Refinansiering av gjeld

Data kontrollert 17. okt. 2026 Oppdatert 14. sep. 2026

Du kan refinansiere gjeld med eller uten sikkerhet. Når du refinansierer, bytter du ut din gamle gjeld med et nytt lån, med mål om å få en betydelig lavere rente. Les vår guide nedenfor for å finne ut hvor du kan refinansiere gjelden din til lavest mulig rente, samt få tips og råd for en vellykket refinansiering.

Er det vanskelig å få refinansiering med gjeld?

Det er sjelden problemer med å få hjelp til refinansiering av gjeld hvis du har en god økonomi og høy kredittscore.

Hvor mye koster det å refinansiere med gjeld?

Dette kan variere mye fra den ene tilbyderen av refinansiering til den andre. I tillegg har refinansiering av gjeld uten sikkerhet ofte en høyere pris enn andre former. Derfor er det viktig at du sammenligner flere refinansieringstilbud for å finne det billigste.

Topp-liste
  1. 1.
    Bank Norwegian
  2. 2.
    Axo Finans
  3. 3.
    Santander
  4. 4.
    Lendo
  5. 5.
    Sambla
Bengt S
Skrevet av Erik Sæther Anmeldt av Bengt Bergh
Bank Norwegian logo
3,58 / 5
  • Trustpilot
    3,4
    (399 anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,6
    (1.4k anmeldelser)
  • Brukervurdering
    3,6
    (5 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,90
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,58 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    5 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    10,43 % - 36,85 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    20 år

Nominell rente 15,29 %, effektiv rente 18,08 %, 70 000 kroner over 5 år, etableringsgebyr 995 kroner. Kostnad: 33 788 kroner. Total: 103 788 kroner.

Søk nå
Annonselenke
Axo Finans logo
4,82 / 5
  • Trustpilot
    4,7
    (6k anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,7
    (2.9k anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4,5
    (8 anmeldelser)
  • Popularitet
    5
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,82 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 20 år
  • Effektiv rente
    8,19 % - 26,23 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    18 år

Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.

Søk nå
Annonselenke
Santander
2,85 / 5
  • Trustpilot
    1,4
    (391 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    3,5
    (2 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,34
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    2,85 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    30 000 - 400 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 5 år
  • Effektiv rente
    9,42 % - 21,93 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    23 år

Eks: Effektiv rente 12,76 %, Kr 95 000 over 5 år, kostnad kr 31 682, totalt kr 126 682. For refinansiering: Effektiv rente 10,62 %, Kr 160 000 over 5 år, kostnad kr 44 369, totalt kr 204 369.

Søk nå
Annonselenke
Lendo
4,73 / 5
  • Trustpilot
    4,8
    (5.5k anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,8
    (629 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4,33
    (3 anmeldelser)
  • Popularitet
    4,43
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,73 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    9,45 % - 17,77 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    18 år

Eksempelrente: 130 000 kr over 5 år, effektiv rente 12.73%, kostnad 43 382 kr, totalt 173 382 kr.

Søk nå
Annonselenke
Sambla
4,67 / 5
  • Trustpilot
    4,8
    (9.7k anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,9
    (7.8k anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4,5
    (6 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,85
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,67 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    5 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    7,20 % - 49,80 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    21 år

Eksempel: 310000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 104876 kr, tot. 414876 kr.

Søk nå
Annonselenke
Uno Finans
4,19 / 5
  • Trustpilot
    4,8
    (3.8k anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,8
    (760 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    1,75
    (4 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,77
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,19 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    12,12 % - 40,00 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    20 år

Nominell rente 10.10%, effektiv rente 10.68%, 800 000kr, o/10 år, kostnad 477 569. Totalt 1 277 569

Søk nå
Annonselenke
uLoan
4,17 / 5
  • Brukervurdering
    4,5
    (2 anmeldelser)
  • Vår vurdering
    4
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,17 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 20 år
  • Effektiv rente
    8,19 % - 26,23 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    20 år

Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr totalt 202 811 kr.

Søk nå
Annonselenke
LendMe
4,03 / 5
  • Google icon
    Google
    4,8
    (949 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    3,8
    (5 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,53
  • Vår vurdering
    4
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,03 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 20 år
  • Effektiv rente
    8,19 % - 26,23 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    20 år

Nominell rente 11,9%, effektiv rente 12,71%, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 268 059, totalt kr 1 068 059.

Søk nå
Annonselenke
Scoopr
3,34 / 5
  • Trustpilot
    4,8
    (538 anmeldelser)
  • Popularitet
    2,56
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,34 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 600 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 5 år
  • Effektiv rente
    8,58 % - 90,27 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    18 år

Nominell rente 9,17 %, effektiv rente 12,64 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 16 677 kr. Totalt 66 677 kr.

