Lån uten inntekt

Hva er en inntekt?

Vær klar over at vi ikke omtaler privatlån på denne siden. Vi konsentrerer oss om lånemulighetene du har hos bankene hvis du ikke tjener penger eller har uregelmessige inntekter.

Aller først bør vi se raskt på hva begrepet inntekt betyr. Den norske skatteloven definerer inntekt for privatpersoner på denne måten:

Sagt på en annen måte: Mottar du penger du betaler skatt av? Da har du ifølge norske lover en inntekt.

Ingen inntekt – Er du sikker?

De fleste banker som tilbyr alt fra forbrukslån og billån til SMS-lån krever at du har en skattepliktig inntekt. Ofte gis det ingen klar forklaring på hva dette faktisk innebærer.

Mange antar at bankene kun godkjenner lønn fra fast ansettelse, og det er riktig at regelmessige lønnsutbetalinger styrker din lånesøknad.

Men banker regner ofte også følgende som inntekt:

Lån penger uten inntekt – En mulig løsning

Som du trolig skjønner, er det ikke mulig å få et lån hvis du ikke tjener penger. Har du ingen inntekt overhodet, er allikevel ikke alt håp ute.

Løsningen kan være å ta opp et lån sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Forutsetningen er at denne personen har en inntekt. I tillegg må hun eller han være villig til å betale både renter og avdrag på egenhånd.

Dette er riktignok ingen ideell løsning. Du kommer til å skylde medlåntakeren penger. Det kan allikevel være et alternativ hvis du vet at du får inntekter i fremtiden som du kan bruke til å betale tilbake det du skylder.

Lån uten fast inntekt

En voksende andel av den norske arbeidsstokken har ikke faste inntekter. Det betyr ikke at de ikke tjener penger, men at det varierer hvor mye penger som kommer inn hver måned. Her er noen eksempler:

Felles for disse er at de kan tjene mye i én måned og nesten ingenting den neste.

Å ha varierende inntekter betyr ikke at du ikke får låne penger. Det kan allikevel være vanskeligere å få et ja fra banken, spesielt hvis du er fersk i gamet.

Har du holdt på en stund, kan banken, for eksempel, se på næringsoppgaven din for å danne seg et bilde av betalingsevnen din. Tjener du godt på årlig basis er mulighetene for å få lån større, selv om du har måneder hvor det nesten ikke kommer inn penger i det hele tatt.

Betjeningsevne er nøkkelordet

Betjeningsevne er et viktig begrep for banken som vurderer lånesøknaden din. Betjeningsevnen indikerer for banken hvor stort lån du har råd til å ha. For å finne ut hvor god evne du har, legger den først sammen alle utgiftene dine, slik som:

Når alle utgiftene er lagt sammen, ser banken på hva du tjener. Til slutt legger den til kostnadene for et nytt lån. Mener banken at du fortsatt har penger til overs etter at alle utgiftene er betalt, er det en god mulighet for at du får lån.

Derfor er inntekten din så viktig. Tjener du mer enn hva som går til utgifter, står lånesøknaden din sterkt.

Øk sjansene for å få lån

Det er ikke umulig å få lån, selv om du har en inntekt som varierer, for eksempel. Her er tre ting du kan gjøre for å øke sjansene for å få et positivt svar fra banken:

En kausjonist eller en medlåntaker kan være det avgjørende loddet på vektskåla. Begge er med på å øke mulighetene for å få lån.

Lån for studenter uten inntekt

Flere studenter vi har snakket med lurer på om de kan ta opp et lån uten sikkerhet, slik som et forbrukslån, hvis de ikke har inntekt. Det korte svaret er at det eneste lånet de kan ta opp er et studielån.

Et studielån har flere fordeler. Opptil 40 % av lånet kan gjøres om til stipend, for eksempel. Jobber du ved siden av studiene, kan andelen av lånet som omgjøres til stipend faktisk reduseres hvis du tjener for mye.

For mange studenter består den norske studiestøtten av både lån og stipend. Enkelte lurer på om stipendet de mottar mens de går på skole betraktes som inntekt av bankene.

Ofte gjør den ikke det. Bankene er vanligvis ikke villige til å låne deg penger basert på hvor mye du mottar i stipend i studieperioden. Derfor har du i realiteten to valg: