Her kan du låne 200000 kroner
Skal du låne 200 000 kroner, kan du ta opp forbrukslån, refinansieringslån eller øke huslånet. Sjekk Topplisten under med utlånere og formidlere som kan gi deg lavere rente og gode vilkår.
Beste lån på 200 000 kr akkurat nå
Skal du låne 200 000 kroner bør renten være lav. Bank Norwegian er den beste til å skaffe deg billigere lån. Alt du trenger å gjøre, er å takke ja til lånet med lavest rente.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenlign alle lån på 200 000 kr
4.7
(6910 anmeldelser)
4.8
(3299 anmeldelser)
4.6
(5223 anmeldelser)
2.2
(207 anmeldelser)
4.8
(2261 anmeldelser)
4.8
(4616 anmeldelser)
3.5
(640 anmeldelser)
2.5
(5 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,75 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,33 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 30,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (30,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
|---|---|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
20,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
4,90 %
23,44 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Lån 200 000 av disse tilbyderne
Forbrukslån, slik vi beskriver her, og refinansieringslån (her er Topp 5 refinansieringslån) er de minst kompliserte lånealternativene. Her er de beste utlånerne og formidlerne av slike lån nå:
Forbrukslån og refinansieringslån er normalt lån uten sikkerhet. Denne guiden lærer deg forskjellen på usikrede lån og lån med sikkerhet.
Rentene i listen over, varierer mye. Årsaken er at de drøyt 120 bankene som tilbyr lån i denne størrelsesorden, priser lånene ulikt.
Derfor lønner det seg å sammenligne lån.
Du kan gjøre dette selv hvis du haker av boksene merket med «Sammenlign» i låneoversikten øverst på denne siden. Du kan også be en lånemegler om hjelp, noe vi kommer tilbake til snart.
Lånekundenes favorittbanker for lån på 200 000
Hvilken er egentlig den mest populære banken for forbrukslån på 200 000 ifølge kundene? Det har vi funnet ut, og resultatet finner du i denne tabellen:
| Bank | Trustpilot vurdering | Antall anmeldelser |
|---|---|---|
Sambla | 4.8 | 6770 |
Uno Finans | 4.8 | 1769 |
Axo finans | 4.7 | 4548 |
Santander | 2.0 | 298 |
Bank Norwegian | 2.0 | 164 |
Sbanken | 1.6 | 124 |
Sambla, Uno Finans og Axo Finans er alle klare vinnere sammenlignet med andre banker når det gjelder lån på 200 000 kroner.
Lån 200 000, få lavere rente
En lånemegler legger din lånesøknad ut på anbud hos inntil 25 banker. Bankene konkurrerer om å gi deg lavest rente. Banken som har det beste tilbudet, vinner anbudskonkurransen.
Det finnes en rekke lånemeglere i Norge. Under ser du noen av de beste og hvor mange banker de kan sende søknaden til:
- Lendo (25 banker).
- Axo Finans (25 banker).
- Sambla (21 banker).
- Advisa (20 banker).
- Zmarta (19 banker).
I teorien er det lånemegleren med flest banker på kontaktlisten som har størst mulighet til å skaffe deg et billig forbrukslån eller refinansieringslån. Det er allikevel ikke umulig at en megler som kontakter færre banker kan skaffe deg et like billig lån.
Lånemeglere jobber gratis for lånekundene. Det er bankene som betaler dem for å skaffe nye kunder. Her kan du lære mer om hvordan lånemeglere jobber.
Lånetyper å velge mellom
Når du skal søke om et lån på 200 000 kroner, er det i all hovedsak tre lånetyper å velge blant:
Forbrukslån
Dette er en type lån som ikke krever pantsetting av eiendom eller eiendeler. Bankene stiller heller ikke krav til at pengene skal gå til et spesifikt formål.
Refinansieringslån
Dette er også et usikret lån, altså trenger du ikke å stille med pant. I motsetning til forbrukslånet kan du ikke bruke pengene fritt. Lånet kan bare brukes til å erstatte gammel gjeld.
Øke boliglån
Har du et boliglån, kan du kanskje øke lånet med 200 000 kroner. Forutsetningen er at det eksisterende lånet er langt mindre enn boligverdien.
