refinansieringslån - best i test
Refinansieringslån best i test – Dette er de beste refinansieringslånene nå
Et refinansieringslån uten sikkerhet, er et lån i størrelsesorden 5.000–800.000 kroner. Lengste nedbetalingstid er 15 år.
Slike lån kan erstatte annen gjeld slik at du får mer penger til overs hver måned. Forutsetningen er at refinansieringslånet har lavere rente enn gjelden det skal erstatte.
Her er Kredittiums refinansieringslån best i test akkurat nå, med lavest mulig rente og gode vilkår.
Refinansieringslån – Best i test 2024
Dette er de beste tilbyderne og utlånerne av usikrede refinansieringslån akkurat nå. Rangeringen er basert på rentenivå, lånestørrelse, nedbetalingstid og andre vilkår, slik som størrelsen på etableringsgebyr for lån:
1. 1. Axo Finans
For å lykkes med refinansiering, slik vi beskriver her, må lånet som skal erstatte gammel gjeld ha lav rente. Bruker du en lånemegler (her er vår guide), øker sjansen betraktelig for å få så lav rente som mulig. Axo Finans er for tiden Norges største lånemegler. Ingen samarbeider med like mange banker. Dermed er sjansen for lav rente størst hvis du sender søknaden hit.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
2. 2. Uno Finans
Uno Finans er også en stor lånemegler. Når du sender én søknad hit, kan du få inntil 18 tilbud om refinansieringslån i retur. Meglerens dyktige rådgivere hjelper deg hele veien fra at du sender søknaden til at du har signert låneavtalen med banken som er villig til å gi deg den laveste renten.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
3. 3. Lendo
Lendo er av de eldste og dyktigste lånemeglerne vi har her i landet. Selskapet har hjulpet hundretusenvis av nordmenn med lån og refinansiering. En fordel med å bruke Lendo, er at du ikke behøver å betale for hjelpen du mottar. Det er bankene som betaler uten at kostnadene legges på lånet du mottar. Dette gjelder for øvrig de andre lånemeglerne vi omtaler også.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,44 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
4. 4. Bank Norwegian
Hos Bank Norwegian kan du refinansiere annen gjeld inntil 800.000 kroner. I skrivende stund er det ingen andre utlånere som tilbyr et like stort refinansieringslån. Banken er også kjent for kort behandlingstid, rask utbetaling og renter i den laveste enden av skalaen. I tillegg er banken kjent for glidende etableringsgebyr: Jo mindre du låner, desto lavere blir gebyret.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
5. 5. Sambla
Sambla er den fjerde lånemegleren som inntar vår kåring av Norges beste refinansieringslån. Megleren er blant landets største, med 23 banker på kontaktlisten. Det betyr at du kan få inntil 23 tilbud om refinansiering av gjeld hvis du sender én søknad hit. Dette øker muligheten for å få lånet du trenger og at renten blir så lav den kan bli, basert på økonomien din.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Hvorfor refinansieringslån lønner seg
Mange tar opp refinansieringslån for å erstatte små forbrukslån, slik som smålån. Slike lån har ofte en høyere rente enn lånene de erstattes av.
En annen gjeldsform det kan lønne seg å bytte ut, er kredittkortgjeld. Renten på den utestående saldoen på kredittkort, kan bli svært høy.
Her er noen eksempler:
| Kredittkort | Effektiv rente |
|---|---|
TF Bank Mastercard | 26,28 % |
Bank Norwegians kredittkort | 25,46 % |
Trumf Visa | 28,42 % |
Ikano Visa | 27,42 % |
Morrow Bank Mastercard | 24,73 % |
Deretter kan vi se på renten du kan få på et usikret refinansieringslån:
| Utlåner / formidler | Effektiv rente |
|---|---|
Axo Finans | 11,95 % |
Uno Finans | 11,95 % |
Lendo | 11,95 % |
Bank Norwegian | 14,06 % |
Sambla | 11,95 % |
Dette er de gjennomsnittlige rentene basert på tabellene over:
- Gjennomsnittlig kredittkortrente: 26,46 %
- Gjennomsnittlig rente refinansieringslån: 13 %
La oss si at du har kredittkortgjeld på 100.000 kroner. Betaler du ned gjelden over 5 år, med en rente på 26,46 %, må du betale litt over 2.800 kroner hver måned.
