Sammenlign lån på 400 000 kr
Hos Kredittium kan du enkelt sammenligne lån på 400 000 kr uten sikkerhet fra ulike långivere. Vi viser deg hvilke krav långiverne stiller, slik at du kan finne det beste alternativet for din økonomi. Få også nyttige tips om hvordan du kan redusere renten på lånet.
Låne 400 000 kr - Zensum beste utlåner i april
Zensum sammenligner lånevilkårene fra nesten 20 ulike banker de samarbeider med, noe som gir deg stor sjanse for å få gode lånevilkår når du ønsker å låne 400 000 kr. I tillegg har Zensum en personlig service som gir deg veiledning gjennom prosessen.
Til søknaden Få skreddersydde lånetilbudSammenligne forbrukslån på 400 000 kr
4.6
(5422 anmeldelser)
4.7
(7231 anmeldelser)
2
(232 anmeldelser)
4.8
(2465 anmeldelser)
3.9
(651 anmeldelser)
4.8
(4853 anmeldelser)
4.3
(44 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 10,44 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 25,31 % |
| Betalingsanmerkninger | 3 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 3 långivare (33,33 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sammenlign utlånernes info
| Axo Finans |
6,90 %
23,40 %
|
|---|---|
| Sambla |
4,90 %
24,90 %
|
| uLoan |
6,90 %
23,40 %
|
| Bank Norwegian |
9,79 %
18,99 %
|
| LendMe |
6,90 %
23,40 %
|
| Uno Finans |
4,90 %
24,90 %
|
| Ferratum |
39,97 %
|
| Lendo |
6,20 %
24,90 %
|
| Lea bank |
7,49 %
23,96 %
|
Lånetyper å velge mellom når du skal låne 400 000 kr
Har du behov for å låne 400000, har du stort sett tre lånetyper å velge mellom:
Forbrukslån
Forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det har mange likheter med et refinansieringslåt, men tar du opp et slikt lån, kan du bruke pengene på hva du vil.
Refinansieringslån
Refinansieringslån er et lån uten sikkerhet, som vi beskriver her. Du slipper å pantsette eiendom eller eiendeler for å få det. Pengene du låner, må gå til å erstatte gjeld du har fra før.
Økning av boliglånet
Boliglånsbanken din kan kanskje gå med på å øke boliglånet med 400 000 kroner. Forutsetningen er at det er ledig sikkerhet i boligen, altså at boliglånet er vesentlig mindre enn boligverdien.
De ulike lånealternativene
Her er en sammenligning av lånealternativene:
| Egenskap | Forbrukslån | Refinansieringslån | Boliglån (økning) |
|---|---|---|---|
Rente | Individuell | Individuell | Individuell |
Nedbetlingstid | Maks 5 år | Maks 15 år | Maks 30 år |
Velg låneformål selv | Ja | Nei | Ja |
Utbetaling | 0–3 dager | 0–3 dager | 1–5 dager |
Forskjellige kostnader
De forskjellige lånene har ulike kostnader. Her er en rangering, dyrest til billigst:
- Forbrukslån – Har vanligvis den høyeste renten.
- Refinansieringslån – Renten ligger normalt et hakk under forbrukslånsrenten.
- Økning av boliglånet – Kan gi deg den laveste rentekostnaden.
Vær årvåken hvis du velger en utvidelse av boliglånet. Det har riktignok en langt lavere rente enn de andre lånene. Den totale rentekostnaden kan allikevel bli større. Årsaken er boliglånets lange løpetid.
Dette er kravene for å låne 400 000 kr
Det følger flere krav med å låne 400 000 kroner i form av et forbrukslån eller refinansieringslån. Kravene er forholdsvis identiske fra den ene banken til den andre, selv om det også er forskjeller:
- Du må ha en inntekt å betjene lånet med.
- Nedre aldersgrense for å søke om lån er 18 år.
- Noen banker krever at du er 20, 23 eller 25 år.
- Søkerne må vanligvis være norske statsborgere.
- Enkelte banker nøyer seg med norsk bostedsadresse.
Hva du må tjene for å låne 400 000 kr varierer. Få banker oppgir et eksakt beløp. Når de vurderer søknaden din, ser de på betjeningsevnen, altså hvor godt rustet du er til å betale tilbake et såpass stort lån.
Inntekten spiller en stor rolle, men det gjør også gjelden du har fra før. Du kan tjene mange hundre tusen i året, men allikevel få avslag på lånesøknaden hvis gjelden din er høy, for eksempel.
Bankene følger også utlånsforskriften. Denne sier, blant annet, at du ikke kan ha en samlet gjeld som er større enn 5 ganger årsinntekten din før skatt.
Slik søker du om å låne 400 000 kroner
Skal du søke om et forbrukslån eller et lån til refinansiering av gjeld på 400 000, er dette prosessen:
Fyll ut søknaden på nett
Banker og lånemeglere har elektroniske søknadsskjemaer. Her skal du oppgi en rekke detaljer om deg selv, blant annet hva du tjener og hvor mye gjeld du har. Du skal også oppgi lånebeløp og ønsket løpetid.
