Hvordan fungerer en låneformidler? Kredittium forklarer

Kortversjonen

• Låneformidlere lager en utlånskonkurranse mellom flere banker på dine vegne. Den som tilbyr deg det billigste lånet, vinner.
• Det er gratis å bruke en formidler. Det øker sjansen for å få lån og gjør det lettere å sammenligne flere lånetilbud.
• Kan skaffe deg boliglån eller billån, men forbrukslån og refinansieringslån uten sikkerhet, er de vanligste lånetypene.
• Enkelte låneformidlere kan også hjelpe personer som har betalingsvansker eller betalingsanmerkninger.
• Når du skal velge formidler, er det viktig å se på hvor mange banker som mottar lånesøknaden din.

Slik bruker du en låneformidler

Å bruke en låneformidler i stedet for å sende lånesøknaden direkte til banken, er enkelt:

Disse låneformidlerne anbefaler vi nå

Vi har vurdert alle låneformidlere i Norge. Dette er dem vi anbefaler nå:

Et mellomledd mellom deg og bankene

Låneformidlere låner ikke ut penger.

De fungerer i stedet som et mellomledd mellom deg selv og bankene. De hjelper deg med å lage en god søknad i tillegg til å gi deg råd som kan øke muligheten for at du får låne penger, slik vår guide beskriver her.

Lager en utlånskonkurranse

Norske låneformidlere samarbeider med flere banker.

De største formidlerne, slik som Axo Finans, Uno Finans og Lendo, kontakter godt over 20 banker hver gang de mottar en lånesøknad.

Hver enkelt bank vet at de ikke er alene om å vurdere lånesøknadene. Dette kan vekke konkurranseinstinktet slik at de anstrenger seg for å gi et så godt tilbud som mulig.

Alle bankene vet at den som tilbyr lavest rente og de beste vilkårene, trolig er den som får flest kunder.

Koster ingenting

Det er en utbredt misforståelse at du må betale låneformidleren for at den skal skaffe deg lån.

Det er ikke du som betaler. Det er det bankene som gjør, hver gang de får en ny kunde.

Ulike lånetyper å velge mellom

En låneformidler kan vanligvis skaffe deg disse lånetypene:

Enkelte formidlere har i tillegg boliglån på menyen. Du kan også få hjelp med usikrede billån. (Vi beskriver forskjellen mellom billån med sikkerhet og billån uten sikkerhet her.)

Hjelper mennesker med betalingsvansker også

Du har kanskje hørt at det er vanskelig å få lån med betalingsanmerkning?

En håndfull låneformidlere har spesialisert seg på å hjelpe personer som har betalingsproblemer med å rydde opp i økonomien. Et av virkemidlene er såkalte omstartslån, som vi har en egen guide for her.

Forutsetningen for å få hjelp er at man har gjeld av en viss størrelse. I tillegg må man eie en bolig bankene kan ta pant i.

Låneformidlernes krav

Ettersom låneformidlere er et bindeledd mellom banker og låntakere, må de ta hensyn til bankenes utlånskrav.

Dette er eksempler på kravene som stilles til deg som vil bruke en låneformidler:

Mange fordeler og én ulempe

Det er en rekke fordeler og noen få ulemper med å bruke en låneformidler. La oss se på fordelene først.

Gjør det lett å sammenligne lån

Du vet ikke hvilken rente en bank vil gi deg før du har fått et lånetilbud.

Skal du sammenligne lån for å få en så lav rente som mulig, må du sende flere lånesøknader. Å gjøre dette på egenhånd er tidkrevende.

Å fylle ut én søknad tar 20–30 minutter. Å fylle ut 20 søknader kan ta en hel dag.

Bruker du en låneformidler, holder det å sende én søknad for å få mer enn 20 tilbud. Derfor er det best og raskest å bruke en formidler når du vil sammenligne de faktiske kostnadene for lån.

Koster ingenting

Låneformidlere har ikke lov til å ta betalt av deg for å skaffe deg lån. Det er bankene som skal betale hver gang de får en ny kunde.

Vi har ingen grunn til å tro at lånene blir dyrere på grunn av dette. Tvert imot vet vi at mange låntakere får billigere lån med hjelp av formidlere.

Øker muligheten for å få lån

Når en låneformidler videresender søknaden din til mange banker, øker muligheten for at du får positive svar tilbake.

Årsaken er at forskjellige banker stiller ulike krav til låntakere. Bank A kan ha strengere utlånskriterier en Bank B, for eksempel.

Personlig rådgiving

De beste låneformidlerne har rådgivere som veileder deg fra at du har sendt søknaden til at lånet er i boks.

Rådgiverne kan svare på spørsmål du har. De kan også gi deg tips som øker muligheten for at du lykkes med søknaden din.

Medlåntaker er tillatt

De fleste bankene låneformidlere samarbeider med, tillater at du søker om lån sammen med en medlåntaker. Dermed øker muligheten for å få lån og for at renten blir enda litt lavere.

Det er også én ulempe med låneformidlere du må være oppmerksom på.

Kan forlenge behandlingstiden

Det er mulig å få lån på dagen i Norge, noe vi beviser her. Men det betinger vanligvis at du sender lånesøknaden direkte til banken.

Bruker du en låneformidler derimot, må du forvente at det tar lenger tid før du mottar pengene.

Å samle inn lånetilbud fra mer enn 20 banker tar tid. Derfor kan det gå flere arbeidsdager fra at du sender lånesøknaden til formidleren, til at pengene står på konto.

Slik velger du riktig låneformidler

Når du skal avgjøre hvilken låneformidler du skal benytte, er det to ting du bør se på:

Størrelsen teller

Du bør benytte en låneformidler som samarbeider med mange banker.

Jo flere banker formidleren videresender lånesøknaden til, desto flere lånetilbud kan du få i retur. Muligheten for å få lavere rente øker også.

Dette er hvor mange banker de ulike formidlerne kontakter:

* Data fra mars 2024.

Tilbakemeldinger fra andre brukere

Det er lurt å finne ut hva andre brukere mener om de ulike låneformidlerne før du bestemmer deg for hvilken du skal bruke selv.

Trustpilot.no er et bra sted å starte. Her har de fleste formidlerne egne sider hvor tidligere lånsøkere har sagt sin mening.

Her er noen eksempler:

Du kan også besøke formidlernes Facebook-sider og sjekke hvilke tilbakemeldinger de har fått der.

Regulert av Finanstilsynet

Det er ikke fritt frem for hvem som helst å kalle seg låneformidler. Fra 2023 må alle som skal formidle lån til privatpersoner i Norge ha konsesjon fra Finanstilsynet.

Dette betyr også at formidlerne må følge den nye låneformidlingsloven. Denne loven har flere interessante punkter:

Før loven om låneformidling ble innført, holdt det at en formidler varslet Finanstilsynet om virksomheten sin. At formidlerne nå må ha konsesjon og følge et strengt regelverk, gjør det tryggere for deg som lånekunde å bruke slike tjenester.

Konklusjon

Å bruke en låneformidler øker muligheten for å få lån og at renten blir så lav som mulig. I tillegg sparer det deg for tid.

Trenger du et lån uten sikkerhet, som vi omtaler her, eller et omstartslån, er det nesten alltid best å bruke en formidler.

Det er egentlig bare to unntak til denne regelen:

Utover dette finnes det i realiteten ingen gode grunner til å la være å bruke en låneformidler neste gang du trenger lån.