Hvordan refinansiere forbrukslån steg for steg
Denne guiden lærer deg å refinansiere forbrukslån, steg for steg. Følger du rådene våre, kan du få lavere lånekostnader og større økonomisk frihet.
Vi forklarer hvordan du kan refinansiere flere forbrukslån ved å erstatte dem med et nytt forbrukslån. Dette lønner seg hvis du får lavere rente på det nye lånet sammenlignet med hva den er på den eksisterende gjelden.
En annen fordel med vår metode, er at banken som gir deg refinansiering, gjør det meste av jobben for deg. Vi skal komme tilbake til dette.
En refinansiering innebærer å erstatte en gjeld med en annen. En vellykket lånerefinansiering gir deg lavere rente og færre gebyrer. Og samler du flere lån i ett, blir økonomien din mer oversiktlig.
Viktig melding fra våre eksperter:
Får du ikke refinansieringslån med lavere rente enn gjelden du vil erstatte, bør du velge andre løsninger for å redusere lånekostnadene. Å forlenge løpetiden på den eksisterende gjelden for eksempel, kan gi deg lavere terminbeløp. Bare husk at den sammenlagte rentekostnaden blir høyere.
Slik refinansierer du forbrukslån, steg for steg
Vår metode for refinansiering av forbrukslån består av 5 steg:
Steg 1: Hent inn flere lånetilbud
Et stort antall banker tilbyr refinansieringslån. Renten kan variere mye fra den ene til den andre. For at du skal få lavest mulig rente, må du sammenligne flere lånetilbud. Du kan enten sende lånesøknader til flere banker selv eller bruke en låneformidler i stedet. Det er gratis.
* Her lærer du hvorfor det lønner seg å bruke en låneformidler
Steg 2: Send lånesøknaden
Fyll ut søknaden med informasjon om deg selv, økonomien din og hvem du skylder penger (kreditorene dine). Send den til låneformidleren. Formidleren videresender søknaden til bankene den samarbeider med som i sin tur behandler den.
* Låneformidlere lar deg velge mellom vanlige forbrukslån og refinansiering når du søker. Pass på at du velger refinansiering.
Steg 3: Vent på at bankene vurderer søknaden
Lånesøknader behandles i stor grad automatisk, og du kan forvente de første svarene samme dag. Behandlingen inkluderer en kredittsjekk som kartlegger inntekten din, eventuelle betalingsanmerkninger og din nåværende forbruksgjeld.
Steg 4: Sammenlign lånetilbudene
Blir søknaden din godkjent, vil du motta flere lånetilbud via låneformidleren. I tilbudene ser du hvilken rente du tilbys, lånebeløp, løpetid og mer. Les tilbudene nøye. Vær oppmerksom på at lånetilbud ikke er bindende før du har signert en låneavtale. Velg tilbudet som gir deg de laveste lånekostnadene.
*Har du brukt en låneformidler, kan du få hjelp av en rådgiver til å velge refinansieringstilbudet med lavest rente.
Steg 5: Gjelden refinansieres
Etter at du har valgt lån, gjenstår signeringen av låneavtalen, eller gjeldsbrevet som noen sier. Til dette trenger du BankID. Etterpå vil banken, som gir deg refinansiering, utbetale lånet direkte til kreditorene dine og erstatte gjelden med sitt eget (og billigere) lån.
Her kan du refinansiere forbrukslån
Låneformidlerne under er kjente for å videresende lånesøknader til et stort antall banker. Bruker du en av dem, er sjansen større for at du får lån og at renten blir lav.
Formidlerne har også dyktige rådgivere som hjelper deg med å sammenligne lånetilbudene du mottar.
Generelle krav for å refinansiere forbrukslån:
- Minst 18 år gammel
- Fast inntekt
- Norsk statsborger eller D-nummer
- Ingen betalingsanmerkning
- Ingen pågående inkasso
Fordelene med å refinansiere forbrukslån
Lavere terminbeløp og reduserte rentekostnader er bare noen av fordelene med refinansiering av forbrukslån. Her er noen andre:
- Kun ett lån og én bank å forholde seg til
- Færre gebyrer å betale
- Bedre kredittscore på sikt
Ulemper ved å refinansiere forbrukslån med forbrukslån
Den største ulempen med å refinansiere gamle forbrukslån med et nytt forbrukslån, er at renten kan bli høy. Pass på at det nye lånet har lavere rente enn de gamle.
En annen ulempe er at forbrukslån er lån uten sikkerhet. Det betyr at banken ikke tar pant i boligen din for å gi deg lån.
Ettersom usikrede lån øker risikoen for at banken taper penger, har lånetypen høyere rente enn lån med sikkerhet.
Og jo dyrere et lån er, desto større er muligheten for at du får betalingsproblemer hvis du blir arbeidsledig, for eksempel. Derfor er det viktig å sammenligne flere lånetilbud for å få så lav rente som mulig.
* Du kan kjøpe en betalingsforsikring for refinansieringslånet ditt. Den hjelper deg hvis inntekten din reduseres på grunn av sykdom eller arbeidsledighet.
Har du mulighet, er det alltid bedre å bake forbruksgjeld inn i boliglånet for å få en mye lavere rente.
Bengt Bergh
Oppsummering
Har du forbrukslån og ønsker å redusere lånekostnadene? Da bør du sjekke om en refinansiering vil gi deg lavere terminbeløp.
Bruk en låneformidler, innhent flere lånetilbud, les tilbudene nøye og velg lånet med lavest rente. Verre er det ikke.
Relaterte artikler
Refinansiering
Refinansiering betyr at du bytter ut den eksisterende gjelden din med et nytt lån. Det kan lønne seg å refinansiere hvis du får lavere rente og en reduksjon i terminbeløpet, for eksempel.
Refinansieringsbarrierer i Norge: Årsaker og løsninger
Refinansiering gir deg lavere lånekostnader og mer penger til overs. Men hva gjør du hvis banker og andre utlånere ikke vil hjelpe deg? Denne guiden har løsningen.
Spørsmål og svar
Å refinansiere forbrukslån innebærer å bytte ut eksisterende lån med et nytt lån. Får du lavere rente på det nye lånet, blir terminbeløpet og rentekostnadene lavere også.
Renten settes individuelt og baseres hovedsakelig på kredittvurderingen som utføres når du søker om lånet.
Nei, refinansierer du dine nåværende lån med forbrukslån, unngår du kravet om pant i bolig eller eiendeler.
Du kan refinansiere forbrukslån opptil 800 000 kroner uten krav om sikkerhet.
Utbetaling av lånet skjer vanligvis i løpet av 2-3 arbeidsdager. Lånet utbetales vanligvis direkte til kreditorene dine.
Bankene setter sine egne krav, men generelt må du være minst 18 år og ha fast inntekt. Du bør ikke ha betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.
Det bestemmes av renten du blir tilbudt og løpetiden på lånet. Sammenlign lån her på Kredittium og bruk vår lånekalkulator for å regne ut hvor mange penger du kan spare.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-02-18Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.
Ved å registrere deg aksepterer du våre vilkår.