Billån best i test
Billån best i test
Skal du låne penger for å kjøpe bil, har du flere valg, slik som:
- billån med sikkerhet
- billån uten sikkerhet
(Her forklarer vi forskjellen på billån med og uten sikkerhet.)
Er det en nyere bil du skal kjøpe, er billån med sikkerhet vanligvis billigst. Ettersom banken tar pant i bilen du kjøper, får du lavere rente enn hva du kan få med usikrede lån.
Skal du derimot kjøpe en eldre bil, endrer situasjonen seg.
Banker og finansselskaper krever ofte at bilen ikke skal være for gammel for å gi deg et vanlig billån. Er bilen eldre enn kravet, kan du bli tilbudt et kaskofritt billån.
Kaskofrie billån har en høyere rente enn vanlige billån.
Dermed kan et billån uten sikkerhet også være aktuelt. Usikrede billån er i realiteten ordinære forbrukslån, som vi forteller om her.
Her er vår kåring av de beste billånene uten sikkerhet akkurat nå.
Billån best i test 2024
Målet med vår kåring av det beste, usikrede billånet er å finne banker og lånemeglere som kan gi deg lavest rente og gode vilkår. (Er du usikker på hva en lånemegler gjør, kan du lese mer her.)
Dette er vinnerne:
- Uno Finans – Lån inntil 600.000 kr
- Axo Finans – Inntil 16 ulike lånetilbud
- Bank Norwegian – Rente fra 10,43 %
- Lendo – Billån med og uten sikkerhet
- Sambla – Kan gi flest lånetilbud
1. Uno Finans
Uno Finans er en lånemegler som hjelper deg med å sammenligne flere billån uten sikkerhet. Dette øker sjansen for å få lavere rente. Du trenger bare å sende lånesøknaden til Uno Finans. Deretter tar megleren kontakt med inntil 17 banker og ber dem gi deg hvert sitt lånetilbud. Det koster for øvrig ikke noe ekstra å bruke en lånemegler.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
2. Axo Finans
Også Axo Finans er en lånemegler. Sender du søknaden om et usikret billån hit, kan du få inntil 16 lånetilbud i retur. I skrivende stund kan den effektive renten bli så lav som 8,19 %. Og selv om du skulle få tilbud om en høyere rente, kan den trolig matche renten på kaskofrie billån, som kan bli så høy som 18–19 %.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
3. Bank Norwegian
Hos Bank Norwegian kan du få et usikret billån inntil 600.000 kroner. Den effektive renten starter på 10,43 % per år, som er vesentlig lavere enn hva du må betale for kaskofrie billån. Ber du Bank Norwegian om hjelp til å finansiere bilkjøpet, unngår du også at banken tar pant i bilen du kjøper. Du møtes heller ikke med krav om hverken alder på bil, motortype eller kilometerstand.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
4. Lendo
Lendo er en av Norges mest populære lånemeglere. I tillegg er den så langt den eneste megleren som hjelper deg med å sammenligne lånetilbud på både vanlige billån og billån uten sikkerhet. Bruker du Lendo for å ta opp lån, kan inntil 18 banker gi deg hvert sitt lånetilbud. Flere av bankene samarbeider kun med Lendo. Det er altså ikke mulig å få tilbud fra dem via andre meglere.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,44 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
5. Sambla
Når dette skrives, er Sambla Norges største lånemegler, målt etter hvor mange banker som mottar en kopi av lånesøknaden din. Inntil 23 banker kan gi deg hvert sitt lånetilbud om billån uten krav til egenkapital. Du kan låne inntil 600.000 kroner med renter fra 9,88 %, som er et bra og konkurransedyktig alternativ til kaskofrie lån.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Fordelene med billån uten sikkerhet
Dette er to av de viktigste fordelene med å ta opp et usikret lån for å kjøpe bil:
- ingen krav til bilalder
- du behøver ikke egenkapital
Skal du ha et vanlig billån, hvor banken tar pant i bilen, får du vanligvis beskjed om at bilen ikke må være for gammel.
Mange banker har en regel om hvor gammel en bil kan være idet billånet er nedbetalt. I noen banker er grensen 12 år, i andre er den 15.
La oss si at du vil ta opp billån i en bank som benytter 12-årsgrensen. Er bilen 7 år gammel, får du maks 5 år som nedbetalingstid. Er bilen mer enn 12 år, får du ikke lån i det hele tatt.
