Mikrolån
Mikrolån er et mindre lån uten sikkerhet, vanligvis fra 1 000 til 10 000 kroner. I denne guiden har vi samlet de beste mikrolånene du kan søke om i Norge, samt hvordan du bør vurdere rente, løpetid og andre viktige faktorer.
Beste mikrolån i Norge 2025
Ferratum er kåret til det beste mikrolånet av våre eksperter. Begrunnelsen er: Ferratum er et av få ekte mikrolån i Norge som tilbyr så lave beløp som 1 000 kr. Deres lave lånebeløp, kombinert med muligheten for utbetaling samme dag som du søker, gjør dette til et godt alternativ når du trenger en mindre sum penger raskt.
Til søknadenSammenlign mikrolån uten sikkerhet
3.9
(651 anmeldelser)
4.6
(5422 anmeldelser)
4.9
(319 anmeldelser)
Statistikk
| Laveste lånebeløp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Høyeste lånebeløp | 800 000,00 kr |
| Gjennomsnittlig minsterente | 12,93 % |
| Gjennomsnittlig maksrente | 27,25 % |
| Betalingsanmerkninger | 2 långivere 33,33 % godtar betalingsanmerkninger |
| Unga lånetagare | 1 långivare (16,67 %) accepterar låntagare under 20 år |
Finn det riktige lånet for deg med vår lånetest
Hvordan fungerer mikrolån?
Et mikrolån er et lite forbrukslån, som vi omtaler her. Dette er de typiske kjennetegnene:
- Lånestørrelser fra 1.000–10.000 kroner
- Ingen krav til sikkerhet
- Kort nedbetalingstid
- Høy effektiv rente
Det er ingen fast regel for hvor stort et mikrolån kan være, men beløp over 10.000 kroner omtales også som smålån, slik vi beskriver her.
At det ikke er krav til sikkerhet for mikrolån, gjør at du kan bruke pengene på hva du vil. Unntaket er hvis du skal refinansiere annen gjeld med pengene. Da må de gå til dette.
Det er vanlig at slike lån har kort løpetid.
Du kan få 5 år på nedbetalingen, men dette kan bli dyrt på grunn av den høye effektive renten. (Vi forklarer forskjellen på effektiv og nominell rente her.)
Til syvende og sist er mikrolån bare en annen betegnelse for små forbrukslån. Det er ingen forskjell mellom disse to «lånetypene», og mikrolån er dermed ikke en egen lånekategori.w
Krav til deg som lånesøker
Et lån under 10 000 kr omtales av noen som et mikrolån uten sikkerhet. Uten sikkerhet innebærer at du slipper å stille med pant eller kausjonist for å få lånet. I stedet er det andre kriterier som avgjør om du får et lån eller ikke:
Du må være myndig
For å søke om mikrolån må du være minst 18 år. Noen utlånere har strengere krav og krever at du er 20 eller 23 år for å få lån.
Krav til inntekt
Hvor mye du tjener, spiller en rolle for om du får et lån. Alle som tilbyr små forbrukslån, krever at du har en skattbar inntekt. Hos noen starter kravet på 100 000 kroner i året, hos andre er kravet 200 000 kr.
Ikke for stor eksisterende gjeld
Hvor mye du har av gjeld fra før er også en viktig faktor når du søker om lån, uansett størrelse. Tommelfingerregelen er jo mindre gjeld, desto bedre.
Vurdering av betalingsevne
Det finnes ingen banker i Norge som tilbyr lån uten sikkerhet til mennesker med økonomiske problemer. Du får, med andre ord, ikke mikrolån med betalingsanmerkning, som vi forklarer her.
Du er norsk statsborger
Et annet krav hos alle bankene er at du har en tilknytning til Norge. Noen banker vil at du skal være norsk statsborger, andre ber om at du har vært registrert på en norsk adresse de tre siste årene.
Mikrolån med betalingsanmerkning?
Som nevnt tidligere når vi gikk gjennom de generelle kravene for å søke om mikrolån, finnes det ingen banker eller utlånere som lar deg søke lån hvis du har en betalingsanmerkning, uansett hvor lavt beløp du søker om.
