Beste kredittlån
Kredittlån er en fellesbetegnelse for lån hvor du får en kredittramme, eller en kredittgrense, som du disponerer slik du vil. Du bestemmer selv hvor mye eller lite du bruker av den tilgjengelige kreditten. På denne siden forteller vi deg det meste du bør vite om kredittlån.
Beste Kredittlån på dagen 2024
Axo Finans er det beste alternativet for deg som raskt ønsker å ta opp et lån eller få tilgang til kreditt raskt. Du kan ikke forvente utbetaling på dagen siden det ikke er mulig i Norge, men du kan forvente pengene innen 1-2 bankdager. Du kan låne opp til 600 000 kr og alltid til en lav rente.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign alle kredittlån i Norge
4.7
(6910 anmeldelser)
4.8
(3299 anmeldelser)
4.6
(5223 anmeldelser)
2.2
(207 anmeldelser)
4.8
(2261 anmeldelser)
4.8
(4616 anmeldelser)
3.5
(640 anmeldelser)
2.5
(5 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,75 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,33 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 30,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (30,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er et kredittlån?
Forestill deg at du får en pengesekk av banken. Du bestemmer selv om du vil bruke pengene i sekken og hvor mye. Du kan ta ut alle pengene med én gang eller la være.
Når du tar ut penger av sekken, bestemmer du også hvor raskt du skal betale tilbake det du skylder utover et minstebeløp. Det er dette som kjennetegner et kredittlån. Du får en kredittramme som du rår over selv. Du blir på en måte din egen banksjef.
Når dette skrives, finnes det flere typer kredittlån:
- Rammelån og fleksilån.
- Handlekonto (byggekonto).
- Kredittkort.
Et kredittkort er også et kredittlån. Hvert kort har en kredittgrense. Du bruker pengene innenfor kredittgrensen slik du vil. Du kan fordype deg dypere i kredittlån her.
Hvordan fungerer kredittlån?
Det finnes ulike former for kredittlån i Norge. Du kan få dem med boligen som pant. Da heter lånene ofte rammekreditt eller boligkreditt. Du kan også få lån uten å måtte stille med pant. Da får du et kredittlån uten sikkerhet.
Uansett fungerer de ulike kredittlånene på samme måte:
Du får en kredittramme
Rammen er grensen for hvor mange penger du kan bruke. Du kan velge å overføre alle pengene til en konto du eier umiddelbart. Du kan også bruke litt eller ingenting av rammen du har fått.
Kun rente på det du bruker
Du må betale rente på et kredittlån også, men bare på den delen av lånet du har forsynt deg av. Har du et lån på 100.000 kroner som du bare har brukt 5.000 av, er det disse 5.000 kronene du skal betale rente for.
Må bestille overføring
Hver gang du ønsker å benytte deg av kredittrammen du har fått, må du bestille en overføring. Dette gjør at pengene du vil låne havner på kontoen din. Du kan bestille slike overføringer på kundesidene dine eller i apper hvis utlåneren tilbyr dette.
Kan vare lenge
Vanlige nedbetalingslån har utløpsdatoer. Et forbrukslån kan vare i 5 år på det meste. Boliglånet kan du ha i inntil 30 år. Kredittlånet derimot, kan du ha nær sagt i det uendelige. Den ubenyttede delen av rammen, er tilgjengelig for deg år etter år.
Avdragsfrihet
Kredittlån kan ha avdragsfrihet slik at du kun betaler rente for den delen av rammen du har benyttet. Lånene har allikevel en nedbetalingstid. Den delen av kredittrammen du har brukt, skal betales tilbake innen en tidsfrist. Derfor er det lurt å betale inn avdrag sammen med renter slik at du slipper å betale store avdrag når lånet har siste forfall.
Stor fleksibilitet
Du kan bruke kreditten din på stort sett hva du vil. Dette gjelder også hvis du har et rammelån med pant i boligen. Dette gjør at lånetypen er en av de mest fleksible låneformene du kan ha.
Slik betaler du tilbake pengene du har lånt
Har du benyttet deg av kredittrammen på et usikret kredittlån, får du en faktura hver måned. Den inneholder minimumsbeløpet du må betale og kan ta utgangspunkt i en løpetid som varer i maks 5 år.
Ettersom betalingsinformasjonen er den samme på hver faktura, slik som KID og kontonummer, kan du betale ekstra avdrag når du selv ønsker. Du kan også endre beløpet på fakturaene hvis du ønsker å betale mer enn minimumsbeløpet.
Så lenge kan du låne penger av rammen
Har du et kredittlån uten sikkerhet, kan du bruke inntil 5 år på tilbakebetalingen av pengene du overfører fra kredittrammen.