Et refinansieringslån uten sikkerhet kan lønne seg. Forutsetningen er at du får lavere lånekostnader hver måned, sammenlignet med hva du betaler på gjelden du erstatter.
Med forbrukslån, kan du stort sett bruke pengene på hva du vil. En økning av boliglån kan ha litt flere begrensninger. Refinansieringslånet derimot, kan bare erstatte annen gjeld.
Hva bør du velge?
Du må selv avgjøre hvilken lånetype du skal velge. Dette er hva du må ta hensyn til:
Forbrukslån og refinansieringslån
Har høyere rente og kortere nedbetalingstid enn boliglån. Du må betale mer hver måned, men den sammenlagte rentekostnaden kan bli lavere.
Økning av boliglån
Kan gi deg lavere lånekostnader i måneden. Men den sammenlagte rentekostnaden kan bli høyere på grunn av lang nedbetalingstid.
Slik låner du 200 000
Søknadsprosessen er temmelig lik hvis du skal søke om et forbrukslån eller et refinansieringslån på 200 000 kroner. Det første du bør gjøre er å lete frem en del dokumentasjon:
- Skattemeldingen.
- Lønnsslipper.
- Låneavtaler.
Du skal nemlig oppgi hva du tjener, og hvor mye gjeld du har i søknaden. Er du selvstendig næringsdrivende eller frilanser, kan du lete frem regnskapet eller næringsoppgaven.
Deretter er det bare å fylle ut søknadsskjemaet.
Søker du om et refinansieringslån, ber banken deg oppgi hvem du skylder penger, altså hvem som er kreditorene dine. Dette skjer vanligvis i søknadsskjemaet.
Banken mottar søknaden
Når banken mottar søknaden, kan du bli bedt om å sende inn kopier av dokumentene over.
Du blir kredittvurdert
Når banken har all informasjonen den trenger, ber den et kredittvurderingsbyrå om å utføre en kredittsjekk av deg. Denne ender med at du får en kredittscore.
Banken bestemmer seg
Etter at banken har mottatt resultatet av kredittsjekken, bestemmer den seg for om du får låne penger. Er svaret positivt, benytter den blant annet kredittscoren til å sette renten på lånet ditt.
Pengene utbetales
Banken sender deg en låneavtale du må signere. Når banken har mottatt underskriften din, betaler den ut lånet. Pengene er vanligvis på konto etter 1–3 arbeidsdager.
Har du fått et refinansieringslån, betaler banken vanligvis pengene direkte til kreditorene dine. Sagt på en annen måte, kjøper banken den gamle gjelden din.
Du bør finne ut om du har råd til lånet før du skriver under på låneavtalen. Du kan bruke vår budsjettkalkulator til dette.
Hvis banken sier nei
Det kan hende at banken avviser lånesøknaden din. I så fall kan du prøve dette:
Bruk en lånemegler
En lånemegler ber flere banker vurdere lånesøknaden din. Dette øker sjansen for at én eller flere gir deg lånetilbud.
Bruk en medlåntaker
Du kan søke om lån sammen med en annen person. Denne guiden forklarer hvordan en medlåntaker øker lånesjansene.
Øk kredittscoren
Får du avslag på lånesøknaden, kan lav kredittscore være årsaken. Denne guiden lærer deg hvordan du øker kredittscoren.
Må innfri flere krav
Skal du låne 200 000 kroner, må du innfri flere krav:
Alder
De fleste bankene har 18 år som nedre aldersgrense for å låne penger. I enkelte banker er aldersgrensen 23 år, hos andre starter den på 25 år.
Inntekt
Alle bankene krever at du har en inntekt. Det varierer hvor høy inntekten må være, men for å låne 200000, må du normalt tjene mange hundre tusen kroner i året.
Kredittscore
Du blir kredittvurdert når du skal låne penger. Vurderingen ender med at du får en kredittscore, som må være god hvis du skal låne 200 000 kroner.
Statsborgerskap
Du blir møtt med krav om at du er norsk statsborger hos de fleste bankene i landet.