Hvis du har en betalingsanmerkning, vil det kreves sikkerhet for mikrolånet. Utlånere er ikke villige til å ta risikoen med å gi deg lån når de ser at du har hatt problemer med å håndtere økonomien din.
Slik kan søknadsprosessen foregå
La oss si at du ønsker å låne penger av Ferratum. Dette er prosessen:
1. Forbered deg
Når du fyller ut lånesøknaden, skal du legge inn info om inntekt og gjeld. Det er lurt å finne frem låneavtaler og lønnslipper før du begynner utfyllingen.
2. Åpne Ferratums nettsider
Du kan åpne Ferratums lånesøknad på nett hvis du klikker på knappen merket med «Til søknad» lenger opp på denne siden.
3. Velg lånebeløp
Du kan endre lånebeløp med å trykke på pluss- eller minustegnene på forsiden. Etterpå trykker du på «Søk nå».
4. Legg inn personlige opplysninger
Neste steg er å legge inn personlig informasjon, slik som navn, mobilnummer og epost. Du blir også bedt om å bekrefte at du ikke er en PEP, altså en politisk eksponert person. Så lenge du ikke er eller er i slekt med en PEP, krysser du av i dette feltet.
5. Logg inn med BankID
For å fullføre søknaden, må du logge inn med BankID. Deretter fyller du ut resten av lånesøknaden med flere personopplysninger samt informasjon om hva du tjener, og hvor mye gjeld du har fra før.
6. Du får svar nesten umiddelbart
Når du har fylt ut alle feltene, vurderer Ferratum om du skal få lån. Dette innebærer, blant annet, at det utføres en kredittvurdering, slik vi beskriver den her. De fleste får svar temmelig umiddelbart.
7. Be om at lånet overføres til kontoen din
Så snart Ferratum har gitt deg lån, og du har godkjent lånet med BankID, kan du be om at pengene overføres til kontoen din. Gjør du dette tidlig på dagen, kan du ha pengene på konto noen timer senere.
Kan jeg få mikrolån uten kredittsjekk?
Nei, ettersom alle som søker om lån i Norge må kredittvurderes. Det har myndighetene bestemt. Det spiller ingen rolle om du bare skal ha et mikrolån. Kredittverdigheten din blir kontrollert uansett hvor lite eller mye du vil låne.
Dette er noe myndighetene har bestemt.
I den norske utlånsforskriften står det at alle lånesøkere i Norge skal sjekkes. Derfor er det umulig å få mikrolån uten kredittsjekk.
Dette er egentlig bare positivt.
En kredittsjekk skal hjelpe utlåneren med å avgjøre om du har råd til lånet du ber om. Den hjelper deg også, slik at du ikke tar opp så mye lån at du får betalingsproblemer.
Utbetaling av mikrolån
Et mikrolån kan utbetales samme dag som du søker om det.
Sender du lånesøknaden til Ferratum før klokken 14.00 på hverdager, kan pengene stå på konto i løpet av ettermiddagen. Men dette er unntaket og ikke regelen.
- De fleste utlånerne kan svare på lånesøknaden samme dag som du sender den.
- Det kan allikevel gå 0–3 arbeidsdager før pengene står på konto.
Det er flere årsaker til at du ikke bør forvente låneutbetaling samme dag.
Ulike banker har forskjellige rutiner for behandling av lånesøknader. Noen bruker kort tid, andre må ha lenger tid.
I tillegg overføres penger mellom bankene til faste tidspunkt på hverdager:
- 05:45
- 09:45
- 11:45
- 13:45
- 15:45
Sender du søknaden om mikrolån fredag ettermiddag, er det sannsynlig at pengene dukker opp den påfølgende mandagen eller tirsdagen.
Du må signere en låneavtale før banken overfører mikrolånet. Gjør du dette med BankID så snart du får tilsendt avtalen, kan lånet utbetales raskere.
Kan jeg få mikrolån på dagen i Norge?
Det er ingen banker som garanterer at du får mikrolån på dagen i Norge.
Selv om lånebeløpet er lite, må bankene gjøre jobben sin.
- De må sørge for at det utføres kredittvurderinger.
- Bankene må gjøre egne vurderinger av lånesøknaden.
- Det er også forskjeller på utbetalingsrutinene fra én bank til en annen.