Dette slipper du å tenke på med usikrede billån.
Kaskofrie billån kan være et alternativ. Men her kan renten bli minst like høy som billån uten sikkerhet.
I tillegg har kaskofrie lån ofte en lav grense for hvor mye du kan låne, på rundt 150.000 kroner. Velger du et usikret billån derimot, kan du låne 600.000 kroner på det meste.
Slik har våre eksperter vurdert billånene
Det er Kredittiums privatøkonomiske eksperter som har kåret de beste billånene. Dette har vært de viktigste kriteriene:
- lånebeløp
- rente og andre kostnader
- kundeservice og brukervennlighet
- behandlingstid og utbetalingstid av lånet
Lånebeløp
Skal du ta opp billån, bør du ikke begrenses av at maks lånebeløp befinner seg rundt 150.000 kroner. Derfor har det vært viktig å granske hvor mange penger de ulike aktørene hjelper deg med å låne.
Felles for dem som har gjort det bra i vår kåring, er at du kan låne inntil 600.000 kroner på det meste.
Rente og andre kostnader
Renter og gebyrer har vært et av de viktigste kriteriene i vår kåring. Å låne flere hundre tusen kroner for å kjøpe bil, bør gi deg så lave lånekostnader som mulig.
Dette har våre eksperter vurdert:
- kostnaden for etableringsgebyr
- hva du må betale i termingebyr hver måned
- størrelsen på både nominell og effektiv rente
Les mer: Dette er forskjellen på nominell og effektiv rente
Kundeservice og brukervennlighet
Å låne penger er ikke noe de fleste av oss gjør ofte.
Det norske lånemarkedet er stort og kan virke kaotisk. Det stilles også mange krav til låntakere.
Derfor mener vi det er viktig at både utlånere og låneformidlere tilbyr god service og kundestøtte.
Har du spørsmål om billån for eksempel, bør det være lett å få svar. Og står du fast med lånesøknaden, bør hjelpen være både tilgjengelig og rask.
Våre eksperter har også vurdert hvor lett det er å bruke de ulike aktørenes nettsider og digitale tjenester.
Skal du låne penger kan det være mye å sette seg inn i. Oppgaven bør ikke kompliseres av dårlige menyvalg og uoversiktlige nettsider.
Behandlings- og utbetalingstid
Har du funnet drømmebilen, bør det gå kort tid fra du kontakter banken til at du får svar på lånesøknaden.
Kanskje er det flere som ønsker å kjøpe bilen du ønsker deg? Da passer det dårlig at en utlåner eller formidler bruker unødvendig lang tid på lånebehandlingen.
Våre eksperter har også studert hver enkelt aktørs rutiner for utbetaling. Det er et pluss hvis en utlåner kan sørge for at pengene sendes direkte til bilselgeren, for eksempel.
Denne testen er gjennomført helt upartisk og våre eksperter har ikke tatt hensyn til eventuell kompensasjon vi mottar fra våre samarbeidspartnere for sendte lån.
Bruk vår billånskalkulator
| Rentekostnad | 558 kr |
| Rentefradrag | −123 kr |
| Total kostnad | 435 kr |
| Total tilbakebetaling | 10 435 kr |
| Månedsbeløp | 1 044 kr |
Ved å bruke vår billånskalkulator ovenfor kan du beregne hva lånet ditt kan koste dersom du velger en av långiverne i vår test ovenfor.
Ofte stilte spørsmål
Uno Finans er kjent for å hjelpe låntakere med å skaffe så billige lån som mulig. Sender du en lånesøknad hit, kan du få inntil 17 tilbud om billån uten sikkerhet.
Skal du kjøpe en nyere bil, får du trolig lavest rente med vanlige billån med pant. Skal du kjøpe en bil som er eldre enn 12–15 år derimot, kan billån uten sikkerhet være best.
Kaskofrie billån krever ikke at låntakeren tegner kaskoforsikring på bilen. Utlåneren tar heller ikke pant i bilen, som betyr at renten kan bli høyere. Lånetypen tilbys ved kjøp av eldre biler som koster 150.000 kroner eller mindre.
Oliver Steen
Sist oppdatert 2024-09-05Oliver Steen er skribent for Kredittium. I tillegg jobber han med å ferdigstille en bachelor i journalistikk og en bachelor i økonomi.