Betalingsanmerkninger
Vanligvis vil du ha problemer med å få lån hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Det er allikevel ikke helt umulig å låne penger med betalingsanmerkning, slik denne guiden lærer deg..
Ellers gjelder statens regler for utlån, nedfelt i utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, dette:
- Gjelden din kan ikke være større enn 5 ganger årsinntekten din.
- Du skal kunne takle en renteøkning på 3 %.
Kostnader
Tar du opp et forbrukslån eller et refinansieringslån, må du betale rente til banken du låner av. Renten er prisen du betaler for å låne pengene.
Den effektive renten er summen av renten alene (den nominelle renten) og gebyrer.
Vi har brukt en lånesimulator for å finne den effektive renten på et lån på 200 000 kroner. Vi brukte fem år som nedbetalingstid. Dette er resultatene:
Kostnader
Tar du opp et forbrukslån eller et refinansieringslån, må du betale rente til banken du låner av. Renten er prisen du betaler for å låne pengene. Den effektive renten er summen av renten alene (den nominelle renten) og gebyrer.
Vi har brukt en lånesimulator for å finne den effektive renten på et lån på 200 000 kroner. Vi brukte fem år som nedbetalingstid. Dette er resultatene:
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 7 år | 2 794,15 kr | 34 708,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 8 år | 2 495,92 kr | 39 608,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 10 år | 2 078,40 kr | 49 408,33 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Sambla (4.9 %). Avi-kostnaden på Sambla er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 7 år | 3 248,34 kr | 69 345,83 kr | 3 515,00 kr |
| 200 000 kr | 8 år | 2 948,03 kr | 79 135,83 kr | 3 875,00 kr |
| 200 000 kr | 10 år | 2 527,59 kr | 98 715,83 kr | 4 595,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Bank Norwegian (9.79 %). Avi-kostnaden på Bank Norwegian er 30 kr kroner og oppsettsgebyret er 995 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 200 000 kr | 7 år | 2 794,15 kr | 34 708,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 8 år | 2 495,92 kr | 39 608,33 kr | 0,00 kr |
| 200 000 kr | 10 år | 2 078,40 kr | 49 408,33 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Uno Finans (4.9 %). Avi-kostnaden på Uno Finans er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
Det koster over 1.000 kroner mer hver måned å ha et lån i den dyreste banken sammenlignet med den billigste.
Hvorfor låne 200 000?
Det er mange grunner til hvorfor noen ønsker å låne 200 000 kroner:
Oppussing
Ifølge en rapport fra SIFO, bruker 12 % av nordmenn forbrukslån på oppussing. Ettersom fornying av hjemmet kan være kostbart, går lån i denne størrelsesorden oftere til større renoveringer.
Kjøp av bil eller båt
Mange låner også såpass mange penger uten sikkerhet for å kjøpe båt eller bil. For biler, kan slike lån ofte være eneste alternativ fordi tradisjonelle billån krever at bilen er under en viss alder.
Refinansiering
Flere låner 200 000 for å samle gjeld. Smålån og kredittkortgjeld kan ha høy rente. Å samle slik gjeld i ett lån, kan gi lavere rentekostnader og mer penger til overs hver måned.
Forbruk
En stor andel av lånene går også til rent forbruk. Ifølge SIFO går nesten 30 % av alle forbrukslån utelukkende til innkjøp av forbruksvarer.
Lån 200 000 – Vanlige spørsmål
Ja, så lenge du har en betjeningsevne og inntekt som er god nok. Du kan søke om både forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet.
I vår simulering fant vi ut at det billigste lånet hadde en effektiv rente på 9,06 %. Renten på det dyreste lånet var 20,72 %. Gjennomsnittsrenten var 12,03 %.
Det finnes ikke ett svar på dette spørsmålet ettersom bankene vurderer betjeningsevne litt forskjellig. Får du beskjed om at inntekten er for liten, kan du søke om lån sammen med en annen person, en medlåntaker.
Du vil ha store problemer med å få ordinære forbrukslån eller refinansieringslån. Enkelte banker kan allikevel hjelpe deg med såkalte omstartslån eller andreprioritetslån. Betingelsen er at du har en eiendom banken kan ta pant i.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2024-08-29Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.