Lån uten sikkerhet
Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å pantsette en fysisk eiendel som garanti for at du vil betale tilbake lånet. Både forbrukslån, refinansieringslån og smålån kan fås uten sikkerhet. Les mer nedenfor for å finne ut hvordan du kan få et lån uten sikkerhet til lav rente.
Her kan du ta lån uten sikkerhet i april
Hos Sambla kan du søke om lån uten sikkerhet uten at du trenger å stille eiendeler som bil eller bolig som sikkerhet for lånet i banken. Sambla formidler lån fra over 15 banker i Norge, og maksbeløpet er på 600 000 kroner. Du tilbys lave renter, og Sambla's låneformidling er alltid kostnadsfri.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign lån uten sikkerhet 2025
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er egentlig et lån uten sikkerhet?
Lån uten sikkerhet er samlebetegnelsen for alle typer lån der banken ikke krever en fysisk eiendel som sikkerhet for at de skal få tilbake pengene de låner ut. Det vanligste er at lån uten sikkerhet kalles forbrukslån.
Forbrukslån omfatter både små og store lån, og lån som går under navnene smålån, mikrolån eller hurtig lån er alle egentlig bare mindre forbrukslån.
Takket være fraværet av krav om sikkerhet, kan du bruke pengene til hva du vil, men til en pris. Et lån uten krav om sikkerhet vil alltid ha en høyere rente enn et sikret lån, som et billån eller et bolån.
Forskjellene mellom sikrede og usikrede lån
Når du låner penger på tradisjonelt vis, har du to lånetyper å velge mellom:
- Usikrede lån.
- Lån med sikkerhet.
Så hva er egentlig forskjellen på de to lånetypene?
Usikrede lån (lån uten sikkerhet)
Usikrede lån kjennetegnes av at bankene som tilbyr dem, ikke krever sikkerhet utover betalingsevnen din. Du slipper å pantsette eiendom eller eiendeler for å få dem.
Lån med sikkerhet
Det motsatte er tilfellet med lån med sikkerhet. For å få denne typen lån må du stille med en form for sikkerhet for pengene du låner, slik som pant eller kausjonist.
En viktig forskjell på lån med og uten sikkerhet, er formålet med lånet. Tar du opp et lån med sikkerhet, stiller banken som regel krav til hva pengene skal brukes til. Låner du penger uten sikkerhet, kan du bruke pengene til hva du vil, så lenge du ikke bryter loven. Bankene legger seg normalt ikke borti hva usikrede lån brukes til.
Usikrede refinansieringslån er et unntak. Tar du opp et slikt lån, må du bruke pengene til å refinansiere annen gjeld. Mer om dette senere.
Låneeksempler
La oss se på lån med sikkerhet først. Her er noen eksempler på sikrede lån, eller sikret gjeld som man også sier:
Deretter, eksempler på lån uten sikkerhet, også kjent som usikret gjeld:
- refinansieringslån.
- Kredittkort.
Du trenger hverken pant eller kausjonist for å få tradisjonelle forbrukslån. Det samme gjelder for kredittkort. Gjelden du pådrar deg med kort er derfor usikret gjeld.
* Alle renter over er eksempelrenter.
Hvordan søke om lån uten sikkerhet
De fleste som låner penger uten krav til sikkerhet, tar opp et forbrukslån. Søknadsprosessen er forholdsvis enkel. Bare pass på at du gjør klart dokumenter som viser hva du tjener og hva du har i gjeld, samt BankID, før du søker.
Slik gjør du det:
Velg bank
Finn ut hvilken bank du vil sende søknaden til (du kan bruke vår sammenligning av forbrukslån som et utgangspunkt).
Fyll ut søknaden
De fleste bankene har elektroniske søknadsskjemaer på nettet som du fyller ut i løpet av noen få minutter.
Vent på svaret
Etter at du har sendt søknaden, bruker banken en kredittvurdering for å granske økonomien din. Kommer du godt ut av denne, får du lånet du ber om.
De fleste bankene svarer deg i løpet av noen timer. Får du et lån, har du pengene på konto etter 1–2 arbeidsdager.
Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?
Hvor mye akkurat du kan låne avgjøres av din økonomiske situasjon. Bankene behandler hver søknad individuelt. Den kredittvurderingen som gjøres på deg i forbindelse med at du søker om lånet brukes som grunnlag for å ta en beslutning om du skal innvilges et lån eller ikke, og hvor mye du kan låne.
I kredittvurderingen kommer det blant annet frem hvor mye du tjener, din kredithistorie og om du har noen betalingsanmerkninger.
