Låne penger i Sverige som nordmann?

Låne penger i Sverige som nordmann? Dette må du vite!

Å låne penger i Sverige kan virke fristende. Men hvordan kan en nordmann få lån i Sverige?

Uansett om du søker etter et svensk boliglån, forbrukslån, eller ønsker å refinansiere eksisterende gjeld, er det viktig å forstå reglene for spill på svensk jord.

Denne guiden lærer deg alt du må vite om å navigere i det svenske lånemarkedet.

Kortversjon

• Nordmenn kan låne penger i Sverige og nyte godt av et større lånemarked og lavere renter.
• Du kan velge mellom en rekke lån, fra bil- og boliglån til mikro-, Swish- og forbrukslån.
• For å få lån, må du vanligvis ha svensk adresse, svensk bankkonto og et svensk personnummer.
• Pendler du med et samordningsnummer, kan det være lettere å få lån hos banker som har svenske og norske avdelinger, slik som Bank Norwegian.

Er det mulig for nordmenn å låne penger i Sverige?

Det er absolutt mulig for nordmenn å låne penger i Sverige, men det er flere faktorer og krav som må vurderes og oppfylles.

Bor du og arbeider i Norge, kan du støte på barrierer:

Nordmenn bosatt i Sverige

Er du nordmann bosatt i Sverige, er det enklere å ta opp et blågult lån.

Har du en svensk adresse og svensk inntekt? Da har du kanskje fått et svensk personnummer også.

(Utenlandske statsborgere som oppholder seg lenger enn 12 måneder i Sverige, skal registrere seg i det svenske folkeregisteret.)

Med et svensk personnummer, stiller du likt som svenske lånsøkere. Bankene kan gjennomføre en kredittvurdering av deg og vurdere om du skal få lån.

Svensk-norske banker

Flere svenske banker har avdelinger og filialer i Norge. Det kan være verdt et forsøk å snakke med de norske kontorene om de har mulighet til å hjelpe deg med et svenskelån.

Her er noen svenske utlånere med avdelinger i Norge:

Det finnes også norske banker som har svenske avdelinger, slik som:

Hva slags lån kan nordmenn søke om i Sverige?

Når det juridiske er på plass, som i at du faktisk kan få et svensk banklån, har du tilgang til den samme lånemenyen som svenske lånekunder.

Dette er noen av lånene du kan søke om:

Boliglån

Et boliglån i Sverige kalles et bolån eller bostadslån.

Det er ingen særegne regler som forhindrer nordmenn fra å ta opp et svensk boliglån. Mange banker vil allikevel nøle med å låne ut penger til utlendinger uten fast bopel i Sverige eller en lokal inntekt eller formue​​.

Har du derimot svensk inntekt og svensk bankkonto, stiller du atskillig sterkere.

Det er for øvrig ingen øvre lånegrense som er meislet i stein, så lenge du har nok egenkapital.

Forbrukslån

I Sverige kaller man forbrukslån privatlån eller blancolån.

Også i Sverige er dette lån uten sikkerhet. Du kan dermed bruke pengene på nesten hva du vil, slik som refinansiering av annen gjeld.

Det er en rekke utlånere i Sverige som tilbyr lånetypen. Dette er lånevilkårene du kan forvente:

Bedriftslån

Svenske bedriftslån kalles företagslån. Lånetypen er svært lik norske bedriftslån.

De viktigste forutsetningene for å låne penger til bedriften i Sverige er disse:

Det er i tillegg vanlig at utlånerne krever å få pant for lånene sine, i bedriftens eiendeler for eksempel.

Krav for å få lån i Sverige som nordmann

Som nordmann må du innfri flere krav for å få lån i Sverige.

Du må, blant annet, kunne identifisere deg. Du kan bruke et pass sammen med ditt svenske personnummer for eksempel.

Dette er noen av de andre kravene:

1-årsgrensen

De fleste bankene vi har vært i kontakt med i Sverige, krever at lånsøkere har vært registrert i Sverige i minst ett år før de får lån.

