Bedriftslån uten sikkerhet
Et bedriftslån uten sikkerhet kan både være et supplement og et alternativ til tradisjonelle bedriftslån, bankgarantier, leasing, factoring eller kassekreditt. Denne guiden lærer deg alt du trenger å vite om usikrede lån til bedrifter.
Her får du beste bedriftslån uten sikkerhet 2025
Zensum tilbyr det beste bedriftslånet uten sikkerhet i april. Med lave renter, lånebeløp på opptil 600 000 kroner og ingen krav om sikkerhet, kan de fleste finne et lån som passer deres økonomiske situasjon hos Zensum.
Til søknaden
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Har du en god forretningside og ønsker å starte en bedrift? Har du allerede startet bedriften og jakter på penger til drift eller investeringer?
Det kan koste mye, både å starte og drive en bedrift.
Som gründer eller bedriftseier har du i det store og hele to valg når du vil hente inn penger:
- investorer
- låne penger
Velger du å låne pengene, åpner det seg flere alternativer. Et bedriftslån uten sikkerhet er et av dem.
Dette er bedriftslån uten sikkerhet
Et bedriftslån uten sikkerhet er i realiteten et forbrukslån. Dette er de viktigste kjennetegnene:
- Lånestørrelse: 5.000–600.000 kroner
- Løpetid: 5 år på det meste
- Rente: fra 8,20 %
Tar du opp et vanlig bedriftslån, kan banken ta pant i firmaets eiendeler eller eiendom.
Dette unngår du med et usikret bedriftslån. Ulempen er at renten på lånet kan bli høyere.
Fleksibiliteten er en annen fordel med lån til bedrift uten sikkerhet.
Andre former for bedriftsfinansiering kan følges av krav om at pengene går til spesifikke formål. Med firmalån uten sikkerhet kan pengene gå til stort sett hva du ønsker.
Usikret bedriftslån = Forbrukslån
Vi vil understreke at lån til bedrift uten sikkerhet er det samme som forbrukslån. Årsaken til at lånetypen har forskjellige navn, skyldes markedsføring og hvem reklamen rettes mot.
Personlig ansvar for lånet
Når du tar opp lån til bedrift uten sikkerhet, blir du personlig ansvarlig for det.
Lånet står i ditt navn, ikke i bedriftens. Får bedriften betalingsproblemer, er det du selv som må ta ansvaret.
Lettere å få lån
Det kan være vanskelig å overbevise en bank om at det er klokt å gi deg et tradisjonelt bedriftslån:
- Du må presentere et realistisk budsjett
- Forretningsplanen må være overbevisende
- Banken må tenke at du har de rette egenskapene
Kort sagt må banken ha tro på deg og ideen din.
Alt dette slipper du med et firmalån uten sikkerhet. Kravene er mer overkommelige.
Bedriftslån uten sikkerhet – krav
Dette er de vanligste kravene du må oppfylle for å få et usikret bedriftslån:
- Alder
Nedre aldersgrense er 18 år, men kan være litt høyere i enkelte banker - Inntekt
Du må ha inntekt for å få et bedriftslån uten sikkerhet - Nasjonalitet
Bankene krever vanligvis at du har norsk personnummer eller D-nummer - Ingen betalingsanmerkning
Du kan bli nektet lån hvis du har betalingsanmerkning eller uløste inkassosaker - 5 ganger årsinntekten
Den samlede gjelden din kan ikke utgjøre mer enn 5 ganger årsinntekten din før skatt
Kan passe småbedrifter og enkeltpersonsforetak
Et usikret bedriftslån er altså et ordinært forbrukslån. Det kan være et alternativ hvis du skal starte et lite firma eller enkeltpersonsforetak, for eksempel
Flere selvstendig næringsdrivende benytter lånetypen i etableringsfasen. Pengene går til alt fra innkjøp av varer og produksjonsutstyr til markedsføring.
Har du derimot et større pengebehov, kan det være bedre med et tradisjonelt næringslån.
Et A/S kan ikke ta opp forbrukslån
Et aksjeselskap kan ikke ta opp forbrukslån, eller usikrede bedriftslån om du vil. De er forbeholdt privatpersoner.
Men AS-et kan overta eller innfri en privatpersons gjeld.
Dette er mulig hvis overtakelsen eller innfrielsen føres som lønn eller utbytte som det betales skatt av, for eksempel.
Det er også mulig å føre lånet som privat lån til bedrift.
Denne løsningen har et eget regelverk. Et privat lån til aksjeselskap for eksempel, kan kreve både låneavtale og styrebehandling.
Enten det gjelder AS som overtar privat gjeld eller privat lån til bedrift, må du snakke med en regnskapsfører for at det skal bli riktig.
Kostnader
Et lån til bedrift uten sikkerhet har normalt disse kostnadene:
- Rente – leieprisen for pengene
- Termingebyr – betales én gang per måned
- Etableringsgebyr – engangsbetaling idet lånet utbetales
Summen av renten og gebyrene kalles den effektive renten. Du kan leser mer om forskjellen på nominell og effektiv rente her.