Søk nå
Annonselenke
Låneråd logo
3,75 / 5
  • Brukervurdering
    3
    (1 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,99
  • Vår vurdering
    4
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,75 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 20 år
  • Effektiv rente
    8,19 % - 26,23 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    18 år

Nominell rente 11.9%, effektiv rente 12.68 %, lånebeløp kr 800 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad kr 576 328, totalt kr 1 376 328.

Søk nå
Annonselenke
Motty
4,37 / 5
  • Trustpilot
    4,9
    (436 anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,8
    (349 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    3
    (3 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,52
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,37 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    25 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    13,91 % - 25,51 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    23 år

Låner du 160 000 kr over 5 år, koster det 57 243 kr hvis den effektive renten er 13.61%. Det vil si at det totale lånebeløpet for disse 5 år er 217 243 kr. Hvilken rente du får, gjenstår å se. Nominell rente varierer fra 6% til 23%.

Søk nå
Annonselenke
DigiFinans
4,07 / 5
  • Trustpilot
    4,8
    (1.5k anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    1,8
    (5 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4,33
    (3 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,51
  • Vår vurdering
    5
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    4,07 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    5 000 - 800 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    7,20 % - 49,80 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    21 år

Lånebeløp 250 000 kr over 5 år, nom. 12.12%, eff. 12.82% kost. 84 577 kr, tot. 334 577 kr.

Søk nå
Annonselenke
Ferratum
3,25 / 5
  • Trustpilot
    3,4
    (711 anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    2,1
    (56 anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4
    (3 anmeldelser)
  • Popularitet
    4,02
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,25 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    1 000 - 50 000 kr
  • Nedbetalingstid
    3 mnd - 5 år
  • Effektiv rente
    48,17 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    20 år

48,17 % effektiv rente, 25 000 kr, o/12 mnd, 39,97 % nominell rente, kostnad 5 412,27 kr. Totalt: 30 412,27 kr.

Søk nå
Annonselenke
Okida
3,95 / 5
  • Brukervurdering
    4,5
    (2 anmeldelser)
  • Popularitet
    3,29
  • Vår vurdering
    4
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,95 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    100 000 - 20 000 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 30 år
  • Effektiv rente
    5,20 % - 8,90 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Akseptert
  • Min. alder
    23 år

Effektiv rente på 8,55 % ved et lån på 2 millioner over 25 år, kost kr. 2.622.146, totalt kr. 4.622.146.

Søk nå
Annonselenke
Viiga lån
3,12 / 5
  • Popularitet
    3,36
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,12 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 100 000 kr
  • Nedbetalingstid
    2 - 5 år
  • Effektiv rente
    26,57 % - 49,89 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    25 år

Lånebeløp 40 000 kr. Effektiv rente 28,15% - 34,26%, kostnad 30 492 - 37 389:-, totalt 70 492 - 77 389:-.

Søk nå
Annonselenke
Lea bank
3,54 / 5
  • Trustpilot
    3,1
    (60 anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    4,6
    (1.3k anmeldelser)
  • Brukervurdering
    4
    (1 anmeldelser)
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    3,54 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    10 000 - 500 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    8,99 % - 34,85 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    23 år

Nominell rente 10,50%, effektiv rente 12,57%, lånebeløp kr 95 000 over 5 år, etableringsgebyr kr 995. Terminbeløp: kr 2108. Kostnad: kr 31 498. Totalt: kr 126 498.

Søk nå
Søk via Axo Finans Axo Finans
Annonselenke
Sbanken
2,25 / 5
  • Trustpilot
    1,3
    (405 anmeldelser)
  • Google icon
    Google
    1,7
    (79 anmeldelser)
  • Vår vurdering
    3
  • Site favicon
    Kombinert vurdering
    2,25 / 5

Kreditium-vurderingen er en sammensatt vurdering basert på redaksjonens vurdering, brukeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.

Slik beregnes karakteren
  • Lånebeløp
    25 000 - 500 000 kr
  • Nedbetalingstid
    1 - 15 år
  • Effektiv rente
    8,23 % - 21,23 %
  • BankID
    ja
  • Betalingsanmerkninger
    Aksepteres ikke
  • Min. alder
    23 år

Nominell rente 9,97 %, effektiv rente 10,44 %, 50 000 kr, o/5 år, kostnad 13 698 kr. Totalt 63 698 kr.