Løpetiden beregnes fra tidspunktet du gjennomfører en overføring, og ikke fra at du får innvilget lånet.
Og når hele gjelden er tilbakebetalt, nullstilles løpetiden. Neste gang du overfører et beløp fra rammen, har du på nytt 5 år på deg til å betale tilbake pengene.
Vi anbefaler at du betaler tilbake lånet så raskt du kan. Jo lenger tid du bruker på tilbakebetalingen, desto høyere blir den sammenlagte rentekostnaden.
For å få et kredittlån må du oppfylle noen grunnleggende krav.
- Du må være over 18 år gammel.
- Ha en fast inntekt over et visst beløp.
- Ikke ha aktive betalingsanmerkninger eller åpne inkassosaker.
- Du må være norsk statsborger eller bosatt i Norge.
Kravene er temmelig like fra den ene banken til den andre, men det kan også være forskjeller. Du kan bruke vår sammenligningstjeneste for å sjekke hvilke krav som gjelder hos hvem
Skal du ha rammelån med sikkerhet, må du eie en bolig. Har du gjeld på boligen, kan den ikke utgjøre mer enn 60 % av verdien. For mer informasjon om rammelån med sikkerhet, les denne guiden: Hva er rammelån?
Beste kredittlån på dagen nå (2024)
| Långivare | Lånebeløp | Nominell rente | Effektiv rente | Ansök |
|---|---|---|---|---|
 | 10 000 - 600 000 kr | 6,90 - 23,40 % | 8,19 - 26,23 % | Til søknaden |
 | 5 000 - 600 000 kr | 9,79 - 20,99 % | 10,43 - 56,61 % | Til søknaden |
 | 5 000 - 600 000 kr | 4,90 - 24,90 % | 6,82 - 48,76 % | Til søknaden |
 | 5 000 - 800 000 kr | 4,90 - 23,40 % | 5,16 - 26,23 % | Til søknaden |
Så vi har valgt topplisten
Topplisten vår hjelper deg med å finne det lånet som passer best for dine behov. I sammenligningen har vi lagt størst vekt på:
- Renter og gebyrer
- Termintider
- Glatt påføring
Vi tar utgangspunkt i våre redaksjonelle retningslinjer når vi produserer objektiv og relevant informasjon. Hos oss skal det være enkelt å ta informerte økonomiske beslutninger.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Merk: Kompensasjonen vi mottar fra våre partnere kan påvirke rekkefølgen i topplisten.
Du kan lære mer om hvordan vi tester og velger de beste kredittlånene akkurat nå her.
Er kreditt og lån det samme?
I det store og det hele er kreditt og lån det samme. Begge deler involverer å låne penger av en bank eller kredittinstitusjon. Du må også betale rente for pengene du låner i begge tilfeller. Det er allikevel forskjeller på hvordan lån og kreditt fungerer i praksis.
La oss starte med lånet.
Når du tar opp et lån, får du utbetalt en sum penger som du forplikter deg til å betale tilbake over en bestemt periode. Pengene utbetales i én omgang og umiddelbart etter at du har signert en låneavtale.
Så var det kredittens tur.
Kreditt er mer fleksibelt. Bankene eller kredittselskaper gir deg tilgang til en kredittramme (en kredittgrense om du vil) i stedet for å overføre det samlede beløpet til kontoen din. Du behøver ikke å bruke pengene i rammen i det hele tatt. Du kan også overføre hele beløpet umiddelbart.
Hva er forskjellen på forbrukslån og kredittlån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det finnes også kredittlån uten sikkerhet. For å illustrere forskjellen, bruker vi et forbrukslån fra Bank Norwegian og den samme bankens rammelån, som i realiteten er et kredittlån uten krav til sikkerhet. I skrivende stund er det Norges beste kredittlån.
La oss se på detaljene for det ordinære forbrukslånet først:
- Lånestørrelse: 5 000–600 000 kroner.
- Løpetid: Maks 5 år.
- Rente: 8,48 % – 38,86 %.
Deretter ser vi på detaljene for Bank Norwegians kredittlån:
- Lånestørrelse: 5 000–200 000 kroner.
- Løpetid: Fleksibel.
- Rente: 11,56 % – 17,22 %.
Allerede nå ser du trolig at det er forholdsvis store forskjeller, men det er først når vi ser på hvordan lånene utbetales at den største forskjellen viser seg:
- Forbrukslånet: Utbetales umiddelbart, og i sin helhet, etter signering av låneavtalen.
- Kredittlånet: Du bestemmer selv om og når du skal hente penger fra rammen og hvor mye.
Sagt på en annen måte: Bank Norwegians forbrukslån dukker opp på konto enten du vil eller ikke så snart du har takket ja til det. Kredittlånet kan stå urørt i år etter år så lenge du vil.