Renten på usikrede bedriftslån kan konkurrere med prisen for tradisjonelle bedriftslån. Men det er heller ikke uvanlig at den også er noen prosentpoeng høyere:
| Lånetype | Rentesatser (kan variere) |
|---|---|
Tradisjonelle bedriftslån med sikkerhet | 6–15 % |
Bedriftslån uten sikkerhet | 8–25 % |
For usikrede bedriftslån, har din privatøkonomi mye å si for hvilken rente du kan få. Dette er noen av enkeltfaktorene som påvirker renten:
- Gjeld – hvor mye gjeld du har fra før
- Inntekt – størrelsen på inntekten din
- Gjeldsgrad – forholdet mellom inntekt og gjeld
Når du søker om lån, blir du kredittvurdert.
Faktorene over er viktige ingredienser i vurderingen. Den ender med at du får en kredittscore, som kan avgjøre om du får lån eller ikke.
Her kan du lære hvordan du øker kredittscoren for å forbedre lånemulighetene dine samt få lavere rente.
Regne ut hva et usikret bedriftslån vil koste deg
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Låneformidlere kan redusere renten
Låneformidlere, eller lånemeglere om du vil, kan være snarveien til lavere rente på ditt usikrede firmalån.
En låneformidler innhenter lånetilbud fra flere banker til deg. Og den gjør det basert på én lånesøknad, men uten ekstra kostnader.
Når du sender lånesøknaden til en formidler i stedet for direkte til bankene, skjer dette:
1. Lager en utlånskonkurranse
De største låneformidlerne kan be nært 20 banker om å gi deg lånetilbud.
2. Bankene vurderer søknaden
Bankene svarer på søknaden etter en kredittvurdering.
3. Hjelper deg med å finne laveste rente
Låneformidleren hjelper deg med å sammenligne lånetilbudene du mottar.
4. Du signerer låneavtalen
Når du har valgt bank å låne av, signerer du en låneavtale før pengene utbetales.
Banker som tilbyr usikrede bedriftslån, tilbyr ulike renter på det samme lånebeløpet. En låneformidler gjør det enklere å finne banken med den laveste renten:
- Det er gratis å bruke en formidler (bankene betaler dem)
- Du slipper å sende flere søknader selv og sparer tid
- Du sparer penger på rentekostnadene også
Dette er noen av formidlerne vi anbefaler at du bruker:
Dette bør du tenke på
Et bedriftslån uten sikkerhet kan være løsningen på finansieringsbehovet for bedriften din. Men det er også viktig at du tenker på dette:
Personlig ansvar for lånet
Usikrede firmalån er personlige lån. Går bedriften konkurs, er du fortsatt ansvarlig for å betale tilbake lånet.
Begrensninger på lånebeløp
Du kan låne 600.000 kroner på det meste. Du kan søke om flere lån, men dette kan bli svært dyrt.
Renten kan bli høy
Renten på usikrede lån til en bedrift er vanligvis høyere enn på tradisjonelle bedriftslån.
Reduserer likviditeten
Høye terminbeløp kan begrense likviditeten, altså bedriftens evne til å betale for seg.
Er du bedriftseier, er det lurt å lete etter kostnadskutt. Dette er hva du kan gjøre for å redusere kostnadene for et usikret bedriftslån:
- Sammenlign flere lånetilbud – en låneformidler kan hjelpe deg med dette
- Bruk medlåntaker – å låne sammen med en annen person, kan gi lavere rente
- Øk kredittscoren – vår guide til kredittscore lærer deg å kutte i rentekostnadene (se over)
Ekstra innbetalinger kutter også kostnader
Du kan betale ekstra avdrag på lånet når du vil. Har du og bedriften økonomi til å gjøre dette, kan lånets løpetid og den sammenlagte rentekostnaden reduseres.
Alternativer til bedriftslån uten sikkerhet
Et bedriftslån er langt ifra eneste alternativ når du leter etter penger til en bedrift. Her er andre finansieringsmetoder:
Tradisjonelle bedriftslån
Du kan få et tradisjonelt bedriftslån hvis du overbeviser banken om at det er verdt å finansiere bedriften din. Dette kan være krevende, ikke minst på grunn av dokumentasjonskravene:
- forretningsplan og regnskap
- bedriftens struktur og ledelse
- driftsbudsjett, balansebudsjett og likviditetsbudsjett
- oversikt over egenkapital (du bør ha 20–35 % i egenkapital)
Kassekreditt
En kassekreditt minner om kredittrammen du får med kredittkort. Du trenger ikke å røre kreditten før bedriften har et pengebehov.
Kassekreditt brukes ofte av bedrifter som betaler varer og tjenester før de får betalt av kundene, slik som butikker og snekkere.
Får din bedrift kassekreditt, må den betale rente på det utestående beløpet. Det er også vanlig å betale en liten prosentandel av kredittrammen som provisjon.
