Lån uten sikkerhet best i test
Lån uten sikkerhet best i test
Lån uten sikkerhet, som vi skriver om her, er lån uten krav til pant eller kausjonist.
Dette er de to vanligste formene for usikrede lån:
Du kan få forbrukslån i størrelsesorden 1.000–600.000 kroner med 5 års nedbetalingstid på det meste.
Et usikret refinansieringslån kan starte på 1.000 kroner og ende på 800.000 kroner. Lengste nedbetalingstid for slike lån er 15 år.
Her er resultatene av Kredittiums kåring:
Lån uten sikkerhet – Best i test 2024
Våre økonomiske eksperter har sett på tilbydere og formidlere av lån uten sikkerhet og kommet frem til følgende rangering:
- 1. Axo Finans – Økte lånemuligheter, lav rente
- 2. Uno Finans – Én søknad, 18 lånetilbud
- 3. Bank Norwegian – Høyeste lånebeløp
- 4. Lendo – Svært erfaren formidler av lån
- 5. Sambla – Norges største av sitt slag
1. Axo Finans
Axo Finans er en av landets beste og mest brukte lånemeglere (her er fordelene med å bruke lånemeglere). Megleren kan skaffe deg både forbrukslån og refinansieringslån med fordelaktige renter og betingelser. Velger du å sende en lånesøknad hit, kan du få lånetilbud fra inntil 18 banker tilbake. Deretter plukker du ut banken med lavest rente og de beste vilkårene.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 6,90 - 23,40 % |
| Løpetid | 1 - 20 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 20 |
2. Uno Finans
Uno Finans er en annen populær lånemegler. Også her kan du få hjelp med å ta opp lån uten sikkerhet, fra 10.000–800.000 kroner. Du starter med å fylle ut lånesøknaden på Uno Finans sin nettside. Etter dette, vil 18 banker vurdere søknaden før de gir deg hvert sitt tilbud. Til slutt takker du ja til banken som vil gi deg den laveste renten på lånet.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 20 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
3. Bank Norwegian
Bank Norwegian er den eneste banken på denne listen. Det er flere grunner til at den gjør det godt i vår kåring. Effektiv behandling av lånesøknader, raske låneutbetalinger og lavere renter er de viktigste argumentene. I tillegg er banken den første som tilbyr usikrede lån helt opp til 800.000 kroner. Den er også en av få utlånere som har usikrede rammelån på menyen.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 9,79 - 20,99 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 20 År |
| Etableringsgebyr | 995 kr |
4. Lendo
I skrivende stund er Lendo en av Norges største lånemeglere. Hele 22 banker kan være villige til å konkurrere om å få deg som lånekunde. Lendo formidler usikrede lån fra 10.000–800.000 kroner med 5 eller 15 år som lengste løpetid. Lendos kundebehandlere er hyggelige og hjelpsomme. De bistår deg hele veien, fra at du sender en lånesøknad til at lånet er i boks.
| Lånebeløp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 23,44 % |
| Løpetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmerkninger | Aksepteres ikke |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 24 |
5. Sambla
Sambla slår Lendo med én bank. Hvis du sender lånesøknaden hit, kan så mange som 23 ulike banker gi deg lånetilbud med forskjellig rente og vilkår. Din oppgave er å velge det billigste lånet med de beste vilkårene. Sambla bistår deg med alle former for usikrede lån. Det minste du kan låne, er 5.000 kroner, det meste er 800.000 kroner.
| Lånebeløp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Rente | 4,90 - 24,90 % |
| Løpetid | 1 - 5 år |
| Betalingsanmerkninger | Akseptert |
| Aldersgrense | 18 År |
| Tilknyttede banker | 21 |
Alle vinnerne i vår kåring av de beste, usikrede lånene, er lånemeglere, med unntak av Bank Norwegian. Dette er årsaken:
- lånemeglere øker muligheten for å få lån
- en lånesøknad kan gi deg mer enn 20 lånetilbud
- muligheten for å få lavest mulig rente øker betraktelig
Beste lån uten sikkerhet ifølge lånekunder
Våre låneeksperter har også sett på hvilke banker og låneformidlere eksisterende lånekunder liker. Denne listen skiller seg litt fra vår kåring over:
| Plassering | Utlåner/formidler | Truspilot score | Antall anmeldelser |
|---|---|---|---|
1. | Sambla | 4,8 av 5 | 6.789 |
2. | Lendo | 4,8 av 5 | 4.435 |
3. | Uno Finans | 4,8 av 5 | 2.023 |
4. | Axo Finans | 4,7 av 5 | 4.838 |
5. | Bank Norwegian * | 2,1 av 5 | 182 |
* Bank Norwegian har kun en uoffisiell Trustpilot-profil. Vi tror poengsummen ville vært høyere hvis banken hadde opprettet en offisiell profil med aktive besvarelser av kritikken banken mottar.
