradisjonelt billån med sikkerhet. Les mer i vår guide om billån for unge.
Hvis du har nok sparepenger uten å svekke din økonomiske trygghet, kan kontantbetaling være best, da du unngår renter og gjeld. Samtidig kan et lån være smart hvis du ønsker å beholde sparepengene til andre investeringer eller uforutsette utgifter, spesielt hvis renten er lav. Lån gir fleksibilitet, men øker den totale kostnaden. Valget bør baseres på din økonomiske situasjon og hva som gir deg mest stabilitet på lang sikt. Les mer i vår guide om å betale kontant eller ta billån.
Etableringsgebyret varierer vanligvis mellom 900 og 3 000 kroner, avhengig av banken og lånets størrelse. Les mer i vår guide om etableringsgebyr for billån.
Ja, du kan få et billån til en veteranbil, men vilkårene kan variere avhengig av långiveren. Mange banker og finansinstitusjoner tilbyr ikke tradisjonelle billån for veteranbiler, siden de ofte ikke oppfyller kravet om alder og verdi. Derimot kan du ta opp et forbrukslån eller et billån med salgspant, der bilen brukes som sikkerhet.
Et billån med kausjonist betyr at en annen person, ofte en forelder eller nærstående, stiller som sikkerhet for lånet ditt. Dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet, vil kausjonisten bli ansvarlig for beløpet.
Banker pleier sjelden å tilby tradisjonelle billån med sikkerhet i bilen dersom den vil være eldre enn 15 år når lånet er tilbakebetalt. I slike tilfeller kan du vurdere alternativer som forbrukslån, refinansiering av boliglån eller et veteranbillån. Les mer i vår guide om billån til biler over 15 år.
De mest brukte er bedriftslån til bil, leasingavtale eller operasjonell leasing. Bedriftslån gir eierskap til bilen, mens leasing innebærer at selskapet leier bilen over en avtalt periode. For småbedrifter og enkeltpersonsforetak som ikke får bedriftslån, kan forbrukslån være et mulig alternativ. Husk bare at lånet i så fall må tas opp som privatperson. Les mer i vår guide om billån til bedrifter.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-03-25Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Bengt Bergh
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.