De fleste bankene krever sikkerhet for kreditten, slik som pant i varelager eller utestående krav til kunder.
Bankgaranti
I stedet for å gi deg lån kan banken tilby en bankgaranti. Den er et løfte til leverandører og oppdragsgivere om at banken tar regningen hvis bedriften din ikke betaler selv.
Det finnes ulike garantier:
- Lånegaranti – banken går god for hele eller deler av firmaets lån
- Husleiegaranti – når en utleier krever en forsikring om at husleien blir betalt
- Betalingsgaranti – banken lover å betale leverandører hvis firmaet får betalingsvansker
Garantiene er ikke gratis. Du må betale etableringsgebyr og en provisjon av garantibeløpet.
Leasing
Alternativet til å kjøpe utstyret din bedrift trenger, kan være å lease det. Du kan leie alt fra telefoner, pc-er og møbler til gigantiske anleggsmaskiner:
- du slipper store innhugg i bedriftens pengebinge (likviditeten)
- aldrende utstyr kan byttes ut med nytt etter en tid
Storbankene og egne finansieringsselskaper kan hjelpe deg med leasing. De fleste krever kun pant i utstyret du leier.
Crowdfunding
Flere selskaper for folkefinansiering (crowdfunding) har dukket opp i Norge, slik som:
Selskapene hjelper bedrifter med å hente inn penger fra investeringsvillige privatpersoner.
Factoring
Factoring kan også bidra med klingende mynt i firmakassen.
Kort fortalt overlater du ansvaret for bedriftens utgående fakturaer til factoringselskapet. Du får betalt idet selskapet overtar ansvaret.
Dermed kan du få betaling for varen eller tjenesten samme dag som du lager fakturaen. Og du får betalt uansett om kunden gjør opp for seg eller ikke.
Tjenesten er selvsagt ikke gratis. Du må betale en provisjon til factoringselskapet, som regel en prosentandel av fakturabeløpet.
Offentlige låne- og støtteordninger
Det kan også være penger å hente fra det offentlige. Staten, fylkene og kommunene har flere tilbud til næringsdrivende og firmaer:
- lån
- garantier
- næringsfond
- støtteordninger
Innovasjon Norge for eksempel, er en av de største kildene til næringsfinansiering i Norge. Driver du en virksomhet i distriktene eller som satser internasjonalt, kan du søke om lån (oppstartslån og innovasjonslån) eller rene tilskudd.
Usikrede bedriftslån oppsummert
Et bedriftslån uten sikkerhet kan være en fleksibel finansieringsløsning, spesielt for enkeltpersonsforetak og gründere i oppstartsfasen.
Bedriftslån uten sikkerhet = Forbrukslån
Usikrede bedriftslån er forbrukslån, og de står i låntakerens navn, ikke bedriftens. Dette betyr at du er personlig ansvarlig for lånet.
Høyere renter, men enklere tilgang
Usikrede bedriftslån har ofte høyere rente enn tradisjonelle bedriftslån med sikkerhet, men de har også færre krav og utbetales raskere. Kredittscore og inntekt påvirker renten.
Flere finansieringsalternativer
Det finnes flere alternativer til usikrede bedriftslån: bedriftslån med sikkerhet, kassekreditt, leasing, factoring, crowdfunding og offentlige støtteordninger.
Uansett hvilken finansieringsløsning du velger, er nøkkelen til suksess en solid plan og god økonomistyring.
Vanlige spørsmål om bedriftslån uten sikkerhet
Bedriftslån uten sikkerhet kan brukes til mange formål, for eksempel investering i utstyr, dekke driftskostnader, finansiere vekst og ekspansjon, betale leverandører og likviditetsforbedring.
Mange långivere tilbyr raske søknadsprosesser, og godkjente lån kan utbetales på 1–3 virkedager.
Næringslån er et annet ord for bedriftslån og er vanligvis et nedbetalingslån hvor banken tar pant i firmaets eiendeler eller eiendom.
Når bankene vurderer søknader om tradisjonelt bedriftslån, ser de på forretningsplaner, regnskap og budsjetter. De kan også forvente at du har en egenkapital som tilsvarer 20–35 %. I tillegg vil de trolig ha pant i eiendom eller eiendeler.
Har du ikke nok egenkapital, kan du søke om bedriftslån i banken eller ta opp et bedriftslån uten sikkerhet. Andre finansieringsmetoder inkluderer kassekreditt og investeringer fra privatpersoner via plattformer for folkeinvestering (crowdfunding). Les mer på vår side om oppstartslån.
Du kan lese en rangering av de beste usikrede bedriftslånene på Kredittiums "Bedriftslån uten sikkerhet - Best i test". Denne rangeringen er basert på nøkkelparametere som behandlingstid og utbetaling, lånebeløp samt kostnader og gebyrer. Vi har vurdert disse faktorene for å presentere de topp 5 alternativene for et slikt lån akkurat nå.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2025-03-13Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Gransket av
Erik Sæther
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.