Fordelen med lån uten sikkerhet
Den kanskje største fordelen med lån uten sikkerhet, er fraværet av krav til pant eller kausjonist.
Dermed kan du bruke et slikt lån på nær sagt hva som helst. Bankene stiller ikke direkte krav til at pengene må gå til spesifikke formål.
Det er et viktig unntak: usikrede refinansieringslån.
Slike lån må brukes på refinansiering av gjeld, som vi skriver om her.
Ønsker du å lære mer om forskjellen mellom usikrede lån og lån med sikkerhet, anbefaler vi at du leser denne guiden.
Slik har våre eksperter jobbet
Det er våre låneeksperter som har laget best i test-listen for usikrede lån. Dette er noen av faktorene de har vurdert:
- kravene som stilles til låntakere
- behandlings- og utbetalingstid
- lånestørrelse og løpetid
- lånekostnader
- kundeservice
Krav til lånesøkere
Alle tilbydere av usikrede lån stiller flere krav til låntakerne. Dette er kravene alle har til felles:
- du må være norsk statsborger
- du må ha en inntekt å betjene lånet med
Mange krever også at låntakere ikke har betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker (det er vanskelig å få lån med inkasso). Men det finnes utlånere som er litt mer fleksible, noe som kan gjøre det mulig å komme ut av økonomiske problemer.
Aldersgrensen for å ta opp lån, varierer også.
Mange har 18 år som nedre aldersgrense, mens andre krever at du er 20, 23 eller 25 år. I tillegg har flere utlånere en øvre aldersgrense, som 70, 75 eller 80 år.
Aldersgrensene kan gjøre det vanskeligere å få lån. Jo mindre gapet er mellom utlånernes øvre og nedre aldersgrense, desto dårligere kommer de ut i vår kåring.
Ventetid
Vi forstår at bankene må bruke god tid på å vurdere lånesøkernes betalingsevne. Samtidig har digitalisering av bankenes verktøy gjort det mulig å behandle lånesøknader raskt og effektivt.
Her er noen tilbydere av lån flinkere enn andre, noe de belønnes for i vår kåring.
Lånestørrelse og løpetid
Når det gjelder løpetid, stiller alle utlånerne likt: lån uten sikkerhet kan ha 5 eller 15 år som lengste løpetid. Slik er loven, noe alle tilbyderne vi har vurdert etterlever.
På lånestørrelser derimot, er det forskjeller:
- det varierer hvor mye du kan låne av ulike banker
- det varierer også hvor lite du kan låne
Også dette har spilt en rolle for våre eksperter når de har vurdert hver enkelt tilbyder.
Renter og gebyrer
Lånekostnader er et av de viktigste kriteriene våre eksperter har sett på.
La oss si at du tar opp et forbrukslån på 150.000 kroner. Det er store forskjeller på hvilken rente du kan få:
- laveste rente: 11,59 %
- høyeste rente: 25.18 %
En utlåner som tilbyr lav rente og lave gebyrer, scorer bedre i vår kåring enn utlånere som ønsker å tjene så mye som mulig på sine lånekunder.
Her kan du lese mer om hvordan bankene tjener penger på lån.
Kundeservice
Våre utlånseksperter har også vurdert aktørenes tilgjengelighet.
Å ta opp et lån innebærer et stort ansvar for deg som låntaker. Dette mener vi utlånerne og formidlerne må besvare med en god kundestøtte. Oppstår det problemer med lånet for eksempel, må det være enkelt å kontakte rådgivere som kan gi deg hjelp.
Derfor er kommunikasjonsmetoder og åpningstider viktige faktorer for hvor godt de ulike aktørene gjør det i vår kåring.
Erik Sæther
Sist oppdatert 2024-09-04Erik Sæther har laget innhold om personlig økonomi i mer enn 10 år. Han mener at å lage et enkelt privatbudsjett er like viktig som et sunt kosthold, mosjon og en god natts søvn.