Kan man få SMS lån i Norge?

Hva er SMS lån?

SMS lån er små lån uten sikkerhet, som vi forteller om her. Begrepet stammer fra en tid hvor låntakere kunne sende en tekstmelding til utlånere og få et lån kort tid etterpå.

Dette er hva som kjennetegner smslån i Norge:

Dette lurer folk på om SMS lån

Vi har sett nærmere på hva nordmenn søker etter på nettet når det gjelder SMSlån. Dette er noen av de vanligste søkene:

Kan du søke om et SMS lån på dagen?

Enkelte har det trolig travelt med å låne penger. De lurer på om de kan få SMSlån på dagen. Noen vil også ha SMS-lån på minuttet. La oss ta det siste først. Du får ikke lån på minuttet i Norge. Du kan ikke sende en lånesøknad og få pengene på konto etter noen minutter.

Det er også uvanlig å få SMSlån på dagen. Helt umulig er det allikevel ikke ettersom enkelte banker er kjappe med utbetalingen av lånet så snart søknaden er godkjent.

Det er hva som skjer når du har sendt lånesøknaden som gjør at låneutbetalinger tar tid.

Impulsive låneopptak er sjeldent en god ide. At bankene må bruke tid på å vurdere hver enkelt lånesøknad er i bunn og grunn bra. Det gjør dem i stand til å gjøre grundige undersøkelser av lånesøkernes betjeningsevne.

Ulempen er at du kanskje ikke får et SMS lån så raskt som du vil. Fordelen er at banken er trygg på at du kan håndtere gjelden når pengene endelig står på kontoen din.

Er det mulig å få et smslån på minuttet?

Nei, det er ikke mulig å få SMS lån på minuttet i Norge. Behandlingen av lånesøknaden og utbetalingen av pengene tar lenger tid enn noen minutter.

Men det er en viss mulighet for at du kan få lån på konto samme dag som du søker om det. Her er eksempler på utbetalingstider for ulike lånetyper:

Du kan påvirke hvor lang tid det tar å få utbetalt et lån. Dette kan du lese mer om her: Hvor lang tid tar det før lånet er på konto?

Er det mulig å få SMSlån på dagen uten kredittsjekk?

Det korte svaret er, nei det kan man ikke. Ifølge Finansavtaleloven kan ikke bankene tilby lån uten å ha sjekket at låntakerne er kredittverdige først. Å være kredittverdig betyr enkelt sagt at man klarer å betale tilbake gjelden man pådrar seg.

Når et kredittopplysningsbyrå gjør en kredittvurdering, innhenter det en rekke opplysninger om deg. Det sjekker blant annet gjeldsregistrene for å finne ut hvor mye gjeld du har fra før. Byrået kontakter også inkassoselskap og forliksråd på jakt etter betalingsanmerkninger.

Når byrået har opplysningene det trenger, får du en kredittscore:

Formålet med kredittvurderinger er å forhindre at folk skaffer seg for mye gjeld. For bankene er kredittscoren en viktig rettesnor når de skal avgjøre om noen skal få lån eller ikke.

Er det mulig å få smslån med betalingsanmerkning?

Selv om du bare vil ta opp et SMS lån på noen få tusen kroner, vil du trolig bli avvist av bankene hvis du har én eller flere betalingsanmerkninger. Du får neppe SMS-lån med betalingsanmerkning.

En betalingsanmerkning er et offentlig varsel om at man ikke har betalt for seg. Det dukker opp etter at både forhandlere og inkassoselskap har forsøkt å drive inn pengene.

Når hverken purringer eller betalingsoppfordringer fører frem, ber inkassoselskapene om at det iverksettes rettslig inndrivelse av gjelden. Og det er her betalingsanmerkningen dukker opp.

For å si det litt brutalt: En betalingsanmerkning er en advarsel om at noen er en dårlig betaler. Og er det en gruppe lånesøkere de fleste bankene unngår, så er det dårlige betalere.

Du kan ikke skjule en betalingsanmerkning. Den dukker opp når du kredittvurderes. Derfor gjør du lurt i å kvitte deg med anmerkningen før du søker om SMSlån:

Er SMS-lån alltid uten sikkerhet?

