Forbrukslån med medsøker: Øker muligheten for å få lån
Det er mulig å ta opp forbrukslån med medsøker. Da er dere to om å betjene lånet, noe som øker muligheten for at banken sier ja og at renten bli lavere.
Et forbrukslån med medsøker er det samme som at to personer søker om lån sammen. Begge lånesøkerne får da et felles ansvar for tilbakebetalingen av lånet hvis lånesøknaden innvilges.
Å søke om lån med en annen person har to klare fordeler:
Øker muligheten for å få lån
Når to deler på ansvaret for et lån, reduseres risikoen for at banken taper pengene den låner ut. Dermed er det enklere for banken å innvilge lånesøknaden.
Renten kan bli lavere
Når bankens utlånsrisiko reduseres, kan lånerenten bli lavere også.
Dette er en medsøker
En medsøker er en person som søker om lån sammen med deg. En medsøker kalles også medlåntaker.
Juridisk sett, får medsøkeren et like stort ansvar for lånet som deg selv.
En medsøker er ikke det samme som en kausjonist.
En kausjonist kan slippe unna med ansvaret for kun en del av lånet. I tillegg er det få banker som tillater bruk av kausjonist på forbrukslån.
Ikke hvem som helst
Det er ikke hvem som helst som kan være medsøker.
Dette er de vanligste kandidatene:
- Ektefelle
- Samboer
- En forelder
Her er kravene til en medsøker
Dette er de vanligste kravene fra bankene til en medsøker:
- Alder: 18 år eller eldre
- Inntekt: må ha fast inntekt
- Nasjonalitet: norsk statsborger
- Økonomi: bør ikke ha betalingsanmerkning
Medsøkeren er også omfattet av utlånsforskriftens krav om at summen av hans eller hennes gjeld ikke kan være høyere enn 5 ganger årsinntekten.
I tillegg gjelder disse forutsetningene:
Begge blir kredittvurdert
Hvis dere er to som søker om forbrukslån sammen, blir begge kredittvurdert.
To signaturer
Både du og din medsøker må signere en låneavtale hvis dere får lån. Dette kan dere gjøre med BankID.
Krav om felles adresse
Tidligere krevde bankene at både hovedsøker og medsøker bodde på felles adresse. Det ser ut til at mange banker har droppet dette kravet.
Når lønner det seg med en medsøker?
Å ta opp forbrukslån med medsøker kan være løsningen hvis du ikke tjener nok penger på egenhånd for å få lånet du trenger. To inntekter er bedre enn én i en lånesøknad.
Det kan også lønne seg hvis målet er lavere lånekostnader. Når to personer deler på låneansvaret, kan lånerenten bli lavere enn hvis kun én person er ansvarlig for nedbetalingen.
Slik søker du om forbrukslån med medsøker
Å søke om lån sammen med en annen person er ikke veldig forskjellig fra å søke om lån alene. Slik fungerer det:
Åpne søknadsskjemaet
Besøk nettsiden til banken eller lånemegleren du ønsker å sende lånesøknaden til. Åpne søknadsskjemaet.
Hak av for medsøker
Mange banker og meglere har en egen boks i lånesøknaden du skal hake av hvis du søker sammen med en annen person. Vær oppmerksom på at mange bruker betegnelsen medlåntaker.
Fyll ut søknadsskjemaet
Du må oppgi informasjon om deg selv og den du søker sammen med i søknaden. Blant annet må du opplyse om hva dere tjener, hva dere jobber med og hvor mye gjeld dere har.
Vent på svaret
Både du og medsøkeren blir kredittvurdert etter at lånesøknaden er sendt. Kommer dere godt ut av vurderingen, får dere lån.
Signer låneavtalen
Siste skritt på veien er at både du og medsøkeren signerer en låneavtale. Dette kan dere vanligvis gjøre med hver deres BankID.
Forbrukslån med medsøker – beste tilbydere 2025
Her er banker og lånemeglere som har gjort det enkelt å søke om lån sammen med en annen person:
Argumenter for og mot medsøker
Det er både fordeler og ulemper med å ta opp forbrukslån med en medsøker.
Økt sjanse for å få lån
Er dere to som skal være ansvarlige for lånet, er muligheten større for at banken innvilger lånesøknaden.
Mulig å låne mer
Når du slår sammen din inntekt med medsøkerens inntekt, øker betjeningsevnen. Dermed kan dere få større lån.
Lavere rente
En medsøker kan redusere risikoen for at lånet misligholdes. Banken kan belønne dette med lavere rente og bedre betingelser.
Delt ansvar
Å være to om å betale et lån, er bedre enn én – ikke minst hvis den ene får en reduksjon i inntekten for eksempel.
Rentefradrag på skatten
En andel av innbetalte renter gir fradrag på skatten. Er dere to om å låne penger, kan dere dele fradraget mellom dere eller la den ene få hele fradraget.
Medsøker får lavere lånekapasitet
Den som tar opp lån sammen med deg får dårligere lånemuligheter på egenhånd.
Påvirker begges kredittscore
Å ta opp lån påvirker kredittscoren negativt, også for medsøkeren.
Å fjerne medsøker kan være vanskelig
Skal medsøkeren fjernes fra låneansvaret, kan lånet måtte refinansieres. Har den som skal sitte igjen med ansvaret ikke høy nok inntekt, er det ikke sikkert at det går.
Samlivsbrudd eller død
Å dele ansvaret for et lån i gode dager er uproblematisk. Men ved samlivsbrudd og andre dramatiske livsendringer kan et delt låneansvar gjøre situasjonen enda tyngre.
Til deg som vurderer å bli medsøker
Når du melder deg som medsøker for et lån, tar du på deg et solidarisk ansvar for at lånet blir tilbakebetalt. Hvis den du låner sammen med får betalingsproblemer, vil banken be deg ta det hele og fulle ansvaret for at lånet blir betalt.
Alternativer til forbrukslån med medsøker
Dette er noen av alternativene hvis du ikke kan søke om lån sammen med andre:
- Prøv å øke kredittscoren
- Få med deg en kausjonist
- Søk om et mindre lånebeløp
- Søk om et lån med pant i bolig
- Spar pengene du trenger i stedet for å låne dem
Angående kausjonist og lån med pant
Noen banker tillater at du søker om lån uten sikkerhet med kausjonist i stedet for medsøker. Og det finnes enkelte banker som lar deg ta opp lån til forbruk med boligen din som sikkerhet.
Oppsummering
Å søke om forbrukslån med medsøker kan øke sjansen for å få lån og redusere renten.
- Økt mulighet for lån: Når to personer søker om lån sammen, reduseres bankens risiko, noe som øker sannsynligheten for at lånet blir innvilget. Den reduserte risikoen kan også føre til lavere rente.
- Krav til medsøker: En medsøker må være over 18 år, ha fast inntekt, være norsk statsborger og ikke ha betalingsanmerkninger.
- Fordeler og ulemper: Fordelene med en medsøker inkluderer økt lånemulighet og kanskje lavere rente, mens redusert kredittscore for begge samt at det kan være vanskelig å fjerne en medsøker fra lånet, er viktige ulemper.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2025-05-28Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.
Meld deg på vårt nyhetsbrev
Få smarte økonomitips og tilbud rett i innboksen.