Derfor kan du ikke forvente å få lånet på konto samme dag som du søker om det.
Du kan derimot få svar på lånesøknaden samme dag.
Ferratum er unntaket her og oppgir selv at de utbetaler lån samme dag, forutsatt at lånet er godkjent og klart før kl. 14 på en hverdag.
Hva koster mikrolån?
Mikrolån kan ha høy rente.
De fleste mikrolån har gebyrer. Gebyrene gjøres om til prosenter og legges oppå den nominelle renten som også omtales som grunnrenten. Det er summen av grunnrenten og gebyrene som blir til den effektive renten.
En bank kan kreve et etableringsgebyr på 400 kroner. I banken med høyest effektive rente, må du betale disse gebyrene:
- Etableringsgebyr: 2.400 kroner
- Termingebyr: 50 kroner
Gebyrer som er nesten like høye som lånebeløpet, er grunnen til at effektive renten blir så høy.
Vær oppmerksom på at mange banker benytter de samme gebyrene uansett hvor lite eller mye du låner, mens et fåtall har lavere gebyr på mindre lån.
For å få billig mikrolån, bør du velge en bank med lav grunnrente og så lave gebyrer som mulig.
Som du skjønner, varierer renten på mikrolån enormt. Selv om lånebeløpene er små, kan renteforskjellene ha mye å si for lommeboka.
Sjekk hva et mikrolån vil koste deg
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Når passer det med mikrolån?
Et mikrolån er vanligvis et lån uten sikkerhet, som vi beskriver på denne siden.
At lånet er usikret betyr at du selv bestemmer hva pengene skal gå til. Dette er eksempler på hva andre låntakere har brukt små lånebeløp på:
Uforutsette utgifter
Reparasjon av vaskemaskin eller bil for eksempel. Når viktige ting eller transportmidler bryter sammen, kan et mikrolån være løsningen for reparasjonskostnadene.
Medisinske utgifter
Akutte tannlegebesøk, briller eller andre helseutgifter kan dekkes med et slikt lån.
Forsikringsegenandel
Egenandelen kan være høy for en rekke forsikringssaker. Et mikrolån kan være løsningen for å betale den.
Småinvesteringer
Oppussing, slik som små oppgraderinger av badet, kjøkkenet eller andre rom kan gi et mer komfortabelt, attraktivt og verdifullt hjem.
Utstyr til hobbyer eller fritidsaktiviteter
Et mikrolån kan betale for utstyr til en ny hobby eller fritidsaktivitet du ønsker å prøve.
Kurs eller utdanning
Du kan bruke pengene fra lånet på å dekke kostnader for kurs eller videreutdanning.
Mikrolån bør betales ned raskt på grunn av den høye renten. Vurder nøye om du trenger pengene og har mulighet til å betjene lånet.
Når bør jeg unngå mikrolån?
Det finnes en lang rekke eksempler på når det er uklokt å ta opp et mikrolån.
Ustabil inntekt
Har du ustabile inntekter? Eller er du usikker på om du kan beholde jobben din? Da bør du unngå lån som kan forverre den økonomiske situasjonen.
Høy gjeld eller andre utgifter
Sliter du med å få endene til å møtes, kan et lån forverre situasjonen. Unntaket er lån til refinansiering, som vi forteller om på denne siden.
Lån for å betale lån
Ikke ta opp mikrolån for å betale eksisterende gjeldsavdrag. Det gjør bare situasjonen verre. I stedet kan du vurdere et større refinansieringslån via lånemeglere, som vi presenterer her. Vi kommer tilbake til refinansiering av mikrolån lenger ned.
Unødvendige utgifter
Du bør unngå å bruke mikrolån på luksus og andre unødvendige kjøp.
Det er en rød tråd i punktene over: Har du en anstrengt økonomi allerede, vil et mikrolån temmelig sikkert legge flere steiner til byrden.
Dette kan gi deg en stressreaksjon som kan påvirke den fysiske og psykiske helsen din.
Dette er en god huskeregel for deg som vil låne penger, uansett hvor lite beløpet er: Gjør alt du kan for å forsikre deg om at du har råd til lånet.
Lær deg å lage et budsjett. Bruk budsjettet for å finne ut om du har nok penger til å betjene lånet.
