Refinansiering - refinansiere lån uten sikkerhet
Refinansiering gir deg mer penger til overs hver måned. Du kan spare tusenvis av kroner. Bruk denne guiden til å finne den beste refinansieringen for ditt behov. Du lærer også hvordan du går frem for å refinansiere så billig og effektivt som mulig.
Beste refinansiering i Norge 2025
Sambla kan skaffe deg billigere refinansieringslån. Du kan bytte ut gammel gjeld for inntil 800.000 kroner. Én søknad kan gi deg mer enn 16 refinansieringstilbud i løpet av få timer.
Til søknadenSammenlign refinansieringslån
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
4.8
(3595 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,89 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,27 % |
| Betalingsanmerkninger | 4 långivere 40,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 4 långivare (40,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Hva er refinansiering?
Refinansiering betyr at du bytter ut den eksisterende gjelden din med et nytt lån. Det kan lønne seg å refinansiere hvis du får lavere rente og en reduksjon i terminbeløpet, for eksempel.
Du kan bruke flere metoder:
- bytte til et nytt lån med lavere rente
- flytte gjelden til en bank med lavere rente
Å forlenge nedbetalingstiden (løpetiden), kan også redusere lånekostnaden. Terminbeløpet kan bli lavere, men den sammenlagte rentekostnaden kan bli høyere.
Hvordan refinansierer man lån?
Refinansiering av kredittkortgjeld, forbrukslån og smålån er populært blant nordmenn. Slik gjør du det:
Finn ut hvor mye du skylder
Finn ut hvor mye gjeld du har slik at du vet hvor mye du må låne. Du kan, for eksempel, logge inn på Norsk Gjeldsinformasjon med BankID for å finne denne infoen.
Søk om refinansieringslån
Søk om refinansieringslån i flere banker. Dette øker muligheten for at du får lån med lav rente. Vi anbefaler at du lar en lånemegler hjelpe deg med dette.
Velg lånet med lavest rente
Sender du flere lånesøknader, kan du få flere lånetilbud. Velg tilbudet med lavest rente for å spare mest mulig.
Signer låneavtalen
Når du har valgt lån, gjenstår signeringen av gjeldsbrevet. Dette kan du gjøre med BankID.
Banken betaler dem du skylder penger
Banken du låner av, kan ofte betale ut pengene direkte til dine kreditorer (dem du skylder penger).
Viktig å vite
Når du søker om refinansieringslån, kan du måtte oppgi hvem du skylder penger i lånesøknaden. Banken bruker opplysningen for å betale ut lånet, blant annet.
Refinansieringslån minner om forbrukslån. Det er et lån uten sikkerhet, men kan ha lenger nedbetalingstid enn vanlige forbrukslån. Her er refinansieringslånene vi anbefaler.
Hvilke krav stilles til meg?
Dette er de vanligste kravene for et refinansieringslån uten sikkerhet:
Aldersgrense
Du må minst være 18 år, men vær klar over at noen banker har høyere aldersgrenser.
Inntekt
Du må ha en inntekt å betale lånet med. I vår guide til lån uten inntekt forklarer vi hvilke inntekter bankene aksepterer.
Folkeregistrert i Norge
For å ta opp lån i Norge må du være norsk statsborger eller skattepliktig i Norge. Er du utenlandsk statsborger, må du ha et norsk d-nummer.
Ingen betalingsanmerkning
Har du betalingsanmerkning kan det bli vanskelig å få refinansieringslån. Men du kan kanskje få et omstartslån i stedet.
Maks lånebeløp
Du kan vanligvis ikke låne mer enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
En medlåntaker, som vi skriver om her, kan øke muligheten for å få lån med lav rente. Bare vær klar over at medlåntakeren må oppfylle de samme kravene.
Hvorfor bør man refinansiere lån?
En vellykket refinansiering gir deg lavere lånekostnader og mer penger til overs hver måned.
Og dette er ikke det eneste argumentet:
Bedre oversikt
Samler du flere lån, og kanskje kredittkortgjeld, i ett lån, får du bedre oversikt over gjelden din. I tillegg behøver du bare å forholde deg til én utlåner.
Bli gjeldfri raskere
Med mer penger til overs er det enklere å betale inn ekstra avdrag på det nye lånet. Dette hjelper deg med å bli gjeldfri raskere.
Bedre kredittscore
Kredittscoren din kan forbedres raskere hvis du betaler inn ekstra avdrag på lånet.
Motivasjonen øker
En refinansiering kan gi deg en følelse av å ha gjenvunnet kontrollen over økonomien. Dette kan motivere deg til å ta andre kloke valg med pengene dine.
Finnes det noen ulemper?
Dette er de viktigste ulempene med en refinansiering:
- den sammenlagte rentekostnaden kan øke
- mer penger til overs kan føre til økt forbruk
Hvis refinansieringslånet har lenger løpetid enn gjelden du erstatter, kan den sammenlagte rentekostnaden bli høyere. Og det er ikke uvanlig at personer som får mer å rutte med, øker forbruket i stedet for å bruke pengene på ekstra låneinnbetalinger eller sparing.