Banken(e) behandler søknaden
Etter at du har sendt lånesøknaden, blir du kredittvurdert slik vi forklarer her. En kredittvurdering ender med at du får en kredittscore. Den kan avgjøre om du får lån og hva renten blir.
Lånet utbetales
Sier banken ja, gjenstår signering av låneavtalen. Deretter betaler banken ut lånet. Har du fått et forbrukslån, er pengene på konto etter 1–3 arbeidsdager. Er det et refinansieringslån du har fått, betaler banken pengene direkte til dem du har gjeld hos.
Dette koster et lån på 400 000 kr
Når du låner penger av en bank, må du betale rente. Den nominelle renten er renten alene, den effektive renten er nominell rente pluss gebyrer, slik som etablerings- og termingebyr. Her lærer du mer om forskjellen på effektiv og nominell rente. Så mye kan et lån på 400 000 kr koste:
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 246,33 kr | 377,71 kr | 3 490,00 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 177,88 kr | 622,71 kr | 5 050,00 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 148,54 kr | 867,71 kr | 6 610,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Zensum (4.9 %). Avi-kostnaden på Zensum er 65 kr kroner og oppsettsgebyret er 1 150 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 149,38 kr | 377,71 kr | 0,00 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 93,71 kr | 622,71 kr | 0,00 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 69,85 kr | 867,71 kr | 0,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Sambla (4.9 %). Avi-kostnaden på Sambla er 0 kr kroner og oppsettsgebyret er 0 kr.
| Lånebeløp | Amortiseringstid | Månedlig betaling | Rentekostnad | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 3 år | 217,49 kr | 754,65 kr | 2 075,00 kr |
| 5 000 kr | 5 år | 150,65 kr | 1 244,15 kr | 2 795,00 kr |
| 5 000 kr | 7 år | 122,01 kr | 1 733,65 kr | 3 515,00 kr |
eksempelet har vi lagt til grunn lavest mulig rente hos Bank Norwegian (9.79 %). Avi-kostnaden på Bank Norwegian er 30 kr kroner og oppsettsgebyret er 995 kr.
Regn ut hva ditt lån på 400 000 kr vil koste deg
| Rentekostnad | 22 328 kr |
| Rentefradrag | −4 912 kr |
| Total kostnad | 17 416 kr |
| Total tilbakebetaling | 417 416 kr |
| Månedsbeløp | 41 742 kr |
Hva med betalingsanmerkning?
Det kan være vanskelig å få lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning, som vi forklarer her. Har du én eller flere anmerkninger bør du kvitte deg med dem før du søker om vanlige forbruks- og refinansieringslån.
Det er allikevel ikke helt umulig å få et lån på 400 000 kroner:
Omstartslån
Du kan få et omstartslån, som vi forklarer her, eller et andreprioritetslån. Forutsetningen er at du eier en bolig med ledig sikkerhet.
Medlåntaker
Du kan ta opp lånet sammen med en annen person, en såkalt medlåntaker. Dette kan du lese mer om i neste avsnitt.
Medlåntaker øker lånemulighetene
400 000 kroner er et stort beløp, ikke minst når du skal låne pengene. Du kan få avslag på søknaden selv om du har en god årsinntekt.
Løsningen kan være å ta opp lånet sammen med en annen person som også tjener penger. To inntekter er bedre enn én når bankene skal vurdere betjeningsevnen.
Den du søker sammen med, kalles en medlåntaker. Han eller hun blir kredittvurdert, og begge må signere låneavtalen. Mange banker har også et krav om at medlåntakeren deler adresse med hovedsøkeren.
Her kan du lese mer om medlåntakere og hvordan de øker muligheten for å få lån med lavere rente.
Vanlige spørsmål om å låne 400 000 kr
Det er kun et fåtall banker som låner ut penger til personer med betalingsanmerkninger. Disse tilbyr omstartslån eller andreprioritetslån, forutsatt at låntakeren har en bolig som kan pantsettes.
Du kan få inntil 5 år på deg til å nedbetale et forbrukslån. Et refinansieringslån kan vare i 15 år på det meste.
400 000 kroner er et høyt beløp for usikrede lån. Det kreves en god betjeningsevne for å få så store lån, slik som høy inntekt og lite gjeld. Du kan styrke lånemulighetene med å låne sammen med en annen person; en medlåntaker.
Du må vanligvis ha fast inntekt, være over 18 år og ha en god kredittvurdering. Noen banker kan ha strengere krav. Du kan heller ikke låne mer enn fem ganger din årlige inntekt før skatt.
Ja, forbrukslån gis ofte uten sikkerhet, men det fører vanligvis til høyere renter sammenlignet med lån med sikkerhet.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2025-03-13Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.
Kilder
Gransket av
Erik Sæther
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.