Refinansier dine mikrolån i stedet for å søke om nye
Det er uklokt å ta opp nye mikrolån for å betale rente og avdrag på eksiterende mikrolån.
I stedet kan du refinansiere forbrukslån, som du kan lese mer om i denne guiden.
Kort fortalt, bytter du ut gammel gjeld med et nytt lån. Dette lønner seg hvis du får lavere rente på det nye lånet enn hva du har på den eksisterende gjelden.
Vi kan la «Einar» fungere som et eksempel.
«Einar» har tre mindre lån:
| Lån | Effektiv rente | Månedlige innbetalinger |
|---|---|---|
6.000 kroner | 37,48 % | 576 kr |
8.000 kroner | 45,05 % | 811 kr |
8.500 kroner | 33,09 % | 824 kr |
Til sammen betaler han 2.211 kroner i rente og avdrag hver måned på lånene.
«Einar» ber en lånemegler om hjelp til å finne et så billig refinansieringslån som mulig. Dette er hva han får:
- Lånebeløp: 22,500 kr
- Effektiv rente: 12,63 %
- Månedlig betaling: 1.999 kr
Når «Einar» bytter ut de tre mikrolånene med refinansieringslånet, sparer han 212 kroner i måneden eller 2.544 kroner sammenlagt.
Ikke minst, får han litt mer å rutte med hver måned.
Oppsummering av mikrolån
Mikrolån er altså små forbrukslån uten sikkerhet i størrelsesorden 1.000–10.000 kroner. Lengste nedbetalingstid er 5 år, men det er smart å bli kvitt slike lån så raskt som mulig.
Mikrolån kan bli dyre. Et lite lån på 5.000 kroner kan fort koste over 3.000 kroner i rente og gebyrer.
Før du sende lånesøknaden, bør du vurdere alternativene dine.
Kan du spare i stedet? Kan du få forskudd på lønn eller lån av familien? Hva med en ekstrainntekt i stedet for lån?
Velger du å ta opp et mikrolån, er det viktig å sammenligne tilbud fra forskjellige långivere. Du kan få hjelp av lånemeglere til dette.
Deretter bør du gjøre dette:
- Velg en seriøs utlåner
- Les låneavtalen nøye før du signerer
- Forsikre deg om at du har råd til å betale tilbake lånet i tide
Og har du allerede flere mikrolån bør du vurdere å refinansiere disse før du tar opp et nytt lån.
Videre lesing
Relaterte artikler og nyheter om mikrolån.
Sms lån
SMS lån er små lån uten sikkerhet, som vi forteller om her. Begrepet stammer fra en tid hvor låntakere kunne sende en tekstmelding til utlånere og få et lån kort tid etterpå.
Små lån
Smålån er et samlebegrep for mindre lån uten sikkerhet fra 1.000–100.000 kroner. Du slipper å pantsette boligen for å låne pengene. Du kan bruke et slikt lån på nesten hva du vil. Unntaket er hvis du ber om et refinansieringslån. Da må pengene brukes på å samle annen gjeld, slik som kredittkortgjeld.
Mikrolån best i test
Trenger du bare å låne en liten sum penger?
Vanlige spørsmål om mikrolån
Et mikrolån er et lite forbrukslån. De fleste bankene i Norge omtaler lån i størrelsesorden 1000–10 000 kr som et mikrolån. Ferratum er en utlåner som lar deg låne så lite som 1.000 kroner.
Nei, det er ikke praktisk mulig å få utbetalt et lån få minutter etter at du sendte søknaden i Norge. Du kan få utbetalt pengene samme dag, men det er vanligere at det tar 1–2 arbeidsdager før pengene er på konto.
Ja, enkelte banker er så raske at du kan ha pengene på konto om ettermiddagen hvis du søker om lån på formiddagen. Flere av lånene som er klassifisert som hurtiglån er faktisk mikrolån.
Et mikrolån og et SMS-lån er i realiteten små forbrukslån. Det hører med til historien at vi ikke har SMS-lån i Norge. Dette er kun et begrep bankene bruker i markedsføringen av lånene de tilbyr.
Nei, du må kvitte deg med betalingsanmerkningen før du sender en lånesøknad.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-03-13Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Kilder
Gransket av
Bengt Bergh
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.