Årsaken til at det står fleksibel bak løpetid for kredittlånet er at du selvsagt ikke skal betale tilbake penger du ikke har lånt. Men så snart du tar ut penger av rammen, har du inntil 5 år på deg til å betale tilbake beløpet du skylder.
Vanlige renter og gebyrer på kreditt
Det unike med kredittlån, er at du bare betaler rente på den delen av kredittrammen du benytter.
(Noen banker krever at du betaler en prosentvis andel av rammen som provisjon, men dette gjelder kun for rammelån med pant i bolig.)
Renten du skal betale, er todelt:
Nominell rente
Dette er den rene renten, også kalt grunnrenten.
Effektiv rente
Nominell rente pluss gebyrer, i all hovedsak etableringsgebyr og termingebyr.
I skrivende stund er det to banker som tilbyr usikrede kredittlån i Norge. Dette er kostnadene du må forvente på et kredittlån hos disse:
| Bank | Etableringsgebyr | Termingebyr | Nominell rente | Effektiv rente |
|---|---|---|---|---|
Ferratum | 0 kr | 0 kr | Fra 39,97 % | Fra 48,17 % |
Bank Norwegian | 0 kr | 0 kr | Fra 10,99 % | Fra 11,56 % |
For å lære mer om de to rentene og gebyrene, kan du lese denne guiden: Forskjellen på nominell og effektiv rente
Slik beregnes renten på kredittlån
Det unike med kredittlån er at du slipper å betale rente på den delen av lånet du ikke overfører til kontoen din.
For penger du har overført, beregnes rentekostnaden på samme måte som på andre lån:
- Den årlige grunnrenten (oppgis i prosenter) deles på 12
- Gebyrer plusses på grunnrenten og blir til den effektive renten
- Rentekostnaden beregnes, man finner ut hva den effektive renten utgjør av restgjelden
- Til slutt får man terminbeløpet ved å legge sammen rentekostnad og avdrag
Dette er hvor mye kredittlån kan koste
Nedenfor finner du tre eksempler på hvor mye et kredittlån kan koste deg avhengig av valgt løpetid.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 4 488,23 kr | 1 868,75 kr | 1 990,00 kr |
| 50 000 kr | 4 år | 1 229,87 kr | 7 043,75 kr | 1 990,00 kr |
| 50 000 kr | 12 år | 505,79 kr | 20 843,75 kr | 1 990,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Axo Finans (6.9 %). Avi-kostnaden på Axo Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 990 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 4 277,26 kr | 1 327,08 kr | 0,00 kr |
| 50 000 kr | 4 år | 1 145,88 kr | 5 002,08 kr | 0,00 kr |
| 50 000 kr | 12 år | 450,01 kr | 14 802,08 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Sambla (4.9 %). Avi-kostnaden på Sambla er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 år | 4 277,26 kr | 1 327,08 kr | 0,00 kr |
| 50 000 kr | 4 år | 1 145,88 kr | 5 002,08 kr | 0,00 kr |
| 50 000 kr | 12 år | 450,01 kr | 14 802,08 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Uno Finans (4.9 %). Avi-kostnaden på Uno Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
Når passer det med kredittlån?
Vi mener at kredittlånet passer godt som en buffer for akutte pengebehov. Du behøver ikke å bruke av pengene før det virkelig kniper, slik som når:
- Du må til dyrlege og ikke har forsikring.
- Det dukker opp en stor og uventet regning.
- Skatteetaten gir deg baksmell på skatten.
Når det er sagt, er det allikevel ingenting som overgår det å spare opp en buffer med penger du tjener eller får. Du slipper å betale rente på beløpet du bruker fra en slik buffer.
Ser vi på Bank Norwegians kredittlån spesielt, er det ingen tvil om at det kan konkurrere med vanlige forbrukslån også. Trenger du å låne opptil 200.000 kroner, bør du sammenligne renten på Bank Norwegian-kreditten med andre lånetilbud.
Kredittlån på dagen?
Vi har mottatt flere spørsmål om det er mulig å få kredittlån på dagen. Det spørs, er svaret.
Det er ingen banker som så langt garanterer at du får et lån samme dag som du søker om det. Samtidig behandler bankene lånesøknader fortløpende. Sender du lånesøknaden tidlig på en hverdag, er det en mulighet for at du kan ha penger på konto i løpet av ettermiddagen, samme dag.
Ferratum tilbyr kredittlån på dagen. Til oss forteller utlåneren at så lenge de mottar en lånesøknad før klokken 14.00 i åpningstiden, kan de overføre pengene nokså umiddelbart. Dermed kan kredittlånet stå på kontoen din før kvelden er omme.