Vær klar over at flere refinansieringer i rask rekkefølge kan gjøre at bankene blir mindre villige til å hjelpe deg.
Hva kan jeg spare på å refinansiere lån?
Vi kan demonstrere hva du kan spare på en refinansiering med følgende gjeldssituasjon:
- Kredittkortgjeld: 60.000 kroner
- forbrukslån: 80.000 kroner
- smålån: 30.000 kroner
- totalt: 170.000 kroner
Den gjennomsnittlige renten er 23,10 %, mens månedlig lånekostnad er om lag 4.600 kroner.
Det er mulig å få et usikret refinansieringslån på 170.000 kroner med en rente på 12 %. Terminbeløpet blir da 3.700 kroner.
Besparelsen blir dermed nesten 1.000 kroner i måneden.
Du kan bruke vår lånekalkulator for å regne ut hva du kan spare med en refinansiering av din gjeld. Ønsker du heller profesjonell hjelp, kan du kontakte en rådgiver i en bank.
Viktig å huske på
En refinansiering fungerer bare hvis den gir deg lavere lånekostnader.
Slik finner du den billigste refinansieringen
Dette er våre beste tips for å finne billigst mulig refinansiering:
Sammenlign lån på Kredittium
Bruk vår sammenligningstjeneste øverst på denne siden for å finne billige refinansieringslån. Vær oppmerksom på at vi kun oppgir veiledende renter og at du kan få tilbud om en annen rente.
Bruk en lånemegler
En god lånemegler kan innhente mellom 10 og 20 lånetilbud for deg uten ekstra kostnader. Her er vår oversikt over de beste meglerne nå.
Sammenlign flere lånetilbud
Det er store forskjeller på hvilken rente ulike långivere tilbyr. Sammenlign tilbudene du får på søknaden din via en låneformidler og velg den med lavest rente og som passer dine krav og betingelser best.
Du kan refinansiere de fleste typer lån og kreditt
Som norsk lånekunde har du mange lånetyper å velge mellom, slik som forbrukslån, boliglån og billån. Du kan skaffe deg kredittkort, som også er en form for lån.
En refinansiering kan fungere med de fleste lånetypene.
Refinansiere forbrukslån
Om lag 60 banker tilbyr forbrukslån i Norge.
Låner du 100.000 kroner for eksempel, kan renten bli 11 % til 22 % avhengig av hvem du låner av. Du kan spare nesten 600 kroner i måneden på å bytte fra den dyreste til den billigste banken.
Hvis du vil vite nøyaktig hvordan du skal gå frem for å kvitte deg med forbruksgjelden din, har vi laget en steg-for-steg guide til hvordan du refinansierer forbrukslån.
Refinansiere smålån
Et smålån er et lite forbrukslån.
Små forbrukslån har ofte vesentlig høyere rente enn større forbrukslån. Har du flere smålån, kan du spare mye på å samle dem i ett refinansieringslån.
Refinansiere kredittkort
Med kredittkort kan du betale med penger du låner av den du har fått kortet av.
Er du kjapp med tilbakebetalingen, slipper du å betale rente på lånet. Venter du for lenge derimot, legges det rente på gjelden.
Renten på kredittkortgjeld kan bli 10–20 prosentpoeng høyere enn renten på refinansieringslån.
Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld du ikke klarer å kvitte deg med umiddelbart. Bare pass på at du ikke pådrar deg ytterligere gjeld med kortet mens du betaler tilbake refinansieringslånet.
Refinansiere boliglån
I motsetning til når du refinansierer forbrukslån eller kredittkort, kreves det sikkerhet når du ønsker å refinansiere boliglånet. Når du refinansierer boliglånet ditt betyr det at du endrer eksisterende lån. Enten når du flytter boliglånet til en annen bank, forlenger det nåværende boliglånet eller ved å bygge inn forbrukslån i boliglånet hvis du har plass til det. Dette fører som regel til lavere rente, bedre vilkår og på sikt forbedret kredittverdighet, akkurat som enhver refinansiering.
Refinansiere billån
Å refinansiere billånet kan gi lavere rente og redusere de månedlige kostnadene, spesielt hvis renten har sunket eller bilens verdi fortsatt er høy. Har du flere billån eller andre lån, kan refinansiering samle dem i ett for bedre oversikt og potensielt lavere rente.
Refinansiering med eller uten sikkerhet?
Du kan refinansiere med eller uten sikkerhet. Dette er forskjellene:
Refinansiering uten sikkerhet
Du slipper å stille med pant eller annen sikkerhet for refinansieringslånet. Ulempen er vanligvis en høyere rente enn refinansiering med sikkerhet.
Refinansiering med sikkerhet
Betyr vanligvis at banken tar pant i boligen din som sikkerhet for lånet. Å bake forbrukslån eller kredittkortgjeld inn i boliglånet er et eksempel på refinansiering med sikkerhet.