Svensk bankkonto

Banker i Sverige krever vanligvis at du har en svensk bankkonto før de gir deg lån.

For å åpne en svensk konto, må du ha et svensk personnummer eller et samordningsnummer. Dette nummeret får du hvis du skattemelder deg hos söta bror og oppholder deg midlertidig i landet ved pendling, for eksempel.

Dokumenterbar inntekt

Du må tjene penger for å få lån. En kredittvurdering vil vise hva du tjener, men det er i alle tilfeller lurt å ha egen dokumentasjon på dette også.

Dette er hva du kan bruke:

Tilstrekkelig sikkerhet

Også bankene i Sverige kan stille krav til sikkerhet. De tilbyr både lån uten sikkerhet og lån med sikkerhet:

Svenske banker tar normalt pant i boligen slik norske banker gjør.

Eier du en bolig i Norge?

Du kan trolig ikke bruke denne som sikkerhet for svenske lån. Mange svenske banker aksepterer ikke utenlandske boliger som panteobjekter.

Særskilte krav for boliglån

Som boliglånskunde i en svensk bank, vil du raskt støte på begrepet Amortering. Dette er det samme som et norsk avdrag og er beløpet du betaler for å redusere lånet uten rente.

Svenskene har egne regler for hvor mye du må betale i avdrag på et boliglån:

Avdragskravet forsvinner helt hvis lånet er mindre enn 50 % av boligverdien.

Vær oppmerksom på at svenske banker vanligvis ikke låner deg mer enn 85 % av boligens verdi. Du må ha 15 % av kjøpesummen som egenkapital. Regelen er identisk med den norske utlånsforskriften.

Hvordan søke om lån i Sverige som nordmann?

Oppfyller du kravene for lån i Sverige, er det bare å sende en lånesøknad. Søknadsprosessen i Norge og Sverige er så å si identisk med noen få, men viktige unntak. Mer om disse senere.

Dette er hva du skal gjøre:

Finn en bank som tilbyr lån til nordmenn

Har du en inntekt i Sverige og et svensk personnummer, kan du også låne penger av svenske banker.

Er du pendler fra Norge til Sverige med svensk inntekt, kan du også få svensk lån. Men sjansen for at du ikke få lån er større.

Her kan det være en ide å snakke med en bank som opererer i både Norge og Sverige, slik som Bank Norwegian eller Nordax.

Søk om lån online eller i bankfilial

Alle svenske utlånere har elektroniske søknadsskjemaer. Du finner dem på bankenes nettsider.

Slik fungerer de når du vil ta opp forbrukslån, for eksempel:

Du kan også benytte digitale søknader for boliglån. Vi vil allikevel anbefale deg å besøke en fysisk filial og snakke med en rådgiver hvis du ønsker å ta opp et stort boliglån.

Sammenlign tilbud fra flere banker

Du bør sammenligne flere lånetilbud for å få en så lav rente som mulig.

Svenske banker ligner sine norske kolleger på flere områder. Blant annet tilbyr ulike banker forskjellig rente på det samme lånebeløpet.

Du kan selvsagt sende flere lånesøknader på egenhånd for å få flere lånetilbud. Det er bare ett problem: Kredittscoren din kan bli redusert mer enn nødvendig.

Bruk en lånemegler i stedet

Løsningen på problemet over er å sende lånesøknaden til en lånemegler i stedet.

Gjør du det, blir du oppført med én kredittvurdering samtidig som du kan få lånetilbud fra flere titall banker.

Tips for å få lån i Sverige som nordmann

Svenske og norske banker ligner på hverandre. Kravene norske banker stiller til lånekunder er langt på vei de samme i Sverige.

Ha god kredittscore

Svenske banker legger stor vekt på at du har god kredittverdighet før de gir deg lån. De sjekker dette med hjelp av en kredittvurdering.

Jo høyere score du har, desto større er muligheten for å få lån.

