Kredittium har kåret beste bedriftslån uten sikkerhet. Våre låneeksperter har studert alle lånetilbudene som finnes der ute og rangert dem i listen lenger ned.
Bedriftslån uten sikkerhet, som vi forteller om her, er i realiteten forbrukslån i størrelsesorden 5.000–600.000 kr. Merk at beløpsgrensen er 800 000 kr for et refinansieringslån, og løpetiden er 15 år.
Her er noen kjennetegn for usikrede bedriftslån:
-
Løpetid: inntil 5 år
-
Formål: valgfritt
-
Lånebeløp: 5000–600 000 kr
Bedriftslån uten sikkerhet – Best i test
Om lag 100 banker og kredittselskaper tilbyr forbrukslån som bedriftslån uten sikkerhet. De 4 beste kan gi deg og din bedrift lavere rente og bedre vilkår:
- 1Sambla:
Størst i Norge nå.
- 2Lendo:
Meget erfaren låneformidler.
- 3Bank Norwegian:
Variert lånetilbud.
- 4Axo Finans:
Kompetente rådgivere.
1. Sambla
Sambla er en låneformidler. Det betyr at det ikke er Sambla som gir deg lån. I stedet innhenter den en rekke lånetilbud til deg. Deretter får du hjelp til å sammenligne tilbudene og velge det beste, med lav rente og gode vilkår. Det er gratis å benytte Sambla, ettersom det er bankene som betaler, men uten at lånet blir dyrere. Du kan få lånetilbud fra mer enn 20 forskjellige banker.
| Lånebeløp | 5 000 - 800 000 kr |
|---|---|
| Rente | 7,00 % - 40,00 % |
| Nedbetalingstid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Min. alder | 18 år |
2. Lendo
Lendo er en av Norges største og eldste låneformidlere. Siden oppstarten har mange hundre tusen nordmenn fått hjelp med små og store lån, også til oppstart og drift av bedrifter. Sender du én lånesøknad til Lendo, kan du få nesten 20 lånetilbud å sammenligne. Det stilles få krav til formålet med pengene. Derfor kan et lån via Lendo være et alternativ for bedriften din.
| Lånebeløp | 10 000 - 800 000 kr |
|---|---|
| Rente | 7,90 % - 15,69 % |
| Nedbetalingstid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Min. alder | 18 år |
| Tilknyttede banker | 17 |
3. Bank Norwegian
Bank Norwegian er den eneste banken i vår kåring av beste bedriftslån uten sikkerhet. Banken er en av de største forbrukslånsbankene i landet. Den har flere interessante lånetyper på menyen i tillegg til usikrede bedriftslån. Du kan, blant annet, søke om rammelån uten sikkerhet opptil 200 000 kr. Og skal du gjøre miljøvennlige investeringer i bedriften, kan du få et grønt lån opptil 350 000 kr med lavere rente enn bankens forbrukslån.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 % - 18,99 % |
| Nedbetalingstid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Min. alder | 20 år |
| Opprettelsesgebyr | 995 kr |
4. Axo Finans
Axo Finans er den tredje lånemegleren i vår kåring av Norges beste bedriftslån uten sikkerhet. Når du sender lånesøknaden hit, vil om lag 20 banker vurdere den. Deretter hjelper Axos dyktige rådgivere deg med å velge det mest fordelaktige lånet for din bedrift.
| Lånebeløp | 10 000 - 800 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 % - 23,40 % |
| Nedbetalingstid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Min. alder | 18 år |
| Tilknyttede banker | 14 |
Viktig om bedriftslån uten sikkerhet
Når du benytter et forbrukslån som bedriftslån, er det du som privatperson som er ansvarlig for lånet, og ikke bedriften din.
Slik har vi vurdert bedriftslån uten sikkerhet
Det er Kredittiums låneeksperter som har vurdert utlånere og kåret de beste tilbyderne av usikrede bedriftslån. Dette har vært de viktigste kriteriene:
-
Behandlingstid og utbetaling
Gründere og bedriftseiere som deg selv, er ofte utålmodige. Det er viktig at tilbydere av bedriftslån uten sikkerhet ikke bruker unødvendig lang tid på behandlingen av lånesøknader og utbetaling av pengene.