Her i tabellen nedenfor får du en oversikt over noen av bankene vi sammenligner her på Kredittium, og hvor store lån uten sikkerhet disse tilbyr.
| Utlåner | Minimumsbeløp | Maksimalt lånebeløp | Søk |
|---|---|---|---|
 | 5 000 kr | 800 000 kr | Til søknaden |
 | 20 000 kr | 800 000 kr | Til søknaden |
 | 10 000 kr | 800 000 kr | Til søknaden |
 | 5 000 kr | 600 000 kr | Til søknaden |
 | 10 000 kr | 800 000 kr | Til søknaden |
Slik får du det billigste lånet uten sikkerhet
Det er viktig at du forstår at alle långivere vurderer hver enkelt søknad individuelt. Det betyr at det er umulig å si på forhånd hvilken rente du eventuelt blir tilbudt. Rentene du får på ditt usikrede lån bestemmes i hovedsak av informasjonen fra kredittrapporten som blir laget på deg i forbindelse med din søknad om lånet ditt.
Så du kan aldri gjette deg til hvilken rente du får eller velge den långiveren med lavest rente og forvente å få det, långivere i Norge jobber alltid med renteintervaller.
Her er våre eksperters to beste tips til hva du selv kan gjøre for å øke sjansene dine for å få lavest mulig rente:
Bruk en lånemegler
Ved å søke om lån uten sikkerhet gjennom en låneformidler kan du motta et stort antall lånetilbud med kun én søknad. Du utsetter derfor ikke kredittvurderingen din for flere kredittrapporter og kan enkelt sammenligne faktiske rentetilbud.
Bruk medsøker
Ved å søke lån med medsøker kan långiver ta stilling til din samlede inntekt og derved i noen tilfeller tilby en lavere rente enn om du søkte selv.
Kalkuler ditt lån uten sikkerhet
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Bruk lånekalkulatoren for å regne ut den eksakte kostnaden for ditt lån uten sikkerhet og hvordan ulike løpetider og renter påvirker totalkostnaden.
Fordeler og ulemper
Det er både fordeler og ulemper med å låne penger uten sikkerhet. Den viktigste fordelen er at du slipper å pantsette boligen eller eiendeler. Du slipper også å be slekt eller venner om å kausjonere for pengene du låner.
Den største ulempen er at prisen (renten) for å låne penger blir høyere. Ettersom bankene ikke kan selge bolig eller bil med tvang er de nødt til å skru opp leieprisen for usikrede lån. Tanken er nok at de totale renteinntektene skal overgå tapene de har på slike lån.
Kriteriene for å få lån
Når du låner penger for å kjøpe en bolig, er huset eller leiligheten du skal kjøpe en viktig faktor. Den fungerer som en sikkerhet for pengene du låner.
Så hva ser bankene på når du ber om et lån uten sikkerhet? Her er noen av de viktigste kravene du må innfri:
Inntekter
Du må ha en skattbar inntekt for å få lån uten sikkerhet. Hvor mye du tjener, avgjør hvor mye du får låne. De fleste bankene krever at du tjener mellom 100.000–200.000 kroner i året for at du skal få låne 10.000 kroner.
Gjeld
Hvor mye gjeld du har fra før, spiller også en rolle. Jo mindre gjeld, desto større er muligheten for at du får lånet du ønsker deg.
Betalingsproblemer
Har du en betalingsanmerkning eller en pågående inkassosak, bør du vente med å søke om et usikret lån. Det finnes ingen banker som tilbyr lån uten sikkerhet til personer med betalingsanmerkning.
I tillegg stiller de fleste bankene krav om at du er 18 år eller eldre når du sender søknaden. At du er norsk statsborger, eller har vært folkeregistrert i Norge de tre siste årene, er også et vilkår du vil møte ofte.
Du kan øke sjansene for å få lån hvis du søker sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Vær klar over at medlåntakeren har et like stort ansvar for lånet som deg selv.
Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger
Har du en eller flere registrerte betalingsklager, vil det være vanskelig for deg å få godkjent lånesøknaden. Grunnen til dette er at risikovurderingen utlåner gjør tydelig indikerer at du ikke kan håndtere et lån og derfor velger å avslå søknaden din.
Kredittrapporten som lages på deg i forbindelse med din søknad om ditt usikrede lån vil fremheve eventuelle betalingsinnsigelser men også inkasso.
Men, for å svare på spørsmålet, nei, det er ikke mulig å få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning. Hvis du kan låne med boligen din som sikkerhet, kan du for eksempel ta opp et omstartslån, men mulighetene slutter der.
Refinansiering uten sikkerhet
I tillegg til vanlige forbrukslån, kan du også søke om refinansieringslån uten sikkerhet. Et slikt lån ligner på forbrukslån. Det er forskjeller også, slik som at refinansieringslånet må brukes for å slette annen gjeld. I tillegg kan refinansieringslånet ha lenger nedbetalingstid.
Poenget med denne lånetypen er å redusere de månedlige lånekostnadene. Du kan bruke slike lån til å samle smålån og kredittkortgjeld med høy rente. Når du tar opp ett større lån for å kvitte deg med flere mindre lån, kan renten på det nye lånet bli lavere. Du får med andre ord mer penger til overs hver måned.
Merk deg at rentesatsene over gjelder forbrukslån. Kredittkortgjeld kan ha renter som er vesentlig høyere.
