Omstartslån
Et omstartslån er et lån for deg som har inkasso eller har en eller flere betalingsanmerkninger. Å søke omstartslån kan være en løsning for deg for å få orden på økonomien når du ikke kan få lån fra vanlige banker eller långivere. Ved å bruke boligen din som sikkerhet kan du få godkjent søknaden din. Les mer om fordeler og ulemper med omstartslån, hvordan det fungerer og hva kostnadene er her i artikkelen under.
Søk etter et omstartslån til lav rente
Okida hjelper deg med å finne et omstartslån slik at du kan gjøre opp forbruksgjelden din. De formidler omstartslån fra flere banker i Norge som krever at du setter boligen som sikkerhet for lånet. Klarer du det har du også gode muligheter til å gjøre opp all gjelden din via et omstartslån.
Til søknadenSammenlign omstartslån
4.8
(2465 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
4.8
(3595 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.6
(5422 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 20 000 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 9,49 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 23,68 % |
| Betalingsanmerkninger | 5 långivere 50,00 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 4 långivare (40,00 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Okida |
3,50 %
8,00 %
|
|---|---|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| Zensum |
4,90 %
24,90 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
Hva er omstartslån?
Omstartslån er refinansiering for personer med økonomiske problemer. Har du mye gjeld, inkassosaker eller betalingsanmerkninger, kan lånetypen hjelpe deg med å rydde opp.
Du kan samle den eksisterende gjelden din i et slikt lån, redusere kostnadene og gi økonomien din en omstart. Forutsetningen er at du eier en bolig banken kan ta pant i.
Omstartslån kalles også oppryddingslån.
Vanlige årsaker til å ta opp omstartslån
Et omstartslån kan hjelpe hvis du befinner deg i situasjoner som dette:
- Utgiftene er høyere enn inntekten
- Du har mistet kontrollen over økonomien
- Du trenger hjelp med å redusere de månedlige utgiftene
- Gjelden din er så høy at du sliter med å betale terminbeløpene
- Banken din sier nei til å gi deg hjelpen du trenger for å rydde opp
- Du har inkassosaker eller betalingsanmerkninger du ikke blir kvitt
Hva kreves for å få et omstartslån?
For å få omstartslån, må du oppfylle disse kravene:
Aldersgrense
Du må være 18 år eller eldre for å søke om lån. Noen banker har høyere aldersgrense.
Inntekt
Du må ha fast inntekt for å låne penger. Her lærer du hvilke inntekter bankene aksepterer.
Må eie bolig
Omstartslånsbankene tar vanligvis pant i boligen din. Du kan låne opptil 90 % av boligverdien.
Verdivurdering
Bankene trenger en fersk verdivurdering av boligen din for å behandle lånesøknaden.
Maks 5 ganger inntekten
Det høyeste lånebeløpet du kan få, er 5 ganger årsinntekten din før skatt.
Hva om du ikke har ledig sikkerhet i boligen?
Har du ikke tilstrekkelig sikkerhet i boligen din, er det en viss mulighet for å få lån hvis du har en kausjonist.
Hva koster det?
Omstartslån er vanligvis dyrere enn boliglån. Det er ikke uvanlig at renten er 2 til 3 prosentpoeng høyere.
Samtidig er renten vesentlig lavere enn på refinansieringslån uten sikkerhet og forbrukslån.
Her er et eksempel på hva et omstartslån på 800.000 kroner med 15 års nedbetalingstid koster, sammenlignet med et boliglån og et usikret refinansieringslån:
| Detaljer | Omstartslån | Boliglån | Refinansieringslån |
|---|---|---|---|
Lånebeløp | 800.000 kr | 800.000 kr | 800.000 kr |
Effektiv rente | 8,35 % | 6,10 % | 13,88 % |
Terminbeløp | 7.808 kr | 6.794 kr | 10.590 kr |
Kostnad over 15 år | 1.405.392 kr | 1.222.947 kr | 1.906.112 kr |
Så stort omstartslån kan du få
Det er to ting som avgjør hvor stort lån du kan få:
- Inntekt – maks 5 ganger årsinntekt før skatt
- Boligverdi – maks 90 % av boligverdien
Slik søker du om et omstartslån med sikkerhet
Slik går du frem for å søke om omstartslån med sikkerhet:
1. Kartlegg økonomien din
Lag en oversikt over lånene dine og hvem du skylder penger (kreditorer). Ta med eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Du kan også sette opp et budsjett med inntekter og utgifter, noe vår budsjettkalkulator hjelper deg med.