Vinnerne i vår kåring har utmerket seg med gode og effektive rutiner for håndtering av søknader. Gjennomsnittlig ventetid på låneutbetalinger er 1–3 arbeidsdager.
-
Lånebeløp og lånetyper
Små bedrifter og enkeltpersonsforetak har vidt forskjellige lånebehov. Hvor mye hver enkelt trenger å låne, varierer mye.
Det har vært viktig for våre eksperter å sjekke hvor fleksible hver enkelt aktør er med tanke på lånebeløp. I tillegg har de sett på hvilke begrensninger som følger med lånene og gitt pluss for størst mulig grad av handlefrihet med lånene.
Her har Bank Norwegian fått et ekstra pluss. At banken, blant annet, tilbyr usikrede rammelån, som langt på vei minner om kassekreditt, har vært utslagsgivende for den gode plasseringen.
-
Kostnader og gebyrer
Skal du starte eller drive en bedrift, er det viktig å holde kostnadene nede. Derfor gjør banker og låneformidlere med lave renter på usikrede bedriftslån det godt i vår kåring.
Våre fageksperter har også kontrollert hvilke gebyrer som følger med lånetilbudene. I bankene som kom dårligst ut i kåringen, kan etableringsgebyret være flere tusen kroner for et lite lån, for eksempel.
-
Kundeservice
Utålmodige bedriftseiere ønsker rask hjelp med å løse problemer og utfordringer. Derfor er svartid og kompetanse hos aktørenes kunderådgivere en viktig faktor.
Formidlerne og banken på vår Topp 5-liste er kjent for god og kompetent kundeservice. De strekker seg lenger enn de fleste for at du skal få hjelpen du trenger så raskt som mulig.
Låneformidlere gjør det bra i vår kåring
Låneformidlere inntar 3 av de 4 øverste plasseringene i vår kåring av usikrede bedriftslån. Det er en viktig grunn til dette.
Låneformidlere lever ikke av å tilby lån, men å hjelpe lånekunder med å ta opp så billige lån som mulig.
Det er ikke utenkelig at en formidler kan kutte rentekostnaden med flere prosentpoeng. I kroner og øre kan dette utgjøre et firesifret beløp i rentebesparelser hver måned.
At det er gratis for lånekunder å bruke formidlernes tjenester har også vært utslagsgivende, så klart.
Oppsummering
Skal du ta opp et bedriftslån uten sikkerhet med gode betingelser, bør du bruke disse aktørene:
- Sambla
- Lendo
- Bank Norwegian
- Axo Finans
Den største fordelen med usikrede bedriftslån er de få begrensningene på hva du kan bruke pengene på. Den viktigste ulempen er at du som privatperson er ansvarlig for lånet, ikke bedriften du eier eller driver.
Det finnes så klart andre alternativer, slik som tradisjonelle bedriftslån med pant i utstyr eller kundefordringer, kassekreditt eller folkefinansiering. Men får du ikke slik finansiering, kan usikrede bedriftslån være løsningen.
Vanlige spørsmål og svar
Hva er bedriftslån uten sikkerhet?
Bedriftslån uten sikkerhet er det samme som forbrukslån, med lånebeløp opp til 600.000 kroner.
Hvor lang er nedbetalingstiden?
Et usikret bedriftslån kan ha 5 år som lengste nedbetalingstid.
Kan bedrifter ta opp forbrukslån?
Nei, bedrifter kan ikke ta opp forbrukslån. Skal du benytte et slikt lån, må du som privatperson søke om det, og ta ansvar for det.
Hva gjør en låneformidler?
En låneformidler, eller lånemegler som noen sier, ber flere banker gi deg lånetilbud. Dette øker muligheten for å få lån og at renten blir lav.
Kim Ingwersen har utdanning innen ledelse og entreprenørskap. Han har jobbet som journalist innen finans og økonomi og skrevet for næringslivspressen og magasiner, med særlig vekt på privatøkonomi og investeringer.