Søk nå
Søk via Axo Finans Axo Finans
Annonselenke

Sammenlign utlånernes info

Sammenlign utlånernes renter, lånebeløp og mye mer for å se hvordan de står seg mot hverandre.

Bank Norwegian
5 000 kr 800 000 kr
Axo Finans
10 000 kr 800 000 kr
Santander
30 000 kr 400 000 kr
Lendo
10 000 kr 800 000 kr
Sambla
5 000 kr 800 000 kr
Uno Finans
10 000 kr 800 000 kr
uLoan
10 000 kr 800 000 kr
LendMe
10 000 kr 800 000 kr
Scoopr
10 000 kr 600 000 kr
Låneråd
10 000 kr 800 000 kr
Motty
25 000 kr 800 000 kr
Digifinans
5 000 kr 800 000 kr
Ferratum
1 000 kr 50 000 kr
Okida
100 000 kr 20 000 000 kr
Viiga Lån
10 000 kr 100 000 kr
Lea bank
10 000 kr 500 000 kr
Sbanken
25 000 kr 500 000 kr
Bank Norwegian
1 år 15 år
Axo Finans
1 år 20 år
Santander
1 år 5 år
Lendo
1 år 15 år
Sambla
1 år 15 år
Uno Finans
1 år 15 år
uLoan
1 år 20 år
LendMe
1 år 20 år
Scoopr
1 år 5 år
Låneråd
1 år 20 år
Motty
1 år 15 år
Digifinans
1 år 15 år
Ferratum
3 mnd 5 år
Okida
1 år 30 år
Viiga Lån
2 år 5 år
Lea bank
1 år 15 år
Sbanken
1 år 15 år
Bank Norwegian
9,79 % 18,99 %
Axo Finans
6,90 % 23,40 %
Santander
7,95 % 18,95 %
Lendo
7,90 % 15,69 %
Sambla
7,00 % 40,00 %
Uno Finans
4,90 % 24,90 %
uLoan
6,90 % 23,40 %
LendMe
6,90 % 23,40 %
Scoopr
5,20 % 30,00 %
Låneråd
6,90 % 23,40 %
Motty
6,00 % 23,00 %
Digifinans
7,00 % 40,00 %
Ferratum
39,97 %
Okida
3,50 % 8,00 %
Viiga Lån
12,00 % 26,40 %
Lea bank
9,50 % 23,96 %
Sbanken
8,23 % 21,23 %

Slik fungerer refinansiering av gjeld

La oss si at du har to mindre forbrukslån samt utestående gjeld på kredittkort. Den totale gjelden er 150.000 kroner. Til sammen betaler du nesten 3.900 kroner i måneden på gjelden. Du ønsker å samle gjelden, altså refinansiere den, for at summen av renter og avdrag skal bli lavere:

  • Kontakt en bank

    En rekke banker tilbyr refinansieringslån, som er lån uten sikkerhet. Du kan søke om slike lån på nettet. I løpet av søknadsprosessen blir du bedt om å fortelle hvem du skylder penger.

  • Banken behandler søknaden

    Når banken har fått søknaden din, ber den et kredittopplysningsbyrå om å gjøre en kredittvurdering av deg. Hvis denne er positiv, får du låne penger.

  • Banken sletter gjelden

    Har du fått et positivt svar fra banken, gjenstår det å betale ut de andre bankene (kreditorene). Dette skjer ved at det opprettes et nytt lån. Pengene går direkte til kreditorene; du trenger som regel ikke å slette gjelden selv.

Ettersom du har samlet de mindre lånene i ett som er større, får du temmelig sikkert en lavere rente på det nye lånet. Det er ikke uvanlig å få renter som ligger 10 prosentpoeng under snittet på smålånene. I eksempelet over betyr det at du får nesten 800 kroner mer å rutte med hver måned.

Refinansiering av gjeld uten sikkerhet

I eksempelet over benytter vi oss av refinansiering av gjeld uten sikkerhet. Det betyr at vi ikke trenger å stille med pant i eiendeler eller eiendom for å få lånet. Vi trenger heller ikke å ha med oss kausjonister.

Det kan selvfølgelig oppleves som positivt at vi slipper å pantsette ting vi eier for å få lån. Det er allikevel en hake.

Når en bank lar deg låne penger uten sikkerhet, er risikoen større for at den ikke får tilbake pengene sine. Du må allikevel ikke tro at bankene ikke tenker på dette. Renten, som er prisen du betaler for å låne penger, kan bli vesentlig høyere på lån uten sikkerhet.

Det finnes et billigere alternativ: Refinansiering av gjeld med sikkerhet. Men før vi kommer dit, her er de beste tilbudene på refinansiering av usikret gjeld:

Billigste refinansieringslån med gjeld uten krav om sikkerhet

Utlåner Maks lånebeløp Maks løpetid Rente fra Krever sikkerhet?