2. Finn ut hva boligen din er verdt
Bankene som skal behandle lånesøknaden din, må vite hva boligen din er verdt. Boligverdien kan avgjøre om du får lån og hva renten blir. Kontakt en eiendomsmegler og be om en e-takst.
3. Samle sammen nødvendige dokumenter
Du trenger disse dokumentene når du skal søke: en kreditorliste, e-takst med boligverdi, skattemeldingen og ferske lønnsslipper.
5. Send søknaden til flere banker
Det er kun et knippe banker som tilbyr omstartslån, slik som Kraft Bank og Bank2. Du bør sende søknader til så mange av dem som mulig for å få flere lånetilbud å sammenligne. Lånemeglere som Okida kan hjelpe deg med dette uten ekstra kostnader.
6. Velg det beste lånetilbudet
Bankene som mottar søknaden din, vurderer økonomien din før du får svar. Til dette bruker de en kredittvurdering, blant annet. Sammenlign lånetilbudene du mottar og velg banken med lavest rente og de beste betingelsene.
7. La banken ordne det praktiske
Banken du velger, betaler ut lånet direkte til kreditorene. Har du inkassosaker eller betalingsanmerkning, får du hjelp til å betale gjelden slik at du blir kvitt problemene.
Refinansier på nytt
Etter at du har betalt på omstartslånet en stund, og fått kontroll på økonomien, lønner det seg å refinansiere på nytt. Du kan, for eksempel, forsøke å bake omstartslånet inn i et nytt boliglån med lavere rente.
Dette må du tenke på
Det er flere ting du bør tenke igjennom før du sender lånesøknaden:
Er omstartslån løsningen?
Omstartslån koster mer enn boliglån. Finnes det billigere løsninger på de økonomiske problemene dine? NAV har gjeldsrådgivere som kan gi deg råd.
Lønner det seg?
Vil et omstartslån faktisk redusere kostnadene dine? Eller vil utgiftene være omtrent som før? Dette kan rådgivere i bankene som tilbyr slike lån svare deg på.
Finn ut om du har råd til lånet
Før du søker om lån, bør du avklare om du har råd til det. Du kan bruke vår lånekalkulator og budsjettkalkulatoren til dette. Du kan også snakke med rådgivere i en av omstartslånsbankene.
Hva skjer med boligen?
Får du omstartslån, kan du fortsatt bo i boligen. Får du derimot problemer med å betale lånet, kan boligen bli solgt med tvang.
Høyere rente med inkasso og betalingsanmerkning
Har du pågående inkassosaker eller betalingsanmerkning, kan omstartslånsrenten bli enda høyere. Årsaken er at bankene antar at det er en større risiko for at du ikke klarer å betale tilbake pengene du skylder.
Fordeler med omstartslån
Dette er fordelene med et omstartslån:
Du får bedre råd
Å samle forbrukslån og kredittkortgjeld med høy rente i et billigere omstartslån, reduserer de månedlige lånekostnadene.
Lån med betalingsanmerkning
Har du inkasso eller betalingsanmerkning, kan du slite med å få vanlige lån. Men omstartslån kan du få.
Inkasso og betalingsanmerkninger slettes
Når du kvitter deg med inkassosaker og betalingsanmerkninger vil den økonomiske situasjonen bedres. Din psykiske helse kan også få et oppsving.
Du unngår tvangssalg
En skakkjørt økonomi kan føre til at du mister boligen. Klarer du å rydde opp før det går så langt, unngår du at huset eller leiligheten selges med tvang.
Kontroll over økonomien
Omstartslånet gir økonomien din en ny start ved å samle lån, kreditt og annen gjeld i én månedlig betaling. Økonomien din blir mer oversiktlig.
Ulemper med omstartslån
Dette er ulemper med omstartslån du må være klar over:
Må eie bolig
For å gi økonomien en lånebasert omstart, må du eie en bolig banken kan ta pant i. Det må også være tilstrekkelig sikkerhet i boligen.