Et SMSlån er alltid et lån uten sikkerhet, slik som ordinære forbrukslån også er uten sikkerhet. Uten sikkerhet betyr at du slipper å pantsette ting du eier eller boligen din for å låne penger.

Det er en stor fordel med dette.

Når bankene ikke krever pant, stiller de heller ikke krav til at lånet må gå til bestemte formål. Dermed kan du stort sett gjøre hva du vil med pengene, så lenge du ikke bryter loven så klart.

Det er en ulempe også.

Når du tar opp boliglån, for eksempel, tar banken vanligvis pant i huset eller leiligheten du kjøper. At banken har pant betyr at den kan selge boligen med tvang hvis du ikke betaler tilbake lånet. Banken har dermed en sikkerhet for at den får tilbake lånet den har gitt uansett.

Denne sikkerheten har ikke banken på usikrede lån. Det er med andre ord en større risiko for at banken taper penger på SMS lån, for eksempel.

Bankene kompenserer for den økte risikoen med å sette høyere renter på usikrede lån. Et SMS-lån kan i verste fall ha en rente som er nesten 100 ganger høyere enn et billig boliglån.

Krav til godkjent SMS-lån

Før du sender søknaden om SMSlån til en av tilbyderne eller formidlerne over, skal vi gjøre deg oppmerksom på hvilke krav du blir møtt med.

Dette er hva Ferratum krever, for eksempel.

Skal du ta opp sms lån, må du også unngå at det er registrert inkassosaker eller betalingsanmerkning på deg.

Sender du søknaden til flere banker eller en lånemegler, vil du oppleve at kravene varierer litt. Det er først og fremst aldersgrensen som er ulik. Hos noen banker holder det å være 18 år, mens andre krever at du er eldre.

Rente og gebyrer på SMS-lån

Dette er de vanligste kostnadene du må betale når du tar opp SMSlån:

Den effektive renten er altså summen av grunnrenten og andre lånekostnader. Du kan lære mer om forskjellen på nominell og effektiv rente her.

Den effektive renten på SMS-lån kan bli høyere enn på andre lånetyper.

En viktig årsak er at gebyrene som følger med, kan være like høye som for større lån. Derfor gjør de større utslag når de plusses på grunnrenten på små lånebeløp.

Beregne kostnaden med vår lånekalkulator

Du kan bruke vår lånekalkulator for å regne ut lånekostnaden for lånet du ønsker deg.

Du kan endre lånebeløp, løpetid og rente. Deretter kan du se hva lånet vil koste deg hver måned og sammenlagt.

Du får også se hvor stort skattefradrag rentene kan gi deg. Og ønsker du å se en detaljert nedbetalingsplan, kan du aktivere «Vis detaljer».

Når bør du søke om SMS lån?

Vi ønsker ikke å være et moralkompass for dine låneopptak. Vi drister oss allikevel til å minne om at SMS-lån kan bli svært kostbare selv om du låner små beløp.

Lånetypen har absolutt livets rett. SMS lån kan hjelpe deg ut av en økonomisk nødsituasjon:

Når bør du ikke søke om SMS lån?

Vurderer du å søke om SMS-lån til rent forbruk? Vær forsiktig med det. Det er mange som har gjort dette før deg og som betaler en høy pris i dobbelt forstand, mange år etterpå.

Er du i en sårbar situasjon økonomisk, bør du unngå lånetypen for alt i verden.

Forsøk å spare i stedet for å ta opp et dyrt SMS lån til forbruk.

Og sliter du med å få endene til å møtes, sjekk om du kan få et ordinært refinansieringslån i stedet. Et slikt lån kan redusere gjeldskostnadene dine med flere tusen kroner i måneden.

Våre beste tips til deg som vil ha SMSlån

Et SMS lån er et av de dyreste lånene du kan skaffe deg. Derfor skal du få med deg våre beste tips til hvordan du kan leve godt med slike lån på vei ut av denne artikkelen:

Har du allerede ett eller flere SMS-lån og kanskje kredittkortgjeld også? Da kan det lønne seg å refinansiere gjelden. Er gjelden stor nok, kan du spare mange tusen kroner i året på å bytte den ut med et billigere refinansieringslån.