Lånemeglere gir deg billigere lån
Lånemeglere lar bankene konkurrere om å gi deg lån. Resultatet kan bli lån med lavere rente og bedre vilkår. Du slipper å sende flere titall søknader. Én søknad holder for å få mer enn 20 lånetilbud i retur. Det beste av alt? Det koster ikke noe å bruke en megler.
Den beste lånemegleren 2024
Axo Finans er akkurat nå den beste lånemegleren. Lar nært 20 banker konkurrere om å gi deg best rente på lån opptil 600.000 kroner med inntil 15 års løpetid. Muligheten for å få lav rente er svært stor, uten at det koster mer.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign lånemeglere
4.7
(6910 anmeldelser)
4.8
(3299 anmeldelser)
4.6
(5223 anmeldelser)
2.2
(207 anmeldelser)
4.8
(2261 anmeldelser)
4.8
(4616 anmeldelser)
3.5
(640 anmeldelser)
2.5
(5 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,75 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,33 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 30,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (30,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er en lånemegler?
Her hjelper Kredittium deg med å sammenligne låneformidlere slik at de igjen kan hjelpe deg med å finne det beste lånet. En låneformidler fungerer som en mellommann mellom deg og bankene. Du søker om lån hos låneformidleren, som deretter sender søknaden videre til sine samarbeidspartnere. Bankene velger deretter om de vil tilby deg et lån eller ikke, så en søknad kan resultere i ett eller flere lånetilbud.
"En låneformidler låner altså aldri ut noen penger selv, men jobber kun for å forenkle prosessen med å låne penger for deg. De tjener sine penger ved å få betalt for å sende kunder til bankene, men å bruke en låneformidler vil aldri påvirke kostnaden for lånet ditt.
"Låneformidler" og "lånemegler" er to forskjellige navn for det samme. Det er imidlertid mer vanlig i Norge i dag å si "lånemegler" enn "låneformidler".
Hvorfor bruke en lånemegler?
En lånemegler kan altså hjelpe deg med å skaffe lån. Det er flere fordeler med dette:
Du sparer tid
For å få best mulig rente på et lån, bør du sammenligne flere lånetilbud. Dette innebærer å sende mange lånesøknader på egenhånd. Bruker du en lånemegler, holder det å sende én søknad.
Gratis
Du slipper å betale lånemegleren for å få hjelp. Hver gang en utlåner får en ny kunde, mottar megleren en provisjon fra den som låner ut pengene.
Én kredittsjekk
Mange lånemeglere er i stand til å utføre en kredittsjekk av alle som søker om lån. Dermed tar behandlingen av lånesøknaden kortere tid og du får pengene raskere.
Øker lånemulighetene
Det finnes langt over hundre lånetilbydere i Norge. Kravene for å få lån varierer. Selv om én bank avslår lånesøknaden din, kan andre være villig til å gi deg lån. Når du bruker en lånemegler, øker muligheten for å finne bankene som vil ha deg som lånekunde.
Renten kan bli lavere
Det varierer også hvilken rente ulike utlånere tilbyr. Når du ber en megler om lånehjelp, er det større mulighet for å få lån av banker som har lavere utlånsrente enn andre.
Personlig service
De fleste meglerne har kunderådgivere som hjelper deg gjennom hele søknadsprosessen. De kan bistå med å sammenligne lån og gi deg råd om hvordan du kan styrke lånemulighetene, for eksempel.
Best i test: 4 beste lånemeglere i november 2024
Her har vi testet de fire største låneformidlerne i Norge for å avgjøre hvilken av dem som faktisk er best når det gjelder rente, løpetid og antall banker de samarbeider med.
| Lånemegler: | Nanofinans | Uno finans | Axo finans | Lendo |
|---|---|---|---|---|
Utmerkelse: | Beste låneformidleren | Raskeste søknad | Flest banker | Mest erfaring |
Antall banker: | 23 | 21 | 25 | 24 |
Lånebeløp: | 600.000 | 600.000 | 600.000 | 600.000 |
Løpetid: | 1 - 20 år | 1 - 5 år | 1 - 5 år | 1 - 15 år |
Nominell rente: | 4,90 - 23,40 % | 4,90 - 24,90 % | 4,90 - 23,40 % | 4,90 - 23,44 % |
Effektiv rente: | 5,16 - 26,23 % | 5,33 - 40 % | 5,16 - 26,23 % | 5,33 - 49,42 % |
Alderskrav: | 18 år | 20 år | 18 år | 18 år |
Inntektskrav: | 120 000 kr/år | 120 000 kr/år | 200 000 kr/år | 120 000 kr/år |
Her kan du søke om lån hos de beste formidlerne i Norge
Som det fremgikk ovenfor i vår best-i-test for norske låneformidlere, er NanoFinans for øyeblikket den beste formidleren når man trenger å låne penger til lav rente og gode vilkår.
For å søke om lån gjennom NanoFinans eller noen av de andre låneformidlerne, klikker du på 'Søk nå', og du vil da bli videresendt til formidlerens søknadsskjema. Der fyller du inn de opplysningene som etterspørres, og etter innsendt søknad trenger du bare å vente på alle lånetilbudene som vil komme inn!