Å refinansiere med sikkerhet gir deg lavest rente og den største reduksjonen i de månedlige lånekostnadene. Men det er ulemper også:
- det blir mindre sikkerhet i boligen å bruke på andre lån
- den totale rentekostnaden kan bli høyere på grunn av lang løpetid
Slik reduserer du ulempene
Du kan minimere de negative konsekvensene av en refinansiering med sikkerhet hvis du betaler inn ekstra avdrag på lånet. Jo oftere du gjør dette, desto mer reduseres ulempene.
Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkninger?
Det er vanskelig, men ikke umulig, å refinansiere gjeld hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger.
Du må trolig se langt etter refinansieringslån uten sikkerhet. Bankene som tilbyr slik refinansiering, avviser vanligvis søknader fra personer med betalingsanmerkning.
Eier du derimot en bolig, kan du refinansiere med sikkerhet i boligen. Du kan søke om et omstartslån for eksempel.
Hva er mulighetene hvis jeg har inkassosaker?
Det er mulig å få refinansiering, både med og uten sikkerhet, selv om du har én eller flere inkassosaker.
Men inkasso kan skape problemer også.
Når du søker om refinansieringslån, blir du kredittvurdert, noe vi forklarer her. Vurderingen kan omfatte informasjon fra inkassobyråer, som kan påvirke resultatet negativt.
Og ettersom bankene bruker kredittvurderinger for å avgjøre om du får refinansiering, er sjansen større for at du får avslag med inkasso enn uten.
Er omstartslån det samme som refinansiering av inkasso?
Ja, langt på vei er det samme sak. Et omstartslån skal hjelpe personer ut av økonomiske problemer som skyldes inkassosaker eller betalingsanmerkninger, for eksempel.
Bør jeg refinansiere eller ikke?
Det er til syvende og sist du selv som må avgjøre om du skal refinansiere eller ikke.
Her er to spørsmål du kan stille deg selv – de kan hjelpe deg med å ta en avgjørelse:
- Kan jeg få lavere rente i en annen bank?
- Kan jeg spare på å samle smålån og kredittkortgjeld?
Er svaret ja på ett eller begge spørsmålene, har du god grunn til å vurdere en refinansiering.
Og opplever du at økonomien er trang, er det egentlig lite å vurdere. Å refinansiere gjelden kan gi deg pusterommet du og bankkontoen trenger.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om forbrukslån.
Refinansiering av kredittkort
Å refinansiere kredittkort betyr at du tar opp et nytt lån i bytte mot kredittkortgjelden. Målet med refinansieringen er at du skal få mindre låneutgifter og dermed mer til overs hver måned.
Refinansiering kalkulator
En refinansieringskalkulator er spesielt utviklet for at du enkelt skal kunne se hvor mye du kan spare ved å refinansiere lånene dine, basert på ny rente og valgt løpetid.
Veiledning for hvordan du refinansierer forbrukslån
Vi forklarer hvordan du kan refinansiere flere forbrukslån ved å erstatte dem med et nytt forbrukslån. Dette lønner seg hvis du får lavere rente på det nye lånet sammenlignet med hva den er på den eksisterende gjelden.
Vanlige spørsmål om refinansiering
Når du refinansierer, erstatter du gammel gjeld med et nytt lån. Det lønner seg å refinansiere hvis du får bedre betingelser på det nye lånet, slik som en lavere rente.
Alle myndige som har ett eller flere lån kan søke om refinansiering. Det er også mulig å refinansiere kredittkortgjeld. Mulighetene for å få refinansiering påvirkes av inntekten din og hvor stor gjeld du har.
For å få et refinansieringslån, kan du sende søknaden direkte til en utlåner. Du kan også bruke en lånemegler. Både tilbyderne og formidlerne har elektroniske søknadsskjemaer på sine nettsider.
En vellykket refinansiering reduserer de månedlige lånekostnadene. I mange tilfeller kan man spare tusenvis av kroner hvert år med å samle smålån til et lån, for eksempel.
Det er mulig å refinansiere lån for til sammen 600.000 kroner uten å pantsette bolig eller eiendom. Kan du stille en form for sikkerhet for lånet, er det mulig å refinansiere enda høyere beløp.
Det varierer hvor vanskelig det kan være. Tjener du godt og har liten gjeld, vil du ikke ha vanskeligheter med å få refinansiering. Tjener du derimot lite og har mye gjeld fra før, er muligheten mindre. Det er allikevel enklere å refinansiere eksisterende gjeld fremfor å øke gjelden ytterligere med et nytt forbrukslån, for eksempel.
Du behøver ikke å pantsette bolig eller eiendeler for å få et usikret refinansieringslån. Skal du derimot bake gjelden inn i huslånet, må boligen din være sikkerhet for låneøkningen.
Når du ser bort fra den reelle gjelden, er det renten som utgjør kostnaden ved refinansiering. Den effektive renten (nominell rente + andre kostnader) kan variere fra 2–50 %, avhengig av hva slags refinansiering du velger.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-03-14Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Bengt Bergh
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.