Sambla

800.000

15 år

4,90 %

Nei

LendMe

800.000

20 år

6,90 %

Nei

Lea Bank

500.000 kr

15 år

10,38 %

Nei

Refinansiering av gjeld med sikkerhet

Å refinansiere gjeld med sikkerhet, innebærer at du får et lån av banken mot at den får pant i noe du eier. Det er først og fremst boliger eller eiendom bankene ønsker å ta pant i.

Å la en bank ta pant i boligen er en alvorlig affære. Pantet gir banken rett til å selge boligen med tvang hvis du ikke klarer å betale tilbake pengene du skylder.

Fordelen er denne: Å samle kredittkortgjeld eventuelle dyre smålån og eventuell, kan bli merkbart mye billigere hvis du bruker et sikret lån. Forskjellen fra usikrede lån kan bli mange prosentpoeng.

I skrivende stund er dette tilbyderne av refinansiering med sikkerhet som har lavest rente:

Billigste refinansieringslånene med gjeld med krav om sikkerhet

Utlåner Maks lånebeløp Maks løpetid Rente fra Krever sikkerhet?

Bank 2

2 millioner

25 år

7,25 %

Ja (bolig)

Bluestep Bank

10 millioner

25 år

7,64 %

Ja (bolig)

Ya/Resurs Bank

5 millioner

30 år

7,75 %

Ja (bolig)

Svea

15 millioner

25 år

7,9 %

Ja (bolig)

Hva lønner seg?

Som du forstår, finnes det grovt sett to metoder for å refinansiere gjeld:

  • Refinansiering uten sikkerhet

    Metoden innebærer som regel å samle flere lån i ett stort og usikret lån. Slike lån omtales ofte som refinansieringslån.

  • Refinansiering med sikkerhet

    Den vanligste varianten av denne metoden er å bake annen gjeld, slik som forbruksgjeld (forbrukslån og kredittkortgjeld) inn i boliglånet.

Så, hva lønner seg? Hva gir den største reduksjonen i de månedlige lånekostnadene?

Dette blir selvfølgelig svært teoretisk, ettersom størrelsen på gjelden kan variere mye. La oss holde oss til gjelden vi startet med over: Smålån og kredittkortgjeld på til sammen 150.000 kroner.

Du skal få to eksempler på hva de månedlige kostnadene blir: Vi bruker et refinansieringslån med en effektiv rente på 12 % og et boliglån på tre millioner kroner, hvor den effektive renten er 3 %.

  • Terminbeløp refinansieringslån: cirka 3.300 kroner.

  • Månedlig ekstrakostnad boliglån: cirka 600 kroner.

Å bake gjelden inn i boliglånet er tilsynelatende den soleklare vinneren. Metoden gjør at du må betale cirka 600 kroner mer på boliglånet hver måned. Dette er om lag 2.700 kroner mindre enn hva du må ut med i måneden for et refinansieringslån.

Vær klar over at mange banker ofte avviser forespørsler om innbaking av forbruksgjeld i boliglån. Noen har til og med sluttet med praksisen.

Hjelp til refinansiering av gjeld uten sikkerhet

Ettersom mange banker er påholdne med å tilby refinansiering av boliglån for å slette forbruksgjeld, er refinansieringslån uten krav til sikkerhet løsningen for mange. En rekke banker tilbyr slike lån, med ulike renter og vilkår.

Det er ikke sikkert at du får det billigste lånet hvis du sender lånesøknaden til kun én bank. Alternativet er å be en lånemegler om hjelp. Det holder fortsatt å sende én søknad, men i stedet for ett lånetilbud, kan du få mer enn 20 forskjellige tilbud i retur. Dette øker mulighetene for at du får en så lav rente som mulig.

  • Lånemeglere lar bankene konkurrere om å gi deg lån.

  • Å bruke en megler er gratis, lånet blir ikke dyrere.

  • Lendo og Axo Finans er to av meglerne vi anbefaler.

Axo Finans logo
Maksbeløp 800 000 kr
Effektiv rente 8,19 % - 26,23 %
Søk nå
Annonselenke
Lendo
Maksbeløp 800 000 kr
Effektiv rente 9,45 % - 17,77 %
Søk nå
Annonselenke

Et refinansieringslån uten sikkerhet ligner på et ordinært forbrukslån. Det er også forskjeller. Renten kan bli lavere og løpetiden kan vare i opptil 15 år. Forbrukslån kan ikke vare lenger enn 5 år.