- 1Nanofinans:
Nanofinans sammenligner lån opptil 800 000 kr fra 23 banker. Renten er 4,90 - 23,40 %.
- 2Uno Finans:
Uno finans sammenligner lån opptil 600 000 kr fra 23 banker. Renten er 4,90 - 24,90 %.
- 3Axo Finans:
Axo finans sammenligner lån opptil 600 000 kr fra 23 banker. Renten er 6,90 - 23,40 %.
- 4Lendo:
Lendo sammenligner lån opptil 600 000 kr fra 23 banker. Renten er 4,90 - 23,44 %.
1. Nanofinans - Beste lånemegler
Nanofinans blir utpekt som vinneren i vår test av låneformidlere i Norge. De har høy kundetilfredshet, samarbeider med et stort antall banker og tilbyr lave renter. En søknad er kostnadsfri og du søker raskt og enkelt om forbrukslån opptil 600 000 kroner. Svar på søknaden din kan du forvente deg allerede samme dag!
| Lånebeløp | 5 000 - 800 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 23 |
2. Uno Finans
Uno finans er en låneformidler som samarbeider med både små og store banker i Norge som tilbyr forbrukslån. Her kan du søke om lån opptil 600 000 kroner uten krav om sikkerhet. Å søke koster deg ingenting, og i forbindelse med at du søker blir det kun gjort én kredittvurdering, uavhengig av om du får ett eller flere lånetilbud fra Uno finans' samarbeidspartnere.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
3. Axo Finans
Axo Finans, som Nanofinans, har høy kundetilfredshet og stor erfaring med låneformidling. Det som gjør at Axo Finans ikke ble utpekt som den beste låneformidleren, er deres noe høyere rente. Likevel kan du finne billige forbrukslån gjennom en søknad hos Axo Finans, og de samarbeider med seriøse og erfarne banker.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
4. Lendo
Lendo er kanskje den låneformidleren med mest erfaring i å formidle forbrukslån av alle i vår test. Dessverre tilbyr de ikke en tilstrekkelig lav rente for å bli ansett som den beste låneformidleren i dag, men de har likevel en veldig god tjeneste med et stort utvalg av långivere, god kundeservice og rask søknadsprosess. Akkurat som for de andre låneformidlerne vi har testet, kan du søke om lån opptil 600 000 kroner uten krav om sikkerhet!
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,44 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
Hvilke lån formidler lånemeglere?
Lånemeglere i Norge har i all hovedsak tre lånetyper på menyen:
- Vanlige forbrukslån (også kalt privatlån), altså lån uten sikkerhet.
- Refinansieringslån uten sikkerhet.
- Refinansieringslån med sikkerhet.
Foreløpig formidler meglerne hverken boliglån eller billån med pant i kjøretøyet. Men det står ikke på hverken viljen eller evnen. Vi vet at flere av de større meglerne ønsker å legge til boliglån på lånemenyen, noe de forsøker å få myndighetenes velsignelse for.
Det finnes heller ikke dedikerte lånemeglere for smslån, smålån eller hurtiglån. Har du behov for et lån som kan utbetales raskt for eksempel, kan du få slike lån via ordinære meglere.
En lånemegler kan ikke garantere at du får lån, heller ikke at renten blir vesentlig lavere. Det er allikevel ingen tvil om at muligheten for å få lån med gode vilkår øker.
Hvem har lov til å bruke en lånemegler?
For å be om hjelp fra lånemeglere, må du innfri kravene deres. Disse er i stor grad diktert av forutsetningene samarbeidsbankene har satt for lånene sine.
Alder
Du må være 18 år eller eldre. Noen meglere har en høyere aldersgrense. Den kan være helt opptil 25 år.
Inntekt
Det er alltid et krav at du har en eller annen form for inntekt. Nøyaktig årsinntekt som kreves varierer mellom låneformidlerne, men minst 120 000 kroner per år anses å være en nedre grense for å kunne søke om lån.
Nasjonalitet
De fleste krever at lånesøkerne er norske statsborgere. Hos noen er kravet at den som søker om lån er bosatt på en adresse som er registrert i det norske folkeregisteret.
Betalingsanmerkning
Det kan være vanskelig å få lån med betalingsanmerkning, men det finnes enkelte lånemeglere som kan yte hjelp. Disse formidler refinansieringslån med sikkerhet, slik som omstartslån.
I tillegg passer meglerne på at du lever opp til kravene i utlånsforskriften:
- Du kan ikke ha gjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
- I tillegg må du tåle en renteoppgang på 3 % fra tidspunktet for låneopptaket.
Hvilken lånemegler har flest banker?
Det er forskjell på hvor mange banker de ulike lånemeglerne samarbeider med. I skrivende stund er dette antallet samarbeidsbanker hos de ulike meglerne:
- Axo Finans: 25 banker.
- Lendo: 24 banker.
- Nanofinans: 23 banker.
- Sambla: 22 banker.