Upplysningscentralen (UC) er det største kredittopplysningsbyrået i Sverige. Svenskene bruker oftere betegnelsen UC-score i stedet for kreditbetyg eller kredittscore.

UC benytter en poengskala for å beskrive din kredittverdighet:

Det er flere ting du kan gjøre selv for å passe på at kredittverdigheten din er høy nok:

Lag en god lånesøknad

Når du skal fylle ut lånesøknaden, er det viktig at du gjør en grundig jobb.

Om du får lån eller ikke, avgjøres i stor grad av innholdet i søknaden. Det er viktig at den er så nøyaktig og sannferdig som mulig, ikke minst når det gjelder inntekten din og gjeld du har fra før.

Det kan også hende at det dukker opp ord og uttrykk i skjemaet du ikke forstår. Ta kontakt med banken i så fall og be om forklaring.

Du kan ta opp de fleste lånetypene i Sverige sammen med en annen person, en såkalt medlåntagare. Dette er en fordel.

Er dere to som er villig til å dele på ansvaret for lånet, øker muligheten for at banken sier ja.

Vær forberedt på å stille sikkerhet

Skal du ta opp et svensk boliglån eller billån med pant, må du normalt bruke kjøpsobjektet som sikkerhet for lånet.

Hva slags sikkerhet kan nordmenn bruke?

Skal du låne penger av en svensk bank for å kjøpe bolig i Sverige, kan du bruke boligen du kjøper som pant. Det samme gjelder bil. Her kan banken ta pant i bilen du kjøper.

Norsk bolig

Det er vanskelig å benytte en norsk bolig som sikkerhet for et lån i Sverige.

Årsaken er at svenske banker ikke kan vurdere verdien på utenlandske boliger. Ingen regel er uten unntak, men du kan måtte lete lenge for å finne en velvillig bank.

Ønsker du å gå denne veien, anbefaler vi at du setter opp et møte med en kunderådgiver i banken. Ta med deg en e-takst utført av en norsk eiendomsmegler. Det verste som kan skje er at du får et «nej».

Aksjer og fond

Du kan bruke aksjer eller fond som sikkerhet for lån i Sverige. Lånene er vanligvis øremerket aksje- og fondskjøp, og tilbys av store aktører som Nordnet.

Slike lån kan være svært risikable. Du kan tape alt du har investert av egne penger hvis verdien på aksjene synker.

Sparekonto

Du kan normalt ikke benytte en sparekonto som sikkerhet for lån, hverken i Norge eller Sverige.

Det kan allikevel være bra å vise til en velfylt sparekonto når du søker om lån. Den kan øke din kredittverdighet og dermed muligheten for å få lån.

Fordeler og ulemper ved å låne penger i Sverige som nordmann

Det er både fordeler og ulemper med å låne penger i Sverige.

Fordeler

La oss starte med å se på fordelene først.

Ulemper

Det finnes så klart ulemper også.

Konklusjon

Å låne penger i Sverige som nordmann kan være attraktivt. Sverige har flere utlånere og ofte lavere rente enn hva du kan få i Norge.

Men bor og jobber du i Norge, er det vanskelig å få et svenskelån. En viktig årsak er at svenske banker ikke kan utføre en kredittvurdering på tvers av landegrensene.

For nordmenn bosatt i Sverige derimot, er veien til et lån betydelig enklere. Med en svensk adresse, inntekt, og et svensk personnummer, stiller du som nordmann på lik linje med svenske lånsøkere. Dette åpner dørene for en lang rekke lånetyper – fra mikrolån og forbrukslån til bolig- og bedriftslån.

Vurderer du å låne penger i Sverige, er det viktig å gjøre grundig research. Forbered deg på en låneprosess som kan være mer kompleks enn i Norge, men som også kan tilby unike fordeler.

Ønsker du en best mulig start på ditt svenske låneeventyr, kan vi anbefale vårt svenske søsternettsted Kreditium.se. Nettstedet hjelper deg å finne de beste lånene Sverige har å tilby.