Problemet med å sende én lånesøknad til én bank er at andre banker kan være villig til å gi deg en rente som er lavere enn den du får tilbud om. Du kan så klart sende flere søknader til flere banker. Å søke om lån er både gratis og uforpliktende.
Alternativet er å la en lånemegler gjøre jobben for deg. Velger du å bruke en megler, holder det å sende én søknad for å få opptil et 20-talls lånetilbud i retur. Deretter trenger du bare å velge det beste lånet som har lavest rente.
Her er noen av lånemeglerne vi anbefaler, og hvor mange lånetilbud de kan skaffe deg:
- Lendo – Samarbeider med 25 banker.
- Axo Finans – Har også 25 banker i porteføljen.
- Sambla – Samarbeider med 21 banker.
Det er gratis å bruke en lånemegler. Det gir allikevel ingen garanti for at du får et lån, men det øker mulighetene ettersom flere banker mottar søknaden din.
Må følge lovene
Bankene som tilbyr lån uten sikkerhet, må følge utlånsforskriften. Dette er et regelverk som er innført av myndighetene som et ledd i å motvirke den elleville utlånsspiralen vi opplevde for noen år tilbake.
Dette er noen av punktene som også gjelder for usikrede lån:
- Låntakere kan ikke ha gjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten før skatt.
- Et ordinært lån uten sikkerhet kan ikke ha lenger løpetid enn 5 år.
- Bankene må avgjøre om hver enkelt låntaker tåler en renteoppgang på 3 %.
Det er med andre ord ikke bare inntekt og gjeld som avgjør om du får låne penger. Myndighetene har også en merkbar finger med i spillet.
Sammendrag av lån uten sikkerhet
Et lån uten sikkerhet kan være et godt alternativ for en større planlagt utgift som du selv ikke kan dekke, men det er viktig at lånet brukes på riktig måte. På grunn av de høyere rentene for usikrede lån sammenlignet med sikrede lån, kan du ikke ta det første og beste lånetilbudet.
Du må regne på kostnadene, sørge for at du har plass til et lån uten sikkerhet i budsjettet ditt, og at pengene faktisk brukes til noe fornuftig. Å låne for å renovere boligen eller kjøpe en bil kan være gode formål, hvis du av en eller annen grunn ikke kan ta et billån eller øke ditt boliglån.
Du bør imidlertid ikke ta opp et lån uten sikkerhet for å kjøpe ting du kanskje egentlig ikke trenger, eller fordi du vil leve et liv i noen måneder som du egentlig ikke har råd til.
Lån uten sikkerhet har imidlertid flere fordeler når det brukes på riktig måte:
- Du kan bruke pengene til hva du vil
- Du kan få hjelp til å samle dyre smålån og kreditter
- Et veldig stort utvalg av långivere som passer ulike låntakere
- Rask behandling og pengene på kontoen innen 1 - 3 bankdager
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om lån uten sikkerhet.
Forbrukslån
Hva er egentlig et forbrukslån? Kort sagt, et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. I Norge refereres mange usikrede lån til som forbrukslån, slik som SMS-lån, hurtiglån og smålån. Forbrukslån er derfor en samlebetegnelse for lån uten sikkerhet.
5 tips når du skal låne penger uten sikkerhet
Skal du låne penger uten sikkerhet? Skal du søke om et forbrukslån eller et refinansieringslån uten sikkerhet? Da bør du lese tipsene under først. De kan spare deg for tusenvis av kroner og hjelpe deg med å få et lån du lever godt med
Lån uten sikkerhet best i test
Lån uten sikkerhet, som vi skriver om her, er lån uten krav til pant eller kausjonist.
Vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet
Når du låner penger uten sikkerhet stiller banken ikke krav om at du må pantsette eiendom eller eiendeler. Du trenger heller ikke å ha med deg en kausjonist. Forbrukslån og kredittkort er eksempler på et slikt lån.
Et forbrukslån, som er det vanligste lånet uten sikkerhet, kan ha effektive renter fra cirka 8–50 % per år. Hvor mye du tjener, hvor mye gjeld du har fra før, lånets størrelse og løpetid avgjør hva renten blir.
Bankene tilbyr lån med sikkerhet mot pant i kjøpsobjektet eller at en tredjepart kausjonerer for pengene. Lån uten sikkerhet har ikke disse kravene noe som gjør at renten kan bli vesentlig høyere. I tillegg har sikrede lån, som regel, lenger løpetid enn usikrede lån.
Et forbrukslån er den vanligste formen for lån uten sikkerhet. Du kan få slike lån i størrelsesorden 5.000–600.000 kroner.
Du kan søke på nettet. De fleste bankene som tilbyr slike lån, benytter digitale søknadsskjemaer. Et alternativ er å bruke en lånemegler. Gjør du det, holder det å sende én søknad for å få flere lånetilbud i retur.
Nei, det er ikke mulig å få et usikret lån med betalingsanmerkning. Det er allikevel mulig å få lån selv om du har en anmerkning. Forutsetningen er at du kan stille med en eiendom som sikkerhet.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2025-03-25Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Gransket av
Erik Sæther
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.