- Advisa: 20 banker.
- Zmarta: 19 banker.
- Långivere: 15 banker.
- Norsk Refinansiering: 6 banker.
Ingen lånemegler har avtale med alle banker
Som listen over viser, er det stor forskjell på hvor mange banker ulike lånemeglere samarbeider med. Dette er viktig for deg som skal sammenligne meglere for å finne ut hvem du skal sende søknaden til.
Hvor god hjelp du kan få av en megler, handler om hvor mange banker megleren videresender din søknad til.
Jo, personlig service betyr så klart noe, men til syvende og sist er det dette som teller: Jo flere banker som vurderer en lånesøknad, desto større er mulighetene for å få lån til en så lav rente som mulig.
Derfor er det ikke uviktig hvor mange banker lånemeglere har på kontaktlistene sine.
En lånemegler kan ikke formidle lån på vegne av hvem som helst. Den må ha tillatelse fra hver enkelt bank den ønsker å samarbeide med.
Hvor mye kan du spare?
Det er ikke mulig å gi deg eksakt informasjon om hvilken rente du kan få hvis du bruker en megler for å skaffe lån. Bankene gjør individuelle vurderinger av hver enkelt søker og fastslår renten etterpå. Hva du tjener, og hvor mye gjeld du har, kan påvirke renten positivt elle negativt.
Vi kan allikevel bruke offentlige kjente rentesatser for å illustrere mulighetene dine. La oss tenke oss at du skal låne 100.000 kroner over 4 år. Deretter ser vi på hva bankene Lendo samarbeider med kan tilby:
Med disse rentene blir lånet med lavest rente over 1.100 kroner billigere i måneden sammenlignet med det dyreste.
Obs! Eksempelet over er høyst teoretisk. Vi gir ingen garantier for at du får tilsvarende renter på ditt lånt.
Sammendrag av låneformidlere
Lånemeglere og deres funksjon
Lånemeglere lar banker konkurrere om å gi deg lån, noe som kan føre til lavere rente og bedre vilkår. Du trenger bare å sende én søknad for å få over 20 lånetilbud. Lånemeglere jobber gratis for lånesøkere, da det er bankene som betaler dem.
Fordeler med lånemeglere
De sparer tid ved å kreve kun én søknad, tilbyr gratis tjenester, utfører én kredittsjekk, øker sjansene for lån og kan potensielt tilby lavere renter.
De fire beste lånemeglerne
Nanofinans, Uno Finans, Axo Finans, og Lendo er blant de beste, med forskjellige utmerkelser og antall samarbeidende banker.
Risikoer ved bruk av lånemeglere
Bruk av lånemeglere garanterer ikke lån og kan forsinke prosessen sammenlignet med direkte banklån, hvor pengene kan mottas på 1-3 dager. Med en megler kan det ta 5 dager eller mer.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om lånemeglere.
Lånemeglere best i test
Kredittium kårer Norges beste lånemeglere! Våre eksperter på lån har gransket alle meglerne i landet og kommet opp med en rangering av de aller beste.
Hva bør du tenke på når du låner gjennom en lånemegler?
En lånemegler kan skaffe deg lån som er så billig som mulig. Etter å ha lest denne artikkelen, er du i stand til å gjenkjenne dyktige meglere som skaffer deg gode lån med lav rente.
Lånemeglere gjør det lettere å forhandle renten
En lånemegler kan skaffe deg billigere lån. Og du slipper å betale for jobben megleren gjør. Du synes muligens dette høres for godt ut til å være sant, men tro oss: Det er gratis å bruke lånemeglere for å forhandle om renten.
Vanlige spøsmål om lånemeglere
Det er gratis å bruke en lånemegler. Lånemegleren får betalt av bankene for at den skaffer dem nye kunder. Å bruke en megler fører heller ikke til at renten på lånet blir høyere.
Lånemeglere gjør det enkelt å sammenligne lån. De øker sannsynligheten for at du får et lån med en så lav rente som mulig.
De fleste lånemeglerne innhenter tilbud om lån uten sikkerhet i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner. Enkelte meglere kan forhandle frem større lån enn dette mot pant i bolig.
Alle norske statsborgere over 18 år kan sende en lånesøknad til en megler. I tillegg krever de fleste at du har en skattbar inntekt og at du ikke har betalingsanmerkninger.
Nei, det kan de ikke. Samarbeidsbankene gjør de samme vurderingene uavhengig om du bruker en megler eller sende søknaden direkte til banken. Å bruke en megler kan allikevel øke sjansene for å få lån ettersom flere banker vurderer søknaden.
De fleste lånemeglerne har åpnet for bruk av medlåntaker. Dette kan øke mulighetene for at du får lån og at renten på lånet blir lav.
Ja, noen meglere samarbeider med enkelte banker om boliglån. Allikevel finnes det ikke meglere som har samarbeidsavtaler med alle landets boliglånsbanker når dette skrives. Det betyr at sjansen er stor for at du får en lavere rente på boliglån hvis du ikke bruker en megler.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2024-10-22Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.