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Paradoksalt nok, har de som trolig trenger refinansiering mest, størst vansker med å få hjelp. Mange mennesker ønsker hjelp med refinansiering av misligholdt gjeld, for eksempel. For noen har det gått så langt at de har pådratt seg én eller flere betalingsanmerkninger.

En refinansiering av gjelden, som gir bedre betingelser og lavere lånekostnader, ville ha vært nok til å hjelpe mange ut av det økonomiske uføret.

Problemet er at mange banker ikke ønsker å hjelpe. De låner ikke ut penger til personer med betalingsanmerkninger, spesielt ikke usikrede lån.

Alt håp er allikevel ikke ute. En håndfull banker har spesialisert seg på å hjelpe folk med betalingsvansker, slik som Kraft Bank og Bluestep. Det finnes også lånemeglere som kan hjelpe. Norsk Refinansiering er en av disse.

Det er allikevel ikke fritt frem. Her er et par generelle forutsetninger for å få hjelp:

  • Du har mer enn 150.000 kroner i usikret gjeld.

  • I tillegg har du en bolig banken kan ta pant i.

At du eier en bolig eller eiendom du kan bruke som sikkerhet for lånet, er et ufravikelig krav fra bankene som tilbyr slik hjelp.

Banker som tilbyr refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Bankene som tilbyr refinansiering av gjeld med sikkerhet (se over), kan kanskje hjelpe deg hvis du har betalingsanmerkning også. I tillegg kan du få hjelp av disse utlånerne:

Utlåner Rente fra Krever sikkerhet?

Balansebank

7,40 %

Ja (bolig)

Mybank

7,80 %

Ja (bolig)

Kraft Bank

8 %

Ja (bolig)

Vær klar over at refinansieringslånene disse bankene tilbyr, ofte har en høyere rente en ordinære boliglån. I skrivende stund er snittrenten på cirka 7 %.

Vi vil også anbefale deg å kontakte Okida eller Norsk refinansiering. De er lånemeglere for låntakere som ønsker hjelp med å rydde opp i økonomien.

Vanlige spørsmål om refinansiering av gjeld

Når du refinansierer, tar du opp et nytt lån for å kvitte deg med gammel gjeld. For at dette skal lønne seg må de månedlige lånekostnadene (renter og avdrag) være lavere på det nye lånet, sammenlignet med hva du betaler på gjelden du vil slette.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Den største fordelen med å samle små lån og eventuell kredittkortgjeld er at de månedlige lånekostnadene blir lavere. Har du mye gjeld, kan besparelsen bli mange tusen kroner i året.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Den vanligste formen for refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å samle annen gjeld. Du må belage deg på å betale enkelte gebyrer når en bank oppretter det nye lånet, slik som etableringsgebyr og termingebyr. I tillegg kan det hende at du må betale en avgift for tinglysing.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Ja, det kan lønne seg hvis de månedlige kostnadene blir lavere. Vi vil allikevel anbefale at du søker om et refinansieringslån uten sikkerhet i stedet for et vanlig forbrukslån.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Usikrede refinansieringslån kan ha en litt lavere rente. I tillegg kan slike lån ha en nedbetalingstid på inntil 15 år. Et ordinært forbrukslån kan bare vare i 5 år.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

En god rente for refinansieringslån uten sikkerhet ligger et sted mellom 8–10 prosent. Baker du gjelden inn i boliglånet, kan renten bli 2–4 %.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Det finnes ikke et fasitsvar på hvor ofte du kan refinansiere. Bare vær klar over at bankene kan ta det som et tegn på at du ikke har kontroll på økonomien din hvis du refinansierer gjelden din ofte. I verste fall kan det føre til at du får problemer med å ta opp nye lån.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

De siste årene har det blitt stadig vanskeligere å bake forbruksgjeld inn i huslånet. Har du en brukbar økonomi og faste inntekter er det en god del enklere å få usikrede refinansieringslån.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert

Ja, det er en viss mulighet for å få hjelp. En håndfull banker tilbyr refinansieringslån til mennesker med betalingsanmerkning. Forutsetningen er at man eier en bolig eller eiendom banken kan ta pant i.

Besvart av:
Erik Sæther Ekspert
Bengt S
Oppdatert 14. sep. 2026

Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.

Hvordan vi jobber
Data levert av Finansportalen Finansportalens logo

Meld deg på vårt nyhetsbrev

Jeg ønsker å motta personlige tilbud og tips om lån som passer min situasjon, og jeg samtykker i at Compary AB behandler mine personopplysninger. Informasjon om hvordan vi behandler opplysningene dine finner du i vår personvernerklæring.