Det er altså en viss mulighet for å få et kredittlån på dagen. Muligheten for å få svar på lånesøknaden på dagen er enda større. Og har du først fått et kredittlån, kan pengene stå på konto få minutter etter at du har bedt om en overføring.
Fordeler med kredittlån
Det er så klart både fordeler og ulemper med kredittlån. La oss gi deg fordelene først:
Bare rente på det du bruker
Du betaler bare renter på kreditten du har brukt. Bruker du ikke pengene du har til rådighet, betaler du heller ingen renter. Dette gjelder både kredittlån og kredittkort.
Økonomisk buffer
Lånetypen gir deg tilgang til penger hvis du får uforutsette utgifter. Livet er fullt av overraskelser, og noen ganger trenger vi ekstra penger raskt. Her kan lånet fungere som en reserve du kan bruke av hvis det skulle skje noe uventet.
Fleksibel tilbakebetaling
Du har fleksibilitet i tilbakebetalingen. Du kan i stor grad bestemme størrelsen på avdragene selv, så lenge du er innenfor minstebeløpet.
Stor frihet
Du kan bruke kredittlånet til hva du vil, også til refinansiering. Har du andre lån med høyere renter? Med kredittlånet kan du samle dem til ett lån med lavere rente. Kanskje du heller vil bruke pengene på en velfortjent ferie? Det kan du også gjøre ettersom du bestemmer selv.
Ikke etableringsgebyr
Velger du Bank Norwegians rammelån, slipper du å betale etableringsgebyr. Dermed blir også den effektive renten lavere. Og viktigst av alt, er at du sparer penger.
Billigere enn kredittkort
Kredittlån likner på kredittkort, men det er én viktig forskjell. Renten på kredittlån er vesentlig lavere enn renten på kredittkortgjeld.
Ulemper med kredittlån
Alt er så klart ikke rosenrødt, heller ikke med kredittlånet. Dette er ulempene:
Høyere renter
Kredittlån har vanligvis høyere renter enn mange andre lånetyper. Det er ikke uvanlig med effektive renter opp mot 20 %. Lånet kan bli dyrt over tid hvis du ikke betaler det ned raskt.
Etableringsgebyr
Det er ikke alle banker som tilbyr gratis etablering av lånet, slik Bank Norwegian gjør. Du må vanligvis betale etableringsgebyr som ofte ligger mellom 600 og 3.000 kroner. Dette er en engangskostnad du må betale uansett. Hvis du låner et mindre beløp for en kort periode, kan gebyret utgjøre en stor del av lånet, ettersom det bakes inn i den effektive renten.
Reduserer kredittscoren
Kredittlånet kan redusere kredittscoren din selv om du aldri tar ut penger. Når det gjøres en kredittvurdering av deg, er det vanligvis kredittgrensen din som teller og ikke den utestående gjelden.
Umiddelbar rente
Kredittkortgjeld kan være rentefritt i inntil 60 dager. På kredittlån derimot, legges det rente umiddelbart på den delen av rammen du benytter.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om kredittlån.
Hva er kredittlån?
Et kredittlån gir deg tilgang til et forhåndsbestemt kredittbeløp du kan bruke etter behov.
Kredittlån best i test
Et kredittlån, som vi forteller om her, gir deg en kredittramme du kan ta ut penger fra, når du vil og så ofte du vil. Du betaler bare rente på den delen av rammen du har benyttet.
Vanlige spørsmål om kredittlån
Et kredittlån gir deg en kredittramme du kontrollerer selv. I motsetning til andre lån, utbetaler banken ikke pengene (kreditten) direkte. I stedet bestemmer du selv hvor mye du skal bruke av den tildelte rammen og når.
Du betaler, som regel, kun renter og avdrag på pengene du har tatt ut av kredittrammen. Med enkelte typer kredittlån kan du måtte betale en provisjon til banken, ofte en prosentvis andel av lånets størrelse.
Du må eie en bolig. I tillegg må et eventuelt lån knyttet til boligen ikke være større enn 60 % av boligens markedsverdi.
Kredittlån kan gi deg en stor grad av fleksibilitet. Du bestemmer selv om du vil benytte deg av den tilgjengelige kreditten (pengene) og når. Med kredittkort, som også er en form for kredittlån, kan du få rentefrie lån i opptil 50 dager.
Den viktigste forskjellen er at forbrukslån utbetales i sin helhet umiddelbart, mens du selv avgjør om og når et kredittlån skal utbetales. Med kredittlån bestemmer du også hvor mye av den tilgjengelige kreditten du skal bruke.
Det finnes kredittlån med og uten sikkerhet. Rammelån, fleksilån og boligkreditt er lån med sikkerhet i bolig. Kredittkort og handlekontoer er lån uten sikkerhet.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2024-10-08Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.