Hvis du i stedet bytter ut gjelden med et refinansieringslån over 5 år, betaler du bare 2.275 kroner i måneden med en rente på 13 %.
Du sparer altså mer enn 500 kroner i måneden, eller 6.000 kroner i året, hvis du refinansierer.
Slik har vi vurdert de ulike tilbyderne
Vår best i test-liste for de beste refinansieringslånene, er satt sammen av våre økonomiske eksperter. Dette er hva de har lagt vekt på når de har utropt vinnere og tapere:
- Maksimal lånestørrelse
- Renter og gebyrer
- Krav til låntakere
- Behandlingstid
- Kundeservice
Maksimal lånestørrelse
Når du skal refinansiere gjeld, slik denne guiden beskriver, spiller utlånernes begrensninger på lånestørrelse en rolle.
Er grensen for lav, er det ikke sikkert at du får erstattet gammel gjeld fullt ut. Derfor har det vært viktig å se på hvor mye du kan få refinansiert i de ulike bankene og kredittselskapene.
Renter og gebyrer
Renten er en av de viktigste suksesskriteriene for en vellykket refinansiering. Jo større gapet er mellom renten på den gamle gjelden og refinansieringslånet, desto mer penger får du til overs.
Derfor har det vært viktig å se på kostnadene for de ulike lånene:
- nominell rente (les mer om nominell og effektiv rente her)
- gebyrer og andre kostnader
Mange lån har en lav nominell rente. Men når det legges etableringsgebyr og andre kostnader oppå grunnrenten, kan lånet bli merkbart dyrere.
Vår rangering av de beste refinansieringslånene gjenspeiler dette.
Krav til låntakere
Vi støtter så klart bankenes behov for å stille krav til låntakere. Det skulle bare mangle at låntakere må innfri krav til både alder og inntekt.
Men det er forskjeller på kravene.
Noen utlånere har såpass strenge utlånskrav at flere som betegner seg som «folk flest», har problemer med å få lån.
Vi mener ikke det skal være fritt frem å få lån. Men kravene bør ikke stå i veien for at oppegående mennesker, med sunn økonomi, kan få lavere lånekostnader.
Behandlingstid og utbetalingspraksis
Våre eksperter har også sett nærmere på hvor lang tid utlånerne bruker på å behandle lånesøknader.
I tillegg har de sett på praksisen for utbetalinger.
Vi mener banker skal vurdere lånesøknader grundig. Det motsatte kan føre til betalingsproblemer for låntakerne.
Samtidig har digitalisering og automatisering gjort søknadsbehandlingen mer effektiv. Det er ikke lenger holdbare argumenter for at utlånere skal bruke mange dager på å vurdere søknaden din.
I tillegg skal et godt refinansieringslån gi deg minst mulig arbeid.
Du skal slippe å betale gjelden selv. Dette skal utlånerne kunne gjøre for deg ved å betale lånet direkte til kreditorene dine, altså dem du skylder penger.
Kundeservice
Våre eksperter har også vurdert utlånernes tilgjengelighet.
Kan du, for eksempel, ringe utlånerne hvis du har spørsmål om lån? Og når kan du ta kontakt, i så fall?
Vi mener kundesupport er viktig.
Det teller positivt at en utlåner har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg store deler av uken, for eksempel. Ikke minst når du trenger hjelp til å løse problemer eller redusere bekymringer for lånet du har ansvar for.
Bengt Bergh
Sist oppdatert 2024-04-12Bengt Berg er ansvarlig utgiver for innholdet på Kredittium.no. Han har, blant annet, utdannelse innenfor privat økonomi og mener at alle burde unne seg den gode følelsen fast sparing gir.