Høyere rente
Omstartslån har høyere rente enn boliglån. Du kan redusere kostnaden ved å refinansiere gjelden til et vanlig boliglån etter en stund.
Lang løpetid - høy rentekostnad
Omstartslån kan vare i inntil 30 år. Med så lang løpetid kan den sammenlagte rentekostnaden bli svært høy.
Du kan miste boligen
Får du problemer med å betale tilbake lånet, kan banken tvinge deg til å selge boligen.
Omstartslånet hjelper deg med å bli gjeldfri
Det er kun en håndfull banker som vil gi deg omstartslån. De er villige til å ta en større risiko der ordinære banker stenger dørene sine for deg.
Slik kan de hjelpe deg:
Når du har betalingsanmerkning
Du kan få omstartslån med betalingsanmerkning, og bruke pengene på å betale gjelden som har gitt deg anmerkningen.
Det finnes ingen regel for hvor mange anmerkninger du kan ha før også omstartslånsbankene stenger sine dører. De vurderer hvert enkelt tilfelle separat.
Men renten på lånet kan bli høyere jo flere anmerkninger du har
Når du har inkasso
Pågående inkassosaker er heller ikke et hinder for å få omstartslån. Lånetypen er til for å løse slike problemer og kan være medisinen som skal til for å bli kvitt pågående inkassobyråer.
Heller ikke her er det fast grense for hvor mange saker som skal til for at du ikke får hjelp. Men antallet saker kan påvirke renten bankene vil gi deg.
Omstartslånsbanker er neppe mer godhjertede enn andre. De tar seg tross alt bedre betalt for lån med sikkerhet enn boliglånsbankene.
Derfor bør du prøve å flytte omstartslånet til en vanlig bank etter en stund, og gjøre det om til et vanlig boliglån.
Dette kan spare deg for flere tusen kroner i måneden hvis gjelden er høy. Så kan du bruke overskuddet på ekstra avdragsinnbetalinger for å bli gjeldfri raskere.
Finnes det omstartslån uten sikkerhet?
Det finnes ikke omstartslån som ikke krever pant i bolig.
Eier du ikke bolig selv, kan du heller vurdere å ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet.
Forutsetningen er at du ikke har betalingsanmerkning. Det vil også hjelpe at du ikke har pågående inkassosaker.
Sammendrag
Et omstartslån er en finansieringsløsning for personer med betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Ved å stille egen bolig som sikkerhet, kan man få innvilget et slikt lån, selv om tradisjonelle banker ofte avslår søknader fra personer med økonomiske utfordringer.
For å kvalifisere, bør man eie en bolig hvor eksisterende lån utgjør mindre enn 85 % av boligverdien; alternativt kan en kausjonist benyttes. Omstartslån gir muligheten til å refinansiere gjeld og få bedre kontroll over egen økonomi.
Vanlige spørsmål om omstartslån
Omstartslån er refinansiering for personer med økonomiske problemer, slik som høye gjeldskostnader, inkasso eller betalingsanmerkning. Lånet skal hjelpe personene ut av vanskene.
Aldersgrensen for omstartslån er 18 år. I tillegg må man ha inntekt og eie en bolig med tilstrekkelig sikkerhet. Man må også dokumentere boligverdien med en e-takst.
Det vanlige er at du kan låne opptil 90 % av verdien på boligen din. I tillegg krever myndighetene at du ikke har mer enn fem ganger årsinntekten din, før skatt, i lån.
Du kan få omstartslån med inkasso hvis du eier en bolig med ledig sikkerhet. Det forventes at du bruker lånet på å rydde opp i de økonomiske problemene.
Ja, du kan få omstartslån med betalingsanmerkning. Forutsetningen er at du eier en bolig banken kan ta pant i, og at formålet er å rydde opp i økonomien.
Ja, omstartslån krever sikkerhet. Bankene som tilbyr slike lån, tar vanligvis pant i en bolig du eier.
Omstartslån har lavere rente enn usikrede lån, slik som forbrukslån. Men renten er normalt 2–4 prosentpoeng høyere enn boliglånsrenten.
Omstartslånet kan minne om et boliglån ettersom begge tilbys mot pant i boligen. Det er allikevel forskjeller, slik som at boliglånet vanligvis har en lavere rente.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2025-03-27Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Gransket av
Erik Sæther
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.